¿Qué Es el Período Cierto?
El período cierto es una opción de anualidad que permite al cliente elegir cuándo y cuánto tiempo recibir los pagos, qué beneficiarios pueden recibir más adelante. Esto es diferente de la opción de anualidad de por vida, de por vida o de vida pura más convencional, en la que el beneficiario recibe un pago de ingresos por el resto de su vida, independientemente del tiempo que dure su jubilación.
Un período cierta anualidad también se describe como un » ingreso por un período garantizado.»Las compañías de seguros que crean y comercializan productos de anualidades pueden emplear una variedad de nombres y descripciones.
Conclusiones clave
- Un período de cierta anualidad paga los flujos de efectivo durante la fase de anualización durante un número determinado de años.
- Esto se puede contrastar con una anualidad de por vida garantizada que paga hasta que el beneficiario muere, que es un período de tiempo incierto.
- Debido a la opción certeza con certeza de período, estos generalmente pagan flujos de efectivo mensuales o anuales más altos que una anualidad de vida.
Entendiendo el período Determinado
Al seleccionar la opción de anualización período determinado, el beneficiario generalmente puede recibir un pago mensual más alto que con una opción de vida. Sin embargo, este ingreso adicional tiene un precio; el riesgo de que los pagos de anualidades se agoten antes de la muerte del beneficiario (riesgo de longevidad). Por ejemplo, digamos que un pensionista de 65 años decidió comenzar a recibir pagos de su anualidad y eligió una opción de pago de un período de 15 años. Esto les proporcionaría un ingreso de jubilación hasta la edad de 80 años.
Si el pensionista fallece a los 80 años o antes, esta opción no presentaría un problema, pero si vive más de 80 años y no tiene otra fuente de ingresos de jubilación, esta opción podría resultar riesgosa.
Período Determinado vs. Anualidad de Vida pura
Una anualidad de vida pura o de por vida paga un beneficio al beneficiario hasta el fallecimiento. El patrimonio o beneficiario del fallecido no recibirá beneficios después de ese punto. Con tal anualidad, no hay riesgo de sobrevivir a los ingresos de jubilación que proporcionan.
Al elegir un período de cierta opción en una anualidad de vida, garantizada o cierta, el beneficiario puede especificar cuándo comenzará el beneficio y cuánto tiempo durará para adaptarlo a sus necesidades de jubilación y planificación patrimonial, así como a sus expectativas de vida útil. Con una opción de período determinado, el patrimonio o beneficiario del pensionista fallecido puede recibir pagos de anualidad hasta que venza el período especificado dentro del período determinado. Los períodos comunes para un período determinado de anualidad son de 10, 15 o 20 años.
Anualidad de por Vida con un Período Determinado
Un producto híbrido combina una anualidad de por vida con una anualidad de por vida y se denomina «ingreso vitalicio con un período garantizado de beneficio determinado» (también conocido como «vida con período determinado»). Esta estrategia proporciona un pago garantizado de por vida que tiene un período de fase determinada. Si el cliente (pensionista) muere durante la fase de cierto período, su beneficiario recibe el resto de los pagos por ese período.