Molti americani vanno in pensione con poco o nessun denaro. Secondo Northwestern Mutual’s 2019 Planning & Progress Study, il 15% degli americani non ha nulla da salvare, mentre il 22% ha meno di $5.000 salvati per la pensione. Lo Schwarz Center for Economic Policy Analysis ha rilevato che quasi il 20% degli americani vicini alla pensione non aveva ricchezza pensionistica. Con l’allungamento della durata della vita, molti esperti dicono che dovresti avere otto volte il tuo stipendio annuale salvato nel momento in cui colpisci 65. Ma se questo non è possibile per voi, controllare le seguenti strategie per andare in pensione senza risparmi.
La prima cosa da fare è ottenere il quadro più chiaro possibile di dove ti trovi finanziariamente. Questo calcolatore di pensionamento vi darà un buon senso della vostra situazione finanziaria attuale. Una volta che sai che allora sarete in grado di prendere buone decisioni su quante delle seguenti strategie da impiegare.
Review Social Security Benefits
Social Security è un programma che si paga in durante i vostri anni di lavoro e poi ricevere un beneficio da quando si va in pensione. Molti pensionati si affidano al sostegno delle loro prestazioni di sicurezza sociale per aiutare a coprire le loro spese di pensionamento.
Per beneficiare delle prestazioni di sicurezza sociale, è necessario disporre di almeno 40 crediti o 10 anni di lavoro. L’importo del beneficio si basa sui 35 anni di lavoro con il guadagno più alto, sui guadagni durante la carriera e sull’età in cui si richiede il beneficio. In sostanza, più guadagni durante la tua carriera e più a lungo aspetti di prendere i tuoi benefici, maggiore sarà l’importo del beneficio.
Tuttavia, se non hai lavorato 35 anni o più, la Social Security administration aggiungerà zeri a quegli anni, il che potrebbe ridurre drasticamente l’importo del beneficio. Pertanto, se si vuole massimizzare i benefici si dovrebbe aspettare per cercare di guadagnare il più possibile durante i vostri anni di lavoro e attendere fino all’età di 67 anni (per i nati dopo il 1960), che è considerato l’età pensionabile completa.
E ‘ importante notare che la sicurezza sociale può coprire solo una parte delle vostre spese in pensione. In 2019, il pagamento mensile medio del beneficio era $1,417, secondo i dati della Social Security Administration (SSA) di dicembre 2019. Se questo non sembra che coprirà le spese di pensione, è necessario ridurre i costi di vita o trovare altre fonti di reddito.
Ridurre le spese di soggiorno
Ridurre i costi di soggiorno. Ridimensionando il vostro stile di vita, si può contribuire ad alleviare l’onere finanziario della pensione. Per cominciare, valutare i vostri più grandi costi di vita come il mutuo, assistenza agli anziani, o le spese del veicolo. Una volta identificate le tue spese più grandi, puoi iniziare a cercare alternative meno costose. Ad esempio, se vivi in una casa con tre camere da letto a Seattle, potresti prendere in considerazione di trasferirti in un condominio con due camere da letto a Tuscaloosa, in Alabama. Anche se non si desidera ridimensionare, spesso è possibile ottenere grandi risparmi semplicemente spostandosi in un’area meno costosa. Se vivi a Boston e ti trasferisci nel sobborgo Phoenix di Scottsdale, il tuo costo della vita diminuirà di circa il 20%.
Se vuoi confrontare il costo della vita in cui ti trovi con il costo della vita in altri stati, questo calcolatore può fornire molte delle informazioni di cui avrai bisogno.
Pagare il debito in sospeso
Un altro modo per ridurre le spese di soggiorno in pensione è quello di pagare il debito in essere. Il vostro debito eccezionale potrebbe essere impedendo di salvare e vivere una vita piena in pensione.
Si dovrebbe pagare il debito con i tassi di interesse più alti prima. Questo potrebbe essere il debito della carta di credito revolving. Si può iniziare mettendo qualsiasi denaro extra verso i saldi in sospeso e non assumere alcun debito di carta di credito aggiuntivo.
