Note de la rédaction: Il s’agit d’un article récurrent, régulièrement mis à jour avec de nouvelles informations.
L’un des facteurs les plus importants dans le choix de la bonne carte de crédit est de comparer les catégories de bonus pour voir lesquelles correspondent à vos habitudes de dépenses. Ce processus peut être extrêmement déroutant, car les émetteurs ont chacun leurs propres définitions de ce qui relève d’une catégorie particulière. Par exemple, prenez la catégorie bonus d’épicerie. Certains émetteurs qualifient la catégorie de supermarchés américains tandis que d’autres l’appellent épiceries. Y a-t-il une différence?
Malheureusement, oui. Chaque émetteur avec des cartes qui offrent cette catégorie de bonus a ses propres paramètres uniques, ce qui peut faire de déterminer exactement quels achats gagneront des récompenses avec chaque carte un jeu de devinettes. Le bonus est généralement déterminé par l’endroit où vous magasinez, pas par ce que vous achetez.
Liés: Les meilleures cartes de crédit d’épicerie pour 2020
Avec les achats de consommables en hausse pendant la pandémie de coronavirus, c’est une bonne idée de vous assurer de gagner des récompenses sur vos divers achats d’épicerie. Aujourd’hui, passons en revue certaines des définitions et des différences dans la catégorie des bonus d’épicerie.
Vous voulez plus de nouvelles sur les cartes de crédit et des conseils de TPG? inscrivez-vous à notre newsletter quotidienne pour recevoir les dernières nouvelles.
Cartes American Express
Jetons d’abord un coup d’œil aux différentes cartes Amex qui ont une catégorie bonus pour les dépenses d’épicerie.
» États-Unis supermarchés »
American Express a un certain nombre de cartes qui gagnent des récompenses sur l’épicerie, et la catégorie est répertoriée comme « supermarchés américains. »Amex a une liste standardisée des magasins qui déclenchent généralement la catégorie bonus sur ses cartes.
Selon Amex, cette catégorie englobe les magasins qui offrent « une grande variété de produits alimentaires et ménagers tels que la viande, les produits frais, les produits laitiers, les produits en conserve et emballés, les nettoyants ménagers, les produits pharmaceutiques et les fournitures pour animaux de compagnie. » Voici des exemples de marchands admissibles:
- Gristedes
- Foodtown
- Meijer
- ShopRite
- Stop and Shop
- Vons
- Whole Foods
- Winn-Dixie
- Les supermarchés en ligne tels que FreshDirect
Les exclusions de cette catégorie incluent les magasins spécialisés (tels que les marchés aux poissons et les cavistes), les grandes surfaces (telles que Target et Walmart) et les clubs d’entrepôt (tels que Sam’s Club et BJ’s Wholesale Club).
Cependant, comme nous l’expliquerons plus tard, il existe toujours un moyen de magasiner chez certains de ces marchands et de déclencher le bonus pour les « supermarchés américains. »
La liste fournie par Amex n’est pas exhaustive. J’ai utilisé ma carte American Express® Gold chez mon Harris Teeter et Trader Joe’s local et elle est toujours codée comme un achat au supermarché sur les deux cartes. Si vous magasinez dans une chaîne de supermarchés similaire à celles de la liste Amex, vous obtiendrez probablement des récompenses bonus avec votre carte Amex éligible.
Cartes Amex qui offrent des récompenses dans les supermarchés américains:
- Carte American Express® Gold – 4x points sur un maximum de 25 000 purchases d’achats par année civile; puis 1x
- Carte Blue Cash Preferred® d’American Express – 6 % de remise en argent sur un maximum de 6 0006 d’achats par année civile; puis 1 %
- La carte de crédit Amex EveryDay® Preferred d’American Express – 3x points sur un maximum de 6 000 $ d’achats par année civile; puis 1x
- La carte de crédit Amex EveryDay® Preferred Carte de crédit Amex EveryDay® d’American Express – 2 points sur des achats allant jusqu’à 6 000 $ par année civile; ensuite, 1x
- Carte Hilton Honors American Express – 5x Points Hilton Honors
- Carte Hilton Honors American Express Surpass® – 6x points Hilton Honors
Les informations relatives à la carte Amex EveryDay et à la carte Amex EveryDay Preferred ont été collectées indépendamment par le Gars des points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
Liés: Choisir la meilleure carte de crédit American Express pour vous
Cartes Capital One
Capital One n’a que deux cartes qui offrent des épiceries comme catégorie de bonus spécifique et les qualifications sont différentes de celles d’Amex. Jetons un coup d’oeil.
