L’argent fait de l’argent. Ce n’est peut-être pas juste, mais c’est l’une des plus anciennes règles d’investissement. Plus vous devez placer de liquidités dans votre portefeuille, plus vous avez de choix et d’opportunités pour accroître encore ces investissements. Chercher des moyens d’investir beaucoup d’argent peut être assez délicat, bien que ce soit certainement un bon problème à avoir. Déterminer quoi faire de tout votre argent est le bon endroit des finances personnelles. Mais c’est aussi compliqué. Même une planification financière à six chiffres peut ouvrir le type de planification à long terme qui n’est pas disponible pour une personne gérant un portefeuille plus petit, ainsi que des actifs et des catégories d’investissement que vous n’auriez peut-être pas pu vous permettre autrement. Bien sûr, il est fortement recommandé d’obtenir l’avis d’un conseiller financier dans ces situations.
Que vous ayez l’argent en ce moment ou que vous planifiez simplement pour l’avenir, il ne fait jamais de mal de penser à la façon dont vous allez gérer une richesse croissante. Bien que ce qui suit ne soit qu’une liste représentative, voici quelques-unes des options qu’un portefeuille de placement à six chiffres peut vous offrir. Nous utiliserons le joli chiffre rond de 500 000 $ comme point de départ.
Hedge Funds
Vous avez probablement déjà entendu parler des hedge funds, mais si vous êtes comme l’investisseur moyen, vous ne savez peut-être pas nécessairement ce qu’est réellement ce produit.
Les fonds spéculatifs, comme tous les actifs basés sur des fonds, sont ce qu’on appelle des investissements mutualisés. Cela signifie que le fonds utilise l’argent combiné de tous ses investisseurs pour acheter les actifs de son portefeuille, puis distribue le produit de ces investissements au prorata (généralement par action).
La plupart des investisseurs achètent des fonds par l’intermédiaire de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse. Les fonds spéculatifs prennent généralement des positions à risque plus élevées que ces produits par ailleurs comparables et recherchent des taux de rendement plus élevés. Ils le font en prenant des positions plus agressives. Les fonds spéculatifs auront tendance à investir dans des actifs plus exotiques et risqués qu’un fonds commun de placement, tels que les matières premières, les produits dérivés ou (à l’ère moderne) les crypto-monnaies, ou prendront des positions à risque plus élevées telles que les ventes à découvert.
Bien que cela puisse rendre les fonds spéculatifs beaucoup plus rentables qu’un fonds commun de placement, ils comportent également des risques plus importants. En conséquence, ils sont réglementés différemment. Il s’agit d’actifs privés non accessibles au grand public. Le grand public ne peut pas acheter dans des fonds spéculatifs. Seul ce qu’on appelle un investisseur accrédité peut acheter dans un fonds spéculatif. Les investisseurs accrédités sont des individus ou des institutions sophistiqués, ayant une connaissance du marché et une valeur nette élevée. Cela crée une barrière élevée à l’entrée. En plus de cette exigence, les fonds spéculatifs exigent généralement un buy-in minimum à six chiffres, dont beaucoup coûtent au moins 500 000 $. En échange, ils offrent la perspective de gros rendements.
La question de savoir si les fonds spéculatifs fournissent réellement des rendements pour justifier leurs frais élevés est une autre question. Beaucoup ne le font pas, alors faites des recherches attentivement avant de plonger votre argent dans un produit coûteux qui promet de battre le marché.
Immobilier
Sur de nombreux marchés, l’immobilier a procuré aux investisseurs une grande plus-value du capital. Les terres agricoles, par exemple, peuvent prendre de la valeur de manière significative. L’immobilier urbain est également une option forte. À Boston, la valeur des biens immobiliers a doublé en cinq ans. À New York, les prix de vente médians ont augmenté de 100 000 $. Même à Detroit, la valeur des propriétés commerciales a augmenté de plus d’un tiers en un an seulement. Cela signifie-t-il que l’immobilier est toujours une bonne idée? Même pas à distance. Mais cela signifie que sur les bons marchés, l’immobilier peut fournir certains des rendements les plus élevés de tous les actifs.
