De nombreux Américains prennent leur retraite avec peu ou pas d’argent. Selon l’étude de progression de la planification 2019 de Northwestern Mutual &, 15% des Américains n’ont rien du tout économisé, tandis que 22% ont moins de 5 000 saved épargnés pour la retraite. Le Centre Schwarz d’analyse des politiques économiques a constaté que près de 20% des Américains proches de la retraite n’avaient pas de patrimoine à la retraite. Avec l’allongement de la durée de vie, de nombreux experts disent que vous devriez avoir huit fois votre salaire annuel économisé au moment où vous atteignez 65 ans. Mais si ce n’est pas possible pour vous, consultez les stratégies suivantes pour prendre votre retraite sans économies.
La première chose à faire est d’avoir une image la plus claire possible de votre situation financière. Ce calculateur de retraite vous donnera une bonne idée de votre situation financière actuelle. Une fois que vous le savez, vous serez en mesure de prendre de bonnes décisions sur le nombre des stratégies suivantes à utiliser.
Examiner les prestations de sécurité sociale
La sécurité sociale est un programme dans lequel vous payez pendant vos années de travail et recevez ensuite une prestation lorsque vous prenez votre retraite. De nombreux retraités comptent sur le soutien de leurs prestations de sécurité sociale pour couvrir leurs dépenses de retraite.
Pour bénéficier des prestations de sécurité sociale, vous devez avoir au moins 40 crédits ou 10 ans de travail. Le montant de vos prestations est basé sur vos 35 années de travail les plus rémunératrices, vos gains au cours de votre carrière et l’âge auquel vous demandez des prestations. Essentiellement, plus vous gagnez tout au long de votre carrière et plus vous attendez pour recevoir vos prestations, plus le montant de vos prestations sera élevé.
Cependant, si vous n’avez pas travaillé 35 ans ou plus, l’administration de la sécurité sociale ajoutera des zéros à ces années, ce qui pourrait réduire considérablement le montant de vos prestations. Par conséquent, si vous souhaitez maximiser vos prestations, vous devez attendre pour essayer de gagner autant que possible pendant vos années de travail et attendre l’âge de 67 ans (pour ceux nés après 1960), qui est considéré comme l’âge de la retraite complète.
Il est important de noter que la Sécurité sociale ne peut couvrir qu’une partie de vos dépenses à la retraite. En 2019, le paiement mensuel moyen des prestations était de 1 417 $, selon les données de l’Administration de la sécurité sociale (SSA) de décembre 2019. Si cela ne semble pas couvrir vos dépenses de retraite, vous devez soit réduire vos frais de subsistance, soit trouver d’autres sources de revenus.
Réduisez vos Frais de subsistance
Réduisez vos frais de subsistance. En réduisant votre style de vie, vous pouvez aider à alléger le fardeau financier de la retraite. Pour commencer, évaluez vos frais de subsistance les plus élevés, tels que votre prêt hypothécaire, vos soins aux personnes âgées ou vos frais de véhicule. Une fois que vous avez identifié vos dépenses les plus importantes, vous pouvez commencer à chercher des alternatives moins coûteuses. Par exemple, si vous vivez dans une maison de trois chambres à Seattle, vous voudrez peut-être envisager de déménager dans un condo de deux chambres à Tuscaloosa, en Alabama. Même si vous ne voulez pas réduire vos effectifs, vous pouvez souvent réaliser de grosses économies en déménageant simplement dans une zone moins chère. Si vous vivez à Boston et que vous déménagez dans la banlieue de Phoenix, à Scottsdale, votre coût de la vie diminuera d’environ 20%.
Si vous souhaitez comparer le coût de la vie où vous vous trouvez avec le coût de la vie dans d’autres États, cette calculatrice peut fournir une grande partie des informations dont vous aurez besoin.
Rembourser la dette impayée
Une autre façon de réduire vos frais de subsistance à la retraite est de rembourser votre dette impayée. Votre dette impayée pourrait vous empêcher d’épargner et de vivre pleinement votre vie à la retraite.
Vous devez d’abord rembourser votre dette avec les taux d’intérêt les plus élevés. Cela pourrait être votre dette de carte de crédit renouvelable. Vous pouvez commencer par mettre de l’argent supplémentaire sur vos soldes impayés et ne pas prendre de dette de carte de crédit supplémentaire.
