¿Qué es riqueza? ¿Qué es el patrimonio neto?
Cuando las personas discuten el significado de la riqueza, generalmente se refieren a la seguridad financiera al construir su dinero y activos. Su patrimonio también puede incluir sus ahorros, propiedades e inversiones. Los tipos de inversiones pueden incluir sus bienes raíces, bonos, CD, fondos mutuos, anualidades y acciones.
¿Qué significa ser rico?
Ser rico significa que eres rico y has alcanzado la libertad financiera. Ser rico se mide por su patrimonio neto. Su patrimonio neto es cuánto posee en sus ahorros, inversiones en bienes raíces, otras inversiones y efectivo menos cualquier pasivo que tenga. Una forma de medirlo es usando una calculadora de patrimonio neto.
Sus ahorros son los fondos que quedan después de retirar sus gastos. Sus inversiones son compras que usted hace con dinero que tiene el potencial de obtener ganancias o de producir dinero para usted.
Sus pasivos son las cantidades de dinero que debe a otras partes, que normalmente son en forma de efectivo. Los pasivos son una forma de medir su salud financiera. Al pagarles, puede estar en camino de lograr la libertad financiera.
Riqueza en EE. UU.
Según un estudio realizado por la Encuesta de Riqueza Moderna de 2019, el 59% de los encuestados informaron que viven de cheque en cheque. El cuarenta y cuatro por ciento de los encuestados informaron que tienen deudas con tarjetas de crédito, y solo el 38% de los encuestados tienen un fondo de emergencia.
El cuarenta por ciento de los individuos de alto patrimonio neto en el mundo viven en América del Norte. Casi el 84% de las personas más ricas se hicieron su propia riqueza.
¿Qué es la riqueza?
Ser rico implica tener una abundancia de activos en lugar de pasivos. ¿Qué significa ser rico? Significa que tienes la capacidad de generar dinero para ti mismo. Hay varias formas, incluyendo las siguientes:
- Carteras de inversión generadoras de ingresos
- Derechos de propiedad intelectual
- Múltiples flujos de ingresos
¿Necesito?
Para calcular la cantidad necesaria, comience por determinar su patrimonio neto personal. Puede hacer esto sumando el valor de sus activos y sus pasivos, luego restando sus pasivos totales de los activos totales para determinar su patrimonio neto con la siguiente fórmula:
Patrimonio neto = Activos-Deuda
Sus activos netos incluyen todo lo que posee que tiene valor amonetario. Para evaluar el valor del activo neto de sus artículos grandes, como su casa, tome el valor de reventa de su casa menos las hipotecas y los costos de venta. Para automóviles, tome el valor de reventa menos el saldo pendiente del préstamo. También debe incluir cualquier propiedad inmobiliaria, barcos y el valor de cualquier empresa que posea.
Sus cuentas de cheques y ahorros, efectivo, CD, cuentas de corretaje o cuentas de jubilación son líquidas. Sus activos líquidos también incluyen cualquier artículo personal de valor que valga 5 500 o más, incluidas joyas, colecciones de monedas, instrumentos musicales, arte, colecciones valiosas y más.
Su deuda incluye el total de pasivos u obligaciones que tiene que pagar. Sus pasivos pendientes son los saldos que debe en deudas garantizadas, como el saldo de su hipoteca o préstamos para automóviles. Sus obligaciones personales también incluyen los saldos de sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otras deudas no garantizadas.
Las personas de alto patrimonio neto generalmente pierden alrededor de 1 millón de dólares en activos líquidos. Para determinar su patrimonio neto, puede usar una calculadora de patrimonio neto para ayudarlo con el cálculo.
