California Foreclosure Timeline

Pubblicato da Erik Clark Il 04/17/2015 Ultima modifica 10/13/2020

Pignoramenti stanno ancora accadendo in tutta la California. Il numero totale di pignoramenti è sceso del 15% nel 2016 rispetto all’anno precedente, ma che ancora ammontava a più di 78.000 case pignorate. Circa il 3,6% dei mutui ipotecari nello stato erano sott’acqua nel secondo trimestre del 2017, in calo rispetto al 5,2% dell’anno precedente.

Nonostante tutto ciò, i proprietari di abitazione in tutta la California stanno ancora lottando per effettuare pagamenti e temendo la notizia che la banca ha deciso di precludere. Così, come funziona il processo di preclusione? Diamo un’occhiata a una linea temporale dal mancato pagamento alla vendita dello sceriffo.

Si noti che questo è un generale California preclusione timeline; molte banche hanno diverse procedure per trattare con mutui ipotecari e sono ancora a che fare con un arretrato di pignoramenti. Ciò significa che il processo potrebbe muoversi più lento o più veloce per il vostro prestito particolare.

Articolo a colpo d’occhio

• Il processo di preclusione California può durare fino a 200 giorni o più. Giorno 1 è quando un pagamento è mancato; il prestito è ufficialmente in default intorno giorno 90. Dopo 180 giorni, riceverai un avviso di vendita trustee. Circa 20 giorni dopo, la tua banca può quindi impostare l’asta.
• Molti pignoramenti vanno oltre 200 giorni. La maggior parte in California sono non giudiziale, il che significa passare attraverso il sistema giudiziario è inutile.
• Si può fermare preclusione in California sia facendo un pagamento abbastanza grande verso il mutuo, o la presentazione di istanza di fallimento. Fallimento può aiutare i debitori a mantenere le loro case, sia attraverso un capitolo di liquidazione 7 fallimento o piano di rimborso sotto il capitolo 13. Il soggiorno automatico è uno degli aspetti più vantaggiosi in fallimento in quanto mantiene la vostra casa al sicuro dalla banca mentre si passa attraverso il fallimento. Preclusione deve smettere. Contattaci oggi per una recensione gratuita del caso e per saperne di più.

California Preclusione Processo: Giorno 1, Mancato pagamento

Il primo passo lungo la timeline di preclusione California è un mancato pagamento. Forse hai perso il lavoro, hai subito una grave malattia o sei semplicemente rimasto indietro. Spesso, quando si perde il primo pagamento, o anche i primi, c’è un periodo di grazia in cui la vostra banca vi invierà un promemoria e valutare una tassa in ritardo prima di qualsiasi ulteriore procedimento kick off. Ai fini di questa linea temporale, stiamo esaminando il processo più breve possibile.

Si può essere in grado di fare il prossimo mese, ma può essere difficile con le tasse in ritardo e gli interessi. È facile cadere ancora più indietro, il che mette a rischio la tua casa. Il punto esatto in cui il tuo prestito è considerato “in default” dipende dai termini del tuo prestito specifico.

Per la maggior parte dei mutui, succede quando sei in ritardo di 90 giorni.

Vedi anche: Cash for Keys: California Programma per i proprietari di abitazione in preclusione

Giorno 120, Avviso di default

Quando il mutuo per la casa è ufficialmente in default, la banca deve presentare un avviso di default con il tribunale. Devono farti sapere che l’hanno presentata entro 10 giorni. È un documento legale ufficiale che ti informa che sei in uno stato di default sul tuo prestito. Includerà informazioni sulle opzioni per uscire di default. Ad esempio, è possibile pagare tutti i pagamenti arretrati, insieme a interessi e commissioni, per uscire di default. Avrete anche bisogno di tenere il passo le tasse di assicurazione e di proprietà.

A causa delle leggi federali di manutenzione dei mutui, definite dal Consumer Finance Protection Bureau, il tuo servicer deve attendere 120 giorni prima di effettuare un primo avviso ufficiale o prima di presentare una preclusione giudiziaria o non giudiziaria (descritta di seguito).

Se non hai i soldi per pagare tutto in una volta, la casa continuerà ad essere in default.

Giorno 180, Avviso di vendita Trustee

Dopo aver ricevuto un avviso di default, si dispone di 3 mesi in cui tentare di ottenere il vostro prestito corrente. Come accennato in precedenza, ciò significa pagare tutti i pagamenti arretrati, interessi, tasse, tasse di proprietà e assicurazioni. Dopo 3 mesi, la banca può fissare ufficialmente una data per l’asta della tua casa. Riceverai una notifica che questo è accaduto attraverso un avviso di vendita Trustee che viene in genere inviato a voi tramite posta certificata.

