Investire in azioni 101 / The Who, the Why, the How

Investire in azioni era precedentemente un’impresa costosa e dispendiosa in termini di tempo che comportava la ricerca di aziende in una biblioteca locale, passare ore al telefono con il tuo broker e pagare commissioni ripide.

Ma l’era digitale ha democratizzato gli investimenti. Investire in azioni è ora più accessibile e conveniente che mai, e, a causa della nostra crescente durata della vita, è più necessario che mai pure. Iniziare oggi nel mercato azionario può tecnicamente essere facile come mettere insieme un po ‘ di pasta con cui investire e firmare con un servizio di investimento online—sia esso un servizio automatizzato come Wealthsimple, o una piattaforma auto-diretta come Questtrade.

* Prima di iniziare a investire, potrebbero esserci alcuni termini che dovresti conoscere.

Perché investire in azioni?

Quando sono pronti a immergere le dita dei piedi nel pool di investimenti, molte persone non sono certe su dove investire i loro soldi. Alcuni guardano investire in obbligazioni, altri considerano i potenziali rendimenti di investire in azioni rispetto al settore immobiliare. Detto questo, la ragione per cui le persone investono in azioni ordinarie è quello di guadagnare reddito aggiuntivo attraverso tre mezzi primari: plusvalenze da speculazione, dividendi, e compounding rendimenti per mantenere il potere d’acquisto. Quello era un boccone, quindi scomponiamo ogni concetto in termini che sono più facili da capire.

Speculazione per plusvalenze

Quando vendiamo un titolo per più di quanto abbiamo pagato, “realizziamo” una plusvalenza. Le plusvalenze sono molto favorevolmente tassati rispetto ai guadagni da un lavoro, quindi sono un modo fiscale efficiente per costruire ricchezza, dal momento che più soldi rimane in tasca.

Dividendi

Molte aziende consolidate pagano dividendi, e tendono ad aumentare i loro dividendi ogni anno; pensare ad esso come ottenere un aumento ogni anno. Gli azionisti ottengono il denaro allo stesso tempo che il prezzo delle azioni (si spera) aumenta, e questi dividendi sono di solito meglio di quello che si otterrebbe su un conto GIC o di risparmio. Dal punto di vista fiscale, il reddito da dividendi è tassato in modo più favorevole rispetto al reddito da stipendio o da locazione (ma non altrettanto favorevole come le plusvalenze), quindi di nuovo, la tua ricchezza cresce più velocemente.

Costo della vita

Investire in azioni è ancora uno dei modi migliori per mantenere il potere d’acquisto a lungo termine, in particolare in pensione quando non riceviamo più guadagni corretti per l’inflazione. Anche la bassa inflazione mangia gradualmente i nostri risparmi. Se i nostri investimenti non tengono il passo con il tasso di inflazione, rimaniamo indietro. Investire in azioni è meglio a battere l’inflazione a causa della sua storica out-performance rispetto a GIC, conti di risparmio, o titoli di Stato.

Passo-Passo Guida per Investire in azioni

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la Tecnologia ha fatto le scorte più raggiungibile oggi, ma questo a tua portata di mano l’accesso combinato con il volume di investimento in opzioni può anche rendere il processo di investimento intimidatorio. Ecco una guida passo-passo digeribile a cui puoi fare riferimento in modo da rimanere costante e puntuale durante il tuo viaggio di investimento.

Fase 1: Valutare le Risorse Finanziarie e gli Obiettivi

Dividere il vostro denaro in tre secchi:

1. il Denaro di cui avete bisogno a breve termine (entro 1-3 anni)
2. Soldi avete bisogno di medio termine (3-5 anni)
3. il Denaro non è necessario per un po ‘ (5+ anni)

Tra i soldi che fanno i fondi nei primi due secchi devono essere di dimensioni ragionevoli fondo di emergenza, tenuto in contanti. Se si dispone di fondi per i primi due secchi in atto, i fondi nel secchio 3rd possono quindi essere indirizzati verso l’investimento in azioni.

Ora chiediti: perché sto investendo in azioni? È per finanziare l’educazione di un bambino? Per un acconto ipotecario? Risparmio per la pensione? Solo per divertimento? Identificare i tuoi obiettivi finanziari personali pone le basi per investire, perché determina quanto dovrai investire e quanto è alta o bassa la tua tolleranza al rischio. La gente dice: “Ho un’alta tolleranza al rischio.”Quello che in realtà significano è,” Ho un’alta tolleranza per fare un sacco di soldi, velocemente.”Non sono la stessa cosa. In generale, i giovani hanno una pista di investimento più lunga e di solito possono permettersi di assumere più rischi rispetto a quelli più vicini alla pensione.

