Come un Co-mutuatario può aiutare a ottenere approvato per un mutuo

Se hai problemi a ottenere approvato per un mutuo.

Si può prendere in considerazione l’aggiunta di un co-mutuatario.

Se hai problemi a ottenere approvato, l’aggiunta di un co-mutuatario per la domanda di prestito può aiutare.

Questo articolo si immergerà in co-mutuatari e co-firmatari e coprire le differenze e come possono aiutare.

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Che cosa è un Co-mutuatario?

Un co-mutuatario è una persona aggiuntiva (di solito un membro della famiglia) aggiunta a un mutuo che è un garante del prestito.

Ci sono co-mutuatari che occupano e non occupano; il credito e il reddito di un co-mutuatario non occupante sono utilizzati per aiutare il mutuatario a qualificarsi per un mutuo.

Se hai bisogno di un reddito aggiuntivo perché il tuo rapporto debito-reddito è troppo basso, un co-mutuatario può aiutarti a qualificarti per un mutuo.

Un co-mutuatario aiuterà se hai un cattivo credito?

Se stai cercando di ottenere approvato per un mutuo con punteggi di credito bassi. Si potrebbe pensare che un co-mutuatario può aiutare a ottenere approvato. Sfortunatamente, questo non è il caso.

Mentre FHA e prestiti convenzionali consentono di non occupare co-mutuatari, istituti di credito utilizzerà il mutuatario con il punteggio più basso FICO per determinare se il prestito può essere approvato o meno.

Co-mutuatari sono utilizzati principalmente nei casi in cui il mutuatario principale ha un basso rapporto debito / reddito o qualificato per conto proprio, ma i loro punteggi sono bassi, e hanno bisogno di qualcuno con un buon rating per ottenere un tasso di interesse migliore.

Se si dispone di una storia di credito poveri, un co-mutuatario non beneficerà, indipendentemente da quanto grande il loro rating è.

Co-mutuatari contro co-firmatari, qual è la differenza?

Co-Firmatari

• non Ha la proprietà della struttura
• Elencati nella nota di ipoteca
• Non è responsabile per ripagare l’obbligo
• Richiesto di firmare documenti prestito

FHA Prestiti

Fortunatamente, FHA prestiti di credito flessibile linee guida, consentendo a soggetti con bassi punteggi di credito a qualificarsi. Se si dispone di un punteggio di 580 o superiore, un mutuo FHA potrebbe essere una valida opzione per voi.

FHA consente fino a 2 co-mutuatari non occupanti. Alcuni requisiti devono essere soddisfatti:

• Avere il punteggio minimo di credito di qualificazione richiesto
• Vivere negli Stati Uniti
• Deve essere un parente, o amico
• Nome è necessario per essere sul mutuo e il titolo.

Per ulteriori linee guida per i co-mutuatari non occupanti, controllare un elenco completo dei requisiti sul sito Web HUD.

Prestiti convenzionali

Un co-mutuatario non occupante è consentito anche per i prestiti convenzionali. Come con FHA, il creditore utilizzerà il minore dei punteggi di credito del mutuatario per determinare l’approvazione.

Ci sono requisiti che un co-mutuatario su un prestito convenzionale deve soddisfare.

• Avere un punteggio minimo FICO di 620-640
• Non è necessario essere sul titolo della proprietà
• Essere un parente o un amico.
• Vivere negli Stati Uniti

Quando dovrei ottenere un co-mutuatario?

Un co-firmatario vi aiuterà solo se il rapporto debito-reddito è troppo basso per acquistare la casa che si desidera. Il co-mutuatario sarà aggiunto al prestito insieme al loro reddito.

Questo reddito aggiuntivo aumenta il rapporto debito-reddito, o DTI, che vi aiuterà a ottenere approvato per una casa più costosa.

Dovrei co-firmare un prestito?

Quando accetti di essere un co-mutuatario per qualcuno in modo che possano ottenere un mutuo, ti stai rendendo altrettanto responsabile per il prestito come il mutuatario principale è.

Se perdono un pagamento, il creditore verrà dopo di voi perché siete ugualmente responsabili per il prestito come il mutuatario principale.

I co-mutuatari rischiano il loro rating di credito

Questo è un grosso rischio; il tuo punteggio di credito è sulla linea. Se la persona che stai co-firma per manca un pagamento, o peggio ancora, default su un prestito.

Si dovrà pagare il saldo, o il conto negativo sarà segnalato sul vostro rapporto di credito.

Essere un co-firmatario di un prestito aumenterà il vostro DTI

Si avrà più difficoltà a ottenere un altro prestito, come un prestito auto o negozio di credito, perché il mutuo aumenterà il vostro DTI, anche se non si fanno i pagamenti del mutuo. Per quanto riguarda il vostro rapporto di credito è interessato, si fa.

Rifinanziamento del mutuo lungo la strada

Questo è un punto critico comune quando qualcuno accetta di essere un co-mutuatario. Una volta che il mutuatario principale è in una posizione finanziaria migliore, è possibile rifinanziare il mutuo solo nel tuo nome.

Se si ottiene un prestito FHA, si potrebbe beneficiare di un rifinanziamento streamline dopo 210 giorni. Un rifinanziamento FHA streamline non ha alcun controllo del credito e richiede poca documentazione.

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Suggerimenti per aumentare il tuo punteggio di credito se è troppo basso per un mutuo

Se è necessario aumentare il tuo punteggio di credito per qualificarsi per un prestito. Ci sono un paio di cose che puoi fare che possono migliorare rapidamente il tuo punteggio.

Pagare i saldi della carta di credito

Pagare i saldi della carta di credito. Il tuo rapporto di utilizzo del credito costituisce il 30% del tuo punteggio di credito. Cercare di mantenere i saldi meno del 15% del limite di credito totale per massimizzare i punteggi di credito.

Ottenere aggiunto come utente autorizzato

Un amico o un parente può aggiungere come utente autorizzato al proprio conto della carta di credito. Dal momento che il loro utilizzo come un co-mutuatario non vi aiuterà a ottenere approvato per un mutuo, il credito è male.

Questo è un altro modo in cui potrebbero aiutarti. Quando sei aggiunto come utente autorizzato, l’intera cronologia dell’account verrà riportata sul tuo credito. Finché l’account è in regola, dovrebbe aumentare il tuo punteggio di credito.

Considerazioni finali

Se sei un genitore e stai pensando di cosignare per tuo figlio, ci sono diverse cose importanti da considerare.

Un co-mutuatario aiuterà qualcuno a qualificarsi per un mutuo per la casa se il loro reddito non è sufficiente a qualificarsi per conto proprio.

Assicurati di poter gestire il pagamento del mutuo se la persona con cui sei co-mutuatario non può effettuare i pagamenti per qualsiasi motivo.

Se il mutuatario principale si aspetta un aumento del reddito presto, rifinanziamento del mutuo lungo la linea è sempre un’opzione.

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