Invertir en acciones 101/El Quién, el Por Qué, el Cómo

Invertir en acciones antes era una empresa costosa y que requería mucho tiempo que implicaba investigar empresas en una biblioteca local, pasar horas en el teléfono con su corredor y pagar comisiones elevadas.

Pero la era digital ha democratizado la inversión. La inversión en acciones ahora es más accesible y asequible que nunca y, debido a nuestra creciente duración, también es más necesaria que nunca. Iniciarse en el mercado de valores hoy en día puede ser técnicamente tan fácil como reunir algo de dinero para invertir y registrarse en un servicio de inversión en línea, ya sea un servicio automatizado como Wealthsimple o una plataforma autodirigida como Questrade.

* Antes de comenzar a invertir, es posible que haya algunos términos que debe conocer.

¿por Qué Invertir en Acciones?

Cuando están listos para sumergirse en el fondo de inversión, muchas personas no están seguras de dónde invertir su dinero. Algunos consideran la inversión en bonos, otros consideran los rendimientos potenciales de invertir en acciones en comparación con los bienes raíces. Dicho esto, la razón por la que las personas invierten en acciones ordinarias es para obtener ingresos adicionales a través de tres medios principales: ganancias de capital de la especulación, dividendos y rendimientos compuestos para mantener el poder adquisitivo. Eso fue un trabalenguas, así que dividamos cada concepto en términos que sean más fáciles de entender.

Especulación por Ganancias de capital

Cuando vendemos una acción por más de lo que pagamos, «realizamos» una ganancia de capital. Las ganancias de capital se gravan muy favorablemente en comparación con las ganancias de un trabajo, por lo que son una forma eficiente de generar riqueza, ya que más dinero permanece en su bolsillo.

Ingresos por dividendos

Muchas empresas establecidas pagan dividendos, y tienden a aumentar sus dividendos anualmente; piense en ello como si recibiera un aumento cada año. Los accionistas obtienen el efectivo al mismo tiempo que el precio de la acción (con suerte) aumenta, y estos dividendos generalmente son mejores que los que obtendría en una cuenta de ahorros o GIC. Desde una perspectiva fiscal, los ingresos por dividendos se gravan más favorablemente que los ingresos por salarios o alquileres (pero no tan favorablemente como las ganancias de capital), por lo que, de nuevo, su riqueza crece más rápido.

Costo de vida

Invertir en acciones sigue siendo una de las mejores formas de mantener el poder adquisitivo a largo plazo, especialmente en la jubilación, cuando ya no recibimos ganancias ajustadas a la inflación. Incluso una inflación baja consume gradualmente nuestros ahorros. Si nuestras inversiones no siguen el ritmo de la inflación, nos quedamos atrás. Invertir en acciones es mejor para vencer la inflación debido a su rendimiento histórico superior al de los GIC, las cuentas de ahorro o los bonos del gobierno.

Guía paso a paso para Invertir en Acciones

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hoy en día es más asequible, pero este acceso al alcance de su mano combinado con el gran volumen de opciones de inversión disponibles también puede hacer que el proceso de inversión sea intimidante. Aquí hay una guía digerible paso a paso a la que puede consultar para que se mantenga estable y en el objetivo a lo largo de su viaje de inversión.

Paso 1: Evalúe Sus Recursos Financieros y Objetivos

Divida su dinero en tres cubos:

1. El dinero que necesita a corto plazo (dentro de 1-3 años)
2. El dinero que necesita a mediano plazo (3-5 años)
3. El dinero que no necesitará por un tiempo (más de 5 años)

Entre el dinero que compone los fondos en los dos primeros cubos debe ser un fondo de emergencia de tamaño razonable, en efectivo. Si tiene fondos para los dos primeros cubos en su lugar, los fondos en el 3er cubo se pueden dirigir a invertir en acciones.

Ahora pregúntese: ¿Por qué estoy invirtiendo en acciones? Es para financiar la educación de un niño? ¿Para el pago inicial de la hipoteca? Ahorrar para la jubilación? Sólo por diversión? Identificar sus objetivos financieros personales sienta las bases para invertir, porque determina cuánto necesitará invertir y cuán alta o baja es su tolerancia al riesgo. La gente dice: «Tengo una alta tolerancia al riesgo.»Lo que realmente quieren decir es,» Tengo una alta tolerancia para hacer mucho dinero, rápido.»No son lo mismo. En general, los jóvenes tienen una pista de inversión más larga y, por lo general, pueden permitirse asumir más riesgos que los que están más cerca de la jubilación.

Paso 2: Sumerja los dedos de los pies con un Robot Asesor

Es una buena señal de que está ansioso por invertir, ¡debería estarlo! Cuanto antes empiece a invertir, más ganará con el tiempo. Pero si solo está aprendiendo los entresijos del mercado, es mejor comenzar a invertir con un robo-asesor en lugar de saltar de cabeza a invertir de forma independiente.

