Investir dans des actions 101 /Le Qui, le Pourquoi, le Comment

Investir dans des actions était autrefois une entreprise coûteuse et chronophage qui impliquait de rechercher des entreprises dans une bibliothèque locale, de passer des heures au téléphone avec votre courtier et de payer des frais de commission élevés.

Mais l’ère numérique a démocratisé l’investissement. L’investissement en actions est maintenant plus accessible et abordable que jamais et, en raison de notre durée de vie croissante, il est également plus nécessaire que jamais. Se lancer sur le marché boursier aujourd’hui peut techniquement être aussi simple que de rassembler de la pâte avec laquelle investir et de s’inscrire à un service d’investissement en ligne — qu’il s’agisse d’un service automatisé comme Wealthsimple ou d’une plate-forme autogérée comme Questrade.

*Avant de commencer à investir, vous devriez peut-être connaître certaines conditions.

Pourquoi investir en actions ?

Lorsqu’ils sont prêts à plonger leurs orteils dans le bassin d’investissement, beaucoup de gens ne savent pas où investir leur argent. Certains envisagent d’investir dans des obligations, d’autres considèrent les rendements potentiels d’investir dans des actions par rapport à l’immobilier. Cela étant dit, la raison pour laquelle les gens investissent dans des actions ordinaires est de gagner un revenu supplémentaire via trois moyens principaux: les gains en capital provenant de la spéculation, les dividendes et les rendements composés pour maintenir le pouvoir d’achat. C’était une bouchée, alors décomposons chaque concept en termes plus faciles à comprendre.

Spéculation sur les plus-values

Lorsque nous vendons une action pour plus que ce que nous avons payé, nous « réalisons” une plus-value. Les gains en capital sont très favorablement imposés par rapport aux gains d’un emploi, ils constituent donc un moyen fiscalement efficace de créer de la richesse, car plus d’argent reste dans votre poche.

Revenu de dividendes

De nombreuses entreprises établies versent des dividendes, et elles ont tendance à augmenter leurs dividendes chaque année; pensez-y comme si vous receviez une augmentation chaque année. Les actionnaires reçoivent l’argent en même temps que le cours de l’action (espérons-le) augmente, et ces dividendes sont généralement meilleurs que ceux que vous obtiendriez sur un CPG ou un compte d’épargne. D’un point de vue fiscal, les revenus de dividendes sont imposés plus favorablement que les revenus salariaux ou locatifs (mais pas aussi favorablement que les gains en capital), donc encore une fois, votre patrimoine augmente plus rapidement.

Coût de la vie

Investir dans des actions reste l’un des meilleurs moyens de maintenir le pouvoir d’achat sur le long terme, en particulier à la retraite lorsque nous ne recevons plus de bénéfice ajusté à l’inflation. Même une faible inflation se répercute progressivement sur nos économies. Si nos investissements ne suivent pas le taux d’inflation, nous prenons du retard. Investir dans des actions permet mieux de battre l’inflation en raison de sa surperformance historique par rapport aux CPG, aux comptes d’épargne ou aux obligations d’État.

Guide étape par étape pour Investir dans des actions

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La technologie a fait des actions plus réalisable aujourd’hui, mais cet accès à portée de main combiné au grand nombre d’options d’investissement disponibles peut également rendre le processus d’investissement intimidant. Voici un guide digeste, étape par étape, auquel vous pouvez vous référer pour rester stable et sur la cible tout au long de votre parcours d’investissement.

Étape 1: Évaluez Vos Ressources financières et vos objectifs

Divisez votre argent en trois compartiments:

1. L’argent dont vous avez besoin à court terme (dans un délai de 1 à 3 ans)
2. L’argent dont vous avez besoin à moyen terme (3 à 5 ans)
3. L’argent dont vous n’aurez pas besoin pendant un certain temps (5 ans et plus)

Parmi l’argent constituant les fonds des deux premiers compartiments, il faut un fonds d’urgence de taille raisonnable , détenus en espèces. Si vous avez des fonds pour les deux premiers compartiments en place, les fonds du 3ème compartiment peuvent ensuite être orientés vers l’investissement dans des actions.

