Pourquoi utiliser des cartes de crédit? D’autres options de paiement, comme les cartes de débit et les espèces, peuvent sembler un moyen plus facile de respecter le budget. Les cartes de crédit ont la réputation d’encourager leurs détenteurs à dépenser de l’argent qu’ils n’ont pas, en particulier lorsque des offres alléchantes sont envoyées par la poste.
Mais nous pensons qu’une bonne carte de crédit est un must-have. Lorsqu’elles sont utilisées de manière responsable, les cartes de crédit peuvent être excellentes pour votre bien-être financier. Les détenteurs de cartes de crédit à puce peuvent gagner de l’argent simplement en utilisant leur carte!
Comment les cartes de crédit peuvent-elles vous aider à prendre de l’avance? Lisez la suite.
Ce qui vous attend:
Ils construisent des antécédents de crédit
Les scores de crédit, tirés des enregistrements de votre activité financière, sont essentiels si vous envisagez d’emprunter de l’argent. Ces scores proviennent en partie de l’historique de votre carte de crédit.
Contrairement à l’utilisation de la carte de débit, l’utilisation de la carte de crédit est signalée aux bureaux qui surveillent les scores. Un historique de paiement d’un solde de carte de crédit à temps aide énormément votre score. Et plus vous utilisez de cartes de crédit, plus vous développerez vos antécédents de crédit, améliorant encore plus votre score.
Ils peuvent offrir des bonus d’inscription
En cadeau de bienvenue, de nombreuses cartes offrent des bonus pour l’inscription. Habituellement, vous devez dépenser un certain montant (parfois dans un certain délai) pour obtenir le bonus, alors lisez les petits caractères. Mais c’est toujours un avantage inestimable.
À l’heure actuelle, la carte Chase Sapphire Preferred® bénéficie d’une promotion offrant 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 in au cours des trois premiers mois. De plus, gagnez jusqu’à 50 credits en crédits de relevé pour vos achats en épicerie.
Ils donnent des remises en argent
Lorsque Discover a rendu la carte de crédit cash back populaire — leur remise en argent Discover it® est toujours l’une des meilleures — d’autres entreprises ont rapidement pris le dessus.
Lorsque vous effectuez des achats avec des cartes de crédit cash back, vous gagnez une petite somme d’argent. La récompense en argent peut représenter de un à six pour cent du total de vos achats. Au fil du temps, ces récompenses peuvent s’ajouter à un bonus important.
Ils offrent des programmes de récompenses
Il y a presque autant de programmes de récompenses que de cartes. L’astuce consiste à trouver un programme de récompenses qui correspond aux habitudes de dépenses que vous avez déjà, ou des partenaires avec un détaillant que vous aimez déjà.
Postulez maintenant
Les programmes de récompenses peuvent inclure, mais ne sont pas limités à:
- Systèmes de points. Vous gagnez des points en fonction du montant que vous dépensez et vous encaissez des points pour des cartes-cadeaux ou d’autres récompenses.
- Cartes de fidélité. Vous accumulez des miles aériens à chaque vol, que vous pouvez échanger contre des réductions sur les futurs vols. Ces cartes peuvent offrir des bonus de miles d’inscription lucratifs.
- Cartes de récompenses de voyage qui offrent des « miles de carte de crédit— – légèrement différentes des miles de voyageur fréquent, mais qui offrent toujours des récompenses pour les voyages.
- Récompenses dans les catégories de dépenses courantes comme les repas au restaurant, l’essence ou l’épicerie. Ce type de carte peut être idéal pour les utilisateurs qui ne voyagent pas beaucoup mais qui veulent tout de même tirer le meilleur parti de leur carte.
La carte Citi Premier® est l’une de nos préférées pour les avantages de style récompense et vaut le détour.
Ils suivent vos dépenses pour vous
Vous voulez mieux budgétiser? Les relevés de carte de crédit sont un outil de suivi des dépenses intégré. Vos achats sont enregistrés en ligne avec toutes les informations essentielles — où, quand, combien et à quelle fréquence vous dépensez. Certaines sociétés de cartes conservent vos dossiers de dépenses pendant des années.
Cet avantage devient particulièrement utile au moment de l’impôt. Avec un enregistrement des dépenses de l’année écoulée déjà compilé, vous économiserez du temps et des efforts sur vos impôts. Les frais d’entreprise, les frais de location de biens, les contributions caritatives et les zones de déclaration de revenus plus délicates apparaissent toutes sur un relevé de carte de crédit.
Ils protègent contre la fraude
Appliquez maintenant
L’un des plus grands avantages des cartes de crédit par rapport aux cartes de débit est le niveau de protection contre la fraude qu’elles offrent. Le Chase Freedom Flex XT protège votre compte en utilisant une surveillance en temps réel pour détecter d’éventuels signes d’activité frauduleuse.