Los Robo-asesores usan algoritmos para administrar automáticamente una cartera de inversiones, generalmente compuesta por ETF (consulte «Tipos de acciones en las que invertir» a continuación). Las tres grandes ventajas de los robo-asesores son:

1. El robo-asesor decide cómo invertir su dinero y asignar sus activos en función de su tolerancia al riesgo autoidentificada, sus objetivos financieros y su horizonte temporal. Esto toma la responsabilidad de decidir dónde y cómo invertir de sus hombros.
2. Robo-advisors reequilibran automáticamente la cartera de un inversor cuando el rendimiento de la cartera se desvía de la tolerancia de riesgo especificada por el inversor.
3. Los Robo-asesores tienen pocas, si es que tienen alguna, restricciones en el tamaño de la inversión. Esto los convierte en herramientas de inversión ideales para aquellos que comienzan su viaje de inversión, con menos dinero para invertir.

Wealthsimple es un ejemplo de robo-asesor canadiense popular sin un monto de inversión mínimo. Aquellos que abran una cuenta Wealthsimple desde nuestro enlace GreedyRates pueden obtener un bono de 7 75 si financia su cuenta con un mínimo de 5 500.

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Los fondos invertidos con un robo-asesor se pueden mantener en una variedad de tipos de cuentas, incluidas cuentas registradas como TFSA, RRSP y RESP, así como cuentas no registradas. Para la mayoría de los escenarios de inversión, es muy recomendable que intente maximizar las contribuciones de su cuenta registrada por completo antes de dirigir el dinero a una cuenta no registrada.

Los Robo-asesores se basan en línea, por lo que las tarifas son competitivas en comparación con los asesores financieros regulares. Sin embargo, es importante recordar que el inversor también paga el costo de los ETF ellos mismos. Suma las comisiones de gestión de cartera y las comisiones de gestión de ETF y el total se obtiene en torno al 1%, mejor que la mayoría de los fondos mutuos, pero no es súper barato. Una vez que esté lo suficientemente avanzado en su educación de inversión, puede ahorrar dinero en tarifas al pasar de un robo-asesor a operar de forma independiente a través de un corretaje en línea autodirigido.

Paso 3: Aprenda Todo lo Que pueda Sobre Invertir

Después de invertir su dinero a través de un robo-asesor, tómese un tiempo para darse gradualmente una educación de inversión y obtenga más información sobre lo siguiente:

• Patrones y tendencias en los ciclos de mercado
• Diferentes valores que se pueden negociar
• Diversificación de las inversiones
• Métricas que se pueden usar para evaluar el valor de una acción
• Terminología utilizada en la ejecución de operaciones
• Paciencia, disciplina y emotividad de los inversores

Una educación de inversión no solo lo prepara para realizar operaciones por mejore su razonamiento lógico general y su capacidad analítica, lo que beneficiará a muchos otros aspectos de su vida financiera.

Paso 4: Comience a Operar de forma independiente

Una vez que tenga la habilidad de estos fundamentos de inversión, puede abrir una cuenta autodirigida con un corretaje en línea y comenzar a invertir en sus propios términos. Estas plataformas se diferencian de los robo-asesores en que los inversores construyen sus carteras de forma independiente eligiendo qué valores les gustaría negociar; la plataforma de corredores en línea facilita la compra y venta de los valores, pero el inversor toma todas las decisiones sobre qué comprar y vender realmente. Operar con un corredor en línea puede ser en última instancia menos costoso que invertir con un robo-asesor, porque a diferencia de los robo-asesores, los corredores en línea generalmente no cobran tarifas de gestión; en su lugar, las tarifas se cobran por operación y comisión (y a veces por trimestre).

Si todavía tiene los pies fríos sobre hacer el salto de invertir con un robo-asesor a hacer inversiones autodirigidas, puede optar por comenzar lentamente financiando una cuenta autodirigida con solo la inversión mínima que el corredor permite. Puede dejar la mayor parte de sus inversiones en un robo-asesor mientras experimenta gradualmente con las operaciones y se siente cómodo con la plataforma autodirigida. Algunos corredores en línea incluso le permiten probar una cuenta de práctica, en la que las operaciones se realizan virtualmente y no se arriesga dinero real. Los corretajes de bajo costo y con descuento generalmente no brindan asesoramiento financiero, pero pueden proporcionar recursos en línea como seminarios web, informes de analistas y noticias del mercado. A medida que tenga más confianza en su know-how de inversión, puede mover gradualmente más y más de su dinero lejos del robo-asesor y en sus propias manos como comerciante.

Uno de los corredores en línea más populares en Canadá es Questrade, que cobra entre $4.95 y 9 9.95 por las operaciones de acciones (dependiendo del número de acciones negociadas), y no cobra comisiones por comprar ETF. Esto permite a los nuevos inversores construir potencialmente una cartera de ETF sin pagar ninguna tarifa, y le da la oportunidad de experimentar con la plataforma sin gastar demasiado dinero en efectivo que tiene para invertir.

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Paso 5: Considere la posibilidad de un Asesor Financiero

Otra opción para personas de alto patrimonio neto, es recurrir a un asesor financiero. Un asesor financiero evaluará su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión y luego elaborará y ejecutará un plan de inversión para usted. Pero no es una opción accesible para todos: por lo general, necesita una cantidad de inversión mínima de $250K a 1 1 MILLÓN o más para llamar su atención.

