Qu’est-ce que la richesse? Qu’est-ce que la valeur nette?
Lorsque les gens discutent de la signification de la richesse, ils font généralement référence à la sécurité financière en construisant votre argent et vos actifs. Votre patrimoine peut également comprendre vos économies, vos biens et vos placements. Les types de placements peuvent inclure vos biens immobiliers, vos obligations, vos CDS, vos fonds communs de placement, vos rentes et vos actions.
Que signifie être riche ?
Être riche signifie que vous êtes riche et que vous avez atteint la liberté financière. Être riche est mesuré par votre valeur nette. Votre valeur nette est le montant que vous possédez dans votre épargne, vos placements immobiliers, vos autres placements et vos liquidités moins tout passif que vous avez. Une façon de le mesurer est d’utiliser un calculateur de valeur nette.
Vos économies sont les fonds qui restent une fois vos dépenses souscrites. Vos investissements sont des achats que vous faites avec de l’argent qui ont le potentiel de générer des bénéfices ou de produire de l’argent pour vous.
Vos passifs sont les sommes d’argent que vous devez à d’autres parties, qui sont normalement sous forme d’espèces. Le passif est un moyen de mesurer votre santé financière. En les remboursant, vous pouvez être sur le point d’atteindre la liberté financière.
La richesse aux États-Unis
Selon une étude menée par 2019 Modern Wealth Survey, 59% des répondants ont déclaré vivre chèque de paie à chèque de paie. Quarante-quatre pour cent des répondants ont déclaré avoir des dettes de carte de crédit, et seulement 38% des répondants ont un fonds d’urgence.
Quarante pour cent des individus fortunés du monde vivent en Amérique du Nord. Près de 84% des personnes les plus riches ont fait leur proprela richesse.
Qu’est-ce que la richesse ?
Être riche implique d’avoir une abondance d’actifs au lieu de passifs. Que signifie être riche? Cela signifie que vous avez la capacité de générer de l’argent pour vous-même. Il existe plusieurs formes, dont les suivantes:
- Portefeuilles d’investissement productifs de revenus
- Droits de propriété intellectuelle
- Flux de revenus multiples
Combien coûte J’ai besoin?
Pour calculer le montant nécessaire, commencez par déterminer votre valeur nette personnelle. Vous pouvez le faire en additionnant la valeur de vos actifs et de vos passifs, puis en soustrayant le total de vos passifs du total des actifs pour déterminer votre valeur nette avec la formule suivante:
Valeur nette = Actif – Dette
Vos actifs nets comprennent tout ce que vous possédez qui a une valeur monétaire. Pour évaluer la valeur liquidative de vos biens importants comme votre maison, prenez la valeur de revente de votre maison moins les hypothèques et les coûts de vente. Pour les automobiles, prenez la valeur de revente moins le solde impayé du prêt. Vous devez également inclure toutes les propriétés immobilières, les bateaux et la valeur de toutes les entreprises que vous possédez.
Vos comptes chèques et d’épargne, trésorerie, CDs, comptes de courtage ou comptes de retraite sont liquides. Vos actifs liquides comprennent également tous les objets personnels de valeur qui valent 500 $ ou plus, y compris les bijoux, les collections de pièces de monnaie, les instruments de musique, les œuvres d’art, les collections de valeur et plus encore.
Votre dette comprend le total des passifs ou obligations que vous devez payer. Vos dettes impayées sont les soldes que vous devez sur des dettes garanties, comme le solde de votre prêt hypothécaire ou de votre prêt automobile. Vos dettes personnelles comprennent également les soldes de vos cartes de crédit, de vos prêts étudiants et d’autres dettes non garanties.
Les particuliers fortunés possèdent généralement environ 1 million de dollars d’actifs liquides. Pour déterminer votre valeur nette, vous pouvez utiliser un calculateur de valeur nette pour aider au calcul.
Revenu par rapport à la richesse
Vos gains sont simplement l’argent que vous gagnez qui n’est pas le même que la richesse. La partie active comprend les efforts physiques que vous mettez pour gagner de l’argent, tandis que la partie passive provient d’un effort minimal à non physique. Les sources passives peuvent inclure les éléments suivants:
- Dividendes
- Rentes fixes
- Revenus de placements immobiliers
- Intérêts
- Investissements dans des entreprises privées
L’IRS a des réglementations strictes qui régissent de nombreux aspects différents de la création et de la création de richesse. Cela signifie qu’il peut être conseillé pour vous de faire appel à un professionnel pour déterminer vos déductions et vos revenus imposables qui doivent être déclarés sur votre déclaration de revenus.
