Vous vous demandez comment économiser 100 000 $.
Oui, le jalon énorme à six chiffres. C’est l’une des choses les plus difficiles à faire dans vos finances personnelles, mais c’est aussi une réussite financière révolutionnaire.
C’est beaucoup d’argent. Et cela peut aussi prendre des années pour en arriver là, mais cela en vaut la peine lorsque vous avez ce nombre économisé et investi.
D’une part, lorsque vous avez 100 000 saved économisés et investis, l’intérêt composé peut vraiment fonctionner pour vous. C’est le point où votre valeur nette peut vraiment commencer à croître de façon exponentielle.
De plus, cela ajoute un très bon coussin à vos finances où vous vous sentirez, espérons-le, moins stressé par les factures, la dette et les dépenses imprévues.
Voici mon parcours transparent vers cette étape financière.
Vous verrez où j’en suis actuellement, comment j’en suis arrivé là et comment je prévois de franchir le seuil des 100 000 $.
Cela me fait bizarre de partager cela et je ne veux pas que quelque chose se détache comme si je me vantais. Ce truc ci-dessous était DIFFICILE et a pris beaucoup de TEMPS. Mais plongeons-y, d’accord ?
Table des matières
Comment économiser 100 000 $: Mon voyage à Six chiffres
Si vous avez lu ma page « À propos de moi”, vous en apprendrez un peu plus sur mon intérêt pour les finances personnelles et sur l’endroit où tout a commencé. Mais, je vais en partager les points forts.
J’étaisSick
- Malade du mode de vie chèque de paie à chèque de paie
- Fatigué de ma carrière n’allant nulle part et gagnant moins de 40k $ / an
- Je voulais apprendre à investir et à épargner
- J’avais un petit 401k dans mon entreprise, je ne savais rien de ce qui était investi, comment cela fonctionnait et je ne contribuais pas assez pour un match d’entreprise. D’oh!
Fin 2014, c’est quand j’ai commencé à m’intéresser, puis en décembre, j’ai été licencié de mon emploi. Inutile de dire que tout cela m’a donné un coup de pied aux fesses.
Et depuis 2014, j’ai travaillé dur pour en apprendre davantage sur les finances personnelles et l’investissement, j’ai fixé la valeur de ma carrière pour générer un meilleur revenu et j’ai suivi mes processus depuis.
J’ai ouvert mon compte Vanguard en septembre 2014, j’ai transféré 500 $ sur un compte de courtage (environ la moitié de mes économies à l’époque). En décembre, une fois que j’ai été libéré de mon travail, j’ai également roulé mon triste 401 km vers Vanguard.
À partir de 2019, j’ai atteint le cap des 100k, en un peu plus de cinq ans. Ce total est une combinaison d’économies, de chèques, d’investissements et de revenus économisés grâce à mon agitation latérale.
Honnêtement, je n’ai jamais vu autant d’argent de ma vie. Jamais. C’est donc sans aucun doute une somme importante pour moi.
Quelques autres choses qui méritent d’être mentionnées et d’être transparentes.
- J’ai obtenu mon diplôme universitaire en 2010 avec une dette de prêt étudiant de 28 000 $. Oui, pas aussi mauvais que beaucoup de mes pairs, mais la dette reste une dette. C’était une école de 40 000 $ / an, mais entre les bourses et mes parents qui travaillaient dur pour aider, je n’ai pas eu un fardeau énorme.
- En 2011, j’ai acheté une nouvelle voiture (erreur financière). Ajoutez donc plus de 23 000 $ à ma dette de prêt étudiant restante (environ 25 000 $), soit 48 000 $ en 2011. J’avais aussi un peu plus de 1 000 $ sur ma carte de crédit.
- Jusqu’en 2015, je n’ai jamais gagné plus de 36 000 pre avant impôts.
- Jusqu’en 2017, je n’ai jamais gagné plus de 46 000 pre avant impôts.
- J’ai déménagé 3 mois après avoir obtenu mon diplôme universitaire en 2010, 5 ans plus tard, je suis revenu avec mes parents pendant un an après avoir été vaincu financièrement. Oui, cela aide un peu vos finances. Je leur ai quand même payé un loyer (nettement moins que moi-même bien sûr).
- Je connaissais les bases des finances personnelles comme avoir une carte de crédit, garder un bon pointage de crédit et économiser. C’est tout jusqu’à ce que j’en apprenne plus par moi-même.
- De mi–2017 à aujourd’hui, je gagne maintenant entre 70 000 $ et 95 000$ / an. J’aime rester privé sur le nombre exact, mais j’ai un salaire sain. J’ai de la chance, mais il m’a fallu plus de 7 ans de travail et d’apprentissage pour atteindre ce niveau.