Demandez-vous maintenant: Pourquoi est-ce que j’investis dans des actions? Est-ce pour financer l’éducation d’un enfant? Pour un acompte hypothécaire? Épargner pour la retraite? Juste pour le plaisir? L’identification de vos objectifs financiers personnels jette les bases de l’investissement, car elle détermine combien vous devrez investir et à quel point votre tolérance au risque est élevée ou faible. Les gens disent: « J’ai une grande tolérance au risque. »Ce qu’ils veulent dire, c’est: « J’ai une grande tolérance pour gagner beaucoup d’argent, rapidement. »Ce ne sont pas la même chose. En général, les jeunes ont une piste d’investissement plus longue et peuvent généralement se permettre de prendre plus de risques que ceux qui sont plus proches de la retraite.

Étape 2: Trempez vos orteils avec un Robo-Advisor

C’est un bon signe que vous êtes impatient d’investir — vous devriez l’être! Plus tôt vous commencerez à investir, plus vous gagnerez au fil du temps. Mais si vous apprenez simplement les tenants et les aboutissants du marché, il est préférable de commencer à investir avec un conseiller-robot plutôt que de sauter la tête la première dans l’investissement de manière indépendante.

Les conseillers-robots utilisent des algorithmes pour gérer automatiquement un portefeuille d’investissement, généralement composé de FNB (voir  » Types d’actions dans lesquelles investir  » ci-dessous). Les trois grands avantages des robo-advisors sont les suivants :

1. Le robo-advisor décide comment investir votre argent et allouer vos actifs en fonction de votre tolérance au risque, de vos objectifs financiers et de votre horizon temporel auto-identifiés. Cela vous enlève le fardeau de décider où et comment investir.
2. Les conseillers-robots rééquilibrent automatiquement le portefeuille d’un investisseur lorsque le rendement du portefeuille s’écarte de la tolérance au risque spécifiée par l’investisseur.
3. Les robots-conseillers ont peu, voire aucune, de restrictions sur la taille des investissements. Cela en fait des outils d’investissement idéaux pour ceux qui commencent leur parcours d’investissement, avec moins d’argent à investir.

Wealthsimple est un exemple de robo-conseiller canadien populaire sans montant de placement minimum. Ceux qui ouvrent un compte Wealthsimple à partir de notre lien GreedyRates peuvent obtenir un bonus de 75 $ si vous approvisionnez votre compte avec un minimum de 500 $.

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Les fonds investis avec un conseiller-robot peuvent être détenus dans divers types de comptes, y compris des comptes enregistrés comme des CELI, des REER et des REEE, ainsi que des comptes non enregistrés. Pour la plupart des scénarios d’investissement, il est fortement recommandé d’essayer de maximiser complètement les contributions de votre compte enregistré avant d’affecter de l’argent à un compte non enregistré.

Les conseillers-robots sont basés en ligne, de sorte que les frais sont compétitifs par rapport aux conseillers financiers ordinaires. Cependant, il est important de se rappeler que l’investisseur paie également lui-même le coût des FNB. Additionnez les frais de gestion de portefeuille et les frais de gestion des FNB et le total se situe autour de 1% — mieux que la plupart des fonds communs de placement, mais pas très bon marché. Une fois que vous êtes assez loin dans votre formation en investissement, vous pouvez économiser de l’argent sur les frais en passant d’un conseiller-robot à une négociation indépendante via un courtage en ligne autogéré.