California Processo di preclusione: Giorno 200, Asta

Dopo aver ricevuto un avviso di vendita Trustee, la banca può impostare una data per l’asta. Si deve attendere almeno 20 giorni dopo l’avviso di vendita Trustee viene inviato a voi. La vendita può essere posticipata da un tribunale o dalla banca per un massimo di un anno, dopodiché dovranno inviarti un nuovo avviso di vendita del fiduciario per inviare la casa all’asta. All’asta, la tua casa sarà venduta al miglior offerente.

Pignoramenti non giudiziali in California

La stragrande maggioranza dei pignoramenti della California sono non giudiziali, il che significa che la banca non deve passare attraverso un tribunale per precludere. Se la vostra casa è venduta in una preclusione non giudiziale, la vostra responsabilità finisce una volta che la casa è venduta. Potrebbe essere necessario pagare le tasse relative alla vendita, ma non si devono più soldi sul mutuo anche se la casa vende per meno di quanto si deve. Si può, tuttavia, ancora devono un secondo mutuo (se ne avete uno) che non è stato utilizzato per l’acquisto della casa (ad esempio, una linea di equità domestica di credito).

Pignoramenti giudiziari in California

La California offre pignoramenti giudiziari o pignoramenti che passano attraverso il sistema giudiziario, ma sono rari. Sono molto più lento e più costoso di pignoramenti non giudiziali. Se la vostra casa è venduta attraverso una preclusione giudiziaria, sarete responsabili per la “carenza.”Questa è la differenza tra ciò che devi e ciò che la casa vende all’asta. In altre parole, se si doveva la banca going 200.000 andando all’asta e la casa venduta solo per $180.000, si sarebbe sul gancio per la differenza di $20.000.

In una preclusione giudiziaria, hai anche il “diritto di riscatto.”Ciò significa che puoi riacquistare la tua casa da chi l’ha acquistata all’asta. Se non ci fosse carenza, si può riacquistare la vostra casa per un massimo di 3 mesi dopo la vendita. Se ci fosse una carenza, è possibile acquistare la vostra casa per un massimo di 1 anno dopo la vendita. Tuttavia, se la banca ha rinunciato al suo diritto a un giudizio di carenza, non sarà in grado di riacquistare la casa a tutti. Se vuoi riscattare la tua casa, dovrai pagare l’importo pagato dall’offerente all’asta più tutto ciò che hai speso per riparazioni, assicurazioni e altre spese, oltre agli interessi. In altre parole, è molto difficile riscattare una casa anche se si qualificano.

Vedi anche: Capitolo 13 Il fallimento impedisce la preclusione della casa della donna in California

Tempo totale per la preclusione della California: 200 giorni Maybe Forse

Quindi, in teoria, è possibile che una banca completi una preclusione in California in soli 200 giorni dalla data in cui sei diventato delinquente. In realtà, quelli sono solo i tempi minimi legali e la maggior parte dei pignoramenti richiedono molto più tempo.

California mettere Bill of Rights del proprietario di abitazione in vigore nel 2013 per proteggere i proprietari di abitazione e garantire un accesso equo alle strategie di mitigazione delle perdite come modifiche di prestito e rifinanziamento. Questo disegno di legge si ferma banche di continuare il processo di preclusione, mentre una domanda di modifica del prestito è in sospeso. Combinato con il grande arretrato di pignoramenti ancora intasare i sistemi delle banche, questa legge può aiutare ad allungare il processo di preclusione in modo significativo.

Come fermare la preclusione in California

Ci sono davvero solo due modi per fermare una preclusione: fare un pagamento abbastanza grande per portare il prestito corrente o file di fallimento.

Se è possibile ottenere il denaro insieme per compensare i pagamenti arretrati, interessi, e altre spese e tasse, si può tirare la vostra casa fuori dal processo di preclusione. Si può anche fermare la preclusione da fallimento di deposito. Fallimento include un potente strumento legale chiamato il ” soggiorno automatico.”Il soggiorno automatico interrompe qualsiasi azione di raccolta contro di te, tra cui recupero, cause legali di raccolta e pignoramenti. Le banche non saranno in grado di toccare la vostra casa mentre si passa attraverso il processo di fallimento.

A seconda del tipo di fallimento si sceglie di file, si può essere in grado di recuperare il mutuo attraverso i pagamenti piano di fallimento. Ricorda che puoi intervenire in qualsiasi punto lungo la timeline di preclusione della California per interrompere il processo, fino all’asta stessa. Non è troppo tardi per salvare la tua casa.

Se stai lottando con un mutuo o altro debito, contattaci oggi per parlare con uno dei nostri avvocati fallimentari esperti della California. Esamineremo il tuo caso gratuitamente e spiegheremo i tuoi diritti legali e le opzioni per proteggere la tua casa.

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