Ingresos vs. riqueza
Sus ganancias son simplemente el dinero que gana, que no es lo mismo que riqueza. La parte activa incluye los esfuerzos físicos que te dedicas a ganar dinero, mientras que la parte pasiva se origina desde el esfuerzo mínimo hasta el esfuerzo físico. Las fuentes pasivas pueden incluir las siguientes:
- Dividendos
- Anualidades fijas
- Ganancias de inversión en bienes raíces
- Intereses
- Inversiones en empresas privadas
El IRS tiene regulaciones estrictas que rigen muchos aspectos diferentes de ganar y construir riqueza. Esto significa que puede ser aconsejable que busque un profesional para determinar sus estudios y sus ingresos imponibles que deben ser reportados en su declaración de impuestos.
Pasos para hacerse rico
Hay varios pasos que puedes seguir para hacerte rico. Puede comenzar creando un plan financiero y estableciendo sus metas. Un plan financiero es un análisis escrito de sus finanzas, incluidos sus ingresos, una valoración de sus activos, sus pasivos y sus inversiones para determinar tanto su estado financiero actual como su estado financiero potencial futuro.
Un plan financiero ayuda a evaluar su patrimonio neto actual y a decidir los pasos para crear riqueza y obtener libertad financiera. También puede ayudar con la gestión de patrimonio a medida que construye más dinero.
El siguiente paso a seguir es identificar y desarrollar múltiples fuentes de ingresos. Sus fuentes deben incluir fuentes activas y pasivas. Usted debe participar simultáneamente en el ahorro y la inversión.
Tener fondos de emergencia acumulados es crucial. Un fondo de emergencia es dinero que usted reserva en caso de que ocurra algo imprevisto o catastrófico. Un fondo de emergencia puede ayudarlo a superar los tiempos cuando no pueda trabajar por un período prolongado de tiempo.
Usted querrá construir su cartera, que es una colección de sus inversiones. Su cartera puede incluir valores como los siguientes:
- Acciones
- Bonos
- fondos Mutuos
- fondos del mercado de Dinero
- fondos cotizados
Después de construir su cartera, usted tendrá que asegurarse de que está diversificada. La diversificación se produce cuando se incluyen diferentes tipos de clases de activos en una cartera. La diversificación de su cartera puede ayudar al servir como cobertura contra el riesgo.
La diversificación implica una estrategia de selección de una serie de diferentes tipos de clases de activos para ayudar a reducir el riesgo general de su cartera. Debe apuntar a tener una variedad de activos que se componga de efectivo,renta fija, acciones e inversiones.
La asignación de activos también es importante. Implica distribuir los activos de capital de su cartera de inversiones de una manera que equilibre los riesgos y las recompensas.
También necesita reducir sus responsabilidades.Priorice el pago de sus pasivos y considere consolidarlos o refinanciarlos a una tasa de interés más baja para ayudarlo a pagarlos más rápido.
Cuando inviertes, deberías ahorrar más dinero. Ahorrar más cuando inviertes puede ayudarte a maximizar los intereses que ganas al tiempo que minimizas las penalizaciones por retiro de fondos en las que podrías incurrir. Piense en configurar retiros automáticos de su cuenta bancaria para que se depositen en su cuenta de inversión para que pueda ahorrar más dinero e invertirlo automáticamente.
Automatiza las contribuciones que haces a tu cuenta de jubilación. Usted debe hacer contribuciones a su cuenta de jubilación a intervalos regulares programados. Puede vincular su cuenta bancaria a su cuenta IRA y configurar transferencias programadas regularmente para que no tenga que pensar en hacer contribuciones.
Si su empleador iguala sus contribuciones 401 (k) hasta un determinado porcentaje, asegúrese de aprovechar al máximo eso. Contribuya al menos tanto como lo que su empleador iguale para generar más ahorros.
Las personas con un alto patrimonio neto también comprenden la importancia de aprovechar al máximo sus planes de jubilación. Además de su plan 401(k) a través de su trabajo, contribuya a una cuenta IRA tradicional o a una RothIRA. Establezca una meta de maximizar sus contribuciones a estas cuentas cada año y financie sus cuentas de jubilación antes de financiar planes de ahorros para la universidad.Maximizar sus cuentas de jubilación debe incluir aprovechar las contribuciones de actualización una vez que cumpla los 50 años.
