Las probabilidades de ganar la lotería Powerball son de aproximadamente uno en aproximadamente 292 millones, y Mega Millions es aún peor: uno en aproximadamente 303 millones. Y, sin embargo, alguien eventualmente se las arreglará para hacerlo, y tendrán que pagar impuestos sobre sus ganancias. El gobierno federal querrá una parte del premio, y es probable que la autoridad fiscal estatal también reparta una parte. Sin embargo, algunos estados son mucho más amables que otros cuando se trata de gravar las ganancias de la lotería.
Usted no va a recibir esa cantidad total si toma el dinero en una suma global. El bote anunciado completo es lo máximo que puede ganar—está reservado para aquellos que aceptan sus ganancias como anualidades, por lo que el dinero se paga en un lapso de años. De cualquier manera, un porcentaje algo significativo de sus ganancias de lotería podría ir a impuestos.
Los Impuestos Federales sobre Ganancias de Lotería
Los impuestos FICA-Seguro Social y Medicare-son impuestos sobre el empleo. Se imponen a los ingresos del trabajo, así que aquí están las buenas noticias: Las ganancias de lotería están exentas de impuestos FICA porque no son ingresos ganados.
El IRS requiere que los funcionarios de la lotería retengan los impuestos sobre la renta de sus ganancias, sin embargo, si gana 5 5,000 o más después de restar el costo de su boleto. La tasa de retención es del 24%. El IRS trata esa retención del 24% de la misma manera que lo haría si su empleador retuviera los impuestos de sus cheques de pago. Le enviará un reembolso si no termina debiendo esa cantidad cuando presente su declaración de impuestos.
Tendrás que profundizar un poco más en esas ganancias para pagar impuestos adicionales si acabas debiendo más del 24%, y eso es probable, dados los tramos de impuestos en los que un premio mayor significativo te empujaría.
La tasa impositiva federal superior en el año tributario 2020 es del 37% sobre ingresos superiores a 5 518,400 para contribuyentes solteros, o $622,050 si está casado y presenta una declaración conjunta. En el año fiscal 2021, estos ingresos aumentan a 5 523,600 y 6 628,300, respectivamente.
Esto significa que pagará el 37% de impuestos sobre la renta sobre la porción de sus ganancias que exceda estos montos.
Otros impuestos de lotería varían según el Estado
Los estados con las tasas de impuesto sobre la renta más altas también representan una fuerte carga impositiva. Nueva York es un ejemplo, particularmente si vives en la ciudad de Nueva York, que también querrá una parte de tus ganancias. La tasa impositiva estatal más alta de Nueva York es del 8.82% a partir de 2020, pero luego tendrá que agregar otro 3.867% para el impuesto local. Eso puede resultar en casi el 12,7% de tus ganancias. Su factura de impuestos llegaría a casi 1 127,000 si ganara 1 1 millón, y alrededor de 1 12.7 millones si ganara 1 100 millones. Pero si vive en otro lugar de Nueva York y no tiene que pagar impuestos locales sobre la renta, el estado en realidad cae al quinto lugar en general.
Los peores Estados para Impuestos de lotería
Nueva Jersey se presenta como el peor estado para impuestos de lotería, con una tasa impositiva máxima del 10.75% a partir de 2020. Oregon ocupa el segundo lugar con un 9,9%. Minnesota ocupa el tercer lugar con un 9,85%, seguido por el Distrito de Columbia con un 8,95% y Nueva York con un 8,82%.
completan la lista de los 10 estados con altas tasas de impuestos son:
- Vermont: 8.7%
- Iowa: 8.53%
- Wisconsin: 7.65%
- Maine: 7.15%
- Carolina del Sur: 7.0%
El éxito que usted va a tomar depende de la exacta umbral donde estas las tasas de impuestos superiores patear en y sobre lo mucho que ha ganado. Por ejemplo, solo tendría que pagar el 9,9% en Oregón si ganara más de $125 millones, y pagaría esta tasa solo en la parte de sus ganancias que exceda esta cantidad. Pagarías el 9% si ganaras 1 124,999,999 o menos.
Todo esto supone que su estado participa en una lotería nacional y que grava las ganancias de la lotería. Por ejemplo, la tasa de impuesto sobre la renta más alta de Hawái es un fuerte 11%, pero no puedes jugar Powerball allí. Es uno de los seis estados que no participan, y es muy largo nadar hasta el continente para comprar un boleto de lotería. Otros estados que no participan en Powerball son Alabama, Alaska, Mississippi, Nevada y Utah.
Los Estados más amables para los Impuestos de Lotería
Obviamente, su mejor opción para evitar los impuestos de lotería es vivir en uno de los estados que no tienen un impuesto sobre la renta a partir de 2020: Florida, Dakota del Sur, Texas, Washington y Wyoming. Alaska y Nevada tampoco gravan los ingresos, pero no participan en las loterías nacionales.
Luego hay un par de estados adicionales que amablemente se abstienen de gravar las ganancias de la lotería: California y Delaware generosamente le permitirán mantener su bote libre de impuestos. Esto es particularmente conveniente en California, donde la tasa impositiva máxima es incluso peor de lo que pagaría en la ciudad de Nueva York: 13.30% a partir de 2020.
Que nos deja con los estados con la menor parte superior de las tasas de impuestos a partir del 2020:
Tennessee y Nueva Hampshire impuesto sólo de intereses y dividendos los ingresos, y Tennessee se deroga incluso que el impuesto comienzo en el año 2021.
Loterías estatales vs. Otras ganancias
Tenga en cuenta que estas clasificaciones son para ganancias de lotería nacional. Como regla general, otros tipos de ganancias se consideran ingresos, pero no siempre están sujetos a la regla de retención, y es posible que no estén sujetos a los impuestos FICA. Sin embargo, es posible que aún tenga que pagar el impuesto sobre la renta por el dinero.
Algunas pequeñas ventajas Fiscales
Puede deducir las pérdidas de juego si detalla y si gasta más dinero tratando de ganar del que realmente termina ganando, pero solo hasta el monto de sus ganancias. En otras palabras, no tendría que pagar un impuesto sobre el dinero de su premio, pero no podría usar el saldo de sus pérdidas para compensar sus otros ingresos.
Otra deducción que puede tomar en su declaración federal para tratar de recortar su factura de impuestos es por los impuestos sobre la renta que debe pagar a su estado sobre sus ganancias. Desafortunadamente, la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos limita esta deducción detallada a 1 10,000 para los años fiscales del 2018 al 2025, y a solo 5 5,000 si está casado y presenta una declaración por separado. Esto es solo una gota en el cubo si sus ganancias son significativas.