Les États-Unis sont inondés de poursuites. Et la dure réalité est que plus vous avez d’actifs, plus vous êtes une cible; par conséquent, plus vous avez besoin de planification de la protection des actifs. Que vous ayez des actifs personnels ou commerciaux, vous pouvez être frappé par une multitude de poursuites judiciaires. En conséquence, vous pouvez en perdre une partie ou la totalité en cas de litige. Alors, quelles mesures prenez-vous pour protéger les actifs des poursuites? C’est ce dont cet article discutera.
Tout le monde peut être poursuivi, même vous. Il est préférable de prendre des mesures de protection. Mettez-les en place au cas où un procès vous arriverait. La partie la plus importante est que vous n’attendez pas pour mettre en œuvre ces protections. Agissez tout de suite. Une fois qu’un procès commence, cela ressemblera à un transfert de dernière minute de votre part. Il est donc préférable de conserver vos actifs dans les outils juridiques appropriés avant que la « mauvaise chose” ne se produise. Si vous attendez la dernière minute, vous avez encore des options, mais vous devez vous assurer d’utiliser les outils juridiques appropriés.
Voici cinq ou les étapes les plus importantes à prendre pour protéger vos actifs contre les poursuites judiciaires.
Étape 1: Confiance de protection des actifs
Une confiance de protection des actifs est l’un des outils de protection des actifs les plus puissants disponibles. Lorsque quelqu’un vous poursuit en justice, placer vos actifs dans le type de fiducie approprié peut lier les mains de votre adversaire légal. Disons que vous êtes dans une profession où les poursuites pour faute professionnelle sont courantes (comme un médecin ou un conseiller financier). La création d’une fiducie est extrêmement importante. Cela vaut la peine d’investir dans la structure appropriée. Pour vos biens personnels et commerciaux, une « assurance parapluie » peut être la voie à suivre. Mais un pourcentage élevé de poursuites judiciaires sont pour bien au-delà des limites de couverture. Une âme malheureuse avec qui nous venons de parler avait une police de 3 millions de dollars mais une poursuite pour faute professionnelle de 28 millions de dollars sur les mains. Alors, assurez-vous, mais protégez-vous au-delà de l’assurance.
Gardez à l’esprit que les États-Unis. les actifs sont sous la juridiction des tribunaux américains. Il existe des fiducies de protection des actifs aux États-Unis, mais la jurisprudence la plus solide repose sur une fiducie internationale. Si vous effectuez une recherche sur Google, vous verrez que les banques les plus solides du monde sont situées en dehors des États-Unis, pas à l’intérieur. Alors, créez une fiducie offshore pour votre protection la plus solide.
Étape 2: Séparer les actifs – sociétés&LLCs
Il y a quelques choses que vous pouvez séparer. Vous pouvez séparer vos actifs personnels des actifs de votre entreprise. De plus, vous pouvez séparer vos actifs de ceux d’une autre personne, comme votre conjoint.
Si votre entreprise n’est pas constituée en société (comme un psychothérapeute privé), c’est ce qu’on appelle une forme d’entreprise individuelle. Ou peut-être êtes-vous dans une société en nom collectif, ce qui signifie que vous et une autre personne êtes en affaires ensemble. Dans les deux cas, vos actifs personnels et vos actifs commerciaux ne font qu’un. Cela signifie que si un patient ou un client vous poursuit pour faute professionnelle ou si votre entreprise est traduite en justice pour une plainte de harcèlement sexuel d’un employé, quelqu’un peut vous retirer vos biens personnels. Il existe des moyens d’éviter cela. Par exemple, exploitez votre entreprise en tant que société à responsabilité limitée (LLC) et la société peut protéger vos actifs personnels. Lorsque votre entreprise est poursuivie, vos biens personnels peuvent être protégés de la responsabilité de l’entreprise.
Sociétés Vs. LLCs
C’est pourquoi, d’un point de vue juridique, il est préférable que vous exploitiez votre entreprise en tant que société ou société à responsabilité limitée. Avec une société, vous pouvez séparer vos actifs commerciaux et personnels les uns des autres. Il est plus difficile pour vos biens personnels de vous être retirés dans le cas où votre entreprise est frappée par un procès. Les sociétés à responsabilité limitée (LLC) sont similaires aux sociétés, mais avec un avantage: la protection des ordres de facturation.
Disons donc que vous perdez un procès personnel et que vous êtes membre (propriétaire) d’une LLC. Les tribunaux peuvent accorder au créancier une ordonnance de facturation qui peut être jointe à votre partie de la société. Tout ce que vous distribueriez hors de l’entreprise irait à celui qui détient l’ordre de facturation. Cependant, celui qui détient l’ordre de charge ne peut pas vous forcer à effectuer une distribution. Puisque celui qui a le droit de recevoir la distribution doit payer les impôts (Rév. Rul. 77-137), cela signifie que votre créancier judiciaire reçoit le compte d’impôt mais pas d’argent. Cela encourage souvent le règlement ou le procès ne se produit même pas en premier lieu.
