Il est difficile de sous-estimer la taille exacte de Bank of America: elle détient environ 1 out sur 10 deposit en dépôt aux États-Unis. Bank of America a eu beaucoup de temps pour se développer depuis ses origines en 1904 et compte maintenant plus de 4 300 succursales à travers le pays. Cela le rend pratique, mais cette commodité a un prix car ses comptes comportent des frais élevés et des taux d’intérêt bas.
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Beaucoup de succursales
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Beaucoup de produits financiers
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Avantages légèrement utiles: Fonction d’épargne d’arrondi et programme de remise en argent
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Taux d’intérêt médiocres
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Évaluations médiocres du service client
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La plupart des comptes comportent des frais mensuels élevés
À qui s’adresse Bank of America?
Si vous cherchez une banque idéalement située où que vous souhaitiez être aux États-Unis, il est difficile de battre Bank of America. Seules Chase Bank et Wells Fargo offrent plus de succursales à l’échelle nationale. Cela peut également vous convenir si:
- Vous voulez faire une banque auprès d’une grande institution bien connue
- Cela ne vous dérange pas de naviguer dans un système complexe de règles
- Vous êtes conscient des nombreux frais et comment les esquiver
- Vous n’êtes pas aussi soucieux de gagner un bon taux sur votre épargne
- Vous voulez une banque qui offre une large gamme de produits financiers
Qu’offre Bank of America?
Il n’est pas surprenant qu’une banque aussi grande que Bank of America propose également de nombreux types de produits financiers. Vous pouvez trouver à peu près tout ce dont vous avez besoin pour gérer votre argent.
Comptes
- Comptes chèques
- Comptes d’épargne
- Certificats de dépôt
- Marché monétaire et CD IRAs
- Cartes de crédit
Services
- Services bancaires en ligne, mobiles et en personne
- Service à la clientèle
Compte chèque Avantage SafeBalance
À première vue, cela ressemble à un bon compte courant. Il n’y a pas de frais de découvert ou de fonds insuffisants (NSF), et si vous répondez à certaines exigences, il n’y a pas non plus de frais mensuels pour ce compte. Cependant, le problème survient lorsque vous commencez à creuser sous le capot.
Pour bénéficier de cette exemption de frais mensuels, vous devez vous inscrire au programme de récompenses préférées, ce qui nécessite un solde moyen combiné de trois mois d’au moins 20 000 $ sur vos comptes de placement Bank of America et/ ou Merrill. Si vous ne pouvez pas satisfaire à cette exigence pour vous inscrire à Preferred Rewards, vous devrez payer des frais de maintenance mensuels de 4,95 $ pour ce compte.
De plus, ce compte ne paie aucun intérêt et n’est pas accompagné de chèques. Vous pouvez toujours transférer de l’argent dans et hors de ce compte via un guichet automatique, un dépôt direct, des dépôts et des retraits en personne, des virements de banque à banque et avec votre carte de débit. Mais pour un compte courant, on s’attendrait à des chèques.
Si vous êtes un étudiant de moins de 24 ans et que vous fréquentez un lycée, un collège ou une école professionnelle, vous pouvez bénéficier d’une exonération temporaire des frais pour les comptes chèques SafeBalance et Advantage Plus et le compte d’épargne Advantage. Vous devrez peut-être présenter une preuve d’inscription pour être admissible.
Compte courant Avantage Plus
Le compte courant Avantage Plus de Bank of America est probablement ce qui intéressera plus de gens, en supposant que vous ayez le dépôt de 100 required requis pour en ouvrir un. Il est livré avec la possibilité d’acheter des chèques papier et il est un peu plus facile de répondre aux exigences mensuelles pour renoncer aux frais mensuels de 12 $. Il suffit de faire l’une des trois choses suivantes au cours de chaque cycle de déclaration:
- Inscrivez-vous au programme Preferred Rewards (avec sa barrière à l’entrée de 20 000 $)
- Gardez un solde quotidien moyen d’au moins 1 500 $ dans ce compte
- Faites un dépôt direct admissible d’au moins 250Sadly
Malheureusement, ce compte ne paie pas non plus d’intérêts, et cela ajoute un nouvel hic potentiel: vous pouvez être facturé pour un découvert et des frais NSF avec ce compte si vous le faites à découvert. Ces frais pourraient représenter un coût substantiel, selon votre situation — ils sont de 35 $ pour chaque découvert de plus de 1 $. Vous pouvez opter pour une protection contre les découverts à partir de votre compte d’épargne Bank of America, mais vous paierez également des frais (quoique plus petits) de 12 $ pour chaque transfert afin de couvrir le découvert.
