Comprendre vos frais médicaux, y compris les franchises, est une partie importante de la gestion de vos coûts de soins de santé. Voici tout ce que vous devez savoir en ce qui concerne votre franchise d’assurance maladie et son fonctionnement.
Comment fonctionne une franchise d’assurance maladie?
Une franchise est un montant fixe que vous devrez peut-être payer de votre poche avant que votre régime ne commence à payer les coûts couverts. Tous les régimes de santé n’ont pas de franchise, et ce montant peut varier selon les régimes. Chaque année, cela recommence et vous devrez atteindre à nouveau la franchise pour cette année avant le début des prestations de votre régime. Gardez à l’esprit que seul ce que vous payez pour les frais médicaux couverts compte pour la franchise de votre régime.
Votre franchise annuelle peut varier considérablement d’un régime d’assurance maladie à l’autre. Les régimes avec des niveaux de métaux plus élevés (tels que les régimes ”or » ou ”platine ») ont tendance à avoir des franchises annuelles plus faibles mais des primes mensuelles plus élevées. Les régimes avec des niveaux de métal inférieurs (comme les régimes ”bronze ») ont tendance à avoir des primes mensuelles plus faibles mais des franchises annuelles plus élevées. Les franchises moyennes de 2019 pour les plans individuels ont chuté de 6% par rapport à 2018, selon une étude de santé en ligne sur l’inscription ouverte de 2019.
Voici quelques points importants à garder à l’esprit:
- Tous les Marketplaceplan doivent couvrir le coût total de certaines prestations préventives avant même d’avoir atteint la franchise.Cette exigence est imposée par la Loi sur les soins abordables. Cela peut inclure des services tels que des bilans de bien-être, des vaccinations ou certains écrans préventifs. Ces avantages sont couverts sans partage des coûts, même si vous n’avez pas encore atteint votre franchise annuelle.
- Les montants de partage des coûts comme les copaiements et la coassurance ne sont généralement pas pris en compte dans votre franchise. En fait, vous ne devez généralement pas de copayments ou de coassurance jusqu’à ce que vous ayez atteint votre franchise; c’est à ce moment que votre plan commence à couvrir sa part. Avant d’atteindre la franchise, vous payez généralement la totalité du coût des dépenses couvertes de votre poche.
- Les plans familiaux peuvent avoir deux franchises. Si votre plan de santé vous couvre avec d’autres personnes à charge, vous pouvez avoir une franchise individuelle, qui s’applique à chaque personne, et une franchise familiale, qui s’applique à toute la famille.
- Une fois que vous avez atteint votre maximum, votre forfait couvre 100% des coûts pour le reste de l’année. Certains régimes peuvent avoir un plafond annuel sur les frais médicaux couverts, connu sous le nom de votre charge maximale. Ceci est distinct de votre franchise, et généralement un montant plus élevé. Une fois ce montant atteint, votre assurance prendra en charge la totalité de la facture de tous les autres soins couverts pour cette année.
Dois-je avoir une franchise élevée ou faible?
Comme mentionné, la franchise d’assurance maladie peut varier d’un plan à l’autre. Il est important de prendre le temps de comparer les plans côte à côte, car une franchise plus élevée peut être compensée par une réduction du partage des coûts ou des primes, et vice versa. Certains plans (généralement les HMO) peuvent ne pas avoir de franchise du tout. Ces régimes sont appelés régimes à franchise nulle. Les régimes à franchise nulle comportent généralement des primes plus élevées, tandis que les régimes à franchise élevée comportent généralement des primes plus faibles.
Si vous consultez fréquemment un médecin ou prenez plusieurs médicaments, un plan sans franchise peut convenir à votre budget et à vos besoins en matière de couverture. Par contre, si vous êtes généralement en bonne santé et que vous n’utilisez pas souvent les services médicaux, il est peu probable que vous atteigniez la franchise de votre régime chaque année. Dans ce cas, il peut être plus logique de trouver un plan avec une franchise plus élevée s’il est compensé par des primes mensuelles plus faibles. Vous finirez peut-être par payer moins cher de cette façon.
eHealth offre une large gamme de régimes d’assurance maladie individuelle et familiale pour une variété de budgets et de besoins. Notre outil de recherche de plan facilite la navigation et la comparaison des options de plan. N’oubliez pas que les coûts de l’assurance maladie sont réglementés, vous ne paierez donc jamais plus chez eHealth qu’ailleurs.
Les régimes à franchise élevée et les comptes d’épargne-santé
Une autre option à considérer sont les régimes à franchise élevée, qui ont généralement de faibles primes mensuelles. Ces plans peuvent vous intéresser si vous êtes généralement en bonne santé, ne prévoyez pas de tomber malade et ne consultez pas souvent le médecin ou ne prenez pas de nombreux médicaments sur ordonnance.
Bien que de faibles primes puissent sembler attrayantes au départ, il est important de tenir compte de la quantité de services de santé dont vous pourriez avoir besoin au cours de l’année à venir, tant pour vous-même que pour les personnes à charge que vous pourriez avoir. Si vous optez pour un régime à franchise élevée, vous pourriez être admissible à un Compte d’épargne-santé (AHS). Un AVS vous permet, à vous et à vos employeurs, de déposer un montant limité de dollars avant impôts dans ce compte pour les frais médicaux. Ces régimes ont généralement un montant déductible élevé que vous devez respecter avant que les prestations ne commencent.
Que signifie ”sans frais après franchise »?
Cela signifie qu’une fois que vous avez payé votre franchise pour l’année, vos prestations d’assurance entreront en vigueur et que le régime paiera 100% des frais médicaux couverts pour le reste de l’année. Une fois que vous aurez atteint cette limite, vous n’aurez pas de frais de copaiement, de coassurance ou d’autres frais de votre poche.
Dans la plupart des régimes d’assurance maladie, le fournisseur d’assurance maladie (également appelé fournisseur ou entreprise) ne paie généralement que 100% des frais médicaux couverts une fois que vous avez atteint le maximum de votre poche. Ce seuil est une idée similaire à votre franchise, sauf généralement plus élevée — ce qui signifie que vous devez dépenser plus d’argent pour les frais médicaux couverts avant de l’atteindre.
Regardez notre vidéo sur les franchises
Consultez l’infographie ci-dessous pour plus d’informations sur les franchises
Sachez que les paiements ne sont généralement pas pris en compte dans votre franchise, mais ils sont généralement pris en compte dans vos dépenses personnelles.
Une fois que vous avez atteint votre maximum de votre poche, votre assurance prendra en charge la totalité de la facture pour tous les autres soins couverts que vous recevez cette année-là.
Comment choisir une franchise d’assurance maladie ?
La situation de chaque personne est différente, et ce qui fonctionne pour vos besoins dépendra de vos besoins en matière de santé, de votre budget, etc. Lorsque vous envisagez vos options, il est important de prendre le temps de magasiner et de comparer les coûts. Comme mentionné ci-dessus, les franchises et autres frais de votre poche peuvent varier considérablement d’un plan à l’autre. Comparer les coûts est facile et pourrait vous faire économiser de l’argent.
Si vous êtes intéressé, un agent d’assurance agréé eHealth se fera un plaisir de vous guider dans vos options pour trouver un plan de santé qui pourrait répondre à vos besoins. Vous pouvez également commencer à magasiner sur la santé en ligne à votre convenance et comparer toutes les options d’assurance maladie de votre état!
Copaiement et Copaiement pour l’Assurance Maladie
Coassurance et Réclamations Medicare
Les 3 principaux Avantages de l’Assurance Maladie