Dites que votre carte de crédit est volée ou que quelqu’un trouve vos informations de carte en ligne. Même si le voleur commence à faire des achats sur votre carte tout de suite, vous ne perdrez pas beaucoup d’argent puisque les frais sur les cartes de crédit ne sont pas retirés immédiatement.
Une fois que vous informez la société de carte du vol, elle mettra votre carte en attente et enquêtera. Vous n’êtes pas responsable des achats frauduleux effectués entre-temps. Les protections de la loi fédérale pour les détenteurs de cartes de crédit vous empêchent de perdre beaucoup d’argent. Le maximum dont vous serez potentiellement responsable est de 50 $. Et si vous vous déclarez avant qu’un achat ne soit effectué, ou si votre société de carte de crédit a une politique de fraude à responsabilité zéro, vous ne perdrez rien.
Dites maintenant que votre carte de débit est volée. Étant donné que les fonds des cartes de débit sont déduits instantanément, tout argent dépensé pour des achats frauduleux disparaîtra. Les paiements automatiques que vous avez programmés peuvent être annulés en conséquence. Si vous signalez le vol dans les 60 jours, les transactions peuvent être annulées et l’argent récupéré. Mais cela prend du temps et peut être beaucoup plus perturbant qu’un vol de carte de crédit.
Ils vous permettent de transférer votre solde
Lors d’un transfert de solde, vous déplacez votre dette d’une carte de crédit à une autre. D’autres dettes, comme les prêts automobiles et les versements mensuels, peuvent être transférées sur une carte de crédit de transfert de solde.
Vous devrez toujours payer ce que vous devez, bien sûr. Mais si vous passez la dette à une carte avec un taux d’intérêt inférieur, vous économisez de l’argent au fil du temps. Les transferts de solde peuvent également consolider la dette et vous faciliter la vie.
Ils viennent avec une protection d’achat
La protection des consommateurs est un avantage énorme de nombreuses cartes de crédit. Si vous achetez un article avec une carte de crédit et que vous découvrez plus tard qu’il est endommagé ou que sa qualité est médiocre, vous pouvez retourner l’article et retirer les frais.
Les cartes de crédit peuvent offrir des garanties prolongées sur les appareils électroniques, les meubles et autres articles que vous espérez utiliser pendant une longue période. Dans de nombreux cas, la carte double le temps de garantie du fabricant. Assurez-vous de conserver vos reçus!
Ils ont des périodes de grâce intégrées
Essentiellement, les cartes de crédit offrent un prêt à taux zéro pendant 30 jours ou moins. Contrairement aux cartes de débit, les cartes de crédit ne nécessitent pas que vous ayez immédiatement les fonds nécessaires à un achat. Il y a un délai de grâce pour que vous puissiez prendre des dispositions de paiement. Utilisez cette période de grâce à bon escient, car les cartes de crédit vous conviennent le mieux si vous payez autant que possible chaque mois.
Ils optent pour l’assurance
Découvrez les protections offertes aux consommateurs avec votre carte de crédit. Il y a de fortes chances que vous trouviez des avantages que vous ne saviez pas que vous aviez. En plus des garanties prolongées et de la protection des achats, de nombreuses cartes offrent une protection contre le retour, une assurance voiture de location et une assurance voyage.
Ils sont universellement acceptés
En parlant de voyage, votre carte de crédit est votre meilleure amie lorsque vous voyagez. Les logements et les voitures de location sont beaucoup plus faciles à réserver avec crédit que par débit. Les services de location placent généralement une retenue de quelques centaines de dollars sur votre carte lorsque vous effectuez ces locations. Cette retenue peut être gênante avec une carte de débit.
Les cartes de crédit sont également plus facilement acceptées que les cartes de débit dans le monde entier. Si vous voyagez dans un pays étranger, prévoyez d’utiliser les taux de change les plus bas sur votre carte de crédit au lieu de payer des taux de change élevés en espèces dans les aéroports.
Consultez nos cartes de crédit de voyage internationales préférées pour plus de détails.
Ils ont moins de frais
Les cartes de crédit ne sont pas accompagnées des frais de découvert ou des frais de transaction individuels des cartes de débit. Bien que les cartes de crédit puissent avoir des frais annuels, les récompenses et les remises en argent que vous gagnez peuvent les annuler. Chase Freedom Flex is est clairement le gagnant ici; il n’y a pas de frais annuels.
L’utilisation intelligente d’une carte de crédit permet d’économiser beaucoup d’argent, de protéger votre argent et d’ajouter des avantages. Pas un mauvais taux de rendement sur une seule méthode de dépense!
Résumé
Si vous pouvez utiliser une carte de crédit de manière responsable, il n’y a vraiment aucune raison de ne pas le faire. Ils offrent des récompenses, une protection et une commodité, et font rapport aux bureaux de crédit, ce qui vous permet de créer facilement votre crédit.
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