Peu importe où et comment nous magasinons, la tentation de dépenser de l’argent pour des choses aléatoires nous suit partout où nous allons. Je te regarde, 100Target de course-cible déguisée-en-un-voyage-rapide-pour-shampooing.
Et ne me faites pas démarrer dans les allées juste à côté de la voie de caisse du magasin. Des mini désinfectants pour les mains, de la gomme à la menthe et ce magazine avec les dernières nouvelles sur la famille royale? Il semble qu’ils aient pensé à tout — ou c’est ce qu’ils veulent que vous pensiez.
Avec autant de façons de magasiner (en ligne, sur nos téléphones et en magasin), comment éviter de faire des erreurs qui plombent le budget? Ne vous inquiétez pas, je suis ici pour vous expliquer comment arrêter de dépenser de l’argent afin que vous puissiez commencer à gagner avec de l’argent.
Raisons pour lesquelles vous dépensez trop
Les gens dépensent de l’argent pour tant de raisons, et si nous sommes juste un peu honnêtes avec nous-mêmes, beaucoup de ces raisons peuvent être liées à ce que nous ressentons dans le moment. Plusieurs fois, nous pouvons blâmer nos dépenses excessives sur cinq choses:
Médias sociaux
Imaginez ceci: C’est samedi matin, et avant de vous en rendre compte, vous parcourez votre flux de médias sociaux pour suivre ce que font vos amis. Et avant même que vos pieds ne touchent le sol, vous avez dépensé 30 $ pour cette nouvelle chose qui change votre vie, une annonce vous a convaincu que vous en aviez besoin.
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Si vous êtes honnête, vous n’avez probablement pas eu à travailler trop dur pour l’imaginer parce que vous l’avez fait le week-end dernier. Avouons-le: Nous voulons tous ce que nous n’avons pas. Et nous le voulons parce que nous pensons que cela rendra la vie bien meilleure.
Mais les médias sociaux rendent le jeu de comparaison encore plus intense ces jours-ci. C’est le message de votre ami sur son tout nouveau canapé avec ces oreillers parfaits, ou le message sponsorisé d’un blogueur populaire sur cet incroyable complexe tout compris. . . Quand cela se termine-t-il?
Flash d’actualité: Ce n’est pas le cas. Toutes ces choses ne font que drainer votre budget, voler vos objectifs financiers futurs et voler votre joie.
Ne pas suivre vos dépenses
Peu importe la taille (ou la taille) de votre revenu — si vous ne suivez pas vos dépenses, vous ne contrôlerez jamais votre argent. En fait, vous aurez toujours l’impression que votre argent vous appartient.
Écoutez: Chèque de paie à chèque de paie vivant, c’est les fosses. Si vous vous demandez où va tout votre argent durement gagné chaque mois, il est temps de commencer à le suivre dans un budget! Reste avec moi, et je te montrerai comment.
Faire du shopping pour se sentir mieux
Certaines personnes aiment plaisanter sur le fait d’être un accro du shopping, mais les dépenses compulsives, autrement appelées thérapie au détail, sont une chose. Pour la plupart d’entre nous, dépenser sur l’impulsion juste parce que nous le voulons maintenant est le problème. Nous voyons quelque chose et l’achetons avant de penser à ce qu’il y a dans le compte courant (ou à nos objectifs financiers, d’ailleurs).
Manque de conscience de soi
Si je devais choisir une chose qui a fait toute la différence dans mon état d’esprit autour de l’argent, c’est de gagner en conscience de soi. Si je ne continue pas à apprendre sur moi-même et à être conscient de mes tendances en matière d’argent (je les appelle des dépenses), il sera trop facile pour une vieille habitude ou une sortie « facile” de se glisser et de ruiner mes progrès.
Vous devez vous connaître assez bien pour savoir de quoi vous serez tenté et de quoi vous prémunir. Êtes-vous naturellement câblé pour être un dépensier ou un épargnant? Êtes-vous un nerd ou un esprit libre? Appréciez-vous la sécurité ou le statut? Répondez à mon quiz gratuit pour découvrir pourquoi vous gérez l’argent comme vous le faites et apprenez à briser les mauvaises habitudes d’argent pour de bon.
Payer avec du plastique
Si vous ne l’avez pas remarqué, vous pourriez constater que vous dépensez plus lorsque vous payez avec du plastique, que ce soit une carte de crédit (tout le monde aime faire du shopping avec l’argent de quelqu’un d’autre) ou une carte de débit. Pensez-y: Lorsque vous magasinez avec du plastique, il est facile de dépenser plus parce que vous ne voyez pas physiquement l’argent juste devant vous.