Passo 2: Immergi le dita dei piedi con un Robo-Advisor

È un buon segno che sei ansioso di investire—dovresti esserlo! Prima inizi a investire più guadagnerai nel tempo. Ma se stai solo imparando i dettagli del mercato, è meglio iniziare a investire con un robo-advisor piuttosto che saltare a capofitto nell’investire in modo indipendente.

I robo-advisor utilizzano algoritmi per gestire automaticamente un portafoglio di investimenti, solitamente composto da ETF (vedi “Tipi di azioni in cui investire” di seguito). I tre grandi vantaggi con robo-advisor sono:

1. Il robo-advisor decide come investire i vostri soldi e allocare le risorse in base alla tolleranza al rischio auto-identificato, obiettivi finanziari, e orizzonte temporale. Questo prende l’onere di decidere dove e come investire dalle spalle.
2. I Robo-advisor riequilibrano automaticamente il portafoglio di un investitore quando la performance del portafoglio si discosta dalla tolleranza al rischio specificata dall’investitore.
3. Robo-advisor hanno poche, se del caso, restrizioni sulle dimensioni degli investimenti. Questo li rende strumenti di investimento ideali per coloro che iniziano il loro viaggio di investimento, con meno soldi da investire.

Wealthsimple è un esempio di un popolare robo-advisor canadese senza un importo minimo di investimento. Coloro che aprono un conto Wealthsimple dal nostro link GreedyRates possono ottenere un bonus di 7 75 se fondi il tuo account con un minimo di minimum 500.

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I fondi investiti con un robo-advisor possono essere detenuti in una varietà di tipi di account, inclusi account registrati come TFSA, RRSP e RESP, nonché account non registrati. Per la maggior parte degli scenari di investimento si consiglia vivamente di provare a massimizzare completamente i contributi dell’account registrato prima di indirizzare il denaro in un account non registrato.

I robo-advisor sono basati online, quindi le commissioni sono competitive rispetto ai normali consulenti finanziari. Tuttavia, è importante ricordare che l’investitore paga anche il costo degli ETF stessi. Sommare le commissioni di gestione del portafoglio e le commissioni di gestione ETF e il totale arriva intorno all ‘ 1%—meglio della maggior parte dei fondi comuni di investimento, ma non super economico. Una volta che sei abbastanza lontano nella tua formazione di investimento, puoi risparmiare sulle commissioni facendo il salto da un robo-advisor al trading in modo indipendente tramite un’intermediazione online auto-diretta.

Punto 3: Scopri tutto ciò che puoi sull’investimento

Dopo che il tuo denaro è stato investito tramite un robo-advisor, prenditi un po ‘ di tempo per darti gradualmente un’istruzione di investimento e saperne di più su quanto segue:

• Modelli e tendenze nel mercato dei cicli
• Diversi titoli che possono essere scambiati
• la Diversificazione degli investimenti
• Metriche che possono essere utilizzati per valutare un titolo di valore
• Terminologia utilizzata nell’esecuzione di mestieri
• Investitore pazienza, disciplina, e l’emotività

Un investimento di istruzione non solo si prepara a fare operazioni sul proprio, che può essere più efficace rispetto all’utilizzo di un robo-advisor; può anche migliorare il vostro aspetto generale il ragionamento logico e la capacità analitica, che andrà a beneficio di molti altri aspetti della tua vita finanziaria.

Passo 4: Iniziare a fare trading in modo indipendente

Una volta che hai il blocco di questi fondamentali di investimento è possibile aprire un conto auto-diretto con un broker online e iniziare a investire alle proprie condizioni. Queste piattaforme differiscono dai robo-advisor in quanto gli investitori costruiscono autonomamente i loro portafogli scegliendo quali titoli vorrebbero negoziare; la piattaforma di broker online facilita l’acquisto e la vendita dei titoli, ma l’investitore prende tutte le decisioni su cosa effettivamente comprare e vendere. Il trading con un broker online può in definitiva essere meno costoso rispetto all’investimento con un robo-advisor, perché a differenza dei robo-advisor, i broker online in genere non addebitano commissioni di gestione; le commissioni vengono invece addebitate su base per trade, commissione (e talvolta per trimestre).

