Pour vous aider à trouver la bonne option, nous avons comparé plus d’une douzaine de lignes de crédit et dressé une liste des meilleurs fournisseurs de marges de crédit disponibles.
Meilleure Marge de crédit personnelle non garantie: KeyBank
KeyBank offre la gamme de taux la plus serrée sur sa ligne de crédit standard non garantie, allant de 10,74% à 15,99%. Bien que le taux non garanti de KeyBank ne soit pas le taux non garanti le plus bas offert, la limite supérieure de 15,99% répertoriée par KeyBank aide les emprunteurs non garantis avec des scores de crédit modérés à établir un plafond raisonnable sur leurs taux d’intérêt.
De plus, KeyBank offre une marge de crédit non garantie de 5 000 $, ce qui surpasse l’offre de 3 000 Regions de la Regions Bank. Pour postuler auprès de KeyBank, vous devez ouvrir un compte auprès de la banque et résider près d’une succursale en Alaska, Colorado, Connecticut, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, New York, Ohio, Oregon, Pennsylvanie, Utah, Vermont ou Washington.
Les marges de crédit non garanties n’offrent pas les taux les plus bas, mais elles constituent une bonne option pour les emprunteurs aux profils de crédit solides qui manquent de garanties. Les emprunteurs qui ne sont pas en mesure de se qualifier par eux-mêmes peuvent également obtenir un cosignataire ou un co-demandeur.
Inconvénients: Comme d’autres banques régionales, KeyBank n’est pas largement accessible à tous les candidats intéressés. Wells Fargo est une bonne alternative, car le prêteur dispose du plus grand réseau de succursales de tous les fournisseurs de marge de crédit que nous avons examinés. Wells Fargo offre également la plus grande ligne de crédit non garantie de 100 000 $, ce qui la rend particulièrement attrayante pour les emprunteurs ayant de grands appétits de crédit.
Meilleure marge de crédit personnelle sécurisée: Regions Bank
La Regions Bank (Regions) a été notre premier choix pour le meilleur fournisseur de marge de crédit garantie sans capital immobilier en raison de son faible APRs, de ses conditions flexibles et de sa grande accessibilité. Le prêteur offre la fourchette d’APR la plus serrée de tous les fournisseurs de marge de crédit garantie — entre 7,5% et 8,5% — et vous permet de renouveler votre ligne de crédit chaque année, sans limite sur le nombre de renouvellements.
Les lignes de crédit sécurisées peuvent être ouvertes avec aussi peu que 250 $ ou autant que vous êtes prêt à déposer dans votre compte, jusqu’à 100 000 $. Vous avez la possibilité de sécuriser votre marge de crédit avec le compte CD, le compte d’épargne ou le compte du marché monétaire d’une région. Les régions ont également obtenu une note A + très attrayante auprès du Better Business Bureau, et il permet même aux candidatures de citoyens non américains.
Une marge de crédit garantie est une excellente option pour les emprunteurs dont les dossiers de crédit présentent des imperfections. Il permet aux emprunteurs d’obtenir les taux d’intérêt les plus bas possibles sur leurs marges de crédit tout en augmentant leur probabilité d’approbation. Cependant, les prêteurs auront le droit de reprendre possession de la garantie, si vous ne payez pas vos dettes.
Inconvénients: Les emprunteurs vivant en dehors des 15 États d’influence de la Région auront de la difficulté à obtenir une ligne de crédit, car les demandes de ligne de crédit nécessitent une visite de succursale. Pour les emprunteurs à la recherche d’une plus grande couverture géographique, nous recommandons Wells Fargo, qui a une empreinte de succursale beaucoup plus large et permet également des lignes de crédit garanties jusqu’à 250 000 $.
Meilleure Marge de crédit personnelle pour Mauvais Crédit: PenFed
Pentagon Federal Credit Union (PenFed) était notre premier choix pour les emprunteurs ayant des scores de crédit faibles à équitables; PenFed et d’autres coopératives de crédit sont généralement plus disposées à travailler avec des membres à faible crédit pour structurer des conditions de financement appropriées.
