Comprendere le spese mediche di tasca propria, comprese le franchigie, è una parte importante della gestione dei costi sanitari. Ecco tutto quello che dovete sapere quando si tratta di vostra assicurazione sanitaria deducibili e come funziona.
Come funziona una franchigia assicurativa sanitaria?
Una franchigia è un determinato importo che potrebbe essere richiesto di pagare di tasca prima che il piano inizi a pagare per i costi coperti. Non tutti i piani sanitari hanno una franchigia e tale importo può variare in base al piano. Ogni anno, si ricomincia, e avrete bisogno di raggiungere la franchigia di nuovo per quell’anno prima che i benefici del piano di iniziare. Tieni presente che solo ciò che paghi per le spese mediche coperte conta per la franchigia del tuo piano.
La franchigia annuale può variare in modo significativo da un piano di assicurazione sanitaria all’altro. I piani con livelli di metallo più elevati (come i piani” gold “o” platinum”) tendono ad avere franchigie annuali inferiori ma premi mensili più elevati. I piani con livelli di metallo più bassi (come i piani” bronze”) tendono ad avere premi mensili più bassi ma franchigie annuali più elevate. Le franchigie medie 2019 per i singoli piani sono diminuite del 6% da 2018, secondo uno studio eHealth dell’iscrizione aperta 2019.
Ecco un paio di cose importanti da tenere a mente:
- Tutti i Marketplans devono coprire l’intero costo di alcuni benefici preventivi anche prima di aver incontrato la franchigia.Questo requisito è richiesto dalla legge Affordable Care. Questo potrebbe includeservices come benessere check-up, vaccinazioni, o alcuni preventivescreenings. Questi benefici sono coperti senza condivisione dei costi, anche se youhaven’t incontrato la vostra franchigia annuale ancora.
- Importi di condivisione dei costi come copayments e coassicurazione di solito non contano towardsyour deducibili. Infatti, Lei generalmente non deve copayments o coinsuranceuntil Lei ha incontrato la Sua franchigia; quello è quando il Suo piano comincia a coprire itsshare. Prima di raggiungere la franchigia, in genere si paga l’intero costo percoperto le spese di tasca.
- Familyplans può avere due franchigie. Se il tuo piano di salute ti copre insieme aaltri dipendenti, potresti avere una franchigia individuale, che si applica a ciascunopersona, e una franchigia familiare, che si applica a tutta la famiglia.
- Una volta raggiunto il massimo, il piano copre il 100% dei costi per il resto dell’anno. Alcuni piani possono avere un limite annuale sulle spese mediche coperte, noto come il massimo out-of-pocket. Questo è separato dalla franchigia, e di solito un importo superiore. Una volta raggiunto questo importo, la vostra assicurazione prenderà l’intero disegno di legge per tutte le altre cure coperte per quell’anno.
Dovrei avere una franchigia alta o bassa?
Come accennato, la franchigia di assicurazione sanitaria può variare da piano a piano. E ‘ importante prendere il vostro tempo per confrontare i piani fianco a fianco, poiché piano superiore deducibile può essere compensato da una minore condivisione dei costi o premi, e viceversa. Alcuni piani (in genere HMO) potrebbero non avere affatto una franchigia. Questi piani sono indicati come piani zero deducibili. Piani zero deducibili in genere sono dotati di premi più elevati, mentre i piani ad alta deducibili in genere sono dotati di premi più bassi.
Se si visita spesso i medici o prendere più farmaci, un piano zero-deducibile può soddisfare le vostre esigenze di budget e di copertura. Se, d’altra parte, sei generalmente sano e non usi spesso i servizi medici, potresti scoprire che è improbabile che raggiunga la franchigia del tuo piano ogni anno. In tal caso, può avere più senso trovare un piano con una franchigia più elevata se è compensato da premi mensili inferiori. Si possono trovare si finisce per pagare meno nel complesso in questo modo.
eHealth offre una vasta gamma di piani di assicurazione sanitaria individuale e familiare per una varietà di budget ed esigenze. Il nostro strumento plan finder rende facile navigare e confrontare le opzioni del piano. Ricorda, i costi di assicurazione sanitaria sono regolati, quindi non pagherai mai più in eHealth di quanto faresti altrove.
Piani ad alta deducibilità e conti di risparmio sanitario (HSA)
Un’altra opzione da considerare sono i piani ad alta deducibilità, che di solito hanno bassi premi mensili. Questi piani possono fare appello a voi se siete generalmente sani,non anticipare ammalarsi, e non visitare il medico spesso o prendere molti farmaci da prescrizione.
Mentre i premi bassi possono sembrare inizialmente attraenti, è importante considerare la quantità di servizi sanitari di cui potresti aver bisogno nel prossimo anno sia per te stesso che per qualsiasi persona a carico che potresti avere. Se si opta per un piano ad alta franchigia, si può beneficiare di un conto di risparmio di salute (HSA). Un HSA consente a voi e ai vostri datori di lavoro di depositare una quantità limitata di dollari al lordo delle imposte in questo conto per le spese mediche. Questi piani di solito hanno un alto importo deducibile è necessario soddisfare prima di benefici calci in.
Cosa significa “nessun addebito dopo la franchigia”?
Ciò significa che una volta che hai pagato la franchigia per l’anno, le prestazioni assicurative entreranno in vigore e il piano paga il 100% delle spese mediche coperte per il resto dell’anno. Dopo aver raggiunto questo limite, non avrete copayments, coassicurazione, o altri costi out-of-pocket.
Nella maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria, il vettore di assicurazione sanitaria (chiamato anche fornitore o società) di solito paga solo il 100% delle spese mediche coperte una volta raggiunto il massimo di tasca propria. Questa soglia è un’idea simile alla tua franchigia, tranne che di solito più alta, il che significa che devi spendere più soldi per le spese mediche coperte prima di raggiungerla.
Guarda il nostro video su franchigie
Rivedere l’infografica qui sotto per ulteriori informazioni sulle franchigie
Essere consapevoli del fatto che i pagamenti congiunti in genere non contano verso il vostro deducibili, tuttavia essi in genere contare verso il vostro out-of-pocket spese.
Una volta che hai raggiunto il massimo out-of-pocket, la vostra assicurazione prenderà l’intero disegno di legge per qualsiasi altra cura coperto si riceve in quell’anno.
Come devo scegliere un’assicurazione sanitaria deducibile?
La situazione di ogni persona è diversa e ciò che funziona per le tue esigenze dipenderà dalle tue esigenze di salute, budget e altro ancora. Come si sta considerando le opzioni, è importante prendere il tempo per guardarsi intorno e confrontare i costi. Come accennato, franchigie e altri costi out-of-pocket possono variare un po ‘ da un piano all’altro. Confrontando i costi è facile e potrebbe risparmiare denaro.
Se siete interessati, un agente di assicurazione eHealth licenza sarebbe felice di camminare attraverso le opzioni per trovare un piano di salute che potrebbe soddisfare le vostre esigenze. Puoi anche iniziare a fare shopping su eHealth a tuo piacimento e confrontare tutte le opzioni di assicurazione sanitaria nel tuo stato!
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