Qu’est-ce qu’un Instrument Négociable?
Un instrument négociable est un document signé qui promet une somme de paiement à une personne déterminée ou au cessionnaire. En d’autres termes, il s’agit d’un type d’IOU formalisé: Un document transférable et signé qui promet de payer au porteur une somme d’argent à une date ultérieure ou à la demande. Le bénéficiaire, qui est la personne qui reçoit le paiement, doit être nommé ou autrement indiqué sur l’instrument.
Parce qu’ils sont transférables et cessibles, certains instruments négociables peuvent se négocier sur un marché secondaire.
Points à retenir
- Un instrument négociable est un document signé qui promet une somme de paiement à une personne spécifiée ou au cessionnaire.
- Les instruments négociables sont de nature transférable, ce qui permet au porteur de prendre les fonds en espèces ou de les utiliser d’une manière appropriée à la transaction ou selon ses préférences.
- Les exemples courants d’instruments négociables comprennent les chèques, les mandats et les billets à ordre.
Comprendre les instruments négociables
Les instruments négociables sont de nature transférable, ce qui permet au porteur de prendre les fonds en espèces ou de les utiliser d’une manière appropriée à la transaction ou selon ses préférences. Le montant du fonds indiqué sur le document comprend une mention indiquant le montant spécifique promis et doit être payé intégralement sur demande ou à un moment donné. Un instrument négociable peut être transféré d’une personne à une autre. Une fois l’instrument transféré, le titulaire obtient un titre légal complet sur l’instrument.
Ces documents ne fournissent aucune autre promesse de la part de l’entité émettrice de l’instrument négociable. De plus, aucune autre instruction ou condition ne peut être imposée au porteur pour recevoir le montant monétaire figurant sur l’instrument négociable. Pour qu’un instrument soit négociable, il doit être signé, avec une marque ou une signature, par le fabricant de l’instrument — celui qui émet le projet. Cette entité ou cette personne est connue sous le nom de tiroir de fonds.
Le terme négociable désigne le fait que la note en question peut être transférée ou cédée à une autre partie; non négociable décrit un élément qui est fermement établi et qui ne peut être ajusté ou modifié.
Exemples d’instruments négociables
L’un des instruments négociables les plus courants est le chèque personnel. Il sert de brouillon, payable par l’institution financière du payeur à réception du montant exact spécifié. De même, un chèque de caisse remplit la même fonction; cependant, il exige que les fonds soient alloués ou mis de côté pour le bénéficiaire avant l’émission du chèque.
Les mandats-poste sont similaires aux chèques, mais peuvent ou non être émis par l’institution financière du payeur. Souvent, l’argent doit être reçu du payeur avant l’émission du mandat. Une fois le mandat reçu par le bénéficiaire, il peut être échangé contre de l’argent d’une manière conforme aux politiques de l’entité émettrice.
Les chèques de voyage fonctionnent différemment, car ils nécessitent deux signatures pour compléter une transaction. Au moment de la délivrance, le payeur doit signer le document pour fournir un modèle de signature. Une fois que le payeur détermine à qui le paiement sera émis, une contresignature doit être fournie comme condition de paiement. Les chèques de voyage sont généralement utilisés lorsque le payeur voyage dans un pays étranger et recherche un moyen de paiement offrant un niveau de sécurité supplémentaire contre le vol ou la fraude lors d’un voyage.
Les autres types courants d’instruments négociables comprennent les lettres de change, les billets à ordre, les traites et les certificats de dépôt (CD).