E ‘ meglio guadagnare punti bonus o cash back durante la pandemia?

Se siete nuovi a premi carta di credito, una delle prime domande è necessario rispondere per te è: Che tipo di carta (ed esperienza) voglio? La buona notizia è che si possono trovare opzioni affidabili tra le prime carte di credito cash-back e le migliori carte di credito di viaggio. E alla fine, si consiglia sia un cash-back e una carta punti.

Questo è particolarmente vero durante la pandemia di coronavirus, quando gli appassionati di punti e miglia notato più cash back offre sulle loro carte di credito. Ma mentre il viaggio inizia a riprendere-le cifre della TSA hanno superato quasi un milione all’inizio di settembre per la prima volta dall’inizio della pandemia — i titolari di carte hanno più opzioni.

Con i viaggi che mostrano segni di vita, è meglio guadagnare punti per i tuoi acquisti o guadagnare cash back?

Per aiutarti a rispondere alla domanda fondamentale posta sopra, abbiamo suddiviso i pro ei contro dei diversi tipi di carte e dei loro programmi di ricompensa associati, esaminando cose come il valore dei premi, le offerte di benvenuto, la redenzione, la facilità d’uso e i vantaggi. Attingi dalle tue esperienze e dai tuoi modelli di spesa per aiutarti a prendere la decisione migliore per te.

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Offerte di benvenuto

Ciò che guadagni con la spesa della carta di credito è essenziale (arriveremo a quello successivo), ma niente batte il bonus di benvenuto di una carta quando si tratta di accumulare rapidamente premi. I primi mesi di proprietà della carta sono potenzialmente i più redditizi dal momento che questi bonus possono valere centinaia, se non migliaia, di dollari. Troverete le migliori carte di credito offrono punti e miglia ricompense piuttosto che cash back. Alcuni esempi:

• La Platinum Card® di American Express offre 75.000 punti Membership Rewards® (del valore di $1.500, secondo le ultime valutazioni di TPG) dopo aver speso purchases 5.000 per gli acquisti nei primi 6 mesi di abbonamento alla Card. Si applicano i termini.
• Chase Sapphire Preferred Card offre un bonus di iscrizione di 80.000 punti (del valore di $1.600 secondo le ultime valutazioni di TPG) dopo aver effettuato purchases 4.000 in acquisti nei primi tre mesi di apertura del conto.

Pure cash-back carte tendono ad offrire bonus del valore di poche centinaia di dollari. La carta di credito Capital One® Quicksilver ® Cash Rewards, ad esempio, offre un bonus di one 200 una tantum dopo aver speso purchases 500 per gli acquisti entro i primi tre mesi dall’apertura del conto. Molte carte offrono un bonus di benvenuto. Quelli che non tendono ad essere carte cash-back. Essere alla ricerca di questo quando si effettua la vostra decisione.

L’aspetto negativo dei grandi bonus che troverai con le carte di credito rewards è che spesso hanno grandi requisiti minimi di spesa. Fare purchases 5.000 in acquisti sulla tua carta entro pochi mesi potrebbe essere fuori dalla portata del tuo budget. Se hai abitudini di spesa più modeste, un requisito di spesa minimo di 5 500 o $1,000 potrebbe essere più facile da completare. Basta sapere che non si sta andando a bobina in valore enorme da bonus di una carta cash-back, soprattutto se viaggiare è il vostro obiettivo.

Premi

potete trovare entrambi i punti, e cash back carte di credito che offrono un alto valore ritorna sulle varie categorie di spesa. Come il budget si rompe dovrebbe determinare il tipo di carta che si dovrebbe ottenere. Non sorprende che le carte che guadagnano punti e miglia tendano ad offrire i migliori premi sulla spesa di viaggio mentre le carte cash-back spesso favoriscono gli acquisti quotidiani, come nei supermercati e nelle stazioni di servizio. Diamo un’occhiata a due esempi ad alte prestazioni.

La Chase Sapphire Reserve offre 3x Ultimate Rewards Points su tutti i viaggi, 10x su Lyft rides fino a marzo 2022 e 1x su tutto il resto. Per ogni dollaro speso in viaggio, guadagnerai punti del valore di 2 centesimi, secondo le valutazioni di TPG. Che i fattori di valore nelle molte possibili riscatti si potrebbe ottenere trasferendo i punti a partner come United, dove si potrebbe prenotare un volo di prima classe del valore di migliaia di dollari, e Marriott, dove si potrebbe prenotare un soggiorno in hotel in una vasta gamma di proprietà.