Plus qu’à peu près n’importe quelle autre classe d’actifs, acheter dans l’immobilier demande de l’argent. Payer pour une propriété avec une dette a toujours des coûts initiaux élevés, et les taux d’intérêt rongeront tout profit que vous réaliserez. Payer en espèces signifie avoir l’argent en main pour acheter l’une des classes d’actifs les plus chères du marché. Un pécule de 500 000 $ vous donne la chance d’acheter dans ce marché, que ce soit sous la forme d’une ferme ou d’un ranch, d’une résidence ou même d’une vitrine.
Bien sûr, l’immobilier n’est pas sans inconvénients. C’est sans doute l’actif le plus illiquide que vous puissiez acheter, et même si vous pouvez vendre la propriété facilement, il faut parfois des années pour que l’immobilier apprécie vraiment sa valeur. De plus, il s’agit d’une classe d’actifs hautement spéculative. Bien qu’il s’agisse d’une catégorie d’investissement très forte dans l’ensemble, il y a un élément de risque très réel ici. Achetez sur le mauvais marché ou au mauvais moment et vous pouvez perdre beaucoup d’argent.
Mais l’argent ouvre des opportunités, et si vous achetez sur le bon marché au bon moment well eh bien, c’est une histoire très différente.
Fonds indiciels
Les fonds indiciels sont ennuyeux, prévisibles et sûrs – tous d’excellents mots lorsqu’ils sont associés à votre argent. Même si $ 500,000 est beaucoup de capital, vous ne voulez pas nécessairement apporter cela au casino boursier. En fait, les possibilités de rendement important créées par le fait d’avoir beaucoup d’argent sous la main rendent les investissements plus risqués potentiellement inutiles et imprudents.
Au lieu de cela, une option lorsque vous investissez un demi-million de dollars est de jouer cool et de couler cet argent dans des fonds indiciels du marché. Bien que la sécurité de cette classe d’actifs se fasse généralement au prix de rendements plus faibles, le fait d’avoir un investissement initial important compense cela dans une large mesure. Votre argent n’augmentera pas aussi vite ici qu’ailleurs, mais il enregistrera toujours des gains significatifs.
C’est une décision particulièrement sage pour l’épargne-retraite. En fait, pour un investisseur de 20 ou 30 ans, ce placement peut vous préparer à une retraite généreuse à lui seul. Compte tenu du rendement annuel moyen de 10% du S& du P 500, un investissement initial de 500 000 can peut se transformer en plus de 8,7 millions de dollars au moment où vous êtes prêt à prendre votre retraite. C’est même si vous ne mettez jamais un centime de plus dans le compte.
La ligne de fond
Les choix de ce qu’il faut faire avec 500 000 $ sont légion. Parmi eux se trouvent des fonds spéculatifs, des fonds immobiliers et des fonds indiciels. Bien que les fonds indiciels soient souvent achetés par des personnes ayant une faible valeur nette, ils peuvent également être attrayants pour les riches. En effet, certains fonds indiciels suivent des indices hautement spéculatifs qui présentent un potentiel de gains démesurés. Ils peuvent également être attrayants pour les riches en servant de point d’ancrage proverbial à windward pour un portefeuille à six chiffres.
Conseils pour investir
- Ne vous y trompez pas: Nos articles sur SmartAsset sont peut-être parmi les meilleurs contenus financiers du Web, mais ils ne remplacent pas un bon conseiller financier. En trouver un ne doit pas être difficile. Que vous souhaitiez investir 500 000 $ ou 500 $, l’outil de jumelage de SmartAsset peut vous aider à trouver un professionnel de la finance dans votre région, en quelques minutes, pour établir un véritable plan qui répond à vos objectifs. Si vous êtes prêt, commencez dès maintenant.
- Comme ce n’est pas une bonne idée de mettre tous vos œufs financiers dans le même panier, il est important d’allouer prudemment vos actifs, qu’ils s’élèvent à 500 000 $ ou non. Un calculateur d’allocation d’actifs peut être un guide utile pour cela.