L’assistenza sanitaria è costosa. I costi dell’assistenza sanitaria aumentano ogni anno. Senza assicurazione sanitaria sarebbe difficile per la maggior parte delle persone a permettersi le loro bollette di assistenza sanitaria.
L’assicurazione sanitaria è un modo per le persone di:
- Proteggersi da costi di assistenza medica finanziaria estremi se si ammalano gravemente
- Assicurarsi di avere accesso all’assistenza sanitaria quando ne hanno bisogno
Esistono due tipi di assicurazione sanitaria:
- Finanziata dai contribuenti: finanziato da tasse federali e statali; esempi sono Medicare, Medicaid e Programma di assicurazione sanitaria per bambini (CHIP)
- Finanziato da privati: fornito principalmente attraverso piani sponsorizzati dal datore di lavoro; esempi sono piani Blue Cross e Blue Shield, piani commerciali non blu, HMO e piani di datore di lavoro autofinanziati
Gli assicuratori sanitari finanziati dai contribuenti sono finanziati Gli esempi includono:
- Medicare
- Medicaid
- CHIP
- Piani sanitari federali/statali
- Veterans Health Administration (VHA)
L’assicurazione sanitaria privata è finanziata principalmente attraverso piani di prestazioni forniti dai datori di lavoro.
- 160 milioni di individui sono assicurati attraverso l’assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro
- Circa 15 milioni di individui acquistano l’assicurazione sanitaria da soli
Esempi includono:
- Compagnie di assicurazione sanitaria Blue Cross e Blue Shield
- Compagnie di assicurazione sanitaria commerciale non blu
- Organizzazioni di manutenzione sanitaria (HMO)
- Piani di benefit finanziati dal datore di lavoro
Per ricevere l’assicurazione sanitaria, i dipendenti scelgono di partecipare al loro piano sponsorizzato dal datore di lavoro. Pagano un premio. In cambio, ricevono una carta di assicurazione che dà loro accesso ai medici, ospedali e altri fornitori di assistenza sanitaria che fanno parte del piano di assicurazione.
Health Insurance Regulations
- Gli stati regolano principalmente l’assicurazione sanitaria stabilendo standard per quando e a quali condizioni un assicuratore sanitario con licenza statale deve accettare un richiedente.
- Le leggi federali regolano anche l’assicurazione sanitaria, tra cui ERISA e HIPAA.
- ERISA stabilisce standard nazionali per i piani sanitari sponsorizzati dal datore di lavoro e dall’unione.
- ERISA proibisce agli stati di regolamentare i piani sanitari autofinanziati dai datori di lavoro e sponsorizzati dall’unione.
- HIPAA richiede agli assicuratori privati di accettare determinate persone che lasciano la copertura di gruppo nel mercato individuale indipendentemente dallo stato di salute e senza esclusione per condizioni preesistenti. Tuttavia, nella maggior parte degli stati, se le persone ammissibili sono garantiti l’accesso alla copertura nel pool ad alto rischio dello stato, gli assicuratori privati non sono tenuti a vendere la copertura a loro.
Assicurazione sanitaria rende l’assistenza sanitaria più conveniente.
L’assicurazione sanitaria aiuta le persone a pagare l’assistenza sanitaria combinando il rischio di costi sanitari elevati in un gran numero di persone, consentendo loro (o datori di lavoro) di pagare un premio basato sul costo medio delle cure mediche per il gruppo.
Quindi, l’assicurazione sanitaria rende il costo dell’assistenza sanitaria accessibile per la maggior parte delle persone.
Assicurazione sanitaria fornisce la sicurezza.
Quando un individuo ha una carta di assicurazione, fornisce un accesso più facile alle cure mediche mostrando agli operatori sanitari che la maggior parte dei costi di trattamento coperti dell’individuo sarà pagata.
Assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro
La maggior parte delle assicurazioni sanitarie private è fornita attraverso piani di benefit sponsorizzati dal datore di lavoro.
I datori di lavoro decidono…
- Se offrire prestazioni sanitarie
- Livello delle prestazioni e importo della copertura
- Se assumersi il rischio e il pagamento per l’assistenza sanitaria dei propri dipendenti o far assumere alla compagnia assicurativa il rischio e il pagamento
I dipendenti fanno questo Employees
- Per ricevere l’assicurazione sanitaria, i dipendenti scelgono di partecipare al loro piano sponsorizzato dal datore di lavoro.
- Pagano un premio che varia in base a fattori che influenzano le esigenze di assistenza sanitaria del gruppo di dipendenti.
- In cambio, ricevono una carta di assicurazione che dà loro accesso ai medici, ospedali e altri operatori sanitari che fanno parte del piano di assicurazione.
Come è regolata l’assicurazione sanitaria
Gli stati generalmente regolano il business dell’assicurazione sanitaria. Allo stesso tempo, un certo numero di leggi federali regolano anche l’assicurazione sanitaria. Esamineremo due leggi federali specifiche: ERISA e HIPAA.
Leggi statali:
Gli Stati stabiliscono norme che coprono quando e a quali condizioni un assicuratore sanitario con licenza statale deve accettare un richiedente. Ad esempio, la maggior parte degli stati mandato che la copertura deve essere data ai piccoli datori di lavoro che lo vogliono. Gli stati impongono la misura in cui gli assicuratori possono variare i premi in base allo stato di salute, all’esperienza dei sinistri e ad altri fattori.
Tuttavia, gli stati non possono richiedere piani di datore di lavoro autofinanziati per offrire benefici (questi piani sono disciplinati da ERISA).
Gli Stati hanno elenchi di benefici obbligatori. Alcuni esempi sono:
- Trattamenti di fecondazione
- Trattamenti di abuso di sostanze
- Chirurgia di ricostruzione del seno dopo una mastectomia
Leggi federali:
Employee Retirement Income Security Act del 1974 (ERISA)
- Protegge i lavoratori dalla perdita di prestazioni erogate attraverso il posto di lavoro
- Stabilisce norme nazionali per benefici ai dipendenti mantenuto da un datore di lavoro o un dipendente dell’organizzazione (unione)
- non regolano l’assicurazione fornita direttamente da un assicurazione sanitaria privata
- non consentire agli stati di regolare il contenuto o l’attività di auto-finanziati piani previdenziali
- non consentire agli stati di regolare come parte di terzi, incluse licenza dello stato di salute di assicurazione organizzazioni, fornire servizi amministrativi ai piani di benefit per i dipendenti autofinanziati
Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA)
HIPAA affronta la preoccupazione che:
- le Persone possono affrontare la mancanza di copertura quando cambiano o perdere i loro posti di lavoro
- copertura Sanitaria fornitori che spesso esclude i benefici per preesistenti condizioni di salute per i nuovi iscritti
HIPAA richiede la licenza dello stato assicuratori privati ad accettare certe persone, lasciando il gruppo di copertura sanitaria nel singolo mercato, indipendentemente dal loro stato di salute e senza alcun periodo di esclusione per le condizioni mediche preesistenti. Tuttavia, nella maggior parte degli stati, se le persone ammissibili sono garantiti l’accesso alla copertura nel pool ad alto rischio dello stato, gli assicuratori privati non sono tenuti a vendere la copertura a loro.
HIPAA proibisce anche agli assicuratori privati con licenza statale di considerare lo stato di salute di un membro nel determinare l’idoneità del membro per la copertura del gruppo.