Compare los incentivos que ofrecen las diferentes corredurías, así como los costos. Mientras que algunas agencias de corretaje cobran altas tarifas de transacción y comisiones, otras cobran tarifas bajas o no cobran tarifas. Algunas agencias de corretaje también cobran altas tarifas para administrar su cuenta, además de altos costos de transacción.
La gestión de patrimonio implica la planificación fiscal cuando invierte. Con buenas estrategias de planificación de impuestos, puede minimizar la cantidad de impuestos que podría tener que pagar.
También implica el empleo de estrategias para reducir sus ingresos imponibles. Los individuos de alto patrimonio neto aprovechan las múltiples estrategias de deducción de impuestos. Algunas de las estrategias que usan las personas con un alto patrimonio neto incluyen contribuir con los dólares antes de impuestos a un plan 401(k) o a una cuenta IRA y estar al tanto de la regla de venta de lavado.
La regla de venta de lavado se aplica cuando negocia o vende valores en aloss. Si negocia o vende con pérdida y compra valores que son sustancialmente idénticos a los valores que negoció o vendió con pérdida dentro de 30 días antes o después de la venta o el comercio, el IRS no le permitirá reclamar una deducción en su declaración de impuestos por la pérdida.
Una buena gestión del patrimonio y el proceso de convertirse en ricos incluye la necesidad de comprender su tolerancia al riesgo. Debe averiguar su tolerancia al riesgo, que es su capacidad y voluntad para soportar la volatilidad en el mercado de valores. Si es joven, es probable que tenga una mayor tolerancia al riesgo que si es mayor y está cerca de su edad de jubilación.
Los inversores agresivos tienen un nivel de tolerancia de alto riesgo y eligen valores de alta volatilidad para tener la oportunidad de obtener el máximo rendimiento. Los inversores moderados adoptan un enfoque más equilibrado para combinar inversiones de alto y bajo riesgo.El enfoque siempre es una buena diversificación. Los inversores conservadores tienen un nivel de tolerancia al riesgo bajo y, por lo general, eligen inversiones de bajo riesgo, incluidos bonos, fondos del mercado monetario y otros que les ayudan a preservar su capital.
Tener el objetivo de crear riqueza requerirá que realice ajustes en su cartera. Tendrá que reequilibrar y asignar o reajustar los porcentajes que ha asignado a diferentes valores para garantizar que su cartera permanezca optimizada. El uso de asesores de robo puede ayudarlo en su camino hacia la creación de riqueza y convertirse en adinerado. Se trata de programas informáticos programados para asesorar a los inversores, de acuerdo con sus necesidades y objetivos financieros.
Lograr la libertad financiera requiere que preste atención a su salud financiera. Cuando tiene un buen puntaje de crédito FICO, puede disfrutar de tasas de interés más bajas en las compras que realiza y en las hipotecas y los préstamos para automóviles. Siempre debe esforzarse por mantenerse informado sobre las noticias financieras más actualizadas. Lea blogs de inversión, sitios web de inversión y libros de inversión.
El significado de la riqueza y la buena gestión de la riqueza también requieren que se mantenga en el camino a largo plazo. Si no se mantiene en el buen camino, gasta dinero sin necesidad y no ahorra ni invierte, no se hará rico. Vea el mercado como una inversión a largo plazo e ignore las fluctuaciones del mercado a corto plazo.Comprométase a permanecer en el hogar a largo plazo y evite esquemas de hacerse rico rápidamente.
Construir riqueza puede ser un proceso largo, pero es alcanzable si sigues estos pasos. Invertir a través de la plataforma financiera M1 puede ayudarlo a orientarse en el camino financiero correcto.
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