Se hai ancora i piedi freddi per fare il salto dall’investire con un robo-advisor a fare investimenti auto-diretti, potresti scegliere di iniziare lentamente finanziando un account auto-diretto con solo l’investimento minimo che il broker consente. È possibile lasciare la maggior parte dei vostri investimenti in un robo-advisor mentre gradualmente sperimentando con fare mestieri e mettersi a proprio agio con la piattaforma auto-diretto. Alcuni broker online ti permettono anche di testare un account di pratica, in cui le negoziazioni sono fatte virtualmente e non si rischia denaro reale. I broker a basso costo e scontati in genere non forniscono consulenza finanziaria, ma potrebbero fornire risorse online come webinar, rapporti di analisti e notizie di mercato. Man mano che diventi più sicuro del tuo know-how di investimento, puoi gradualmente spostare sempre più denaro dal robo-advisor e nelle tue mani come trader.

Uno dei broker online più popolari in Canada è Questtrade, che addebita tra $4.95–$9.95 per le negoziazioni di azioni (a seconda del numero di azioni negoziate) e non addebita commissioni per l’acquisto di ETF. Ciò consente ai nuovi investitori di costruire potenzialmente un portafoglio di ETF senza pagare alcuna commissione e ti dà la possibilità di sperimentare con la piattaforma senza sborsare troppo del denaro che devi investire.

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Passo 5: si Consideri un Consulente Finanziario

un’Altra opzione per high net worth individuals è quello di rivolgersi a un consulente finanziario. Un consulente finanziario valuterà la tua tolleranza al rischio e i tuoi obiettivi di investimento e quindi creerà ed eseguirà un piano di investimento per te. Ma non è un’opzione accessibile a tutti—in genere è necessario un importo minimo di investimento da $250K a $1M o più per attirare la loro attenzione.

Tipi di azioni in cui investire: Azioni individuali, ETF e fondi comuni di investimento

È possibile investire in azioni acquistando azioni di società quotate in borsa; attraverso fondi aggregati come fondi comuni di investimento; o attraverso ETF (exchange-traded funds). Qui ci sono alcuni pro e contro da guardare per ciascuno di questi percorsi.

Investendo in azioni ordinarie

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Quando acquisti azioni di una società pubblica, diventi un proprietario proporzionale. E come ogni partner commerciale, hai diritto a una quota della crescita della società, che può provenire da un aumento del prezzo delle azioni, dividendi, nuove azioni da spin-off, una fusione, o share-split. Ricevete anche il diritto di voto su questioni aziendali.

Pro

• Sei un beneficiario diretto della crescita dell’azienda.
• Se la società ha un FLEBO (piano di reinvestimento dei dividendi), la società emette ulteriori azioni complete o frazionarie invece di pagamenti in contanti, risparmiando il costo di intermediazione.
• Hai il controllo dell’investimento. Sei tu a decidere quando comprare o vendere.

Contro

• Può richiedere molto tempo, o una grande somma forfettaria iniziale, per costruire un portafoglio azionario diversificato.
• L’acquisto di singoli titoli ti espone a perdite maggiori se una o più società vacillano.
• Attualmente potresti non avere le competenze o la fiducia per scegliere titoli degni di investimento. (Si noti che chiunque con intelligenza media può essere un investitore di successo, ma la costruzione di competenze ed esperienza richiede tempo.)
• L’attaccamento emotivo ai singoli titoli potrebbe compromettere il processo decisionale razionale.
• Soggetto a “paralisi dell’analisi” quando si scelgono investimenti individuali

Investire in ETF azionari

A differenza di un fondo comune, gli ETF (Exchange-Traded Funds) sono prodotti di investimento passivi che detengono un paniere di azioni che rispecchia un indice, come ad esempio il composito S&P / TSX.

Pro

• Le azioni possono essere negoziate per tutto il giorno esattamente come le azioni.
• Come tutte le azioni ordinarie, il prezzo di mercato è trasparente e cambia durante il giorno di negoziazione.
• Possono acquistare a margine (utilizzando la leva finanziaria) o acquistare opzioni su di loro (si tratta di strategie di investimento più avanzate)
• Di solito più conveniente di fondi comuni di investimento
• ETF Index-tracking forniscono diversificazione immediata. Ad esempio, il Vanguard Total World Stock ETF possiede più di 8.116 titoli da tutto il mondo!

Cons

• C’è una grande e potenzialmente confusa varietà di ETF tra cui scegliere, alcuni dei quali sono molto di nicchia ed espongono un investitore alle prime armi a rischi considerevoli.
• La facilità di trading ETF potrebbe portare a over-trading, che potrebbe danneggiare i rendimenti.

Investire in fondi comuni azionari

I fondi comuni di investimento sono pool di investimenti contenenti denaro da un folto gruppo di investitori. Possono investire in un ampio indice del mercato azionario come il composito S&P/TSX, o sulla base di un mandato specifico, come “compagnie petrolifere e del gas in Canada.”La maggior parte dei fondi comuni sono gestiti attivamente da gestori di portafoglio che mirano a fornire un rendimento superiore alla media.

