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L’assicurazione invalidità potrebbe sostituire il tuo reddito se sei ferito o troppo malato per lavorare.
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Esistono due tipi di assicurazione invalidità: disabilità a lungo termine e disabilità a breve termine. Per la maggior parte delle persone, una politica di disabilità a lungo termine è la più utile, generalmente calci in 60 o 90 giorni dopo essere diventato disabilitato, a seconda della vostra politica. Questa copertura potrebbe aiutare a pagare le bollette e mantenere a galla se sei disabilitato, sostituendo il vostro reddito ogni mese fino a un limite specificato dalla vostra politica.
Questa assicurazione, a volte chiamata anche assicurazione sul reddito di invalidità, potrebbe essere un’ancora di salvezza in una situazione in cui il tuo reddito normale è stato influenzato. Le polizze sono disponibili direttamente attraverso le compagnie di assicurazione o attraverso i datori di lavoro, anche se quest’ultima copertura tende ad essere solo a breve termine (spiegheremo di più di seguito). In 2018, solo 34% dei lavoratori ha avuto accesso a un piano di disabilità a lungo termine attraverso il proprio datore di lavoro, secondo i dati del Bureau of Labor Statistics. Se siete in maggioranza, potrebbe essere necessario cercare la copertura da soli.
- assicurazione per l’Invalidità del rating d’impresa
- La migliore assicurazione per l’invalidità aziende
- che Cosa cercare in una assicurazione di inabilità politica
- Come abbiamo determinato la migliore assicurazione per l’invalidità aziende per il 2020
- domande frequenti
assicurazione per l’Invalidità del rating d’impresa
Ci sono molti assicuratori offrono l’assicurazione di inabilità di politiche disponibili a chiunque, non solo attraverso i datori di lavoro, per aiutarvi a ottenere la copertura sul proprio. Ecco i migliori assicuratori, i loro rating del credito finanziario secondo le agenzie di rating Fitch o AM Best, i dati sui reclami della National Association of Insurance Commissioners e il costo medio della polizza in 2018 dai dati NAIC.
In questo rating, le aziende con i punteggi più bassi sono le più forti: avevano i rating di credito più alti, gli indici di reclamo più bassi e i premi mensili medi più bassi. Ecco come ogni azienda considerato pile up:
| Company | Credit ratings (out of 100) | NAIC complaint index (out of 200) | Average monthly premium (NAIC data) | Total weighted score |
| Thrivent Financial | 100 | 6 | $53.62 | 28.3 |
| Assurity | 90 | 67 | $71.06 | 54.8 |
| Illinois Mutual Life Insurance Company | 70 | 91 | $56.90 | 59.5 |
| Riversource Insurance (Ameriprise) | 80 | 13 | $109.20 | 62.5 |
| Mutual of Omaha | 90 | 65 | $88.75 | 63.1 |
| Northwestern Mutual Group | 90 | 2 | $120.81 | 63.4 |
| State Farm | 90 | 23 | $142.86 | 79.7 |
| MassMutual | 100 | 5 | $160.00 | 81.3 |
| Ameritas | 80 | 31 | $151.72 | 88.6 |
| Ohio National | 80 | 27 | $173.11 | 95.8 |
| Guardian Life | 100 | 94 | $187 | 117 |
| Principal Financial | 50 | 19 | $213.23 | 123.9 |
La migliore assicurazione per l’invalidità società
Thrivent assicurazione per l’invalidità
Pro di un Thrivent assicurazione di inabilità politica
- Ottima valutazione della solidità finanziaria, e a basso indice dei reclami da NAIC dati
- più Bassa di premi di tutte le politiche valutato a circa $53 per la politica
i Contro di una Thrivent assicurazione di inabilità politica
- Nessun offerte online disponibili, rendendo difficile il confronto prezzi
la Migliore per: Chiunque cerchi il miglior prezzo, che è disposto ad acquistare la politica attraverso broker o agente
Thrivent ha preso il primo posto in questa lista di assicurazione invalidità in parte a causa del suo premio medio incredibilmente basso. La polizza di assicurazione invalidità Thrivent media costa circa $53 al mese, molto inferiore alla media $137 al mese, calcolato dai dati NAIC.
Thrivent ha anche eccellenti rating di stabilità finanziaria e ha pochissime lamentele importanti. Questa società è la decima più grande azienda negli Stati Uniti per le politiche di disabilità a lungo termine.
La società offre politiche in tutti i 50 stati e il Distretto di Columbia. Tuttavia, le quotazioni non sono disponibili online e le politiche devono essere acquistate tramite un agente o un broker.
Assicurazione invalidità di assicurazione
Pro di una polizza di assicurazione invalidità di assicurazione
- Forti valutazioni di sicurezza finanziaria
- Politiche disponibili anche attraverso i datori di lavoro
Contro di una polizza di assicurazione invalidità di assicurazione
- Nessun preventivo o acquisto disponibile online-deve essere fatto attraverso un agente : Chiunque voglia acquistare una polizza attraverso un consulente finanziario
Assurity è una compagnia di assicurazioni che si è concentrata sull’assicurazione contro gli infortuni dal 1890. Oltre all’assicurazione sul reddito di invalidità, l’azienda offre assicurazione sulla vita, assicurazione contro le malattie critiche e polizze di assicurazione contro la morte accidentale.
