» Certains employés du secteur public, comme les pompiers et les policiers, prennent leur retraite avant l’âge de 59 ans 1/2 parce qu’ils ont commencé à travailler au début de la vingtaine et prennent leur retraite 20 ou 25 ans plus tard à la fin de la quarantaine ou au milieu de la cinquantaine « , explique David Tanguay, vice-président principal des services à la clientèle chez ICMA-RC, une société de services financiers à but non lucratif qui gère et administre 457 régimes.
« Un 457 peut servir de pont jusqu’à ce qu’un participant soit éligible à recevoir sa pension ou ses prestations de sécurité sociale », ajoute-t-il.
De nombreux régimes 401(k) du secteur privé inscrivent automatiquement les travailleurs. Mais les plans 457 ne permettent généralement pas l’auto-inscription en raison des lois de l’État ou locales. La première étape pour bénéficier de ce véhicule de retraite est donc de s’inscrire.
Meilleurs investissements pour un plan 457
Ensuite, faites votre diligence raisonnable sur vos options de placement. Les frais et autres coûts sont toujours importants lors de l’évaluation des investissements.
Plus de 457 régimes ajoutent des fonds communs de placement à date cible qui prennent une grande partie de la prise de décision d’investissement des mains des travailleurs. Avec les fonds à date cible, un travailleur choisit le fonds dont le nom comprend l’année la plus proche de sa date de retraite prévue. Ainsi, en 2020, un travailleur qui prévoit prendre sa retraite dans environ 20 ans choisirait un fonds à date cible avec 2040 dans son nom. (Les fonds à date cible sont généralement nommés par tranches de cinq ans : 2030, 2035, 2040, etc.) Ces fonds investissent de manière agressive lorsque les travailleurs sont jeunes et deviennent progressivement plus conservateurs à l’approche de la retraite.
Par exemple, un fonds à date cible destiné aux travailleurs dans la vingtaine contient principalement des actions. Mais les investissements dans un fonds à date cible pour une personne approchant de l’âge de la retraite peuvent être répartis également entre les actions et les obligations.
Aujourd’hui, les fonds à date cible gagnent en popularité par rapport aux autres investissements dans 457 plans, explique John Saeli, vice-président de la stratégie de marché et des affaires gouvernementales à l’ICMA-RC.
Outre les fonds à date cible, 457 régimes offrent généralement une gamme de fonds indiciels, de fonds communs de placement d’actions à gestion active et de fonds à revenu fixe. Ils offrent également des comptes gérés, qui sont gérés de manière professionnelle pour correspondre à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque.
Si vous êtes satisfait de vos choix de placement, la prochaine étape pour augmenter votre épargne-retraite consiste à augmenter vos cotisations à mesure que votre salaire augmente. Contrairement aux plans 401 (k) avec escalade automatique, ce n’est pas une fonctionnalité automatique avec les plans 457. Par conséquent, c’est à vous de renforcer vos cotisations lorsque vous obtenez une augmentation de salaire ou que vous pouvez vous permettre de cotiser davantage.
Rappelez-vous qu’il s’agit d’un régime complémentaire à votre pension traditionnelle, et même si vous ne pouvez pas obtenir de contrepartie, votre employeur a déjà mis de côté une grosse somme d’argent en votre nom.