Compte courant de relation avantage
Si vous avez tendance à conserver des soldes importants dans vos comptes, cela pourrait être le meilleur choix pour vous dans cette banque. Si vous conservez au moins 10 000 tucked dans vos comptes Bank of America liés à chaque cycle de relevé, les frais mensuels massifs de 25 be seront supprimés. Si vous vous inscrivez au programme de récompenses privilégiées, vous pouvez également faire annuler les frais.
En retour, vous gagnerez un peu d’intérêt avec ce compte. Ne soyez pas trop excité, cependant – c’est environ 0,01%, ce qui est aussi bas qu’une banque peut payer tout en disant qu’elle paie quoi que ce soit. Vous pouvez également gagner quelques avantages précieux, tels que des chèques gratuits, des virements bancaires gratuits, des transferts gratuits de protection contre les découverts, et vous pouvez également annuler les frais mensuels sur certains autres comptes bancaires si vous les liez à celui-ci.
Compte d’épargne Avantage
Bank of America ne propose qu’un seul compte d’épargne pour les adultes, et il n’y en a pas une tonne à aimer. Bien qu’il offre environ 0,03% d’APY, le taux varie selon l’emplacement et il est si bas qu’il est essentiellement négligeable.
Pire encore, il est livré avec des frais mensuels de 8 $. Ce n’est pas aussi grave que certains comptes chèques de Bank of America, mais vous devez conserver plusieurs centaines de milliers de dollars sur ce compte d’épargne afin de gagner suffisamment d’intérêts pour compenser les frais mensuels. Vous pouvez cependant y renoncer par quelques méthodes, notamment si vous conservez un solde quotidien moyen d’au moins 500 $ sur le compte.
Gardez à l’esprit que cela signifie que vous ne pourrez pas vider le compte, par exemple si vous économisez pour quelque chose en particulier et que vous atteignez votre objectif. Vous devrez économiser autant que vous le souhaitez, tout en conservant systématiquement 500 $ dans le compte chaque mois pour éviter les frais.
Comme beaucoup d’autres banques, Bank of America vous limite à seulement six retraits électroniques par mois de votre compte d’épargne. Des « frais de limite de retrait” de 10 $ vous seront facturés chaque fois que vous dépasserez cette limite.
Compte d’épargne mineur
Vous pouvez ouvrir conjointement un Compte d’épargne mineur pour un enfant de moins de 18 ans avec un dépôt minimum de 25 $, et il n’y a pas de frais mensuels. Un autre avantage est que votre enfant paiera une somme modique de seulement 1 $ s’il dépasse six retraits dans un cycle de relevé, mais il peut être annulé si vous maintenez un solde minimum de 300 $ dans le compte en tout temps.
Le taux d’intérêt offert sur ce compte est généralement le même que la version Épargne Avantage adulte, c’est-à-dire qu’il ne rapporte pas beaucoup. Une fois que votre enfant aura 18 ans, ce compte passera au compte d’épargne Avantage complet, avec tous les frais qu’il facture.
Compte d’épargne UTMA dépositaire
Un compte UTMA est fondamentalement la même chose qu’un compte d’épargne pour enfants, mais au lieu de l’ouvrir conjointement avec votre enfant, vous gardez le contrôle total du compte jusqu’à ce que votre enfant ait 18 ans. Ensuite, cela devient leur compte, et ils peuvent faire ce qu’ils veulent avec l’argent que vous avez économisé pour eux.
Le compte UTMA de Bank of America nécessite un dépôt plus élevé à ouvrir que son compte d’épargne mineur — 100$ contre 25 $ — et comprend également des frais mensuels de 8 if si vous ne gardez pas au moins 500 $ dans le compte en tout temps.
