Un contratto di assicurazione all-risk o una polizza open perils ti offre copertura e protezione da tutti i rischi o pericoli che potrebbero danneggiare la tua casa o i contenuti e le proprietà personali, a meno che i rischi non siano esclusi specificamente nella formulazione della polizza. Questo è diverso da un criterio H0-3 proprietario di abitazione standard perché il criterio H0-3 offre solo la copertura per i pericoli denominati sui contenuti. Una polizza assicurativa all-risk che copre tutti i rischi sia sulla casa e la proprietà personale è noto anche come pericoli aperti o assicurazione modulo completo. HO-5 è un esempio di un open-pericoli, all-risk polizza assicurativa completa.
Avere una copertura per Tutti i rischi significa che se hai bisogno di fare un reclamo a causa di danni improvvisi o accidentali, saresti coperto da una polizza all-risk a meno che la compagnia assicurativa non dimostri che il danno è il risultato di qualcosa che è specificamente escluso o limitato nella formulazione.
Le alternative alle politiche all-risk includono le politiche named perils, che coprono solo i rischi specificamente elencati nella politica, o una politica di combinazione che fornisce una copertura all-risk sulla vostra casa, ma la copertura solo per named perils sui vostri effetti personali.
Esempio di dove una politica All-Risk fa la differenza
Se un amico si avvicina per aiutarvi a installare un televisore nella vostra tana e lascia cadere il televisore, danneggiando sia il televisore e il pavimento, una politica all-risk coprirebbe il danno a entrambi perché è stato improvviso e accidentale e non escluso. Ad esempio, una politica named-perils che copre solo incendi, danni da fumo, fulmini e tubi congelati non coprirebbe i danni al pavimento o al televisore.
Non sorprende che le politiche all-risk siano più costose delle politiche H0-3 Broad form o named peril. I prezzi specifici possono variare notevolmente a seconda delle informazioni personali, ciò che viene assicurato, dove si vive, e molti altri fattori. Così, guardarsi intorno con diversi fornitori di assicurazione per preventivi specifici.
Assicurazione casa per tutti i rischi: Decidere quale copertura è necessario
Sia il HO-5 e la politica HO-3 coprire tutti i rischi o aprire pericoli copertura sul vostro edificio.
Tuttavia, l’HO-3 copre solo i pericoli denominati sui contenuti. Ciò significa che la copertura sulla vostra proprietà personale sarà limitata se si prende una forma che non copre tutti i rischi sulla proprietà personale. Prima di scegliere la vostra assicurazione casa, la cosa migliore da fare è determinare che tipo di posizione si sarebbe in se qualcosa è accaduto a casa tua e gli effetti personali e hai scoperto che non erano assicurati per tutti i rischi. Se il prezzo è una preoccupazione, considerare aumentando la franchigia per risparmiare sul vostro premio.
Esclusioni tipiche nelle polizze All-Risk
Ogni compagnia assicurativa può scegliere di includere una maggiore copertura nella propria polizza All-Risk limitando le esclusioni come vantaggio a valore aggiunto. Ad esempio, assicuratori per la casa di alto valore. In generale, però, ci sono alcuni elementi comuni e rischi che sono esclusi dalla copertura:
- i Danni causati da roditori o parassiti
- Alcuni tipi di danni da acqua tra cui fogna backup
- movimento Terra
- Alluvione
- incidenti Nucleari
- Atti di terrorismo
- Rottura di oggetti fragili
- per guasti Meccanici
- Inquinamento
- Usura
- difetti Nascosti o latenti
- Graduale danni
Secondo l’Insurance Information Institute, il 6% degli assicurati case avevano pretese, nel 2017, l’anno più recente per il quale ci sono dati.
Anche se potresti non essere uno dei proprietari di case che hanno un reclamo quest’anno, è sempre importante rivedere la copertura in modo che quando hai un reclamo, non hai sorprese.
Bottom Line
- Il tipo di copertura che si sceglie avrà un impatto quanto vieni pagato in un reclamo, e se il danno sarà coperto.
- Una politica All-Risk fornirà copertura per eventuali danni che non sono specificamente esclusi nella politica.
- La copertura All-risk può essere applicata solo all’edificio e alle strutture o può includere anche i contenuti. Assicurati di chiedere se la copertura che stai ricevendo è “all-risk sulla costruzione e sui contenuti” per evitare qualsiasi malinteso.