Giovanni Ulzheimer 
c’È qualcuno in movimento in una delle vostre camere da letto di ricambio. Stai assumendo una nuova governante o tata. Stai affittando la tua casa. Sei incontri qualcuno e siete curiosi di sapere il suo debito e capacità di gestione del credito. O, forse il vostro coniuge scomparso e avete bisogno di vedere cosa c’è sul loro rapporto di credito. Ci sono molte ragioni per cui saresti curioso di vedere cosa c’è sui rapporti di credito di qualcun altro che non hanno nulla a che fare con il prestito di denaro.
Scopo ammissibile
Ci sono decine di siti web dove è possibile acquistare o rivendicare i rapporti di credito, ma ottenere rapporto di credito di qualcun altro non è così facile. L’unico modo si può legalmente tirare qualcun altro rapporto di credito è se si dispone di ciò che è indicato come scopo ammissibile. Scopo ammissibile è un termine direttamente dal Fair Credit Reporting Act e definisce le condizioni in base alle quali un’agenzia di segnalazione di credito può fornire un rapporto di credito. E, come probabilmente hai già capito, ottenere il rapporto di credito della tua ragazza semplicemente perché è la tua nuova ragazza non è sulla lista.
C’è, tuttavia, più di un modo per la pelle di un gatto e se sei diligente e creativo poi mettere le mani sul rapporto di credito di qualcun altro potrebbe non essere impossibile. Si può certamente chiedere che il vostro potenziale inquilino fornire un rapporto di credito, che possono ottenere in qualsiasi numero di siti web. Yu può anche acquistare il loro rapporto di credito da una delle tante aziende di screening inquilino, ma è necessario avere il loro permesso e la cooperazione.
Proxy Ordering
È anche possibile ordinare proxy loro rapporto di credito da uno qualsiasi dei siti web del credit bureau. L’ordine proxy è quando si immettono le informazioni personali dell’altro consumatore come se foste loro. Avrai ancora bisogno del loro permesso e della loro cooperazione perché dovrai “autenticare” la loro identità, il che significa che dovranno rispondere ad alcune domande a cui solo loro conoscono le risposte. Queste domande provengono direttamente dal loro rapporto di credito, quindi sarà qualcosa sulla falsariga di ” Il vostro rapporto di credito mostra un mutuo ipotecario aperto nel 2004, chi è il creditore?” L’ho già fatto prima ed è molto efficiente, purché tu abbia un consumatore cooperativo.
Coniuge deceduto
Se avete bisogno di un rapporto di credito di un coniuge deceduto, allora si sta andando ad avere per andare direttamente alle agenzie di credito per farlo. Secondo Rod Griffin, Direttore della pubblica istruzione presso Experian, ” È possibile richiedere una copia della storia di credito del coniuge defunto inviando una lettera che indica che sei il coniuge del defunto e che si richiede una copia del suo rapporto di credito.”Dovrai fornire la seguente documentazione:
Per il defunto:
– Name (First, Middle, Last, Generation (Jr., Sr.))
– indirizzo di spedizione al momento della morte
– il numero di Sicurezza Sociale
Data di nascita
– gli indirizzi Precedenti per la prima due anni
– Copia del certificato di morte,
Per il soggiorno del coniuge:
– il Tuo nome (il Primo, il Medio, l’Ultima, Generazione (Jr, Sr.))
– Indirizzo deve essere inviato il rapporto di
– Copia della documentazione comprovante si è il coniuge
Se non si è il coniuge, ma sono il responsabile dell’estate si
necessario inviare una copia di documentazione giuridica denominazione è come l’esecutore
(firmato e sigillato dalla corte).
Invia la tua richiesta a:
Experian
PO Box 2002
Allen, TX 75013
Chiaramente, questo sta per essere molto meno prevalente di richiedere un rapporto di credito per un coniuge vivente o un compagno di stanza, ma ho avuto diverse domande lo scorso anno da parte dei consumatori che vogliono sapere come ottenere i rapporti di credito del coniuge defunto. Ma non era così comune come le persone che vogliono aiutare a ottenere i rapporti di credito del loro fidanzato/fidanzata/fidanzato. Questo ha preso la torta by da un colpo lungo.
John Ulzheimer è il Presidente dell’educazione dei consumatori presso SmartCredit.com, il blogger di credito per Zecca.com, e un collaboratore per la Fondazione Nazionale per la consulenza di credito. Egli è un esperto di segnalazione di credito, credit scoring e furto di identità. Ex di FICO, Equifax e Credit.com, John è l’unico esperto riconosciuto di credito che realmente viene dall’industria di credito. Le opinioni espresse nei suoi articoli sono sue e non di Mint.com o Intuit. Segui John su Twitter