IRA du marché monétaire
De nombreuses banques et coopératives de crédit proposent un compte du marché monétaire, qui est un peu un hybride entre un compte courant et un compte d’épargne. Chez Bank of America, le seul compte du marché monétaire offert est un IRA du marché monétaire, qui vous permet d’épargner pour la retraite dans un compte assuré par la FDIC à partir d’aussi peu que 100 $. Vous pouvez ouvrir ce compte dans un IRA traditionnel ou un IRA Roth.
Économiser dans un IRA du marché monétaire (par opposition à un CD IRA) vous permet de retirer votre argent quand vous le souhaitez. Mais pour les épargnants de moins de 59 ans 1/2, ce n’est peut-être pas une bonne idée car l’IRS vous pénalisera lourdement pour les retraits anticipés de l’IRA. Cependant, si vous avez l’âge de la retraite, ce compte peut avoir plus de sens pour vous.
Certificats de dépôt
Les CD ordinaires non IRA sont disponibles en deux versions chez Bank of America: les CD en vedette et les CD à terme standard. Si vous avez un montant d’argent limité, un CD à terme standard vous permet de commencer avec aussi peu que 1 000 $. Il existe également une large gamme de durées de mandat, allant de 28 jours à 10 ans. Malheureusement, ces CDS ne paient pas non plus beaucoup d’intérêts au 27 mai 2020.
| CD standard | |
|---|---|
| Terme | APY |
| 1-11 Mois | 0,03% |
| 18-23 Mois | 0.07% |
| 24-120 Mois | 0,10% |
Si vous avez un peu plus d’argent — 10 000$, pour être précis —, vous pouvez profiter des CD en vedette de Bank of America. Ils offrent de meilleurs taux à compter du 27 mai 2020, mais ils sont encore loin des meilleurs taux de CD disponibles auprès d’autres banques et coopératives de crédit. Ils ne sont pas non plus aussi longs (seulement sept, 10, 13, 25 et 37 mois). Les tarifs sont en vigueur au 27 mai 2020 et peuvent varier selon l’emplacement.
| Featured CDs | |
|---|---|
| Term | APY |
| 7-Month | 0.17% |
| 10-Month | 0.17% |
| 13-Month | 0.17% |
| 25-Month | 0.17% |
| 37-Month | 0.17% |
Il est préférable de laisser votre argent sur un CD et de ne pas le retirer tôt, sauf si vous en avez absolument besoin. Sinon, vous paierez une pénalité de retrait anticipé. Chez Bank of America, la pénalité de retrait anticipé varie de sept jours d’intérêt jusqu’à 365 jours d’intérêt, selon la durée du CD.
Certificat de dépôt IRA
Bank of America propose trois types de CDs IRA. Ses CD IRA à terme standard et ses CD IRA en vedette sont essentiellement la même chose que ses CD normaux, juste dans le paquet d’un IRA. Une différence notable est que le CD IRA présenté nécessite un dépôt minimum légèrement plus élevé que le CD IRA à terme standard – 2 000$ contre 1 000 $.
Cependant, vous avez également un choix de plus si vous optez pour un CD IRA. Vous pouvez choisir un CD IRA à taux variable avec un taux d’intérêt qui change au cours de la durée du CD, qui varie de 18 à 23 mois. Il nécessite un dépôt plus petit (100$) pour commencer et est également disponible en IRA traditionnel ou Roth.
Cartes de crédit
Bank of America est l’un des plus grands émetteurs de cartes de crédit, offrant 23 options différentes pour les cartes de crédit. Il s’associe également à de nombreuses sociétés tierces pour offrir des cartes de crédit de marque avec des avantages spécifiques.
