Cosa hai da perdere in tribunale? Piu ‘ di quanto pensi. Ci sono molti beni che possono essere presi in una causa. Ma ci sono anche molti modi per proteggersi.
“L’America è una società litigiosa”, dice Alice Jump, partner dello studio legale Reavis Page Jump. “Secondo alcune stime, ci sono oltre 40 milioni di cause legali presentate ogni anno. Contenzioso non è divertente-tranne forse per gli avvocati.”
Considera questo recente esempio dell’avvocato Nat Nason in Florida. Un proprietario non è riuscito a pagare un roofer finale $3.500 su un contratto, e il roofer ha presentato un pegno. Il roofer è stato assegnato un giudizio contro il proprietario della casa, che ha pagato i $3.500.
“Ma questo non ha soddisfatto la richiesta del roofer per le spese e i costi degli avvocati, che erano circa 10 volte tale importo”, dice Nason. “Il roofer è stato permesso di perseguire il suo pegno in attesa del pagamento di tali tasse e costi. Quindi i procedimenti legali e le sentenze conseguenti possono avere conseguenze a volte inaspettate e talvolta trasformare piccole conseguenze in grandi.”
Improvvisamente, il proprietario della casa era sul gancio per più di $35.000, e la corte aveva modi di aiutare se stesso per i suoi soldi—tra cui, potenzialmente, prendendo la sua casa.
Si può perdere molto in una causa, tra cui la vostra casa, auto e risparmi di una vita. Se perdi in tribunale, dovrai rivelare tutti i tuoi beni e potresti perdere denaro e proprietà se non stai attento.
L’assicurazione può proteggerti, ma deve essere l’assicurazione giusta.
Cosa si può perdere in una causa?
” Cosa può essere preso da te se sei responsabile in una causa per lesioni personali?”chiede Ted Kaplun, un avvocato di lesioni personali e socio fondatore dello studio legale KaplunMarx in Pennsylvania. “La risposta è tutto.”
Il tipo più comune di causa di responsabilità in cui ti trovi a perdere beni è uno derivante da un incidente, dicono gli esperti. Zhaneta Gechev, che era un assistente manager per una grande compagnia di assicurazioni, ha visto molti di questi casi.
“Gli avvocati hanno presentato reclami contro la copertura di responsabilità”, afferma Gechev, che ha fondato One Stop Life Insurance. “Purtroppo, molte persone non sono consapevoli che sono modo underinsured.”
Ecco cosa si può perdere:
La vostra auto
Alcuni stati consentono di identificare poche migliaia di dollari in un’automobile e beni personali come esenti da pignoramento, dice Steven Mikuzis, un principale di Power Risk Management Services in Illinois, una società di gestione del rischio e di intermediazione assicurativa.
Ad esempio, puoi richiedere un’esenzione fino a $1.000 del valore del tuo veicolo secondo la legge della Florida. In altre parole, il veicolo non può essere preso per soddisfare un giudizio a meno che il valore della vettura, meno tutti i debiti per i quali il veicolo è garanzia, è maggiore di $1.000. Le leggi del tuo stato possono essere diverse.
La tua casa
Se c’è un giudizio contro di te, gli esperti dicono che potresti perdere la tua casa, in particolare se si tratta di una seconda casa. Ma è un po ‘ complicato. Nella maggior parte delle circostanze, un pegno sarebbe stata depositata contro la casa. Se vuoi vendere la casa, dovresti pagare il pegno.
Tuttavia, la tua casa potrebbe essere protetta da esenzioni homestead, che variano da stato a stato, secondo Steven JJ Weisman, avvocato e professore alla Bentley University nel Massachusetts.
” Le case possono anche essere protette per le coppie sposate possedendo la loro casa come inquilini per intero”, dice. (“Inquilini della totalità: è un termine legale che significa che ogni coniuge ha un interesse indiviso nella proprietà.)
I tuoi risparmi di una vita
Conti di risparmio di solito sono gioco equo in una causa. Tuttavia, i conti pensionistici, come 401 (k) e IRAs, sono in genere protetti da una causa di responsabilità.
Si noti che anche se 401(k) piani di pensionamento sono protetti ai sensi del dipendente Retirement Income Security Act del 1974, IRAs detenuti individualmente ottenere solo una parziale esenzione in caso di fallimento. Quindi dovresti fare affidamento sulle leggi statali per la protezione.
Tutto ciò che hai lasciato
Seriamente, qualsiasi cosa.