L’adhésion est plus facile que vous ne le pensez, car l’adhésion à PenFed est ouverte à toute personne désireuse de faire un don à la National Military Family Association ou à Voices for America’s Troops. Les taux d’intérêt sur tous les prêts et marges de crédit des coopératives de crédit sont plafonnés à 17,99% TAEG, alors que de nombreuses banques peuvent facturer jusqu’à 36%. Les membres de PenFed ayant de faibles cotes de crédit peuvent renforcer leurs demandes en obtenant un cosignataire.
Le taux de 14,65 % de la marge de crédit de PenFed est plus élevé que le taux moyen de la plupart des autres lignes, mais il présente l’avantage d’avoir un taux fixe, ce qui est inhabituel. Cela garantit que votre taux ne changera pas tant que votre marge de crédit reste impayée. Les candidats intéressés doivent rejoindre PenFed pour postuler.
Inconvénients: Les marges de crédit sont généralement réservées aux clients avec une meilleure qualité de crédit et les demandeurs avec PenFed peuvent toujours être rejetés. Pour les emprunteurs qui ne souhaitent pas adhérer à une coopérative de crédit ou qui ne sont pas admissibles à PenFed, nous vous recommandons également d’essayer KeyBank ou Santander. Ce sont deux grandes banques régionales qui n’énumèrent pas d’exigences de crédit explicites pour leurs produits. KeyBank et Santander autorisent également les cosignataires et les co-emprunteurs sur leurs demandes, ce qui vous donne de la flexibilité si votre pointage de crédit ne résiste pas tout seul.
Meilleure Marge de crédit personnelle pour la rénovation domiciliaire: Wells Fargo
Notre premier choix pour la catégorie amélioration de l’habitat était Wells Fargo, en raison de leurs options de financement variées et de leurs limites de prêt élevées. En règle générale, nous recommandons fortement aux emprunteurs dont la valeur nette d’une maison est suffisante d’envisager d’abord une marge de crédit sur la valeur nette d’une maison (LDC) pour leurs besoins de rénovation domiciliaire, car les frais d’intérêt sont généralement inférieurs à ceux des marges de crédit non garanties.
Pour les propriétaires relativement nouveaux qui n’ont pas de valeur nette, une marge de crédit personnelle avec Wells Fargo peut être une option viable. Wells Fargo offre les plafonds d’emprunt les plus élevés sur les lignes de crédit garanties et non garanties à 250 000 $ et 100 000 respectively respectivement. Les emprunteurs peuvent sécuriser leurs lignes de crédit avec des comptes d’épargne / CD, ce qui leur rapportera les taux les plus compétitifs de Wells Fargo. Le prêteur offre également une marge de crédit variable non garantie décente de 10,5% pour les emprunteurs de bon à excellent crédit.
Les lignes de crédit de Wells Fargo durent cinq ans pour les lignes non garanties et 10 ans pour les lignes garanties, ce qui correspond au délai de la plupart des rénovations domiciliaires. Cependant, les taux variables sur la plupart des marges de crédit signifient que votre taux d’intérêt peut changer avec le marché, ce qui rend les emprunts à long terme plus risqués. Les emprunteurs intéressés par une marge de crédit personnelle auprès de Wells Fargo doivent avoir un compte existant auprès de la banque. Le prêteur préfère également les clients avec un bon à un excellent crédit, surtout s’ils ont l’intention de tirer des sommes importantes.
Inconvénients: Les candidats peuvent avoir des difficultés à obtenir un taux d’intérêt compétitif sans un bon crédit ou une garantie. Pour les emprunteurs ayant des problèmes de crédit, nous vous recommandons de consulter des banques régionales plus petites comme KeyBank ou Regions Bank, car elles ont des taux comparables à ceux de Wells Fargo, mais s’adressent à un spectre de crédit plus large. Il vaut également la peine de vérifier auprès de votre banque ou de votre caisse locale où vous avez déjà établi une relation bancaire, car ils sont généralement plus disposés à fournir des conditions favorables aux clients existants.