Récompenses de voyage Cartes de crédit
- Récompenses de voyage Bank of America
- Récompenses Premium Bank of America
- Carte de crédit Visa Alaska Airlines
- Norwegian Cruise Line World Mastercard
- Free Spirit Travel More World Elite Mastercard
- Allegiant World Mastercard
- Amtrak Guest Rewards World Mastercard
- Air France KLM World Elite Mastercard
- Sonesta World Mastercard
- Carte de crédit Royal Caribbean Visa Signature
- Virgin Atlantic World Elite Mastercard
- Carte de crédit Asiana Visa Signature
- Célébrité Croisières Carte de crédit Visa Signature
Cartes de crédit en espèces
- Récompenses en espèces Bank of America
- Récompenses en espèces Susan G. Komen Carte de Crédit Visa de Bank of America
- Cartes de Crédit MLB
- Carte de crédit du Fonds Mondial pour la Nature
- États-Unis Carte de crédit Pride
Cartes de crédit pour Transfert de solde
- BankAmericard
Cartes de Crédit Sécurisées
- Carte de Crédit Sécurisée BankAmericard
Cartes de Crédit étudiantes
- Récompenses en espèces Bank of America pour les étudiants
- Récompenses de voyage BankAmericard pour les étudiants
- BankAmericard pour les étudiants
Autres produits financiers de Bank of America
En tant que banque à service complet, Bank of America offre également de nombreuses autres options en dehors des cartes de crédit et des comptes de dépôt. Ceux-ci incluent:
- Prêts hypothécaires
- Refinancez les prêts hypothécaires
- Marges de crédit sur capitaux propres (HELOC)
- Prêts automobiles
- Refinancez les prêts automobiles
- Investissements par l’intermédiaire de Merrill Edge et Merrill Lynch
- Portefeuilles autogérés
- Portefeuilles gérés
- Conseillers financiers
- Services bancaires aux entreprises
- Services bancaires privés
Service à la clientèle de Bank of America
En ce qui concerne la satisfaction bancaire, Bank of America se classe en dessous de la plupart des autres grandes banques. Selon l’étude de satisfaction de la Banque de détail américaine de 2019 de J.D. Puissance, il y avait peu de banques qui se classaient moins bien que Bank of America dans les différentes régions et États en termes de service à la clientèle. Il offre la plupart des choses auxquelles vous vous attendez, telles que les services bancaires en ligne, une application mobile et une assurance FDIC. Cependant, il peut parfois être difficile de contacter quelqu’un car la banque n’offre pas de support téléphonique 24h / 24, 7j / 7, et le support par chat est au mieux inégal.
Bien qu’elle n’ait pas été impliquée dans certains des grands scandales auxquels d’autres banques ont été confrontées, Bank of America n’a pas exactement un bilan impeccable. Il a été impliqué dans de nombreuses controverses et poursuites au fil des ans, y compris une amende de 727 millions de dollars par le Consumer Financial Protection Bureau en 2014 pour pratiques illégales de cartes de crédit.
Comment faire une banque Auprès de Bank of America
Vous pouvez facilement demander un compte bancaire auprès de Bank of America en ligne ou en vous rendant dans une succursale locale. Si vous avez eu des problèmes pour vous qualifier pour les comptes chèques dans le passé, si vous avez des « antécédents de crédit limités” ou si vous déposez plus de 100 000 $ sur un compte, vous voudrez probablement vous rendre dans une succursale plutôt que d’essayer de vous inscrire en ligne. Vous devrez également fournir des informations personnelles, comme vous le feriez lors de l’ouverture d’un compte dans une autre banque.
La ligne de fond
Avantages
La plus grande chose que vous retirerez des services bancaires avec Bank of America est la commodité. Il y a des succursales dans 37 États, donc il pourrait même y en avoir une située juste en bas de la rue de chez vous en ce moment. Vous pouvez être assuré qu’il y en aura probablement un à proximité si vous voyagez ailleurs aux États-Unis.
Inconvénients
Bank of America est une méga banque par excellence. Il y a beaucoup de frais (et élevés) à surveiller, et les taux d’intérêt que vous pouvez gagner sont presque nuls. Alors que Bank of America donne l’impression qu’elle vous rend service en vous offrant des moyens d’esquiver ces frais, ne vous laissez pas berner. Vous pouvez facilement trouver une banque bien meilleure qui ne facture aucun frais et offre des taux d’intérêt élevés en principe, surtout si vous êtes prêt à effectuer vos opérations bancaires en ligne.