Pro

• Potenziale per rendimenti superiori alla media rispetto al benchmark del mercato azionario generale
• Gestito professionalmente e attivamente dai gestori di portafoglio

Contro

• Commissioni più elevate rispetto alla maggior parte degli ETF. Il Canada ha alcune delle più alte tasse di fondi comuni di investimento in tutto il mondo.
• Gli investitori di fondi comuni di investimento devono acquistare o vendere le quote del fondo direttamente con la società del fondo, non il mercato azionario. A differenza dei prezzi delle azioni e degli ETF che cambiano durante il giorno di negoziazione, il prezzo unitario di un fondo, chiamato NAV (net asset value) viene calcolato solo una volta al giorno dopo la chiusura dei mercati. Se si desidera scambiare unità, il vostro ordine passerà attraverso il giorno successivo, quando il prezzo può essere superiore o inferiore rispetto al giorno precedente. Questo rende i fondi comuni meno efficienti per gli investitori che commerciano frequentemente.
• Meno fiscale efficiente di azioni o ETF perché i titolari di fondi comuni di investimento sono obbligati a ricevere plusvalenze pagamenti ogni anno-se li vogliono o no—e devono pagare le tasse su di loro. (I singoli proprietari di titoli ed ETF possono attivare l’imposta quando, non i gestori di fondi, scelgono.)
• I sondaggi mostrano che la maggior parte dei manager attivi non sovraperformano costantemente il mercato al netto delle commissioni.
• Alcuni gestori di fondi sono ” indicizzatori armadio.”Fanno pagare commissioni più elevate per la gestione attiva ma copiano il loro indice di riferimento, come S&P 500. Ciò significa che l’investitore otterrà rendimenti indicizzati, meno le commissioni più elevate.

Quanto sono rischiose le azioni?

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Le azioni sono chiamate “attività di rischio” per un motivo. A differenza dei conti di risparmio o delle obbligazioni garantite dal governo che garantiscono i pagamenti degli interessi e quindi, alla scadenza, restituiscono l’investimento iniziale, le azioni non fanno tali promesse. Il prezzo di un titolo potrebbe, teoricamente, andare nella stratosfera—o potrebbe andare a zero. Ecco alcuni dei principali rischi quando si investe in azioni:

• Rischio finanziario: si perde denaro se la società non ha successo o è in disaccordo con gli investitori.
• Rischio di tasso di interesse: se i tassi di interesse aumentano, gli investitori possono spostare i loro soldi in attività prive di rischio, come i GIC, invece.
• Rischio di mercato: i prezzi di mercato aumentano e diminuiscono costantemente. I prezzi possono scendere quando è necessario vendere.
• Rischio di liquidità: se acquisti titoli che commerciano raramente, potresti non essere in grado di venderli quando è necessario, al prezzo desiderato.
• Rischio di cambio: se la società in cui investi è esposta ai mercati esteri, il differenziale di cambio potrebbe danneggiare il rendimento dell’investimento.
• Rischi emotivi: Poiché i prezzi delle azioni cambiano frequentemente, potresti prendere decisioni di investimento irrazionali basate sulla paura o sull’avidità.
• Rischio a breve termine: i mercati azionari tendono ad aumentare nel lungo termine, ma possono scendere precipitosamente nel breve termine.

Chi dovrebbe investire in azioni?

Se tutte le seguenti dichiarazioni si applicano a te, allora è il momento di iniziare a investire in azioni.

• Hai un orizzonte temporale a medio-lungo termine di un minimo di 4-5 anni.
• Hai la pazienza di lasciare che il capitale e i dividendi si compongano. Ad esempio, se il tuo tasso di rendimento è del 7% all’anno, il tuo investimento raddoppierà di valore in circa 10 anni.
• Siete disposti a saperne di più sulle basi del mercato azionario investire, tra cui come funzionano i mercati finanziari, cicli economici, e come valutare le scorte. Questo articolo, anche se un ottimo inizio, dovrebbe essere proprio questo: un inizio.
• Capisci la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi.

Chi non dovrebbe investire in azioni?

Se una delle seguenti dichiarazioni si applica a te, dovresti investire i tuoi soldi in altre opzioni più liquide e sicure per ora (ad es. conti di risparmio e GIC) e riconsiderare l’investimento azionario in seguito.

• Avrai bisogno di soldi a breve termine, entro 1-3 anni.
• Non puoi tollerare il rischio finanziario.

FAQs