Mais quand vous dépensez avec de l’argent, vous le ressentez. Vous sentez ces factures vertes croquantes (ou ouatées) quitter votre main, et ça fait mal. Quelque chose à l’intérieur de toi grince. Juste quelques instants avant, tu avais de l’argent, et maintenant, tu n’en as plus. Donc, la prochaine fois que vous ferez un achat, payez en espèces, et vous verrez exactement ce que je veux dire.
Voici la bonne nouvelle: vous pouvez surmonter ces habitudes de dépenses avec un peu de planification, de conscience de soi et de réflexion à long terme.
8 façons d’arrêter de dépenser de l’argent
Voici mon plan pour vous aider à arrêter de dépenser de l’argent:
Sachez sur quoi vous dépensez de l’argent.
Faire et respecter un budget chaque mois est ce qui va vous aider à vous sortir de la dette et à rester en dehors de la dette.
Si c’est la première fois que vous établissez un budget, vous pourriez être surpris par l’argent que vous dépensez chaque semaine (ou même chaque mois) pour de petites choses, comme le café, les déjeuners ou ce casse-croûte au travail que votre conjoint ne connaît pas.
Lorsque vous établissez votre premier budget, vous devez vous assurer que vos besoins de base (ou vos Quatre murs) sont couverts. Ce sont:
- Nourriture
- Services publics
- Abri
- Transport
Ce sont vos besoins, et quand vous connaissez vos besoins, vous savez que vous ne pouvez pas réduire ici. Mais tout ce qui ne tombe pas dans l’un de ces quatre murs peut être réévalué. Vous n’avez vraiment pas besoin d’aller dîner tous les soirs. Et même si je l’aime, Netflix n’est pas vraiment un utilitaire.
Faites fonctionner votre budget pour vous.
Prêt à créer votre plan de dépenses mensuel pour toutes vos autres catégories? C’est ce que je veux dire quand je dis budget. Et mon type de budget préféré est un budget basé sur zéro, ce qui signifie simplement que votre revenu moins vos dépenses doit être égal à zéro parce que vous avez dit à chaque dollar durement gagné où aller. Rappelez-vous, c’est un budget de travail. Vous devez continuer à y revenir pour rester sur la bonne voie.
Si c’est votre premier budget, vous voudrez vous donner de la grâce. Il faut quelques mois pour que votre budget fonctionne pour vous. Mais si vous êtes un expert, examinez à nouveau vos dépenses mensuelles pour trouver d’autres moyens de réduire vos dépenses.
Utilisez EveryDollar, notre application de budgétisation gratuite, pour créer votre premier budget en seulement 10 minutes. Vous pourrez planifier votre budget, suivre vos dépenses et suivre l’évolution de votre dette et de votre épargne chaque mois.
Magasinez avec un objectif en tête.
Nous y sommes tous allés. Vous n’avez plus de shampoing et de dentifrice. Donc, avec ces deux éléments à l’esprit, vous faites une course rapide pour cibler. Mais dès que vous franchissez la porte, vous ressentez l’attraction gravitationnelle vers le dollar spot et remplissez votre panier avec un tas de ces chargeurs de téléphones portables colorés et de jouets aquatiques pour les enfants dont vous jurez qu’ils s’habitueront tout le temps.
Grâce à quelques achats impulsifs apparemment inoffensifs, un rapide voyage au magasin pour l’essentiel est devenu cher.
Mais quelqu’un a-t-il vraiment l’intention de se laisser distraire pendant qu’il magasine pour l’essentiel? Probablement pas. Mais si vous êtes souvent pris dans ce scénario, vous voudrez peut-être faire un point pour éviter les magasins qui vous font dépenser trop d’argent.
Arrêtez de dépenser de l’argent dans les restaurants.
Changer la façon dont vous dépensez de l’argent pour la nourriture est l’un des moyens les plus simples d’économiser de l’argent. Et nous savons tous que sortir manger coûte cher rapidement. Si vous dépensez 15 on pour le déjeuner quatre fois par semaine, c’est 60 a par semaine — et 240 a par mois! Imaginez à quelle vitesse vous pourriez rembourser vos dettes avec ce genre d’argent!