Il premio medio dell’assicurazione invalidità è stato di 7 71 al mese, secondo i dati del NAIC. Anche se questa non è la politica di costo più basso in questa lista, è ancora molto inferiore alla media. Assicurity offre assicurazione invalidità attraverso agenti, quindi le politiche non sono disponibili online per preventivi o acquisti. Alcuni datori di lavoro offrono anche l’assicurazione invalidità attraverso l’assicurazione.
Illinois Mutual Invalidity insurance
Pro di una polizza assicurativa per invalidità reciproca dell’Illinois
- Bassi costi medi dei premi
- Quotazioni disponibili online
Contro di una polizza assicurativa reciproca dell’Illinois
- Non disponibile a livello nazionale
: Lavoratori in mestieri qualificati e carriere paraprofessional
Illinois Mutual ha offerto polizze assicurative per oltre 110 anni, specializzata principalmente in assicurazione sulla vita. Ma, l’azienda offre anche l’assicurazione invalidità in 46 stati. Secondo i dati NAIC, la politica media comporta un premio di $56.90 al mese, che lo rende un’opzione conveniente.
Illinois Mutual ha vantaggi unici per le persone che lavorano in mestieri o carriere paraprofessional che possono trovare difficile o costoso per ottenere la copertura. Molti assicuratori raggruppano le occupazioni in classi che usano per valutare il rischio, con alcune classi di carriera viste come meno rischi. Per le persone in queste carriere più tradizionalmente visto come rischioso, Illinois urti reciproci la classe ad un livello superiore per i premi più bassi.
A differenza di molte altre compagnie di assicurazione, le quotazioni sono disponibili online attraverso il sito web di Illinois Mutual, ma le politiche devono essere acquistati tramite un agente. Le politiche sono disponibili in 46 stati e non sono disponibili in Alaska, Hawaii, California, New York o nel Distretto di Columbia.
RiverSource invalidity insurance
Pro di una polizza di assicurazione RiverSource invalidità
- Questa compagnia di assicurazione ha un forte track record per la forza finanziaria e relativamente basso nei reclami dei clienti.
- Quotazioni disponibili online
Contro di una polizza di assicurazione invalidità RiverSource
- Premi medi elevati, oltre $100 al mese.
Ideale per: Attuali clienti Ameriprise
RiverSource è una filiale di Ameriprise Financial, una delle più grandi società di consulenza e gestione patrimoniale negli Stati Uniti. Oltre all’assicurazione invalidità, Riversource offre anche assicurazione sulla vita e assistenza a lungo termine.
L’assicurazione invalidità di RiverSource non è la più economica in questa lista, poiché la polizza media costa $109 in 2018. Ma RiverSource ha guadagnato una buona reputazione in altri modi, guadagnando voti alti per la stabilità finanziaria e ricevendo poche lamentele secondo i dati NAIC.
Come le politiche di Illinois Mutual, le quotazioni sono disponibili online, ma le politiche devono essere acquistate tramite un consulente Ameriprise. Le politiche sono disponibili in tutti i 50 stati e nel Distretto di Columbia.
il Reciproco di Omaha assicurazione per l’invalidità
Professionisti Reciproco di Omaha assicurazione di inabilità politica
- Conveniente assicurazione per l’invalidità da una società rispettabile
- Disponibile in tutti gli stati UNITI
i Contro di un Reciproco di Omaha assicurazione di inabilità politica
- le Politiche devono essere acquistati tramite un consulente finanziario o un broker
il Reciproco di Omaha è uno dei più grandi assicuratori in NOI, e offre l’assicurazione sulla vita, a lungo termine di assicurazione di cura, malattia critica assicurazione e medicare supplemento politiche. Ha il 15-più grande quota di politiche di disabilità negli Stati Uniti.
Assicurazione invalidità a lungo termine attraverso Mutual of Omaha in media $88.76 per polizza nel 2018 secondo i dati NAIC.
Mutual of Omaha ha guadagnato voti molto alti per la sicurezza finanziaria, guadagnando un A+ per la forza finanziaria dall’agenzia di rating AM Best. Le politiche sono disponibili in tutti gli stati degli Stati Uniti e le quotazioni sono disponibili online, anche se le politiche devono essere acquistate tramite un agente.
Cosa cercare in una polizza di assicurazione invalidità
Disabilità a breve termine vs. disabilità a lungo termine: qual è la differenza?
Questi due tipi di assicurazione differiscono in base al periodo di tempo che la politica copre, e quanto si potrebbe ricevere. L’assicurazione invalidità a breve termine paga una percentuale più alta del tuo stipendio per alcuni mesi. Una politica a lungo termine potrebbe pagare una percentuale minore del vostro stipendio, ma potrebbe pagare fino a quando si va in pensione.