- Oui, j’ai ce blog et je le traite comme une entreprise. Je n’en suis même pas à un an, j’ai gagné 500 dollars si loin. Et tout revient à l’entreprise. Donc, ne pas faire six chiffres par mois à partir d’un blog (un jour j’espère!).
- Je ne suis pas (encore) mariée et n’ai pas d’enfants. Le fait de ne pas avoir d’enfants à 31 ans me donne certainement un avantage sans frais supplémentaires. Je prévois d’avoir des enfants dans les prochaines années.Je vis avec ma copine et nous louons actuellement un appartement où nous divisons les factures assez uniformément. Donc non, nous ne possédons pas encore de maison.
Oui, je dirais que j’ai de la chance et je sais qu’il y a des gens qui souhaitent avoir vécu ce que j’ai. Comme les parents qui me laissent emménager pendant un an, pouvoir aller à l’université, etc.
Et il y a des gens dans de bien meilleures situations que moi aussi.
Le fait est que, même si je l’ai mieux que vous jusqu’à présent, ne faites pas d’excuses pour ne pas essayer d’améliorer votre santé financière.
Les étapes pour économiser vos premiers 100 000 $
Au départ, lorsque j’ai commencé mon parcours de finances personnelles, économiser 100 000 $ n’a jamais été un objectif.
Si vous revenez à ce qui précède, il s’agissait plutôt d’avoir un coussin, d’investir pour mon avenir, d’augmenter mon salaire et de prendre une retraite anticipée.
Pourtant, les objectifs changent avec le temps.
Au fur et à mesure que je devenais plus habile financièrement et investi dans ma carrière, je ne me souciais plus de prendre une retraite anticipée. Surtout quand j’ai trouvé ma passion professionnelle pour le marketing.
Et deuxièmement, j’ai réalisé à quel point économiser et investir 100 000 $ pouvait vraiment faire une ÉNORME différence dans ma santé financière.
Ci-dessous, voici les mesures que j’ai prises pour économiser 100 000 $. Espérons que ces conseils exploitables peuvent vous aider à économiser pour n’importe quel nombre spécifique ou même pour vos premiers 100 000 $.
Améliorez votre salaire ou votre valeur de carrière
Je serai le premier à vous le dire, améliorer votre valeur de carrière n’est pas toujours facile et peut prendre du temps pour arriver là où vous devez être.
De plus, je pense que la communauté des finances personnelles manque de parler de la façon dont gagner plus d’argent est si crucial.
Réduire vos dépenses, budgétiser et dépenser de l’argent à bon escient devrait être incroyablement évident.
Mais à la fin de la journée, vous ne pouvez que réduire autant. Ce que vous économisez s’additionne, mais l’argument « Ne pas dépenser 5 $ en café rendra vos économies énormes” est tout simplement boiteux.
Ne me « @ » pas !
Mais au cours de ces cinq dernières années, j’ai découvert que j’étais passionné par le marketing digital.
J’ai fait tout ce que je pouvais pour apprendre en ligne pendant mon temps libre, participer à des concerts en freelance et postuler dans une agence de marketing pour acquérir plus d’expérience et apprendre autant que possible.
J’ai vu la demande pour ce travail, j’ai aimé le travail, et l’échelle de rémunération peut être énorme à mesure que vous obtenez plus d’expérience.
Tous les emplois ne sont pas identiques, mais vous devez trouver des moyens d’améliorer la valeur de votre carrière, comprendre l’orientation de votre travail et de vos compétences, et ne pas avoir peur de demander ce que vous valez.
Quand j’ai commencé à prendre le contrôle de mes finances, j’avais des limites à autant que je pouvais économiser. Mais quand j’ai augmenté mon salaire, cela m’a aidé à économiser BEAUCOUP plus.
Pourtant, un salaire élevé n’est pas une garantie que vous économiserez beaucoup d’argent.
Il s’agit de votre mentalité et de votre discipline pour ne pas gonfler immédiatement votre style de vie. Si j’avais fait ce que je fais maintenant, en 2010-2013, j’en aurais probablement dépensé la majorité.
En 2017, j’ai presque doublé mon salaire en passant à un nouveau concert, qui était également un poste éloigné. Pour cette raison, j’ai réduit les frais de déplacement pour me rendre au travail et augmenté mon salaire en même temps.
Et tout ce salaire supplémentaire a servi à rembourser une partie de la dette plus rapidement et à doubler mon taux d’épargne.
Retirez votre dette
Alors que je commençais à viser 100 000 $, je payais toujours la dette. J’ai remboursé ma voiture en 2017 après six ans, ce qui n’a laissé que quelques dollars de dette de prêt étudiant.
Certains seront en désaccord avec mon approche, mais au lieu de payer toutes mes dettes le plus rapidement possible, j’ai choisi d’épargner et d’investir aussi.