Étape 3: Apprenez tout ce que vous pouvez sur l’investissement

Après avoir investi votre argent via un conseiller-robot, prenez le temps de vous donner progressivement une formation sur l’investissement et d’en savoir plus sur les éléments suivants:

• Modèles et tendances des cycles de marché
• Différents titres qui peuvent être négociés
• Diversification des investissements
• Métriques qui peuvent être utilisées pour évaluer la valeur d’une action
• Terminologie utilisée dans l’exécution des transactions
• Patience, discipline et émotivité des investisseurs

Une éducation en matière d’investissement vous prépare non seulement à effectuer des transactions par vous-même, ce qui peut être plus rentable que l’utilisation d’un robot-conseiller; elle peut également vous aider à: améliorez votre raisonnement logique global et votre capacité d’analyse, ce qui profitera à de nombreux autres aspects de votre vie financière.

Étape 4: Commencez à trader de manière indépendante

Une fois que vous avez compris ces principes fondamentaux de l’investissement, vous pouvez ouvrir un compte autogéré auprès d’un courtier en ligne et commencer à investir selon vos propres conditions. Ces plates-formes diffèrent des robo-advisors en ce sens que les investisseurs construisent indépendamment leurs portefeuilles en choisissant les titres qu’ils souhaitent négocier; la plate-forme de courtier en ligne facilite l’achat et la vente des titres, mais l’investisseur prend toutes les décisions sur ce qu’il faut réellement acheter et vendre. Négocier avec un courtier en ligne peut finalement être moins coûteux que d’investir avec un conseiller-robot, car contrairement aux conseillers-robots, les courtiers en ligne ne facturent généralement pas de frais de gestion; les frais sont plutôt facturés par transaction, sur une base de commission (et parfois par trimestre).

Si vous avez encore froid aux yeux à l’idée de passer d’un investissement avec un conseiller-robot à des investissements autogérés, vous pouvez choisir de commencer lentement en finançant un compte autogéré avec le strict minimum d’investissement que le courtier autorise. Vous pouvez laisser la majeure partie de vos investissements dans un conseiller-robot tout en expérimentant progressivement les transactions et en vous familiarisant avec la plate-forme autogérée. Certains courtiers en ligne vous permettent même de tester un compte de pratique, dans lequel les transactions sont effectuées virtuellement et aucun argent réel n’est risqué. Les maisons de courtage à faible coût et à escompte ne donnent généralement pas de conseils financiers, mais elles peuvent fournir des ressources en ligne telles que des webinaires, des rapports d’analystes et des nouvelles du marché. Au fur et à mesure que vous devenez plus confiant dans votre savoir-faire en matière d’investissement, vous pouvez progressivement transférer de plus en plus d’argent du conseiller-robot vers vos propres mains en tant que trader.

L’un des courtiers en ligne les plus populaires au Canada est Questrade, qui facture entre 4,95 $ et 9,95 for pour les opérations sur actions (selon le nombre d’actions négociées), et ne facture pas de frais de commission pour l’achat de FNB. Cela permet aux nouveaux investisseurs de créer potentiellement un portefeuille d’ETF sans payer de frais, et vous donne la possibilité d’expérimenter la plate-forme sans débourser trop d’argent que vous devez investir.

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Étape 5:Envisagez un conseiller financier

Une autre option pour les particuliers fortunés est de se tourner vers un conseiller financier. Un conseiller financier évaluera votre tolérance au risque et vos objectifs de placement, puis élaborera et exécutera un plan de placement pour vous. Mais ce n’est pas une option accessible à tous — vous avez généralement besoin d’un montant d’investissement minimum de 250 000 $ à 1 million de dollars ou plus pour attirer leur attention.

Types d’actions dans lesquelles investir : Actions individuelles, FNB et fonds communs de placement

Vous pouvez investir dans des actions en achetant des actions de sociétés cotées en bourse; par l’intermédiaire de fonds communs de placement tels que les fonds communs de placement; ou par l’intermédiaire de FNB (fonds négociés en bourse). Voici quelques avantages et inconvénients à examiner pour chacun de ces itinéraires.

