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Avertissement
Que vous traitiez des appels de recouvrement de créances ou que vous soyez confronté à un élément négatif de votre rapport de crédit, vous pourriez être choqué si la dette n’est même pas la vôtre. Malheureusement, des erreurs de paperasse se produisent. Et une fois que votre nom est associé à une dette incorrecte, il peut être frustrant de le dissocier. En savoir plus sur la façon de prouver qu’une dette n’est pas la vôtre.
Un Agent de recouvrement doit-il présenter la Preuve d’une dette?
Oui, les agents de recouvrement doivent présenter une preuve de dette si vous leur demandez. Assurez-vous de bien comprendre vos droits en vertu des lois sur le recouvrement de crédit.
Comprenez Quelles dettes Vous devez
La première chose à comprendre lorsque vous apprenez à contester une dette qui n’est pas la vôtre est que vous devez clarifier vos faits. Cela aide si vous gardez un œil sur votre rapport de crédit. Savoir ce qu’il y a dans vos antécédents de crédit vous aide à savoir qu’ils ont la mauvaise personne lorsque les collectionneurs commencent à appeler. Vous pouvez obtenir une copie de votre rapport de crédit gratuitement chaque année auprès de chacune des agences de crédit ou investir dans la surveillance du crédit.
Vérification des dettes
Si vous ne savez pas si une dette vous appartient — ou si le montant ou d’autres faits liés à la collecte ne sont pas corrects — vous pouvez demander une preuve. Si quelqu’un vous appelle au sujet d’une dette ou vous envoie une facture sans documentation, demandez une lettre de validation de la dette. Le créancier collecteur n’a que cinq jours à compter du premier contact pour fournir une lettre de validation de la dette.
Selon le Consumer Financial Protection Bureau, les entités qui tentent de recouvrer une dette doivent vous fournir certaines informations. Cela inclut le nom du créancier et le montant dû. Le créancier doit également inclure un avis de vos droits, y compris le fait que vous pouvez contester la dette. Ces informations sont généralement envoyées dans la lettre de validation de la dette.
Que Faire Si une Dette N’Est Pas La Vôtre?
Si une dette n’est pas la vôtre, vous pouvez la contester. Vous avez 30 jours pour agir sur une lettre de validation de dette. Si vous ne prenez aucune mesure, le créancier peut supposer que la dette est valide et aller de l’avant en essayant de la recouvrer. Les étapes que vous pouvez suivre sont les suivantes:
- Contester la dette par écrit
- Demander, par écrit, le nom et l’adresse du créancier d’origine
Vous pouvez utiliser la deuxième option si vous n’êtes pas sûr de la dette. Il pourrait également être approprié si vous croyez que la dette vous appartient, mais préférez négocier avec le crédit initial pour tout paiement ou règlement.
Comment Prouver qu’une Dette N’Est Pas à Vous Avec une Lettre de vérification
Si vous contestez la dette, vous le faites via une lettre de vérification de la dette. Essentiellement, vous demandez au collecteur de fournir des informations supplémentaires qui vérifient que la dette est exacte et la vôtre. Lors de la rédaction de la lettre, demandez à l’agence de recouvrement ou au créancier de vous fournir:
- Des documents indiquant que vous avez dû la dette à un moment donné, tel qu’un contrat que vous avez signé.
- Combien vous devez et la dernière action en cours sur la dette, qui peut être indiquée par des documents tels que la dernière déclaration ou la dernière facture.
- Quelle est l’autorité de l’agence de recouvrement, telle qu’une licence dans votre état.
Vous pouvez trouver une liste d’exemples de lettres du Consumer Financial Protection Bureau si vous ne savez pas par où commencer en écrivant la vôtre. Vous pouvez également travailler avec une entreprise de réparation de crédit professionnelle qui envoie et gère les lettres de litige en votre nom.
Informez les bureaux de crédit
Si une entreprise ne peut pas vous fournir la vérification d’une dette, elle ne peut légalement pas continuer à essayer de recouvrer auprès de vous. Il doit également demander aux bureaux de crédit de supprimer tout rapport négatif lié à la collecte. Vous pouvez informer les bureaux de crédit et leur demander d’enquêter sur la question si l’entreprise ne supprime pas l’élément négatif.
Déposer une plainte Auprès de la CFPB
Si un créancier ne suit pas l’une des étapes légalement requises pour recouvrer une dette ou s’il poursuit une dette qu’il ne peut pas vérifier, vous pouvez déposer une plainte auprès de la CFPB. Une plainte d’un consommateur auprès de la CFPB passe par le processus suivant.
- Vous soumettez la plainte en ligne.
- C’est revu.
- Une réponse est demandée au créancier, qui est également examinée.
- La plainte et les autres informations connexes sont publiées publiquement.
- Vous recevez la réponse du créancier et disposez de 60 jours pour y répondre.
Si vous croyez qu’un créancier se heurte aux lois financières fédérales, vous pouvez également les signaler à la ligne de conseil de la CFPB. Faire savoir à un collectionneur que vous connaissez vos droits et les signaler peut l’amener à se conformer à la loi.
Nettoyage de votre crédit
Que vous ayez été victime d’un vol d’identité ou que vous ayez simplement des problèmes douteux ou anciens sur votre rapport de crédit, vous ne devriez pas ignorer les problèmes. Se battre pour un rapport de crédit précis peut sembler intimidant. Mais vous n’avez pas à passer par ce processus seul.
Que vous souhaitiez quelqu’un qui défendra vos droits de manière agressive ou que vous ayez besoin d’aide pour gérer les processus de litige en ligne et écrits, les services de réparation de crédit professionnels peuvent être la bonne option pour vous. Ces fournisseurs de services aident à protéger votre droit à un rapport de crédit juste et précis pendant que vous continuez à vivre et à profiter de votre vie.