Les autres dettes courantes à la retraite sont les hypothèques, les paiements de voiture et les prêts aux parents pour l’éducation des enfants. Vous pouvez commencer à payer trop cher votre prêt hypothécaire pour l’éliminer plus rapidement ou vendre votre voiture et conduire quelque chose de plus petit pour économiser de l’argent. Vous voudrez peut-être parler à un conseiller financier pour savoir quelles dettes sont les plus importantes à rembourser en premier, et si vous devez allouer une partie de vos économies pour vous débarrasser de la dette à intérêts courus.
Obtenir une pension
Une pension est un régime de retraite qui offre aux employés retraités un revenu mensuel garanti. Alors que les pensions sont maintenant rares, certaines organisations et entreprises les offrent encore. Si vous ne travaillez pas actuellement pour une entreprise qui a un régime de retraite, vous pourriez envisager de postuler pour un emploi.
Les régimes de retraite s’appliquent souvent aux enseignants, aux policiers, aux pompiers, aux employés fédéraux ou de l’État et au personnel militaire. Cependant, certaines grandes entreprises comme General Mills et Eli Lilly &Co. offrir des pensions à leurs employés. Si vous êtes en mesure de rembourser votre dette, de recevoir des prestations de sécurité sociale et d’obtenir une pension, vous pourrez peut-être mener une vie confortable pendant vos années d’or.
Il est important de noter que la clé pour faire fonctionner un régime de retraite est de rester longtemps chez le même employeur. La plupart des pensions offrent les avantages les plus importants en fonction de l’ancienneté et de la rémunération des employés. Si vous sautez d’emploi, votre rente pourrait ne pas être assez importante pour couvrir vos frais de retraite.
Travailler à la retraite
Selon un rapport de United Income, 20% des adultes de plus de 65 ans travaillent ou cherchent du travail. Ce pourcentage est en hausse par rapport à 10 % en 1985. Si vous êtes en bonne santé, vous voudrez peut–être envisager de travailler pendant vos années de retraite – ou de retarder votre retraite de quelques années. Si vous vous êtes habitué à un certain mode de vie, vous ne serez peut-être pas prêt à y renoncer lorsque vous quitterez le marché du travail.
Pour maintenir votre style de vie une fois à la retraite, vous pouvez envisager de travailler à temps partiel qui peut vous aider à payer certains frais de subsistance. Travailler à temps partiel vous permet également de récolter une partie des avantages de la retraite sans être pleinement à la retraite. Par exemple, vous pouvez toujours faire du bénévolat ou jouer au tennis avec vos amis. Si vous le pouvez, vous devriez chercher un emploi qui offre des avantages tels que des vacances payées.
Même si vous ne gagnez pas autant d’argent qu’avant votre retraite, le travail peut vous aider à compléter vos revenus.
Le résultat net
Faire face à une retraite sans épargne peut être effrayant. Mais la bonne nouvelle est que vous avez un certain nombre de stratégies que vous pouvez utiliser pour vous mettre dans la meilleure position possible. Tout d’abord, obtenez une image aussi précise que possible de votre situation financière. Ensuite, voyez ce que la sécurité sociale vous apportera. Si vous avez une pension à venir, déterminez quel sera votre revenu mensuel. Aussi, réduisez vos dépenses, remboursez vos dettes et envisagez de travailler. Enfin, si vous n’avez pas encore pris votre retraite, pensez à retarder votre retraite.
Conseils sur la planification de la retraite
- Si vous ne savez pas si vous êtes prêt à prendre votre retraite, un conseiller financier peut vous aider à élaborer un plan de retraite. Trouver le bon conseiller financier qui correspond à vos besoins ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec les conseillers financiers de votre région en cinq minutes. Si vous êtes prêt à être jumelé à des conseillers locaux qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
- Si les chiffres de la sécurité sociale sont une source principale de revenus de retraite, vous devez déterminer combien vous êtes en ligne pour recevoir. Découvrez combien vous obtiendrez de l’oncle Sam avec notre calculateur de sécurité sociale gratuit.