Investir dans des actions ordinaires

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Lorsque vous achetez des actions d’une société ouverte, vous devenez propriétaire proportionnel. Et comme tout partenaire commercial, vous avez droit à une part de la croissance de l’entreprise, qui peut provenir d’une hausse du cours de l’action, de dividendes, de nouvelles actions issues de spin-offs, d’une fusion ou de scissions d’actions. Vous bénéficiez également de droits de vote sur les questions d’entreprise.

Avantages

• Vous êtes un bénéficiaire direct de la croissance de l’entreprise.
• Si la société a un régime de réinvestissement des dividendes (DRIP), la société émet des actions totales ou fractionnaires supplémentaires au lieu de paiements en espèces, ce qui vous permet d’économiser les frais de courtage.
• Vous avez le contrôle de l’investissement. Vous décidez quand acheter ou vendre.

Inconvénients

• La constitution d’un portefeuille d’actions diversifié peut prendre beaucoup de temps, ou une somme d’argent initiale importante.
• L’achat d’actions individuelles vous expose à des pertes plus importantes si une ou plusieurs sociétés faiblissent.
• Vous n’avez peut-être pas les compétences ou la confiance nécessaires pour choisir des actions dignes d’un investissement. (Notez que toute personne ayant une intelligence moyenne peut être un investisseur prospère, mais développer des compétences et de l’expérience prend du temps.)
• L’attachement émotionnel aux stocks individuels pourrait nuire à la prise de décision rationnelle.
• Soumis à une  » paralysie de l’analyse ” lors du choix de placements individuels

Investir dans des FNB d’actions

Contrairement à un fonds commun de placement, les FNB (Fonds négociés en bourse) sont des produits de placement passifs qui détiennent un panier d’actions qui reflète un indice, comme le composé S&P/TSX, par exemple.

Avantages

• Les actions peuvent être négociées tout au long de la journée exactement comme les actions.
• Comme toutes les actions ordinaires, le prix du marché est transparent et change tout au long de la journée de négociation.
• Peut les acheter sur marge (en utilisant un effet de levier) ou acheter des options sur eux (ce sont des stratégies d’investissement plus avancées)
• Généralement moins chers que les fonds communs de placement
• Les FNB à suivi indiciel offrent une diversification instantanée. Par exemple, le FNB Vanguard Total World Stock possède plus de 8 116 actions du monde entier!

Inconvénients

• Il existe une grande variété de FNB potentiellement déroutants, dont certains sont très nichés et exposent un investisseur novice à des risques considérables.
• La facilité de négociation des FNB pourrait entraîner une sur-négociation, ce qui pourrait nuire aux rendements.

Investir dans des fonds communs de placement en actions

Les fonds communs de placement sont des fonds d’investissement contenant de l’argent provenant d’un grand groupe d’investisseurs. Ils peuvent investir dans un indice boursier général comme le composite P/TSX de S&, ou sur la base d’un mandat spécifique, comme  » sociétés pétrolières et gazières au Canada. » La plupart des fonds communs de placement sont gérés activement par des gestionnaires de portefeuille qui visent à offrir un rendement supérieur à la moyenne.

Avantages

• Potentiel de rendements supérieurs à la moyenne par rapport à l’indice de référence boursier général
• Géré de manière professionnelle et active par des gestionnaires de portefeuille

