Les plans de santé Medigap sont essentiellement des opérations de comptabilité. Contrairement aux régimes Medicare Advantage, les régimes Medigap ne prennent aucune décision sur ce qu’il faut couvrir. Ils n’ont pas de réseaux de médecins ou d’hôpitaux. Tout ce qu’ils font est de ramasser une part spécifiée de vos factures médicales que l’Assurance-maladie ne paie pas, comme les franchises ou les co-paiements de la Partie A ou de la partie B. Si l’assurance-maladie a payé pour cela et que vous devez toujours une partie de la facture, Medigap la paiera, sans poser de questions.
Les plans Medigap sont disponibles en variétés standardisées
Dans tous les États sauf trois (Massachusetts, Minnesota et Wisconsin), les plans Medigap sont disponibles en 10 forfaits d’avantages standardisés, qui varient en fonction du montant de vos dépenses qu’ils récupéreront. Plus le plan encaissera de dépenses, plus sa prime sera élevée.
Le plan le plus populaire est F, qui paie à peu près tout ce que Medicare ne fait pas, y compris les frais excédentaires de 15% que vous pouvez être facturé par les médecins qui n’acceptent pas Medicare comme paiement intégral. Voici un tableau des différents types de plans Medigap.
Vous pouvez trouver une liste complète des transporteurs Medigap dans votre région sur Medicare.gov .
Lorsque vous mettez votre code postal dans la zone de recherche, vous verrez une liste des forfaits disponibles dans votre région et des entreprises qui les vendent. Vous verrez une gamme de prix pour chaque type de plan, ainsi que les noms, sites Web et autres coordonnées des entreprises qui les vendent. Mais c’est à vous de contacter directement les transporteurs pour obtenir leurs informations tarifaires spécifiques.
Il n’y a pas de notation pour les plans Medigap
Les consommateurs sont souvent surpris de le savoir car il existe de nombreuses informations de notation disponibles pour les plans Medicare Advantage. Fondamentalement, il y a très peu de choses sur lesquelles baser les évaluations du plan Medigap. Les avantages du Plan F sont les mêmes, quelle que soit l’entreprise auprès de laquelle vous l’achetez.
Dans presque tous les cas, les entreprises obtiennent des informations sur vos factures d’assurance-maladie directement auprès de Medicare et paient leur part automatiquement. Ils n’ont pas de réseaux de médecins ou d’hôpitaux.
Et les règles pour Medigap ne sont pas les mêmes partout, comme elles le sont pour l’assurance-maladie. Le gouvernement fédéral établit des règles minimales pour protéger les consommateurs, mais de nombreux États ont décidé d’ajouter des protections supplémentaires aux consommateurs.
Le type de méthode de tarification premium que vous choisissez affectera vos coûts futurs
Une politique qui semble peu coûteuse lorsque vous l’achetez pour la première fois à 65 ans pourrait devenir la plus chère lorsque vous atteignez 80 ans.
Les compagnies d’assurance utilisent trois méthodes différentes pour fixer les prix des primes. Dans certains États, vous pouvez avoir le choix entre un ou deux.
Classé par la communauté (également appelé classé sans âge). La même prime est facturée à tout le monde, quel que soit son âge. Les experts de Medigap disent que ces plans sont les moins chers au fil du temps, mais pas nécessairement lorsque vous les achetez pour la première fois.
Problème – classé selon l’âge. La prime est basée sur votre âge lorsque vous achetez la police. Il n’augmentera pas avec l’âge, mais augmentera en raison de l’inflation des coûts.
Âge atteint. La prime commence bas mais augmente à mesure que vous vieillissez. Au fil du temps, ce type de politique est le plus cher.
En savoir plus sur les prix de la politique.
Les plans Medigap peuvent vous refuser ou vous facturer davantage pour des conditions préexistantes à certains moments
Dans chaque état, vous avez le droit garanti d’acheter une police Medigap pendant six mois à compter du premier jour du mois où vous avez au moins 65 ans et êtes inscrit à la partie B. Pendant cette période de grâce, la compagnie d’assurance n’est pas autorisée à vous refuser ou à vous facturer davantage parce que vous avez une condition préexistante. C’est ce qu’on appelle « problème garanti. »
Après cela, vous n’avez droit à un Medigap d’émission garanti que dans des situations spécifiques, telles que celles-ci.
- Votre régime Medicare Advantage s’arrête ou vous quittez sa zone de service.
- Votre régime de retraite s’arrête.
- Vous avez rejoint Medicare Advantage à 65 ans, mais décidez de revenir à Medicare d’origine dans l’année.
- Votre plan Medigap s’arrête.
Les règles minimales pour savoir quand Medigap doit vous vendre un plan sont expliquées dans cette publication de Medicare. Mais certains États ont choisi d’aller au-delà de ces minimums, par exemple en obligeant les assureurs à vendre des plans Medigap aux demandeurs à tout moment. Votre programme d’assistance d’Assurance maladie ou votre département d’assurance d’État peut vous donner des informations sur les règles de votre État.
Les règles sont différentes si vous avez moins de 65 ans
Si vous avez moins de 65 ans mais que vous avez une assurance-maladie en raison d’un handicap ou d’une autre condition admissible, vous n’avez pas le même droit général d’acheter une émission garantie du plan Medigap. Certains États sont allés au-delà des règles minimales à ce sujet et exigent qu’au moins certains plans Medigap soient disponibles. Vous pouvez en apprendre davantage sur la publication gratuite de Medicare sur le choix d’une police Medigap.
Si vous êtes dans cette catégorie et que vous ne pouvez pas acheter un plan Medigap, vous avez la possibilité d’obtenir un plan Medicare Advantage à la place. Ceux-ci doivent être vendus à toute personne sous Medicare, quel que soit son âge. Ensuite, lorsque vous atteignez 65 ans, vous pouvez passer à un plan Medigap si vous le souhaitez.
Comment acheter un plan Medigap
Vous ne pouvez pas acheter un plan Medigap directement par le biais des soins de santé.gov la façon dont vous pouvez un plan d’avantage Medicare. Vous pouvez acheter le plan directement auprès d’une compagnie d’assurance. Ou vous pouvez travailler avec un courtier d’assurance local réputé pour conclure l’affaire.