Résumé de Nos meilleurs choix
Pour une comparaison rapide, nous avons résumé les meilleures entreprises pour les marges de crédit personnelles, en fonction de l’utilisation. Nous avons évalué chaque fournisseur sur un ensemble spécifique de critères, comme expliqué dans la section méthodologie ci-dessous.
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Best for…
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Lender
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APRs
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Loan Amounts
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| Unsecured line of credit | KeyBank | 10.74% – 15.99% | $2,000 – $50,000 |
| Secured line of credit | Regions Bank | 7.50% or 8.50% | $250 – $100,000 |
| Bad credit | Pentagon Federal Credit Union | 14.65% – 17.99% | $500 – $25,000 |
| Home improvement | Wells Fargo | 7.00% – 10.50% | $5,000 – $250,000 |
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Notre méthodologie
Nous avons évalué plus d’une douzaine de produits de marge de crédit pour trouver les meilleures marges de crédit personnelles. Dans notre examen, nous avons pris en compte les critères suivants :
- RPA concurrentiels : Les marges de crédit personnelles sont offertes dans des formats garantis et non garantis. En raison des facteurs de risque inhérents au crédit renouvelable non garanti, de nombreux prêteurs factureront des taux plus élevés sur les marges de crédit que les prêts à tempérament.
- Fourchette du montant et des conditions du prêt: La plupart des marges de crédit personnelles sont structurées en cycles où le TAEG s’ajuste mensuellement au taux préférentiel. Certaines lignes peuvent également être divisées en périodes de dépenses et de remboursement distinctes. Nous avons évalué le degré de flexibilité que chaque prêteur a permis en ce qui concerne le montant et la durée de son prêt.
- Frais: De nombreux prêteurs facturent des frais de maintenance annuels. D’autres prêteurs imposent des pénalités de remboursement anticipé en plus des frais de traitement distincts. Nous avons évalué ce facteur en fonction de la taille et de la prévalence des frais accessoires.
- Accessibilité des prêteurs: De nombreuses banques n’autorisent pas les non-clients à ouvrir une marge de crédit personnelle. Cela limite l’accès à de nombreux prêteurs en fonction de l’endroit où vous effectuez vos opérations bancaires. Nous avons évalué ce facteur en fonction des exigences d’admissibilité et des emplacements des prêteurs. Certains prêteurs peuvent vous permettre de compléter l’ensemble du processus de demande en ligne.
- Crédibilité du prêteur: Nous avons examiné les plaintes en suspens déposées auprès de chaque prêteur par le biais du Better Business Bureau ainsi que la réputation de l’entreprise elle-même. La notation « NR » peut indiquer que les détails liés à l’entreprise étaient mis à jour au moment de notre examen, ou que la société a été radiée de la liste en raison des politiques internes de BBB.
Où acheter une marge de crédit personnelle
Si votre banque propose des cartes de crédit et des comptes courants, vous pourrez peut-être demander une marge de crédit personnelle auprès de votre agence bancaire locale. De nombreuses banques locales et régionales sont également en mesure de fournir des lignes de crédit personnelles à leurs clients existants.
Les marges de crédit personnelles sont un crédit renouvelable, ce qui les empêche d’être offertes par de nombreux prêteurs en ligne. La majeure partie de l’industrie des lignes de crédit est dominée par les grandes banques et les coopératives de crédit, des entités disposant de capitaux suffisants pour soutenir un service de type crédit renouvelable. Notre sélection de fournisseurs ci-dessus n’englobe pas tous les fournisseurs de lignes de crédit aux États-Unis, mais elle peut servir de guide pour les comparaisons.