La carta Blue Cash Preferred® di American Express paga il 6% di cash back nei supermercati statunitensi (fino a $6,000 per anno solare in acquisti, quindi l ‘1%) e il 6% su determinati servizi di streaming statunitensi (senza limite massimo), il 3% di cash back nelle stazioni di servizio statunitensi e in transito e l’ 1% su altri acquisti. Ciò significa che per ogni dollaro speso nei supermercati statunitensi, guadagnerai 6 centesimi che possono essere applicati a un credito di dichiarazione.

Le categorie bonus su una particolare carta possono essere positive o negative, a seconda della spesa. Se sei un grande viaggiatore, 6% cash back in un supermercato degli Stati Uniti può avere poco valore. Allo stesso modo, se la vostra idea di una vacanza è sorseggiando una bevanda fredda mentre penzoloni i piedi nella piscina cortile, si può avere poco uso per quei punti 3x sulle spese di viaggio con la Riserva Sapphire.

Un’altra cosa da tenere a mente: alcune popolari carte cash-back offrono un magro 1% su tutte le spese, ma aumentano il valore offrendo premi bonus su categorie che cambiano periodicamente durante tutto l’anno.

Ad esempio, Chase Freedom (non più aperto a nuovi candidati) offre un bonus del 5% sugli acquisti di Whole Foods e Amazon tra luglio 1 e settembre. 30, 2020. Dovrete fare i conti con un tappo sul bonus, però. Nel caso di Libertà, il bonus del 5% è disponibile su una spesa fino a $1.500 per trimestre (attivazione richiesta).

Tassa annuale

I grandi bonus di benvenuto spesso equivalgono a una tassa annuale pesante, ma non è sempre così. Molte carte cash-back offrono ricompense decenti (e un modesto bonus di benvenuto) che non fanno pagare alcun canone annuale.

Ecco un esempio:

• Chase Freedom Unlimited addebita nessuna quota annuale, paga l ‘ 1,5% cash back sulla spesa e attualmente offre $200 dopo aver speso purchases 500 sugli acquisti nei primi tre mesi.

Nel frattempo, per il suo grande bonus di benvenuto di 75.000 punti, pagherai una quota annuale di Am 550 (vedi tariffe e commissioni) per l’Amex Platinum. Avrai anche dei vantaggi enormi, che arriveremo alla prossima. Questa è una delle diverse carte di credito di viaggio premium che fanno pagare centinaia di dollari l’anno solo per utilizzare la carta.

Alcuni punti notevoli-guadagnare carte offrono grandi bonus di iscrizione con più modeste tasse annuali:

• Chase Sapphire preferito-80.000 punti dopo $4.000 spesi per gli acquisti nei primi tre mesi di apertura del conto; fee 95 tassa annuale
• Citi Premier® Card – 60.000 punti dopo $4.000 spesi per gli acquisti nei primi tre mesi; fee 95 tassa annuale

Le informazioni per la Libertà Chase è stato raccolto in modo indipendente dal ragazzo Punti. I dettagli della carta in questa pagina non sono stati esaminati o forniti dall’emittente della carta.

La linea di fondo qui è che se siete sensibili circa le tasse annuali — non importa quello che si ottiene in cambio di pagarli — guardare a una carta cash-back o una carta di credito di viaggio di avviamento.

Perks

Grandi bonus di benvenuto e tasse annuali pesanti tendono a portare a grandi vantaggi. Questo gioca molto a favore di punti e miglia carte. La Sapphire Reserve, ad esempio, include un credito di viaggio annuale di $300 e un abbonamento Lyft Pink gratuito.

Altri vantaggi della carta da cercare includono l’assicurazione bagaglio, l’assicurazione primaria di noleggio auto e la protezione dell’acquisto.

Carte cash-back tendono ad avere meno benefici. C’è stata una tendenza tra le carte cash-back per ridurre o eliminare alcuni vantaggi popolari. Ma dovresti comunque essere in grado di trovare una carta che offra alcuni vantaggi standard del settore, come:

• Protezione degli acquisti: copre i tuoi nuovi acquisti per un periodo di tempo limitato contro danni o furti fino a un certo importo per reclamo e per account.
• Garanzia estesa: estende il periodo di garanzia di un produttore statunitense (in genere fino a un anno) sulle garanzie idonee (fino a tre-cinque anni in genere).
• Zero responsabilità: non sarai ritenuto responsabile per addebiti non autorizzati effettuati con le informazioni della tua carta o del tuo account. La legge federale limita generalmente la tua responsabilità a 5 50.

