Assurance locataire à Charlotte, Caroline du Nord, À partir de 7 $ Par Mois.
Louer une maison n’est certainement pas la même chose que posséder une maison. D’une part, lorsque vous louez une maison, vous n’êtes pas responsable des nombreuses tâches liées à son entretien. Vous n’êtes pas non plus financièrement sur le crochet pour des réparations majeures. Cependant, le revers de cet avantage significatif à la location est le fait qu’en tant que locataire, vous avez beaucoup moins de sécurité. Si une maison que vous possédez est cambriolée, par exemple, l’assurance propriétaire de votre maison couvrira le coût de vos biens volés ou endommagés. Cependant, lorsque vous louez, toute perte ou tout dommage à votre propriété n’est pas couvert par la police du propriétaire. La seule façon de récupérer vos pertes est de faire une réclamation sur la police d’assurance d’un locataire Charlotte, NC. Et si vous louez à Charlotte, il est certainement dans votre intérêt d’en avoir un.
Vous devez souscrire une assurance locataire à Charlotte, en Caroline du Nord, avant qu’une catastrophe ne frappe.
Chez Amistad Insurance, nous pouvons vous aider à comprendre toutes vos options et à trouver la meilleure assurance locataire Charlotte. Les polices d’assurance du locataire les plus avantageuses ont toutes les mêmes caractéristiques, quel que soit le transporteur. Ces polices comprendront une couverture pour vos biens en cas de vol ou de vandalisme. Certains couvrent également certains types de dommages matériels dont le propriétaire pourrait vous tenir responsable. Vous pouvez discuter des détails de ces options de couverture avec votre agent. Il est également conseillé de s’assurer qu’une police couvre le coût de la perte d’usage au cas où vous seriez obligé de quitter temporairement votre logement locatif. Par exemple, s’il y avait un incendie dommageable dans votre appartement, une police d’assurance du locataire à Charlotte couvrirait le coût de vos effets personnels perdus ainsi que les frais de recherche d’une maison provisoire.
Combien d’assurance locataire devriez-vous obtenir?
Maintenant que vous savez que vous avez besoin de l’assurance du locataire pour protéger vos biens, la prochaine chose à laquelle vous devriez penser est le montant de la police d’assurance que vous devriez obtenir. Avant de signer quoi que ce soit, il est essentiel de connaître la valeur de tous vos biens personnels. Ceux-ci comprennent les appareils électroménagers, les vêtements, les meubles, les appareils électroniques et même les serviettes. Une fois que vous avez les chiffres, utilisez-les comme guide lorsque vous achetez une police.
Il existe deux types de polices d’assurance du locataire : la valeur réelle au comptant (VCA) et la valeur du coût de remplacement (VCR). Choisir entre eux est crucial. Après tout, votre décision dictera l’étendue de la couverture et le coût des primes mensuelles que vous devez payer.
Valeur réelle au comptant (VCA)
Cette police d’assurance du locataire considère que vos appareils électroniques, bijoux ou meubles ont subi une certaine usure au fil des ans, par conséquent, leur valeur s’est dépréciée. Ainsi, il est payant de remplacer vos objets de valeur moins un montant d’amortissement. Le paiement sera probablement inférieur à la valeur marchande actuelle de vos articles, ce qui pourrait signifier que vous devrez débourser de l’argent supplémentaire pour remplacer les objets que vous avez perdus.
En général, l’assurance ACV comporte de faibles primes mensuelles. Après tout, il ne couvre que la valeur dépréciée de vos biens en cas de dommage ou de perte.
Valeur du coût de remplacement (RCV)
L’assurance locataire RCV vous permet de remplacer vos objets de valeur perdus ou endommagés par des articles similaires à la valeur marchande actuelle. Si vous perdez un appareil photo reflex numérique en raison d’un cambriolage, par exemple, cette politique vous offrirait le montant d’un nouveau reflex numérique avec des spécifications telles que celles de l’appareil photo volé. Avec la police RCV, vous avez assez d’argent pour remplacer tous vos biens endommagés ou perdus une fois que vous avez reçu la réclamation. Le seul inconvénient de cette option est que vos primes mensuelles seront plus élevées que les polices ACV.
Travaillez avec nous, et nous vous guiderons dans le choix de l’assurance locataire idéale pour vos besoins. Nos agents connaissent toutes les questions complexes liées à l’obtention d’une assurance locataire à Charlotte, en Caroline du Nord, quel que soit le type. Grâce à notre vaste réseau de compagnies d’assurance, nous vous aiderons à trouver un fournisseur qui répond à vos exigences. Plus important encore, nous prendrons le temps de discuter de toutes vos options. Après tout, nous n’avons qu’un seul objectif en tête, c’est de nous assurer que vos biens sont bien protégés dans une maison de location.
Devriez-Vous Obtenir Une couverture supplémentaire ou étendue?