» Épiceries ”
Selon Capital One, la catégorie des épiceries comprend les éléments suivants:
- Supermarchés
- Casiers à viande
- Boulangeries
- Congélateurs
- Magasins de produits laitiers
- Marchés spécialisés
Une exclusion explicitement mentionnée sur le site Web de Capital One concerne les supermarchés et les clubs d’entrepôts, tels que Sam’s Club.
Capital One offre un peu plus de flexibilité pour ce qui rapporte des récompenses dans cette catégorie.
Contrairement à Amex, vous pourrez obtenir des remises en argent sur les petits magasins spécialisés. J’aime utiliser une boucherie locale, qui ne code jamais comme un supermarché (prévisible) pour Amex. Cependant, la carte de crédit Capital One® Savor® Rewards la comptera comme une épicerie pour obtenir des récompenses bonus.
Cartes Capital One qui offrent des récompenses dans les épiceries:
- Carte de récompenses en espèces Capital One® Savor® – Remise en argent de 2%
- Carte de crédit en récompenses en espèces Capital One® SavorOne® – remise en argent de 2%
Les informations relatives à la Savor Capital One ont été collectées indépendamment par Le Gars des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
Connexes: Les meilleures cartes de crédit Capital One de 2020
Cartes Bank of America
Bank of America classe les épiceries comme Capital One, mais avec quelques ajouts notables.
« Épiceries”
Selon Bank of America, les achats suivants sont admissibles à sa catégorie d’épicerie:
- Congélateurs /casiers à viande
- Magasins de bonbons, de noix ou de confiseries
- Magasins de produits laitiers
- Boulangeries
- Clubs de vente en gros
Récompenses bonus sur vos envies de bonbons? Oui, s’il te plaît.
En ce qui concerne les clubs de gros, Bank of America est le seul émetteur à les inclure dans sa catégorie récompenses d’épicerie.
C’est une exception énorme et notable, car les clubs de vente en gros vendent généralement bien plus que des produits d’épicerie typiques. Cela signifie que vous pouvez facilement obtenir des récompenses bonus de Bank of America sur des objets tels que des vêtements, des meubles ou même des ordinateurs et des tablettes.
Bank of America n’a qu’une seule carte qui offre des récompenses dans les épiceries:
- Carte de crédit Bank of America® Cash Rewards – Remise en argent de 2% sur jusqu’à 2 500 categories en catégories de bonus d’achats combinés par trimestre (puis 1%)
Connexes: Les meilleures cartes de crédit Bank of America de 2020
Cartes de catégorie rotative
Deux cartes qui ont fréquemment des achats d’épicerie en tant que bonus de catégorie rotative 5x sont les cartes Chase Freedom Flex et Discover it Cash Back (jusqu’à 1 500 each d’achats chacune trimestre que vous activez).
Chase Freedom Flex
Chase n’inclut pas les supermarchés ou les clubs d’entrepôt dans la catégorie bonus ”épicerie ». Chase comprend une liste d’exemples d’épiciers qui se qualifient. C’est ce que Chase dit ne compte pas:
- Walmart
- Cible
- Les grands magasins qui vendent une grande variété de produits et d’épicerie, tels que les clubs d’entrepôt, les magasins à rabais et certains petits marchands tels que les pharmacies, et les marchands spécialisés dans seulement quelques articles d’épicerie
- Achats effectués dans des stations-service exploitées par des marchands qui exploitent également des épiceries
- Marchands de services de livraison, à moins que le marchand n’ait mis en place de tels achats pour être classés dans la catégorie des épiceries
Liés: Catégories de bonus trimestriels Chase Freedom 5x
Gardez à l’esprit que même si Chase n’offre pas actuellement de carte de crédit offrant toujours des récompenses sur les courses, votre Chase Sapphire Reserve et votre Chase Sapphire Preferred Card gagneront respectivement 3x et 2x sur les épiceries à partir de novembre. du 1er avril 2020 au 30 avril 2021.
