Medigap piani sanitari sono fondamentalmente operazioni di contabilità. A differenza dei piani Medicare Advantage, i piani Medigap non prendono decisioni su cosa coprire. Non hanno reti di medici o ospedali. Tutto quello che fanno è prendere una quota specificata delle vostre spese mediche che Medicare non paga, come parte A o Parte B franchigie o co-paga. Se Medicare pagato per questo e si deve ancora una parte del disegno di legge, Medigap pagherà, senza fare domande.
I piani Medigap sono disponibili in varietà standardizzate
In tutti gli stati tranne tre (Massachusetts, Minnesota e Wisconsin), i piani Medigap sono disponibili in pacchetti di benefici standardizzati 10, che variano in base alla quantità di spese che raccoglieranno. Più spese il piano raccoglierà, maggiore sarà il suo premio.
Il piano più popolare è F, che paga praticamente tutto ciò che Medicare non lo fa, inclusa la tassa in eccesso del 15% che può essere fatturata dai medici che non accettano Medicare come pagamento per intero. Ecco un grafico dei vari tipi di piani Medigap.
Puoi trovare un elenco completo dei vettori Medigap nella tua zona su Medicare.gov.
Quando metti il tuo codice postale nella casella di ricerca, vedrai un elenco di quali piani sono disponibili nella tua zona e quali aziende li vendono. Vedrete una gamma di prezzi per ogni tipo di piano, e i nomi, siti web, e altre informazioni di contatto per le aziende che li vendono. Ma sta a te contattare direttamente i vettori per ottenere le loro informazioni sui prezzi specifici.
Non ci sono valutazioni per i piani Medigap
I consumatori sono spesso sorpresi di scoprirlo perché ci sono molte informazioni di valutazione disponibili per i piani Medicare Advantage. Fondamentalmente, c’è molto poco su cui basare le valutazioni del piano Medigap. I vantaggi di Plan F sono gli stessi, non importa quale azienda si acquista da.
In quasi tutti i casi, le aziende ottenere informazioni sulle bollette Medicare direttamente da Medicare e pagare la loro quota automaticamente. Non hanno reti di medici o ospedali.
E le regole per Medigap non sono le stesse ovunque, come sono per Medicare Advantage. Il governo federale stabilisce alcune regole minime per proteggere i consumatori, ma molti stati hanno deciso di aggiungere ulteriori protezioni dei consumatori in cima a quelli.
Il tipo di metodo di prezzo premium che scegli influenzerà i tuoi costi futuri
Una politica che sembra poco costosa quando la acquisti per la prima volta all’età di 65 anni potrebbe finire per essere la più costosa quando colpisci 80.
Le compagnie di assicurazione utilizzano tre diversi modi di fissare i prezzi dei premi. In alcuni stati si può avere una scelta di solo uno o due.
Community-rated (chiamato anche no-età nominale). Lo stesso premio è a carico di tutti, indipendentemente dall’età. Gli esperti Medigap dicono che questi piani sono i meno costosi nel tempo, anche se non necessariamente quando li acquisti per la prima volta.
Problema-età-valutato. Il premio si basa sulla vostra età quando si acquista la politica. Non salirà con l’età, ma aumenterà a causa dell’inflazione dei costi.
Raggiunto – età nominale. Il premio inizia basso, ma sale come si invecchia. Nel corso del tempo, questo tipo di politica è il più costoso.
Ulteriori informazioni sui prezzi delle politiche.
I piani Medigap possono rifiutarti o addebitarti di più per condizioni preesistenti in determinati momenti
In ogni stato, hai il diritto garantito di acquistare una polizza Medigap per sei mesi a partire dal primo giorno del mese hai almeno 65 anni e sei iscritto alla Parte B. Durante questo periodo di grazia, la compagnia assicurativa non è autorizzata a rifiutarti o addebitarti di più perché hai una condizione preesistente. Questo si chiama “problema garantito.”
Dopo di che, hai diritto solo al problema Medigap garantito in situazioni specifiche, come queste.
- Il piano Medicare Advantage si spegne o si sposta fuori dalla sua area di servizio.
- Il tuo piano pensionistico si spegne.
- Ti sei iscritto a Medicare Advantage a 65 ma decidi di tornare al Medicare originale entro un anno.
- Il piano Medigap si arresta.
Le regole minime per quando Medigap deve vendere un piano sono spiegate in questa pubblicazione da Medicare. Ma alcuni stati hanno scelto di andare oltre questi minimi, ad esempio, richiedendo agli assicuratori di vendere i piani Medigap ai richiedenti in qualsiasi momento. Il tuo programma di assistenza sanitaria statale o dipartimento di assicurazione statale può darti informazioni sulle regole del tuo stato.
Le regole sono diverse se hai meno di 65 anni
Se hai meno di 65 anni ma hai Medicare a causa di una disabilità o di altre condizioni qualificanti, non hai lo stesso diritto generale di acquistare un problema Medigap plan guaranteed. Alcuni stati sono andati al di là delle regole minime su questo e richiedono almeno alcuni piani Medigap da rendere disponibili. Si può imparare di più dalla pubblicazione gratuita di Medicare sulla scelta di una politica Medigap.
Se sei in questa categoria e non puoi acquistare un piano Medigap, hai la possibilità di ottenere un piano Medicare Advantage. Questi devono essere venduti a chiunque su Medicare, indipendentemente dall’età. Poi, quando si accende 65 è possibile passare a un piano Medigap, se si desidera.
Come acquistare un piano Medigap
Non è possibile acquistare un piano Medigap direttamente attraverso l’assistenza sanitaria.gov il modo in cui è possibile un piano Medicare Advantage. È possibile acquistare il piano direttamente da una compagnia di assicurazioni. Oppure si può lavorare con un broker assicurativo locale rispettabile per chiudere l’affare.