J’ai senti que pendant que je payais des intérêts sur les prêts (4.5% -6%), je ne voulais pas que zilch soit sauvé de 30, manquer de bons rallyes du marché haussier et manquer des années d’intérêt composé.
J’ai obtenu de bons rendements chaque année. Cela ne durera certainement pas car un marché baissier est certainement à l’horizon, mais c’est bien.
Était-ce la bonne approche? Pas sûr. Mais pour moi, c’était le cas.
En faisant cela, j’ai supprimé ce paiement de voiture juste quand j’ai eu cette belle bosse de salaire parce que cela m’a renvoyé 320 $ par mois! Il était également plus élevé que mes deux prêts étudiants. Ce 320 $ a ensuite commencé à entrer dans Vanguard (Courtage et Roth IRA).
Et libérer une certaine dette a ajouté plus de 3 800 $ / an de plus à mes économies.
Avec le recul, j’aurais probablement pu rattraper mes économies actuelles si j’avais remboursé toutes mes dettes. Mais j’aurais aussi raté des expériences de voyage impressionnantes que je n’aurais certainement pas pu me permettre.
Ne vous contentez pas d’économiser, Investissez
Vous voulez savoir comment économiser jusqu’à 100k $? Vous devez investir votre argent sur le marché boursier en plus de simplement économiser.
Cela ne signifie pas jeter tout votre argent en un seul stock. Soyez intelligent. Faites vos devoirs et bien sûr, ayez des réserves de trésorerie.
- Mais, j’ai investi dans des fonds indiciels à faible coût dans un Roth IRA. Comme mon entreprise n’a pas encore de 401k, je maxis mon Vanguard Roth IRA chaque année.
- Une fois que j’en avais assez pour un bon fonds d’urgence (je visais une valeur de 6 mois à un an), j’ai également commencé à investir dans mon compte de courtage imposable Vanguard. La plupart est juste sur le marché monétaire générant plus d’intérêt que mon compte bancaire. Une autre partie est investie dans un fonds équilibré à gestion fiscale.
La raison d’investir est avec des dividendes, des gains en capital et des intérêts composés — je peux accélérer vers mon objectif de 100 000 $.
Oui, il y a des hauts et des bas en bourse. Et non, vous ne devriez pas investir toutes vos économies dans des investissements. Et non, tu ne devrais pas copier ce que je fais.
Mais vous devriez mettre votre argent au travail pour vous pendant que vous dormez.
Augmentez régulièrement Votre Taux d’épargne
L’Américain moyen épargne moins de 5% de son revenu. Dans de nombreux cas, cela pourrait être pire.
Qu’est-ce qui cause des taux d’épargne aussi bas? Eh bien, cela peut être un combo de ne pas gagner assez d’argent, trop de dettes ou tout simplement de ne pas prêter attention aux dépenses.
Et nous devons tous commencer quelque part.
J’étais certainement cette démographie de 2010-2013 dans ma carrière professionnelle. En 2015, j’ai réussi à le faire passer à 15% et jusqu’à 30% avant ma grosse hausse de salaire à la mi-2017.
J’ai fait cela en supprimant les dépenses inutiles, en budgétisant un peu, en augmentant lentement le taux d’épargne, et chaque fois que j’ai eu une augmentation ou de l’argent supplémentaire, je l’ai économisé.
Il a fallu de 2014 à 2017 pour arriver à 30% puis en 2017-2018 j’ai maintenu un taux d’épargne de 55% à 56%. Et maintenant, je me rapproche de 70%.
Plus votre pourcentage d’épargne est élevé, mieux c’est évidemment.
Mais commencez là où vous le pouvez et faites des heures supplémentaires avec des augmentations et de l’argent supplémentaire, vous devriez également augmenter ce pourcentage.
Apprenez à être Comme le « Millionnaire d’à côté”
L’un de mes livres préférés est Le Millionnaire d’à côté: Les Secrets Surprenants des Riches américains. Le livre identifie des traits communs parmi les riches, dont beaucoup ne se rendraient pas compte qu’ils le sont à cause de la façon dont ils gèrent leur argent.
Si vous voulez économiser 100 000 $ et au-delà, vous devez apprendre à ressembler aux exemples du livre. Garder votre style de vie simple, être frugal, dépenser moins que ce que vous gagnez, investir de l’argent, etc.
Tous les principes qui m’ont vraiment parlé et je pense ont été énormes pour m’aider à aller aussi loin.
Même lorsque j’ai doublé mon salaire en 2017, rien n’a changé sur ma situation de logement, ma voiture (je conduis toujours la Subaru 2011 aujourd’hui), etc.
Ce qui avait changé, c’était la possibilité d’économiser plus et de rembourser la dette plus rapidement.