Si potrebbe avere accesso all’assicurazione invalidità a breve termine già attraverso il datore di lavoro-circa il 42% dei dipendenti del settore privato ha avuto accesso a un piano di assicurazione invalidità a breve termine sul posto di lavoro secondo il Bureau of Labor Statistics. Ma questi piani vanno solo così lontano: Disabilità a lungo termine riprende dove la vostra disabilità a breve termine e risparmi fondo di emergenza lasciano fuori.
Un piano di disabilità a lungo termine dà spesso la maggior copertura per i soldi, che lo rende una scelta pratica per la maggior parte delle persone su un piano di disabilità a breve termine.
Trova una società che si adatta al tuo budget e alle tue aspettative
A differenza di molti altri tipi di assicurazione, dovrai spesso lavorare con un broker o un agente per ottenere una polizza. Detto questo, può essere difficile confrontare citazioni e coperture.
Quando possibile, inizia con un preventivo online. Diverse opzioni in questo elenco offrono preventivi online. È un buon modo per avere un’idea non solo di quanto pagherai, ma anche di quali aziende saranno le più convenienti.
Da lì, è possibile entrare in contatto con un agente. Molte aziende che vendono assicurazione invalidità vendono anche assicurazione sulla vita-bundling una politica di disabilità con la vostra polizza di assicurazione sulla vita potrebbe essere un modo utile per abbattere i costi.
Conoscere le parti della politica
Ci sono diverse parti di una polizza di assicurazione invalidità per conoscere e capire. Influenzeranno anche il prezzo che pagherai. Ecco cosa cercare sul tuo preventivo:
- Periodo di eliminazione: Questo è il periodo che dovrai aspettare prima che la tua politica di disabilità inizi a pagare. È generalmente tra 30 e 90 giorni.
- Beneficio mensile: Questo è l’importo che la tua politica pagherà ogni mese. Assicurarsi che soddisfi le vostre spese minime nude, o più.
- Premium: Quanto si paga ogni mese per mantenere la copertura.
Per trovare la migliore politica per voi, ti consigliamo di trovare un periodo di eliminazione che si adatta il vostro risparmio di emergenza, e il più alto beneficio mensile per il premio più basso.
Leggi di più: Policygenius può aiutarti a confrontare le polizze di assicurazione invalidità per trovare la copertura giusta per te, al giusto prezzo ”
Come abbiamo determinato le migliori compagnie di assicurazione invalidità per il 2020
Business Insider ha considerato solo le aziende che vendono polizze di assicurazione invalidità individuali e ha escluso Tre fattori sono andati nel punteggio che ha classificato queste compagnie di assicurazione, con un punteggio più basso che indica una posizione più forte:
Financial security ratings
Società di rating Fitch e AM Best rate assicuratori sulla loro forza finanziaria e prospettive future. Business Insider ha raccolto informazioni sulla valutazione di ciascun assicuratore valutato, utilizzando queste valutazioni per creare un punteggio su 100.
NAIC Complaint Index
L’Associazione Nazionale dei Commissari assicurativi mantiene i dati sui reclami presentati contro tutte le compagnie di assicurazione. NAIC calcola l’indice dei reclami dividendo la quota di reclami di una società per la quota della società dei premi del mercato statunitense.
Business Insider ha raccolto questi punteggi, moltiplicandoli per 100 per creare un punteggio numero intero. Un punteggio di 100 in questo set di dati è considerato tipico, con tutte le aziende in questa lista punteggio inferiore a 100 nel loro indice di denuncia.
Premio medio nel 2018
I dati del rapporto sull’esperienza in materia di infortuni e salute del NAIC forniscono dati sulle singole compagnie assicurative e su ogni singola linea di attività. Questo rapporto include i dati sui premi raccolti attraverso ogni linea di business, e il numero di polizze emesse.
Business Insider diviso i premi guadagnati per il numero totale di polizze emesse per trovare il costo medio annuo di ogni polizza. Il costo annuale è stato poi diviso per 12 per trovare il costo mensile per politica.
Domande frequenti
Perché affidarsi ai nostri consigli?
La missione di Personal Finance Insider è aiutare le persone intelligenti a prendere le decisioni migliori con i loro soldi. Sappiamo che la situazione finanziaria di ogni persona è diversa e che il miglior prodotto finanziario non è adatto a tutti. Evidenziiamo i vantaggi di questi prodotti assicurativi nelle nostre valutazioni, ma delineiamo anche i limiti. Abbiamo passato ore a esaminare la stampa fine in modo da non doverlo fare.
Ho bisogno di un’assicurazione invalidità?
Per la maggior parte delle persone, un piano di assicurazione invalidità a lungo termine è il modo migliore per proteggere il reddito nel caso in cui si diventa disabili. La verità è che le persone possono diventare disabili a qualsiasi età e per qualsiasi motivo, e avere un piano in atto può aiutare a prendere la tensione finanziaria fuori.
Se pensi di avere accesso alla copertura attraverso il lavoro, guarda la tua politica e assicurati che sia una politica di disabilità a lungo termine con una copertura sufficiente. In molti casi, le politiche sul posto di lavoro coprono solo tra il 40% e il 60% del tuo reddito. Se la copertura del tuo datore di lavoro non è sufficiente, l’aggiunta di un’altra politica in cima può aiutare e continuare a proteggerti anche se cambi lavoro.