Facilità d’uso

Se siete alla ricerca di un semplice programma di premi, la maggior parte delle carte cash-back in grado di fornire che per voi. Molti punti e miglia carte di credito richiederà un po ‘ (o molto) più della vostra attenzione. L’unica clamorosa eccezione della carta cash-back è il tipo di carta che offre bonus rotanti — devi prestare attenzione a quelli per ottenere il massimo valore.

Ma sia le carte di credito cash-back che quelle a punti che offrono categorie di bonus non possono essere eseguite con il pilota automatico. Ad esempio, la Citi Prestige® Card guadagna 5x punti su tutti gli acquisti di viaggi aerei e ristoranti e 3x sugli acquisti di hotel e crociere. Ma questa carta guadagna solo 1 punto per dollaro speso per tutti gli altri acquisti. Dovrai ricordare che se possiedi questa carta e probabilmente dovresti sceglierne un’altra nel tuo portafoglio per massimizzare il ritorno sugli acquisti che non ti guadagnerebbero punti bonus.

Le informazioni per la carta Citi Prestige sono state raccolte indipendentemente dal Tipo di punti. I dettagli della carta in questa pagina non sono stati esaminati o forniti dall’emittente della carta.

Se ciò non suona come uno sforzo che probabilmente farai, probabilmente dovresti attenersi a una carta cash-back con una struttura di premi super semplice. La Citi ® Double Cash Card paga 2% cash back (1% cash back su tutti gli acquisti e un altro 1% indietro quando si ripaga in tempo). Paga in tempo e per intero (questo è uno dei dieci comandamenti della carta di credito di TPG) e godrai di una ricompensa cash-back del 2% su tutti gli acquisti con questa carta. Questo è un buon affare per la spesa quotidiana.

Redenzione

Abbiamo salvato per ultimo quello che è una distinzione essenziale tra cash-back e carte punti.

Le carte cash-back sono relativamente semplici quando si tratta di tassi di rimborso. Un punto percentuale di rimborso equivale a 1 centesimo per dollaro speso. Ci sono alcune categorie di premi qui che nessuna carta punti può corrispondere, tra cui l’Amex Blue Cash preferito nei supermercati statunitensi e la carta di firma Visa Amazon Prime Rewards sugli acquisti presso il rivenditore online (5% cash back online e Whole Foods).

Le informazioni per la carta di firma Amazon Prime Visa sono state raccolte in modo indipendente dal ragazzo punti. I dettagli della carta in questa pagina non sono stati esaminati o forniti dall’emittente della carta.

Ma quando si tratta di miglia e carte punti, 1 punto o miglio molto raramente equivale a 1 centesimo. E un punto spesso non è una merce a tasso fisso. Il valore di valute come Amex Membership Rewards Points, Chase Ultimate Rewards Points e Citi ThankYou points sono difficili da definire poiché è possibile trasferire questi premi a vari partner di viaggio e ottenere molto più valore di un volo di prima classe.

C’è sicuramente una curva di apprendimento, ma fare riferimento alle nostre valutazioni è un ottimo modo per vedere se stai ottenendo un buon botto per il tuo dollaro, specialmente se stai pensando di viaggiare presto.

Tieni presente che i punti utilizzati per prenotare viaggi attraverso i portali di carte di credito generalmente ti consentono di ottenere un valore inferiore poiché i tuoi punti valgono un tasso fisso. Quando trasferisci i tuoi punti a un partner come Delta SkyMiles, d’altra parte, il valore dei tuoi punti dipende dal prezzo in contanti del volo per cui stai riscattando.

Bottom Line

Se la tua priorità principale è ottenere il massimo valore da una carta di credito — non importa il sangue, il sudore e le lacrime necessarie — dovresti ottenere una carta punti e una premium. Otterrete molto più ritorno da una di queste carte dal bonus, i punti, i vantaggi e le opzioni di rimborso che si otterrà da una carta cash-back.

Ma non tutti hanno il tempo o la voglia di mettere questo sforzo nel monitoraggio della spesa e dei rendimenti, che è dove entrano in gioco le carte cash-back. Non c’è niente di sbagliato in entrambe le prospettive.

L’unico grave errore che si può fare — se si paga le carte di credito fuori ogni mese — non è quello di approfittare delle emittenti di denaro gratuito getterà a voi sotto forma di offerte di benvenuto.

Foto in primo piano di Tais Policanti / Getty Images

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