Quando Mario Iveljic, un partner di Mag Mile Law, emette una citazione per scoprire beni in Illinois, non lascia nulla di intentato. La sua azienda chiede tutti i conti correnti e di risparmio, accordi di partnership e registrazioni di partnership, immobili (comprese le multiproprietà), trust, contenuti di tutte le cassette di sicurezza, titoli di tutte le proprietà e un elenco completo di gioielli, oggetti d’arte e beni personali. ” Un imputato potrebbe perdere la sua auto, denaro o altri beni per soddisfare un giudizio”, dice.
Come fanno a sapere quali risorse hai?
Ma come fa la corte a sapere dei tuoi beni? Un creditore può richiedere la tua apparizione in tribunale per un’udienza patrimoniale, dove il creditore può farti domande sotto giuramento sui tuoi beni e chiederti di produrre documentazione per quanto riguarda la tua ricchezza e la capacità di pagare.
“La mancata comparizione in un’udienza patrimoniale generalmente comporta l’emissione di un mandato di arresto per il tuo arresto”, afferma James M. Wirth, un avvocato dello studio legale Wirth in Oklahoma.
” Il creditore può quindi richiedere un’obbligazione in contanti per l’importo del giudizio. Ciò potrebbe causare di essere tenuto in custodia fino a quando il giudizio è pagato per intero, una nuova udienza asset può essere tenuto, o il giudice abbassa il legame, ” dice Wirth.
Se il creditore ritiene di avere alcuni beni che potrebbero essere venduti per andare verso il giudizio, il creditore può richiedere un atto di assistenza che ordina l’applicazione della legge per accompagnarti a casa tua per ispezionare e confiscare proprietà non esenti.
Stai pensando di nascondere i tuoi beni? Probabilmente è una cattiva idea, dice Christopher T. Vrountas, un partner di Vrountas ,Ayer& Chandler.
“Ho avuto un caso in cui il debitore ha trasferito la sua casa a sua figlia, attraverso una serie di trust, per evitare il debito di $2 milioni che doveva alla banca”, ricorda. “La corte ha accolto la mia mozione per costringere sua figlia a riconvocare la proprietà al debitore, sotto la dottrina del trasporto fraudolento, in modo che la banca potesse sequestrarla e metterla all’asta.”
Verranno dopo i tuoi beni personali?
Solo perché possono prendere le tue risorse, significa che lo faranno? Non necessariamente, dice Tina Willis, un avvocato lesioni personali in Florida.
“Penso che la cosa più importante da capire sugli avvocati degli infortuni sia che, indipendentemente da ciò che teoricamente potremmo fare, come questione pratica, raramente cerchiamo beni personali”, dice. “Stiamo cercando fondi assicurativi e molto spesso rifiutiamo nuovi casi o ci ritiriamo dai casi esistenti, non appena ci rendiamo conto che non esiste un’assicurazione.”
L’eccezione? Una lesione “veramente” catastrofica, come paralisi, amputazione, cecità, gravi ustioni, qualsiasi lesione invalidante per tutta la vita o una morte. Poi, dice Willis, gli avvocati avrebbero guardare da vicino se il convenuto aveva eventuali beni da collezione probabile.
” Ma la chiave è probabilmente da collezione”, osserva. “Dobbiamo fare questa chiamata di giudizio—un’ipotesi istruita-prima di decidere di spendere centinaia di ore e decine di migliaia di dollari dei nostri costi di denaro, su un caso che potrebbe portare a zero recupero, e un cliente infelice, alla fine.”
Un’altra volta quando avrebbero cercato di raccogliere: Quando hai un sacco di soldi, ma hanno poca assicurazione per proteggerti.
” La probabilità che qualcuno tenti di inseguire i tuoi beni personali aumenta se c’è una disparità significativa tra il valore dei tuoi beni e l’importo della copertura di responsabilità che hai”, afferma l’avvocato Kenneth Berger della Carolina del Sud.
Ad esempio, se hai l’equivalente di assets 1 milione in attività e poca o nessuna copertura di responsabilità, potresti essere vulnerabile. È più probabile che l’avvocato del querelante cercherà di beni personali in aggiunta alla copertura assicurativa per compensare la persona ferita o soddisfare un grande risarcimento danni.
Come l’assicurazione di responsabilità civile può proteggerti
Se sei preoccupato per quali beni possono essere presi in una causa, c’è un modo per proteggerti: l’assicurazione di responsabilità civile. Si paga gli altri quando accidentalmente causare lesioni o danni alla proprietà. E ‘ disponibile come assicurazione auto di responsabilità e all’interno di proprietari di abitazione, affittuari e polizze assicurative condominio.
Coperture assicurative di responsabilità civile:
- danni alla Proprietà
- lesioni
- lesioni Personali, quali il reato di diffamazione, diffamazione e calunnia (solo per i proprietari di case, affittuari e condominio di assicurazione)
- Le spese di difesa per le cause civili contro di te
“l’assicurazione Responsabilità civile è estremamente importante,” dice Rob Glickman, managing partner a McCarthy, Lebit, Crystal & Liffman Co. in Ohio.