Altri debiti comuni in pensione sono mutui, pagamenti auto e prestiti parentali per l’istruzione dei bambini. Si può iniziare overpaying sul mutuo per eliminarlo più rapidamente o vendere la vostra auto e guidare qualcosa di più piccolo per risparmiare denaro. Si consiglia di parlare con un consulente finanziario per vedere quali debiti sono più importanti da pagare in primo luogo, e se si dovrebbe allocare alcuni dei vostri risparmi per sbarazzarsi di interessi maturati debito.
Garantire una pensione
Una pensione è un piano pensionistico che fornisce ai dipendenti pensionati un reddito mensile garantito. Mentre le pensioni sono ora poche e lontane tra loro, alcune organizzazioni e società le offrono ancora. Se attualmente non si lavora per una società che ha un piano pensionistico, si potrebbe considerare di applicare a lavorare per uno.
I piani pensionistici si applicano spesso agli insegnanti, alla polizia, ai vigili del fuoco, ai dipendenti federali o statali e al personale militare. Tuttavia, alcune grandi aziende come General Mills e Eli Lilly & Co. offrire pensioni ai propri dipendenti. Se siete in grado di pagare il debito in sospeso, ricevere prestazioni di sicurezza sociale, e ottenere una pensione, si può essere in grado di soddisfare uno stile di vita confortevole nei vostri anni d’oro.
È importante notare che la chiave per far funzionare un piano pensionistico è rimanere a lungo nello stesso datore di lavoro. La maggior parte delle pensioni dà i maggiori benefici a seconda del mandato e della compensazione dei dipendenti. Se il lavoro hop, la pensione potrebbe non essere abbastanza grande per coprire i costi di pensionamento.
Lavoro in pensione
Secondo un rapporto di United Income, il 20% degli adulti di età superiore ai 65 anni lavora o cerca lavoro. Si tratta di un aumento rispetto al 10% del 1985. Se siete in buona salute, si consiglia di prendere in considerazione di lavorare nei vostri anni di pensionamento – o ritardare il pensionamento per alcuni anni. Se ti sei abituato a un certo modo di vivere, potresti non essere disposto a rinunciarci quando lasci la forza lavoro.
Per mantenere il vostro stile di vita una volta in pensione, si potrebbe considerare di lavorare un lavoro part-time che può aiutare a permettersi alcune spese di soggiorno. Lavorare part-time permette anche di raccogliere alcuni dei benefici della pensione senza essere completamente in pensione. Ad esempio, potresti ancora essere in grado di fare volontariato o giocare a tennis con i tuoi amici. Se è possibile, si dovrebbe cercare un lavoro che offre benefici come pagato tempo di vacanza.
Mentre non si può fare tanti soldi come hai fatto prima di andare in pensione, lavorare può aiutare a integrare il vostro reddito.
La linea di fondo
Di fronte a una pensione senza risparmi può essere spaventoso. Ma la buona notizia è che hai una serie di strategie che puoi usare per metterti nella migliore posizione possibile. In primo luogo, ottenere un quadro più preciso possibile di dove ti trovi finanziariamente. Poi vedere che cosa la sicurezza sociale si ottiene. Se hai una pensione in arrivo, determina quale sarà il tuo reddito mensile. Inoltre, tagliare le spese, pagare il debito e considerare di lavorare. Infine, se non si è ancora in pensione, pensare a ritardare la pensione.
Suggerimenti per la pianificazione della pensione
- Se non sei sicuro di essere pronto per andare in pensione, un consulente finanziario può aiutarti a mettere insieme un piano di pensionamento. Trovare il giusto consulente finanziario che si adatta alle tue esigenze non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti abbina ai consulenti finanziari della tua zona in cinque minuti. Se sei pronto per essere abbinato a consulenti locali che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
- Se le cifre di sicurezza sociale per essere una fonte primaria di reddito di pensione, si dovrebbe capire quanto sei in fila per ricevere. Scopri quanto si otterrà da zio Sam con il nostro calcolatore di sicurezza sociale gratuito.