Vous ne pouvez jamais prédire le genre de tragédie qui pourrait arriver à votre maison louée. Si quelqu’un cambriole votre maison ou vous vole, vous n’aurez probablement besoin que de remplacer des objets de valeur comme des appareils électroniques et des bijoux. Mais si la maison brûle, vous devrez remplacer presque tout — vêtements, meubles, appareils électroniques, etc. Bien que les polices d’assurance ACV et RCV couvrent la plupart des biens, elles peuvent imposer une limite de couverture à certains articles. Si tel est le cas, vous auriez besoin d’une police supplémentaire pour couvrir ces éléments.
Limites relatives aux biens personnels
Les polices d’assurance du locataire comportent généralement des limites pour chaque type de couverture. Votre police peut fournir une couverture de 50 000 $ pour vos effets personnels, tels que les meubles et les appareils électroniques, mais elle peut également inclure des sous-limites pour les bijoux à 1 000 $. Cela signifie que vous pouvez réclamer jusqu’à 50 000 $ pour remplacer votre téléviseur ou votre ordinateur volé, mais vous n’obtiendrez qu’un maximum de 1 000 $ pour vos bijoux volés, même s’ils ont plus de valeur que vos appareils électroménagers. Ainsi, nous ne saurions trop insister sur l’importance de faire un inventaire de vos biens et de lire les petits caractères de la police avant de la signer.
Couverture complémentaire
Si vous constatez que l’assurance de votre locataire actuel à Charlotte, en Caroline du Nord, n’offre pas une couverture suffisante pour vos biens de grande valeur, tels que les bijoux, nous vous recommandons fortement d’acheter une couverture complémentaire. Aussi connue sous le nom de floater ou de rider, la couverture complémentaire vous aidera à assurer un article spécifique pour sa valeur documentée.
Avant de chercher un cavalier, vous devez faire évaluer chaque pièce par un professionnel pour déterminer sa valeur. De cette façon, vous savez exactement de quelle couverture supplémentaire vous avez besoin pour protéger vos bijoux coûteux.
Politique parapluie personnelle
Le fait que vous louez uniquement une maison n’empêchera pas quelqu’un de vous poursuivre en justice si vous avez causé un accident. Heureusement, les polices d’assurance standard du locataire comprennent une partie responsabilité.
En règle générale, la partie responsabilité de la police de votre locataire prend en charge à la fois le coût des procédures judiciaires et des sentences judiciaires, dans la limite de la police. Les limites de responsabilité commencent souvent à environ 100 000 $. Bien que ce montant semble adéquat, il est préférable d’acheter une protection d’au moins 300 000 $. Après tout, vous ne saurez jamais la gravité des blessures corporelles ou des dommages matériels que vous ou les membres de votre famille pourriez involontairement causer à autrui. Avec une police parapluie personnelle, vous pouvez avoir une couverture de responsabilité qui se situe entre 1 et 5 millions de dollars — assez pour tout problème juridique inattendu dans lequel vous pourriez vous retrouver.
Assurance contre les inondations
À Charlotte, les polices d’assurance du locataire couvrent les biens détruits ou perdus à la suite de vols, d’incendies, de tempêtes de vent ou d’autres dangers énumérés en petits caractères. Les inondations, cependant, ne font pas partie de la couverture. Vous devrez souscrire une assurance contre les inondations séparément, surtout si vous vivez dans une zone inondable. Habituellement, les propriétaires et les appartements informent leurs futurs résidents si les propriétés se trouvent dans une plaine inondable. Mais même si votre propriétaire n’a rien mentionné au sujet de l’inondation, il est préférable d’avoir une police supplémentaire qui couvre les inondations. Après tout, restaurer ou remplacer vos meubles et autres objets après une inondation est souvent coûteux.
Si vous avez déjà une assurance locataire standard à Charlotte, NC et que vous n’êtes pas sûr d’obtenir une couverture prolongée, n’hésitez pas à nous en parler. Nos agents évalueront votre police actuelle pour voir si elle offre une protection suffisante. Si une couverture supplémentaire est effectivement nécessaire, elle vous guidera dans la recherche de la couverture complémentaire idéale pour vous et votre famille. Ils discuteront également de toutes les options d’assurance supplémentaires les mieux adaptées à vos besoins pour vous assurer d’obtenir la meilleure protection possible. Avec notre aide, vous serez en mesure de prendre une décision saine et éclairée.
Service client 24h/24
À Charlotte, en Caroline du Nord, l’assurance locataire est une nécessité indéniable et certains propriétaires exigent même que les locataires aient une police. Veuillez visiter notre site, Allstate – Agence d’assurance Paul Romero, pour obtenir plus d’informations sur les produits et services Allstate que nous pouvons offrir, ou n’hésitez pas à nous appeler au (919) 948 3961. Vous pouvez soumissionner et souscrire votre propre police d’assurance locataire en ligne ou par téléphone 24 heures sur 24.