Étapes pour devenir riche
Il y a plusieurs étapes que vous pouvez suivre pour devenir riche. Vous pouvezcommencez par créer un plan financier et fixer vos objectifs. Un plan financier est une analyse écrite de vos finances, y compris vos revenus, une évaluation de vos actifs, de vos passifs et de vos investissements pour déterminer à la fois votre état financier actuel et votre état financier futur potentiel.
Un plan financier aide à évaluer votre valeur nette actuelle et à définir les étapes pour créer de la richesse et gagner en liberté financière. Il peut également vous aider à gérer votre patrimoine lorsque vous gagnez plus d’argent.
L’étape suivante consiste à identifier et à développer de multiples sources de revenus. Vos sources doivent inclure à la fois des sources actives et passives. Vous devriez vous engager simultanément dans l’épargne et l’investissement.
Il est crucial de constituer des fonds d’urgence. Un fonds d’urgence estl’argent que vous mettez de côté dans le cas où quelque chose d’imprévu ou de catastrophique se produirait. Un fonds d’urgence peut vous aider à surmonter les délais lorsque vous êtes incapable de travailler pendant une période prolongée.
Vous aurez envie de constituer votre portefeuille, qui est un ensemble de vos investissements. Votre portefeuille peut inclure des titres tels que les suivants:
- Actions
- Obligations
- Fonds communs de placement
- Fonds du marché monétaire
- Fonds négociés en bourse
Après avoir constitué votre portefeuille, vous devrez vous assurer qu’il est diversifié. La diversification se produit lorsque vous incluez différents types de classes d’actifs dans un portefeuille. La diversification de votre portefeuille peut vous aider en servant de couverture contre le risque.
La diversification implique une stratégie de sélection de différents types de classes d’actifs afin de réduire le risque global de votre portefeuille. Vous devez viser une variété d’actifs composée de liquidités, de titres à revenu fixe, d’actions et de placements.
Votre allocation d’actifs est également importante. Il s’agit de répartir les immobilisations dans votre portefeuille d’investissement de manière à équilibrer les frais et les récompenses.
Vous devez également réduire vos passifs.Priorisez le remboursement de vos passifs et envisagez de les consolider ou de les refinancer à un taux d’intérêt inférieur pour vous aider à les rembourser plus rapidement.
Lorsque vous investissez, vous devriez économiser plus d’argent. Économiser davantage lorsque vous investissez peut vous aider à maximiser les intérêts que vous gagnez tout en minimisant les pénalités de retrait que vous pourriez encourir. Pensez à configurer des retraits automatiques de votre compte bancaire pour qu’ils soient déposés dans votre compte de placement afin que vous puissiez automatiquement économiser plus d’argent et l’investir.
Automatisez les cotisations que vous effectuez sur votre compte de retraite. Vous devez verser des cotisations à votre compte de retraite à intervalles réguliers. Vous pouvez lier votre compte bancaire à votre compte IRA et configurer des virements réguliers afin de ne pas avoir à penser à faire des contributions.
Si votre employeur correspond à vos cotisations 401(k) jusqu’à un certain pourcentage, assurez-vous d’en profiter pleinement. Cotisez au moins autant que ce que votre employeur va faire pour réaliser plus d’économies.
Les personnes fortunées comprennent également l’importance de profiter pleinement de leurs régimes de retraite. En plus de votre plan 401 (k) par le biais de votre travail, contribuez à un IRA traditionnel ou à un RothIRA. Fixez-vous pour objectif de maximiser vos cotisations à ces comptes chaque annéeet de financer vos comptes de retraite avant de financer vos plans d’épargne collégiale.Maximiser vos comptes de retraite devrait inclure de profiter des cotisations de rattrapage une fois que vous atteignez l’âge de 50 ans.
Comparez les incitations offertes par les différentes maisons de courtage ainsi que les coûts. Alors que certaines maisons de courtage facturent des frais de transaction élevés et des commissions, d’autres facturent des frais faibles ou sans frais. Certaines maisons de courtage facturent également des frais élevés pour gérer votre compte en plus des coûts de transaction élevés.
La gestion de patrimoine implique une planification fiscale lorsque vous investissez. Avec de bonnes stratégies de planification fiscale, vous pouvez minimiser le montant d’impôts que vous pourriez avoir à payer.