Considérez ceci: Au lieu de vous rendre à l’épicerie et de vous promener dans les allées, créez votre plan de repas pour la semaine, faites une liste avant de partir, puis respectez-la. Si vous devez laisser les enfants (ou votre conjoint) à la maison pour économiser encore plus, n’y réfléchissez pas à deux fois. Planifier vos repas à l’avance signifie réduire vos coûts alimentaires globaux.
Je ne dis pas que vous ne devriez jamais vous offrir un brunch le dimanche ou un bon dîner lors d’une occasion spéciale — il suffit de réduire certains, et assurez-vous que c’est dans le budget.
Résiste aux ventes.
Qui n’aime pas beaucoup? Je le sais ! Les détaillants connaissent leurs clients, et ils connaissent également l’attrait irrésistible d’un support de vente flashy (et parfaitement placé). Mais combien vous coûte vraiment toute cette économie?
Si vous achetez un pull que vous n’avez jamais eu l’intention d’acheter simplement parce qu’il est 25% de réduction, vous payez 75% de plus que ce que vous auriez fait. (Je me prêche ici aussi.) Désolé, les gars, cela s’appelle toujours dépenser, pas économiser.
Évitez ces pièges à achats en faisant une liste avant de partir! Ensuite, pratiquez l’autodiscipline une fois que vous y êtes. Si vous voyez un article en vente qui ne figure pas sur votre liste, il n’était pas censé l’être.
Jurer de la dette.
Si vous voulez vraiment maîtriser vos dépenses excessives, vous devez jurer de vous endetter – pour de bon. Après tout, la dette vole votre revenu. Non seulement cela, vous êtes également coincé à payer sur le prêt ou la carte de crédit (plus les intérêts) jusqu’à ce qu’il soit parti. C’est vrai: votre dette vous appartient jusqu’à ce que vous la payiez.
Nous vivons dans un monde où à peu près tout peut être financé ou emprunté, ce qui peut vous donner un sentiment de sécurité financière. Mais cette sécurité financière n’est pas réelle. Cela vous fait penser que si vous pouvez vous permettre le paiement, vous pouvez vous permettre la nouvelle voiture, la maison ou le gros achat. Mais en réalité, si vous n’avez pas l’argent pour payer quelque chose en ce moment, vous ne pouvez pas vraiment vous le permettre.
Alors, allez-y. Prenez la décision d’annuler vos cartes de crédit et de vous engager à vivre sans dette à partir de ce moment. Et tout comme un rappel: le crédit est un facilitateur. Cela vous permet de dépenser de l’argent que vous n’avez même pas. Mais sans cela, les dépenses excessives ne sont pas une option.
Retardez la gratification.
Si vous avez du mal à respecter votre nouveau budget et votre nouvelle liste de courses, imaginez comment vous utiliserez cet article indispensable dans un mois.
Ce pull aura-t-il encore fière allure après quelques lavages? Vos enfants joueront-ils encore avec cet ensemble de jouets hors de prix? Ces chaussures bon marché dureront-elles toute la saison?
La majorité du temps, la réponse est : Remettez-le. Mais que se passe-t-il si vous le voulez toujours? Alors, attendez. Intégrez-le au budget du mois prochain et revisitez vos sentiments dans 30 jours. Si vous l’aimez toujours, vous pourrez l’acheter sans culpabilité car c’est déjà dans le budget.
Relevez le défi d’atteindre vos nouveaux objectifs.
Mettez votre volonté à l’épreuve en n’achetant que le strict nécessaire pendant un mois. Vous serez surpris par le peu dont vous avez réellement besoin.
Vous pourrez également identifier les choses dont vous n’avez pas nécessairement besoin, mais que vous aimez simplement avoir. Aimez-vous utiliser votre abonnement au gymnase parce que cela vous aide à rester actif? Garder. Votre visite hebdomadaire chez le chiropraticien maintient-elle votre dos en pleine forme? Continue. Si cela rentre dans votre budget (et ne vous fait pas vous endetter), vous pouvez y dépenser de l’argent.
La clé pour arrêter de dépenser trop d’argent est de créer de meilleures habitudes d’argent dans votre vie quotidienne. Je sais que c’est plus facile à dire qu’à faire, c’est pourquoi j’ai écrit mon tout nouveau livre, Connais-toi, Connais ton argent. Ce livre vous montrera comment apporter des changements durables afin que vous puissiez faire des progrès réels avec votre argent comme jamais auparavant. Obtenez une copie aujourd’hui!