Inconvénients

• Frais plus élevés que la plupart des FNB. Le Canada a certains des frais de fonds communs de placement les plus élevés au monde.
• Les investisseurs de fonds communs de placement doivent acheter ou vendre des parts du fonds directement auprès de la société du fonds, et non du marché boursier. Contrairement aux cours des actions et des FNB qui changent tout au long de la journée de bourse, le prix unitaire d’un fonds, appelé NAV (valeur liquidative), n’est calculé qu’une fois par jour après la clôture des marchés. Si vous souhaitez échanger des unités, votre ordre passera le jour suivant, lorsque le prix peut être supérieur ou inférieur à celui de la veille. Cela rend les fonds communs de placement moins efficaces pour les investisseurs qui négocient fréquemment.
• Moins avantageux sur le plan fiscal que les actions ou les FNB, car les détenteurs de fonds communs de placement sont tenus de recevoir des gains en capital chaque année – qu’ils le veuillent ou non — et doivent payer de l’impôt sur ces gains. (Les propriétaires d’actions et de FNB individuels peuvent déclencher l’impôt lorsqu’ils le souhaitent, et non les gestionnaires de fonds.)
• Les enquêtes montrent que la plupart des gestionnaires actifs ne surpassent pas systématiquement le marché après frais.
• Certains gestionnaires de fonds sont des  » indexeurs de placard. »Ils facturent des frais plus élevés pour la gestion active mais copient leur indice de référence, tel que le S &P 500. Cela signifie que l’investisseur obtiendra des rendements semblables à ceux d’un indice, moins les frais plus élevés.

À Quel Point Les Actions Sont-Elles Risquées?

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Les actions sont appelées  » actifs à risque » pour une raison. Contrairement aux comptes d’épargne ou aux obligations adossées à l’État qui garantissent les paiements d’intérêts puis, à l’échéance, restituent l’investissement initial, les actions ne font pas de telles promesses. Le cours d’une action pourrait, théoriquement, entrer dans la stratosphère — ou il pourrait aller à zéro. Voici quelques-uns des risques majeurs lorsque vous investissez dans des actions:

• Risque financier: Vous perdez de l’argent si l’entreprise ne réussit pas ou n’est pas en faveur des investisseurs.
• Risque de taux d’intérêt : Si les taux d’intérêt augmentent, les investisseurs peuvent plutôt transférer leur argent vers des actifs sans risque, comme les CPG.
• Risque de marché: Les prix du marché augmentent et baissent constamment. Les prix peuvent baisser lorsque vous devez vendre.
• Risque de liquidité: Si vous achetez des actions qui se négocient rarement, vous ne pourrez peut-être pas les vendre quand vous en avez besoin, au prix que vous souhaitez.
• Risque de change: Si l’entreprise dans laquelle vous investissez est exposée aux marchés étrangers, l’écart de taux de change pourrait nuire au rendement de votre investissement.
• Risques émotionnels: Parce que les cours des actions changent fréquemment, vous pourriez prendre des décisions d’investissement irrationnelles basées sur la peur ou la cupidité.
• Risque à court terme: Les marchés boursiers ont tendance à augmenter à long terme mais peuvent chuter brutalement à court terme.

Qui Devrait Investir dans les actions ?

Si toutes les déclarations ci-dessous s’appliquent à vous, il est temps de commencer à investir dans des actions.

• Vous avez un horizon temporel à moyen et long terme d’au moins 4 à 5 ans.
• Vous avez la patience de laisser le capital et les dividendes se composer. Par exemple, si votre taux de rendement est de 7 % par année, votre investissement doublera de valeur dans environ 10 ans.
• Vous êtes prêt à en apprendre davantage sur les bases de l’investissement boursier, y compris le fonctionnement des marchés financiers, les cycles économiques et la façon d’évaluer les actions. Cet article, bien qu’il soit un très bon début, ne devrait être que cela: un début.
• Vous comprenez votre tolérance au risque et vos objectifs.

Qui ne devrait pas Investir dans des actions ?

Si l’une des déclarations ci-dessous s’applique à vous, vous devriez investir votre argent dans d’autres options plus liquides et sécurisées pour le moment (par ex. comptes d’épargne et CPG) et reconsidérer l’investissement en actions plus tard.

• Vous aurez besoin de l’argent à court terme, dans un délai de 1 à 3 ans.
• Vous ne pouvez pas tolérer le risque financier.

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