En ce qui concerne vos actifs et ceux d’une autre personne, il serait peut-être judicieux de les séparer. Le meilleur exemple est si vous êtes marié. Si vous avez un compte conjoint avec un conjoint, la moitié de cet argent appartient à votre conjoint. Dans le cas où le mariage se termine par un divorce, cela pourrait devenir un problème pour vos actifs. Si vous pensez que cela pourrait être une possibilité un jour, il pourrait être dans votre intérêt de garder vos actifs séparés. Le meilleur choix pourrait être de détenir des actifs dans une société à responsabilité limitée du Nevada ou du Wyoming ou, mieux encore, une LLC internationale dans l’île caribéenne de Nevis.
Étape 3: Utilisez vos comptes de retraite
Si vous avez un 401 (k), vous voudrez peut-être envisager d’y transférer de l’argent. Les comptes de retraite individuels (IRA) bénéficient d’une protection en vertu de la loi fédérale tant qu’ils sont qualifiés ERISA (comme un 401 (k)). Votre IRA pourrait avoir encore plus de protection en fonction des lois de votre État. Si votre IRA dispose d’une bonne protection là où vous vivez, transférer de l’argent sur le compte pourrait être une bonne idée, dans les limites de cotisation annuelles. Mais faites-le sagement. Vous devez d’abord comprendre les complexités entourant les IRAs — demandez l’aide d’un avocat ou d’un comptable.
Étape 4: Exemption de propriété familiale
La valeur nette de votre maison (valeur de votre maison moins les prêts / privilèges garantis par votre maison) peut avoir beaucoup de protection via des exemptions de propriété familiale, selon l’État. Certains offrent plus que d’autres. Certains États offrent une protection illimitée (sauf en cas de faillite), comme la Floride, le Texas et le Kansas, mais d’autres non. Si votre État prévoit une grande exemption de propriété familiale, vous voudrez peut-être envisager de contribuer plus de capital à vos paiements hypothécaires.
Vous devez également considérer le titre de votre propriété. Si vous possédez une maison avec une autre personne (comme votre conjoint), en tant que locataires dans leur intégralité, vous et l’autre personne avez un intérêt égal et indivis dans la propriété. Cela signifie que si l’un de vous est poursuivi, l’autre ne peut pas être amené à vendre sa participation dans la maison. Gardez à l’esprit que seuls certains États le permettent, et cela ne s’applique qu’aux résidences personnelles. Mais il est important de savoir que la manière dont votre propriété est titrée peut avoir un impact significatif sur la tentative d’un créancier de la saisir.
Pour les exemptions de propriété familiale et les titres de propriété, recherchez les lois de votre État.
Étape 5: Éliminez vos actifs
Si vous n’avez pas d’actifs, personne ne peut les enlever. Vous pouvez transférer la propriété d’un actif à un outil juridique tel qu’une fiducie de protection des actifs offshore, comme indiqué ci-dessus, auquel vous ou les membres de votre famille pouvez accéder. Si vous exercez une profession qui a tendance à attirer des poursuites pour faute professionnelle, vous pouvez donner une « avance sur votre testament”, ce qui signifie que vous pouvez donner des actifs à vos héritiers tôt, surtout si c’est dans une fiducie de protection des actifs que vous pouvez toujours accéder de votre vivant.
Protection des actifs contre les poursuites Résumé
Plus vous avez d’actifs, plus vous devriez chercher de protection, qu’ils soient personnels ou professionnels. Les poursuites avec des partenaires commerciaux peuvent prendre des biens personnels, tout comme des événements personnels tels que le divorce et la forclusion. Et il est bien conseillé de protéger les actifs de l’entreprise contre les menaces telles que les poursuites pour faute professionnelle.
Personne ne devrait supposer qu’il ne sera jamais poursuivi en justice – mais cela arrive tout le temps. Il est important de comprendre quels types de problèmes vous pourriez rencontrer. La responsabilité personnelle des clients est discriminatoire en matière d’emploi. Comprenez ensuite quelles actions vous pouvez prendre avant qu’un procès ne se produise. Il s’agit notamment de créer une fiducie de protection des actifs, de vous assurer entièrement, de séparer vos actifs, d’utiliser vos comptes de retraite, d’envisager des outils juridiques qui protègent votre maison et vos biens, et même d’éliminer entièrement votre propriété directe des actifs grâce à l’utilisation de fiducies de protection des actifs. Mais la chose la plus importante à retenir est que vous ne devez pas attendre pour protéger vos actifs. Une fois qu’un procès aura lieu, vous aurez l’air beaucoup mieux aux yeux du tribunal si vous avez mis en place votre forteresse juridique avant que la bataille ne se produise.
Dernière mise à jour le 15 février 2021