Comment j’ai récemment économisé 100K Recently
Outre les conseils ci-dessus pour vous aider à atteindre 100k $, voici mes étapes exactes en fonction de ma situation financière actuelle.
Augmenter Mon Taux d’épargne
En 2018, j’ai pu maintenir autour d’un taux d’épargne de 55%. L’année dernière, je l’ai déplacé à 60%, avec mon objectif d’être 70% + dans un avenir prévisible.
Il m’a fallu beaucoup de temps pour atteindre ce taux, mais l’amélioration de mon salaire était la clé pour en ajouter plus.
Avant ma hausse de salaire, j’étais capable d’atteindre environ 30%. Un grand nombre, mais sans doute faut-il gagner plus d’argent.
Dépenser Beaucoup moins que l’année dernière
L’année dernière était un peu folle de dépenses, mais je ne regrette rien vraiment.
J’ai voyagé à un moment donné dans 7 mois différents de l’année car j’étais dans un mariage et j’avais deux enterrements de vie de garçon.
Ces choses s’additionnent, mais l’expérience de voyager en valait bien la peine. Et c’était la première année où je pouvais me permettre de faire beaucoup de choses cool aussi.
Cependant, cela me fait encore un peu grincer des dents car cet argent aurait pu me faire augmenter de 12% mes actifs par rapport à ce que je suis maintenant. Heureusement, cette année, je n’ai pas de mariages et je suis plus conservateur avec les voyages.
Si Je Reçois Une Augmentation, Puis Augmentez Mon Taux d’Épargne Nouveau
Chaque année en mai, j’ai généralement une évaluation de la performance. Je ne m’attends jamais à une augmentation ou à une augmentation saine, mais l’année dernière, j’ai eu une augmentation de 13%.
Toute augmentation de salaire cette année est immédiatement prise en compte dans mon taux d’épargne. Donc, si j’obtiens une augmentation, cela ajoutera de l’argent supplémentaire vers mon objectif.
Respectez Mon plan et ne vous laissez pas tenter
Si le marché plonge un peu ou si une dépense d’urgence grave survient, cela aurait pu me mettre en retrait. Et sur la base de mes chiffres d’épargne, j’aurais potentiellement pu être à court de 3 000 $ — de manière conservatrice.
Mais avec les dividendes, les plus-values et la vigueur du marché, j’ai réussi à franchir cette étape cette année.
Mon plan était agressif, mais je devais m’y tenir et cela signifiait dire « non » beaucoup plus cette année.
J’ai été tenté de voyager quelque part ou d’acheter quelque chose de nouveau car j’ai l’argent pour me le permettre.
Mais les tentations doivent être ignorées. Ce n’est pas toujours facile et même après quatre ans de discipline en finances personnelles, je suis toujours tenté.
Ce que signifie avoir 100k enregistré
Personnellement, cela ne semble pas encore réel.
J’ai travaillé longtemps à corriger tant d’aspects de mes finances et les progrès ont pris du temps à voir. Mais lorsque les calculs ont été additionnés à six chiffres récemment, tout le temps qui s’est écoulé a semblé se produire dans le flou.
Parfois, j’ai regardé les calculs et je me suis connecté plusieurs fois à mes comptes pour m’assurer que je ne voyais pas les choses!
Mais ce que cela signifie pour moi d’avoir 100k économisé et investi, c’est un peu un soulagement financier. Je ne suis en aucun cas prêt pour le reste de ma vie, mais c’est agréable de ne pas ressentir de stress à propos de l’argent actuellement.
Et j’ai réalisé que j’ai construit une base financière assez solide qui peut devenir plus forte à partir d’ici. Certes, il peut y avoir des revers, mais ce coussin à six chiffres aide à éliminer une partie de cette inquiétude mentale.
Ce que l’économie de 100k peut signifier pour vous:
- Moins de stress pour l’argent
- Plus de confort dans votre vie
- Un sentiment d’accomplissement
- Un peu plus de liberté pour s’offrir des choses (voyage, entretien de la maison amélioré, etc.)
- Une base financière plus solide pour les dépenses futures ou la retraite
Réflexions finales
Si vous cherchiez de grands secrets sur la façon d’économiser 100 000 $, vous êtes au mauvais endroit.
Il n’y a pas d’autre secret énorme que la planification, l’épargne, l’investissement et la patience.
Le temps et la mentalité sont la clé de votre succès global dans tout ce qui concerne vos finances personnelles.
Je pourrais dire que si je gagnais plus d’argent plus tôt, je serais à ce cap de 100 000 $ beaucoup plus rapidement. Mais je ne pense pas que mentalement j’étais prêt à gérer cela et je ne pense pas que j’aurais réellement sauvé.