“Immagina di avvicinarti alla pensione, dopo aver pagato una casa, risparmiato oltre million 1 milione per la pensione—e poi essere in un incidente automobilistico che ha lasciato la vittima paralizzata. Questi casi possono portare a sentenze a otto cifre. Senza assicurazione, che un incidente potrebbe costare al conducente tutto ciò che ha costruito nel corso di una vita di duro lavoro.”
Hai bisogno di un’assicurazione di responsabilità civile? Sì.
“Senza assicurazione di responsabilità civile, sei responsabile per danni e lesioni, se li hai causati”, spiega Lev Barinskiy, CEO di SmartFinancial Insurance. “Questo può accadere in una macchina, nella tua casa o nella tua azienda.”
Politiche di responsabilità aziendale in genere costano non più di qualche centinaio di dollari all’anno, dice Zeshan Jeewanjee, CEO di One Day Event Insurance, un fornitore di specialità di assicurazione di responsabilità civile. “Si può risparmiare decine di migliaia di dollari nel lungo periodo, quindi è sempre la pena di avere a portata di mano,” aggiunge.
Probabilmente dovresti anche avere un’assicurazione ombrello
Ma anche con l’assicurazione di responsabilità civile, a volte i danni e le lesioni costano più dei limiti di una polizza assicurativa auto o proprietari di case. C’è una soluzione assicurativa anche per questo: l’assicurazione ombrello. Ed è particolarmente importante se si dispone di beni o ricchezza che è necessario proteggere.
L’assicurazione ombrello è una polizza autonoma che aggiunge una copertura extra alla tua assicurazione di responsabilità esistente.
” Ad esempio, cosa succede se sei stato citato in giudizio dopo un incidente d’auto e perdi la causa per un importo che supera di gran lunga quello che pagherà la tua compagnia di assicurazione auto?”chiede Barinskiy. “Oppure, cosa succede se qualcuno è venuto a casa tua e inciampato sui tuoi gradini e finito in ospedale? Assicurazione del proprietario di abitazione offre responsabilità, ma cosa succede se non copre tutte le spese mediche? È qui che entra in gioco l’assicurazione ombrello.”
Politiche ombrello potrebbe salvare le risorse quando qualcosa va catastroficamente sbagliato.
“L’assicurazione di responsabilità in eccesso ti consente di proteggerti da eventi catastrofici per i quali potresti essere ritenuto legalmente responsabile”, afferma Fran O’Brien, presidente della divisione di Chubb Personal Risk Services. “Fornisce una protezione aggiuntiva per la vostra responsabilità personale, nonché la responsabilità per la vostra proprietà o il funzionamento di una casa, auto o moto d’acqua.”
Un’altra prestazione assicurativa: Quasi ogni politica include quello che viene chiamato un dovere da difendere.
“Ciò significa che l’assicuratore assumerà avvocati per difenderti, senza alcun costo per te”, dice Miguel A. Suro, un avvocato di Miami che pubblica un blog di lifestyle chiamato The Rich Avaro. “L’ultima cosa che vuoi è essere coinvolti in una causa e dover pagare migliaia e migliaia di dollari agli avvocati.”
Di quanta assicurazione di responsabilità avete bisogno?
Kay Van Wey, un avvocato e avvocato della sicurezza dei pazienti in Texas, dice nella società litigiosa di oggi, non si può avere troppa assicurazione.
“Compra quanto puoi permetterti”, consiglia. “A volte l’agente di assicurazione vuole venderti una ‘politica economica’, ma trovare l’assicurazione più economica non è sempre la migliore. L’acquisto di una maggiore copertura non è molto più costoso.”
” La disponibilità di assicurazione può ridurre significativamente out-of-pocket perdite per l’assicurato, ” dice Adam Yasan, amministratore delegato di Berxi, la piccola divisione di assicurazione commerciale di Berkshire Hathaway Specialty Insurance.
Tirare il Ripcord
Avere un sacco di copertura di responsabilità e una politica ombrello—e stare attenti—può proteggere voi e le vostre risorse. Ma niente è perfetto.
Anche se qualcuno ti ha messo alle strette in una causa, c’è ancora una via d’uscita: puoi presentare istanza di fallimento.
“Molte volte, l’inserimento di un giudizio si traduce in un deposito di fallimento di un imputato, da cui non ci sono vincitori”, afferma David B. Lever, senior partner di Lever& Ecker a New York.
Ecco perché così tanti casi alla fine si risolvono. Quasi tutti i beni possono essere presi in una causa, ma ciò non significa che lo faranno.