Discover it Cash Back
Discover a une liste similaire de restrictions, appelant Walmart et Target spécifiquement en tant que marchands qui ne sont pas inclus.
Les informations pour la remise en argent Discover it ont été collectées indépendamment par Le Gars des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
Connexes: Découvrez-le 5% de bonus de catégorie trimestriels de remise en argent
Détaillants qui ne codent généralement pas comme épicerie
- Walmart (Une exception notable est les marchés de quartier Walmart, qui codent généralement comme épicerie.)
- Target
- Costco (Une exception notable est les cartes Bank of America.)
- B.J. (Une exception notable est les cartes Bank of America.)
- Sam’s Club (Une exception notable est les cartes Bank of America.)
Services de livraison d’épicerie
Il existe une poignée de services de livraison d’épicerie qui s’associent aux marchands. Par exemple, Instacart fournit des produits d’épicerie de milliers d’épiceries locales. La plupart des émetteurs, comme Amex et Chase, codent les commandes Instacart comme des épiceries / supermarchés. Cela signifie que même si vous achetez auprès d’un commerçant comme Costco, qui est généralement exclu des bonus de catégorie (à l’exception de Bank of America), vous devriez toujours pouvoir gagner un bonus si vous passez par Instacart ou un autre service de livraison.
De même, Freshdirect, une entreprise de livraison d’épicerie de niche, code comme achat d’épicerie pour Amex. Des points de données récents ont montré qu’AmazonFresh et Prime codent désormais également comme achat de livraison d’épicerie. Ce ne sont pas des règles strictes que les émetteurs de cartes suivent, donc cela peut changer.
Liés: Votre guide définitif sur les services de livraison d’épicerie en ligne
Résultat net
Ce n’est pas un sondage exhaustif de chaque carte offrant des récompenses sur les dépenses d’épicerie, mais il vous donne une idée de ce que les principaux émetteurs considèrent comme des achats admissibles pour leur catégorie de bonus d’achat alimentaire.
Bien sûr, les émetteurs ne contrôlent pas la façon dont un commerçant spécifique code des articles individuels, il y a donc toujours une chance qu’un achat auquel vous vous attendez à gagner des récompenses bonus ne le fasse pas. Par exemple, même si la boucherie que je visite utilise un code marchand reconnu par Amex dans la catégorie des récompenses de supermarché, le magasin à trois kilomètres de la route peut ne pas l’être.
C’est utile lorsque les émetteurs publient des conditions générales détaillées pour ce qui comptera ou non dans une certaine catégorie de bonus, mais parfois c’est toujours un jeu de devinettes. Si vous n’êtes pas certain à 100 % qu’un marchand en particulier gagnera des récompenses avec votre carte, essayez-la. Dans le pire des cas, vous ne gagnez pas de récompenses bonus sur votre facture d’épicerie de 30 $ et vous saurez utiliser une autre carte de crédit la prochaine fois. Dans le meilleur des cas, vous ajouterez à la liste des endroits où vous savez que vous pouvez gagner des récompenses bonus avec votre carte.
Rapports supplémentaires de Chris Dong.
Image présentée par d3sign / Getty Images.
Avertissement éditorial: Les opinions exprimées ici sont l’auteur seul, et non celles d’une banque, d’un émetteur de carte de crédit, d’une compagnie aérienne ou d’une chaîne hôtelière, et n’ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par l’une de ces entités.
Avertissement: Les réponses ci-dessous ne sont pas fournies ou commandées par l’annonceur de la banque. Les réponses n’ont pas été examinées, approuvées ou endossées par l’annonceur de la banque. Il n’est pas de la responsabilité de l’annonceur de la banque de s’assurer que toutes les publications et / ou questions reçoivent des réponses.