Para ayudarlo a encontrar la opción correcta, hemos comparado más de una docena de líneas de crédito y compilado una lista de los mejores proveedores de líneas de crédito disponibles.
Mejor Personal sin garantía de Línea de Crédito: KeyBank
KeyBank proporciona el rango de tasas más ajustado en su línea de crédito estándar sin garantía, que va del 10,74% al 15,99%. Si bien KeyBank no es la tasa no garantizada más baja que se ofrece, el límite superior del 15.99% de KeyBank ayuda a los prestatarios sin garantía con puntajes de crédito moderados a establecer un techo razonable en sus tasas de interés.
Además, KeyBank ofrece una línea de crédito en dólares pequeños sin garantía de hasta 5 5,000, que supera la oferta de dólares pequeños de Regions Bank de 3 3,000. Para solicitar una cuenta en KeyBank, debe abrir una cuenta en el banco y vivir cerca de una sucursal en Alaska, Colorado, Connecticut, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, Nueva York, Ohio, Oregón, Pensilvania, Utah, Vermont o Washington.
Las líneas de crédito no garantizadas no ofrecerán las tasas más bajas, pero son una buena opción para prestatarios con perfiles de crédito sólidos que carecen de garantías. Los prestatarios que no son capaces de calificar por su cuenta también pueden obtener un co-firmante o co-solicitante.
Inconvenientes: Al igual que otros bancos regionales, KeyBank no es ampliamente accesible para todos los solicitantes interesados. Wells Fargo es una buena alternativa, ya que el prestamista tiene la red de sucursales más grande de cualquier proveedor de línea de crédito que hayamos revisado. Wells Fargo también ofrece la línea de crédito sin garantía más grande de 1 100,000, lo que la hace particularmente atractiva para prestatarios con grandes apetitos de crédito.
Mejor Personal con garantía de Línea de Crédito: regions Bank
Regions Bank (Regions) fue nuestra primera elección para el mejor proveedor de líneas de crédito sin garantía de plusvalía de la vivienda debido a sus bajos APR, términos flexibles y amplia accesibilidad. El prestamista proporciona el rango de APR más ajustado de cualquier proveedor de línea de crédito asegurada, entre 7.5% y 8.5%, y le permite renovar su línea de crédito anualmente, sin límites en el número de renovaciones.
Las líneas de crédito garantizadas se pueden abrir con tan solo 2 250 o todo lo que esté dispuesto a depositar en su cuenta, hasta 1 100,000. Tiene la opción de asegurar su línea de crédito con una cuenta CD, una cuenta de ahorros o una cuenta de mercado monetario de una Región. Regions también obtuvo una muy atractiva calificación A + con el Better Business Bureau, e incluso permite solicitudes de ciudadanos no estadounidenses.
Una línea de crédito garantizada es una excelente opción para prestatarios con imperfecciones en sus registros de crédito. Permite a los prestatarios asegurar las tasas de interés más bajas posibles en sus líneas de crédito al tiempo que aumenta su probabilidad de aprobación. Sin embargo, los prestamistas tendrán derecho a recuperar la garantía, en caso de que usted no pague sus deudas.Desventajas: Los prestatarios que viven fuera de los 15 estados de influencia de la Región tendrán dificultades para obtener una línea de crédito, ya que las solicitudes de línea de crédito requieren una visita a la sucursal. Para los prestatarios que buscan una mayor cobertura geográfica, recomendamos Wells Fargo, que tiene una huella de sucursal mucho más amplia y también permite líneas de crédito garantizadas por hasta 2 250,000.
La Mejor Línea de Crédito Personal para Mal Crédito: PenFed
Pentagon Federal Credit Union (PenFed) fue nuestra mejor opción para prestatarios con puntajes de crédito bajos a justos; PenFed y otras cooperativas de crédito generalmente están más dispuestas a trabajar con miembros con crédito pobre para estructurar términos de financiamiento apropiados.
Unirse es más fácil de lo que crees, ya que la membresía con PenFed está abierta a cualquier persona que desee donar a la Asociación Nacional de Familias Militares o a Voices for America’s Troops. Las tasas de interés de todos los préstamos y líneas de crédito de las cooperativas de crédito tienen un tope de 17.99% de APR, mientras que muchos bancos pueden cobrar hasta un 36%. Los miembros de PenFed con puntajes de crédito bajos pueden fortalecer sus solicitudes obteniendo un co-firmante.
La tasa del 14,65% en la línea de crédito de PenFed es más alta que la tasa promedio en la mayoría de las otras líneas, pero tiene el beneficio de tener una tasa fija, lo cual es inusual. Esto garantiza que su tasa no cambiará mientras su línea de crédito permanezca pendiente. Los interesados deben unirse a PenFed para aplicar.
Inconvenientes: Las líneas de crédito generalmente se reservan para clientes con mejor calidad crediticia y los solicitantes con PenFed aún pueden ser rechazados. Para los prestatarios que no desean unirse a una cooperativa de crédito o que no califican con PenFed, también recomendamos probar KeyBank o Santander. Estos son dos grandes bancos regionales que no enumeran requisitos de crédito explícitos para sus productos. Tanto KeyBank como Santander también permiten a los co-firmantes y co-prestatarios en sus aplicaciones, lo que le brinda flexibilidad si su puntaje de crédito no se mantiene por sí solo.