Cela implique également d’employer des stratégies pour réduire votre revenu imposable. Valeur nette élevéeles particuliers profitent de plusieurs stratégies de déduction fiscale. Certaines des stratégies utilisées par les particuliers fortunés comprennent la contribution en dollars avant impôt à un plan 401 (k) ou à un IRA et la connaissance de la règle de la vente au lavage.
La règle de vente au lavage s’applique lorsque vous négociez ou vendez des titres chez aloss. Si vous négociez ou vendez à perte et achetez des titres qui sont essentiellement identiques aux titres que vous avez négociés ou vendus à perte dans les 30 jours précédant ou suivant la vente ou la transaction, l’IRS vous interdira de demander une déduction sur votre déclaration de revenus pour la perte.
Une bonne gestion du patrimoine et le processus d’enrichissement incluent la nécessité de comprendre votre tolérance au risque. Vous devriez déterminer votre tolérance au risque, qui est votre capacité etla volonté de résister à la volatilité sur le marché boursier. Si vous êtes jeune, vous aurez probablement une tolérance au risque plus élevée que si vous êtes plus âgé et approchez de votre âge de retraite.
Les investisseurs agressifs ont un niveau de tolérance au risque élevé et choisissent des titres à forte volatilité pour avoir la chance d’obtenir un rendement maximal. Les investisseurs modérés adoptent une approche plus équilibrée pour combiner les investissements à haut et à faible risque.L’accent est toujours mis sur une bonne diversification. Les investisseurs conservateurs ont un niveau de tolérance au risque faible et choisissent généralement des placements à faible risque, y compris des obligations, des fonds du marché monétaire et d’autres qui les aident à préserver leur capital.
Avoir pour objectif de créer de la richesse vous obligera à apporter des ajustements à votre portefeuille. Vous devrez rééquilibrer et affecter ou réajuster les pourcentages que vous avez attribués à différentes titres pour vous assurer que votre portefeuille reste optimisé. L’utilisation de robo-advisorspeut vous aider sur votre chemin pour créer de la richesse et devenir riche. Ce sont des programmes informatiques programmés pour conseiller les investisseurs, en fonction de leurs besoins et objectifs financiers.
Pour atteindre la liberté financière, vous devez faire attention à votre santé financière. Lorsque vous avez un bon pointage de crédit FICO, vous pouvez profiter de taux d’intérêt plus bas sur les achats que vous effectuez et sur les prêts hypothécaires et les prêts automobiles. Vous devez toujours vous efforcer de rester informé des dernières nouvelles financières. Lisez des blogs d’investissement, des sites Web d’investissement et des livres d’investissement.
La signification du patrimoine et la bonne gestion du patrimoine exigent également que vous restiez sur la bonne voie à long terme. Si vous ne restez pas sur la bonne voie, dépensez de l’argentsans effort et ne parvenez pas à épargner et à investir, vous ne deviendrez pas riche. Considérez le marché comme un investissement à long terme et ignorez les fluctuations du marché à court terme.Engagez-vous à rester à long terme et évitez de vous enrichir rapidement.
Construire de la richesse peut être un long processus, mais il est réalisable si vous suivez ces étapes. Investir via la plateforme M1 Finance peut vous aider à vous placer sur la bonne voie financière.
Construire de la richesse avec M1 Finance
De nombreux investisseurs intelligents aux États-Unis font confiance à M1 Finance Grâce à un investissement automatisé gratuit, M1 Finance vous permet de pouvoir investir avec facilité.M1 simplifie le processus en combinant les principes clés de l’investissement avec une technologie puissante, qui vous permet d’aider à créer de la richesse.
Avec M1, vous pouvez profiter d’un investissement simple, sécurisé et gratuit pour des investisseurs bricoleurs. Vous pouvez investir sans commissions ou frais de gestion. Lorsque vous ouvrez un compte chez M1 Finance aujourd’hui, vous pouvezcréer un portefeuille personnalisé en sélectionnant vos propres titres et en choisissant lesallocations que vous souhaitez attribuer à chacun. Nous avons également plus de 80 portefeuilles pré-construits qui sont disponibles. Ceux-ci ont été créés par des experts pourrépondre à différentes capacités de tolérance au risque, horizons temporels et objectifs financiers.
M1 Finance vous permet de gérer votre argent et de gagner plus. La plateforme vous permet de gagner du temps lorsque vous investissez. Il rééquilibre automatiquement votre portefeuille et réinvestit vos dividendes afin qu’il reste sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers à tout moment afin que vous puissiez créer de la richesse sans y penser. Les outils d’investissement primés de M1 permettent à votre argent de croître automatiquement tout en minimisant la charge fiscale.
