B. A. Risk Management
Agente di assicurazione sulla vita
Paid-up assicurazione sulla vita non è un nuovo tipo di polizza di assicurazione sulla vita tanto quanto è un’opzione per tutta l’assicurazione sulla vita. Se la vostra polizza di assicurazione sulla vita è pagato, significa che non dovete pagare più premi su di esso.
C’è anche qualcosa di noto come opzione a pagamento ridotta. Se si dispone di una politica di tutta la vita, e non vogliono più pagare i premi su di esso, si può fare la politica pagato-up, ma con un beneficio di morte inferiore. Questa è chiamata assicurazione pagata ridotta.
L’assicurazione pagata è piuttosto semplice. Se la politica può diventare pagato dipende dalla polizza assicurativa. Solo le politiche di pagamento limitate possono essere pagate. Le politiche di pagamento limitate possono essere acquistate prima dei 55 anni e sono generalmente pagate all’età di 65 anni.
Diciamo che si acquista una paga limitata tutta la vita politica quando sei 30 e pagare i premi di premiums 6000 un anno fino a quando sei 65 e il beneficio di morte è di $250.000. Quando si accende 65, la polizza di assicurazione sulla vita dovrebbe essere pagato. Non dovrete pagare nulla di più sulla politica, e quando si muore, i vostri eredi ottenere l’intero $250.000, più qualsiasi valore in denaro che hai accumulato. Anche se vivi per essere 103, non pagherai più premi, e finché non prendi prestiti contro di esso, il valore in denaro continuerà a crescere.
L’assicurazione sulla vita pagata è solo un’opzione con l’assicurazione sulla vita intera. L’assicurazione sulla vita di termine non garantisce alcun beneficio di morte if se sopravvivi alla politica e non rinnovi, non ottieni nulla. Garantito assicurazione sulla vita universale è legato ai tassi di mercato e potrebbe non guadagnare alcun valore in denaro, anche se si sono garantiti la copertura per tutta la vita (fino a quando si paga i premi).
- Pagato l’assicurazione sulla vita, quando la vostra politica è ancora attivo, ma non si devono premi
- Ci sono versate le aggiunte che si possono acquistare per assicurazione supplementare
- Riduzione pagato l’assicurazione può essere un’opzione
Conversione a una ridotta versato politica
assicurazione sulla vita Intera è piuttosto costoso, con premi di dieci volte superiore a termine tassi di assicurazione. Anche se tutti coloro che acquista una polizza di assicurazione sulla vita intera ha tutte le intenzioni di pagare per esso ogni mese, a volte la vita molle spese inaspettate su di voi e qualcosa deve dare. Se non puoi più permetterti tutta la tua polizza di assicurazione sulla vita, potresti:
- Lasciare scadere la polizza
- Cedere la polizza per il valore in denaro che hai accumulato
- Convertire in stato di pagamento ridotto
Se hai accumulato una notevole quantità di valore in denaro nella polizza, potresti cederla o convertirla in stato di pagamento ridotto. È necessario disporre di un’opzione a pagamento ridotta sulla vostra politica. Ciò significa che i premi saranno pagati dal valore in denaro che hai costruito. La vostra compagnia di assicurazione calcolerà quanto hai pagato in premi, il valore in denaro che hai costruito, e l’età e quindi ridurre il beneficio di morte di un certo importo.
Tieni presente che se ti arrendi la politica per il valore in denaro, il denaro potrebbe essere tassato. Ciò si verifica quando il totale dei premi pagati è inferiore al valore in contanti. E lasciare che il lasso di politica dovrebbe essere considerato solo se sei in gravi difficoltà finanziarie e nessun’altra opzione è disponibile.
Aggiunte pagate
Molte polizze di assicurazione sulla vita intera pagano dividendi. Un dividendo è il modo di una società reciproca di condividere i profitti con i loro assicurati. Le aggiunte pagate sono un’assicurazione sulla vita extra che puoi acquistare utilizzando i tuoi dividendi. Devi avere un pilota per acquistare aggiunte pagate e devi avere una polizza di assicurazione sulla vita intera’t non puoi acquistare aggiunte pagate senza una.
È possibile acquistare paid-up additions (PUA) sia pagando soldi extra in premi o utilizzando i dividendi guadagnati dalla politica di acquistare l’assicurazione supplementare. Inoltre, se si dispone di un pagato aggiunte rider sulla vostra politica, alcune compagnie di assicurazione vi richiederà di acquistare pagato aggiunte o perdere il diritto di acquistare qualsiasi mai più.
Esistono due tipi di aggiunte a pagamento.
- Aggiunte a pagamento di livello
- Aggiunte a pagamento flessibili
Le aggiunte a pagamento di livello sono un determinato importo di aggiunte pagate che acquisterai su una polizza ogni anno. A volte è possibile regolare l’importo verso il basso, ma non è possibile aumentarlo.
Le aggiunte a pagamento flessibili consentono di variare l’importo delle aggiunte a pagamento, entro un determinato intervallo. Dal momento che le aggiunte pagate aumentano il valore in contanti e il beneficio di morte, le compagnie di assicurazione come per limitare l’importo del beneficio di morte la vostra assicurazione pagherà se si muore. Ciò impedisce alle persone con malattie terminali di spingere tutti i soldi che possono trovare in un’aggiunta pagata.
Il denaro che si utilizza per l’acquisto di aggiunte pagate permetterà agli anziani di acquistare un’assicurazione aggiuntiva senza un esame medico o un aumento dei premi. Tuttavia, il più vecchio si ottiene, l’assicurazione sulla vita meno aggiuntivo che la stessa quantità di denaro sarà l’acquisto, quindi è come un aumento del premio.
Aggiunte pagati-up sono per le persone che hanno soldi extra da investire, e vogliono i vantaggi fiscali di assicurazione sulla vita supplementare.
Assicurazione sulla vita universale garantita
Mentre l’assicurazione sulla vita intera è l’unica polizza che si qualifica come assicurazione pagata, l’assicurazione sulla vita universale garantita (GUL) ha alcune delle stesse caratteristiche. L’assicurazione sulla vita universale ha anche una componente di valore in denaro e l’ammontare degli interessi che guadagni oscilla con l’andamento del mercato. Assicurazione sulla vita intera ha un tasso di interesse garantito che si guadagna. L’assicurazione sulla vita intera ha premi di livello, mentre l’assicurazione sulla vita universale garantita ha premi che fluttuano.
L’assicurazione sulla vita universale garantita significa che la tua polizza non scade, anche se l’importo del valore in denaro nella polizza raggiunge lo zero. Se hai pagato per l’intero periodo della politica, tecnicamente, questo sarebbe pagato-up di assicurazione.
Dato che GUL è significativamente meno costoso di assicurazione sulla vita intera, se si desidera una copertura che dura tutta la vita e non si preoccupano tanto circa il valore in denaro, potrebbe essere la pena considerare una politica GUL.
Ultimi pensieri
Se sei il proprietario di una polizza di assicurazione sulla vita intera, ne vale la pena di controllare per vedere se un pilota aggiunte pagato è stato costruito in esso. Questo ti permette di mettere soldi extra nel valore in denaro e il beneficio di morte, con alcuni vantaggi fiscali nifty. Inoltre, se i premi diventano ingombranti, prendere in considerazione una riduzione versato