Mejor Línea de Crédito Personal para el Mejoramiento del Hogar: Wells Fargo
Nuestra mejor opción para la categoría de mejoras para el hogar fue Wells Fargo, debido a sus variadas opciones de financiamiento y altos límites de préstamos. En términos generales, recomendamos encarecidamente que los prestatarios con suficiente plusvalía en la vivienda consideren primero una línea de crédito con plusvalía en la vivienda (HELOC, por sus siglas en inglés) para sus necesidades de renovación de la vivienda, ya que el gasto por intereses suele ser menor que el interés de las líneas de crédito no garantizadas.
Para propietarios relativamente nuevos que carecen de plusvalía, una línea de crédito personal con Wells Fargo puede ser una opción viable. Wells Fargo ofrece los límites de préstamos más altos en líneas de crédito garantizadas y no garantizadas a 2 250,000 y 1 100,000 respectivamente. Los prestatarios pueden asegurar sus líneas de crédito con cuentas de ahorros / CD, lo que les compensará con las tarifas más competitivas de Wells Fargo. El prestamista también ofrece una línea de crédito variable no garantizada decente del 10,5% para prestatarios de crédito buenos a excelentes.
Las líneas de crédito de Wells Fargo duran cinco años para las líneas no garantizadas y 10 años para las líneas aseguradas, lo que se encuentra dentro del marco de tiempo de la mayoría de las renovaciones de viviendas. Sin embargo, las tasas variables en la mayoría de las líneas de crédito significan que su tasa de interés puede cambiar con el mercado, lo que hace que los préstamos a largo plazo sean más riesgosos. Los prestatarios interesados en una línea de crédito personal con Wells Fargo deben tener una cuenta existente en el banco. El prestamista también prefiere clientes con crédito bueno a excelente, especialmente si tienen la intención de sacar grandes sumas.
Inconvenientes: Los solicitantes pueden tener dificultades para obtener una tasa de interés competitiva sin un buen crédito o garantía. Para los prestatarios con problemas de crédito, recomendamos consultar con bancos regionales más pequeños como KeyBank o Regions Bank, ya que tienen tasas comparables a Wells Fargo, pero atienden a un espectro de crédito más amplio. También vale la pena consultar con su banco local o cooperativa de crédito donde ya haya establecido una relación bancaria, ya que generalmente están más dispuestos a proporcionar términos favorables a los clientes existentes.
Resumen de Nuestras Mejores Selecciones
Para una comparación rápida, resumimos las mejores compañías para líneas de crédito personales, según el uso. Evaluamos a cada proveedor según un conjunto específico de criterios, como se explica en la sección de metodología a continuación.
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Best for…
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Lender
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APRs
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Loan Amounts
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|---|---|---|---|
| Unsecured line of credit | KeyBank | 10.74% – 15.99% | $2,000 – $50,000 |
| Secured line of credit | Regions Bank | 7.50% or 8.50% | $250 – $100,000 |
| Bad credit | Pentagon Federal Credit Union | 14.65% – 17.99% | $500 – $25,000 |
| Home improvement | Wells Fargo | 7.00% – 10.50% | $5,000 – $250,000 |
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Nuestra metodología
Evaluamos más de una docena de productos de líneas de crédito para encontrar las mejores líneas de crédito personales. En nuestra revisión, consideramos los siguientes criterios:
- APR competitivos: Las líneas de crédito personales vienen en formatos garantizados y no garantizados. Debido a los factores de riesgo inherentes al crédito renovable no garantizado, muchos prestamistas cobrarán tasas más altas en las líneas de crédito que en los préstamos a plazos.
- Rango de monto y términos del préstamo: La mayoría de las líneas de crédito personales están estructuradas en ciclos en los que la tasa APR se ajusta mensualmente a la tasa preferencial. Algunas líneas también pueden dividirse en períodos de gastos y de reembolso separados. Evaluamos la cantidad de flexibilidad que cada prestamista permitía en los montos de sus préstamos y la duración de los plazos.Cuotas: Muchos prestamistas cobran una cuota de mantenimiento anual. Otros prestamistas cobran multas por pago anticipado además de tarifas de procesamiento separadas. Evaluamos este factor con base en el tamaño y prevalencia de los cargos incidentales.
- Accesibilidad del prestamista: Muchos bancos no permiten que los no clientes abran una línea de crédito personal. Esto limita el acceso a muchos prestamistas dependiendo de dónde realice el banco. Calificamos este factor en función de los requisitos de elegibilidad y las ubicaciones de los prestamistas. Algunos prestamistas pueden permitirle completar todo el proceso de solicitud en línea.
- Credibilidad del prestamista: Revisamos las quejas pendientes presentadas bajo cada prestamista a través de Better Business Bureau, así como la reputación de la empresa en sí. Las calificaciones de » NR » pueden indicar que los detalles relacionados con el negocio se estaban actualizando en el momento de nuestra revisión, o que la compañía se eliminó de la lista como resultado de las políticas internas de BBB.
Dónde comprar una Línea de Crédito Personal
Si su banco ofrece tarjetas de crédito y cuentas corrientes, es posible que pueda solicitar una línea de crédito personal en su sucursal bancaria local. Muchos bancos locales y regionales también pueden proporcionar líneas de crédito personales a clientes existentes.
Las líneas de crédito personales son un crédito renovable, lo que impide que muchos prestamistas en línea las ofrezcan. La mayor parte de la industria de líneas de crédito está dominada por grandes bancos y cooperativas de crédito, entidades con capital suficiente para mantener un servicio de tipo de crédito renovable. Nuestra selección de proveedores anterior no abarca todos los proveedores de líneas de crédito dentro de los Estados Unidos, pero se puede usar como guía para comparar compras.