Q Q: Quelles sont les meilleures options pour les personnes qui essaient d’encaisser des certificats d’actions en papier maintenant que de nombreux courtiers s’en détournent?
R: Les certificats papier sont en train de devenir un vestige du passé. Moins de maisons de courtage veulent y faire face. L’industrie avance.
Cela dit, le papier reste l’un des principaux moyens pour les investisseurs de conserver et de prouver leur propriété des actions. Et il est très courant que les investisseurs se retrouvent en possession de certificats papier et cherchent un moyen de les vendre.
Il y a quelques années, plusieurs maisons de courtage étaient plutôt accueillantes en matière de certificats papier. Certains traiteraient même des certificats et les vendraient pour de faibles frais, en espérant que la personne garderait le compte ouvert et resterait un client. Mais malheureusement, de nombreux investisseurs ont abusé de ces offres et ont simplement utilisé les courtiers comme l’équivalent boursier d’un service d’encaissement de chèques.
Par exemple, TradeKing avait l’une des politiques les plus accommodantes pour traiter les certificats papier à très peu de frais. Maintenant, le courtage facture 200 $ par certificat, selon sa liste de frais. De plus, les certificats d’actions ne peuvent pas être utilisés pour approvisionner un nouveau compte.
Les investisseurs qui sont en possession d’un certificat d’actions en papier devraient chercher à entamer une relation à long terme avec un courtier en ligne. Il est préférable d’ouvrir votre compte et de le financer avec des économies d’abord, d’être client pendant un certain temps, puis de parler à la maison de courtage des services qui pourraient être en mesure de convertir le certificat papier. La plupart des Américains auront besoin d’un compte de courtage et d’investissements s’ils veulent une chance de prendre leur retraite de toute façon, donc avoir un compte de courtage est probablement une bonne idée.
Une fois que vous ouvrez le compte, vous pouvez vous renseigner auprès de la maison de courtage sur la gestion des certificats papier que vous avez. La plupart des maisons de courtage ont maintenant des règles non établies sur le traitement des certificats papier. Si vous ouvrez un compte et que vous allez avoir une relation à long terme, la plupart des grandes entreprises peuvent traiter les certificats moyennant des frais minimes. Si vous appelez la maison de courtage avant d’ouvrir le compte et expliquez vos intentions, vous pouvez voir quel type de transaction ils seront prêts à conclure.
TD Ameritrade dit qu’elle facture 70 $ pour un transfert de propriété d’un certificat papier. Cependant, pour les clients de son service TD Ameritrade Apex, ces frais papier peuvent être supprimés quatre fois par année.
Une autre option consiste à travailler par l’intermédiaire de l’agent de transfert d’une entreprise. C’est leur travail d’aider les entreprises à traiter la propriété et à suivre les actionnaires. Le plus grand agent de transfert aux États-Unis est Computershare, donc pour la plupart des entreprises, c’est l’agent de transfert que vous voudrez contacter. Computershare fournira des services aux investisseurs individuels, y compris en les encaissant, si vous suivez les étapes correctes et êtes prêt à faire du travail vous-même.
La plupart des agents de transfert convertiront les certificats papier en chèque, si vous êtes prêt à faire quelques démarches. Tout d’abord, vous devrez déterminer quel est le bon agent de transfert pour le stock. En règle générale, vous pouvez obtenir ces informations sur le site Web de l’entreprise ou en appelant le service des relations avec les investisseurs. Vous pouvez également appeler d’abord l’agent des transferts et confirmer qu’il s’agit de l’agent des transferts pour le stock. Très probablement, ce sera Computershare, mais pas toujours. Gardez à l’esprit que Computershare a récemment acheté l’activité d’agent de transfert de BNY Mellon, elle gérera donc ces comptes.
Ensuite, vous devez obtenir le certificat papier à l’agent des transferts. Vous devrez l’envoyer par la poste. Assurez-vous d’envoyer le document par courrier assuré et d’avoir des informations de suivi. Assurez-vous également de joindre une lettre demandant à l’agent des transferts de mettre le certificat dans le » formulaire d’inscription au registre du SRD. » DRS est l’abréviation de Direct Registration System. Ce serait une très bonne idée d’appeler l’agent des transferts avant d’envoyer votre certificat pour voir si des documents supplémentaires sont nécessaires.
Une fois que l’agent des transferts a reçu les actions et les a placées dans le système de saisie comptable à votre nom, vous pouvez vendre les actions. Vous devrez contacter l’agent des transferts, par courrier ou par téléphone, et demander que les actions soient vendues. La plupart des agents de transfert le feront sans frais et vous enverront un chèque si vous demandez le paiement de cette façon.
Matt Krantz est journaliste sur les marchés financiers au USA TODAY et auteur de Investing Online for Dummies et de Fundamental Analysis for Dummies. Il répond à une question de lecteur différente chaque jour de la semaine dans sa colonne Ask Matt à money.usatoday.com . Pour soumettre une question, envoyez un e-mail à Matt à [email protected] . Suivez Matt sur Twitter à: twitter.com/mattkrantz