Tipos de Acciones en las que Invertir: Acciones individuales, ETF y Fondos Mutuos

Puede invertir en acciones comprando acciones de empresas que cotizan en bolsa; a través de fondos mancomunados como fondos mutuos; o a través de ETF (fondos cotizados en bolsa). Aquí hay algunos pros y contras a tener en cuenta para cada una de esas rutas.

Invertir en acciones comunes

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Cuando compra acciones de una empresa pública, se convierte en propietario proporcional. Y, como cualquier socio comercial, tiene derecho a una parte del crecimiento de la compañía, que puede provenir de un aumento del precio de las acciones, dividendos, nuevas acciones de escisiones, una fusión o escisiones de acciones. También recibe derechos de voto en asuntos de la empresa.

Pros

• Eres un beneficiario directo del crecimiento de la empresa.
• Si la compañía tiene un plan de reinversión de dividendos (DRIP), la compañía emite acciones completas o fraccionadas adicionales en lugar de pagos en efectivo, ahorrándole el costo de corretaje.
• Usted tiene el control de la inversión. Tú decides cuándo comprar o vender.

Contras

• Construir una cartera de acciones diversificada puede llevar mucho tiempo, o una gran suma global inicial de dinero.
• Comprar acciones individuales lo expone a mayores pérdidas en caso de que una o más de las empresas fallen.
• Actualmente puede carecer de las habilidades o la confianza para elegir acciones dignas de inversión. (Tenga en cuenta que cualquier persona con inteligencia promedio puede ser un inversor exitoso, pero desarrollar habilidades y experiencia lleva tiempo.)
• El apego emocional a las acciones individuales podría perjudicar la toma de decisiones racional.
• Sujeto a» parálisis de análisis»al elegir inversiones individuales

Invertir en ETFs de acciones

A diferencia de un fondo de inversión, los ETFs (Fondos cotizados en Bolsa) son productos de inversión pasivos que contienen una cesta de acciones que refleja un índice, como el compuesto S&P/TSX, por ejemplo.

Pros

• Las acciones se pueden negociar a lo largo del día exactamente igual que las acciones.
• Al igual que todas las acciones comunes, el precio de mercado es transparente y cambia a lo largo del día de negociación.
• Puede comprarlos con margen (utilizando apalancamiento) u comprar opciones en ellos (estas son estrategias de inversión más avanzadas)
• Generalmente más baratas que los fondos mutuos
• Los ETF de seguimiento de índices proporcionan diversificación instantánea. Por ejemplo, el ETF de Acciones de Vanguard Total World posee más de 8.116 acciones de todo el mundo.

Contras

• Hay una gran y potencialmente confusa variedad de ETFs para elegir, algunos de los cuales son muy especializados y exponen a un inversor novato a un riesgo considerable.
• La facilidad de operar con ETF podría conducir a un exceso de negociación, lo que podría dañar los retornos.

Invertir en Fondos Mutuos de Acciones

Los fondos mutuos son fondos de inversión que contienen dinero de un gran grupo de inversores. Pueden invertir en un índice bursátil amplio como el compuesto S&P/TSX, o basado en un mandato específico ,como «compañías de petróleo y gas en Canadá».»La mayoría de los fondos mutuos son gestionados activamente por gestores de cartera que pretenden proporcionar un rendimiento superior a la media.

Pros

• Potencial de rentabilidad por encima de la media en comparación con el valor de referencia general del mercado de valores
• Gestionado profesional y activamente por gestores de cartera

Contras

• Tarifas más altas que la mayoría de los ETF. Canadá tiene algunas de las tarifas de fondos mutuos más altas del mundo.
• Los inversores de fondos mutuos deben comprar o vender unidades del fondo directamente con la compañía del fondo, no con el mercado de valores. A diferencia de los precios de las acciones y los ETF, que cambian a lo largo del día de negociación, el precio unitario de un fondo, llamado NAV (valor neto de los activos), solo se calcula una vez al día después del cierre de los mercados. Si desea operar unidades, su pedido se realizará al día siguiente, cuando el precio puede ser mayor o menor que el día anterior. Esto hace que los fondos de inversión sean menos eficientes para los inversores que comercian con frecuencia.
• Menos eficiente en impuestos que las acciones o los ETF porque los titulares de fondos mutuos están obligados a recibir pagos de ganancias de capital anualmente, lo quieran o no, y deben pagar impuestos sobre ellos. (Los propietarios individuales de acciones y ETFs pueden generar impuestos cuando ellos, no los administradores de fondos, eligen.)
• Las encuestas muestran que la mayoría de los gerentes activos no superan sistemáticamente al mercado después de las comisiones.
• Algunos gestores de fondos son «indexadores de armario».»Cobran tarifas más altas por la gestión activa, pero copian su índice de referencia, como el S& P 500. Esto significa que el inversor obtendrá rendimientos similares a los de un índice, menos las tarifas más altas.

¿Qué Tan Riesgosos Son Los Stocks?

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Las acciones se denominan «activos de riesgo» por una razón. A diferencia de las cuentas de ahorro o los bonos respaldados por el gobierno que garantizan el pago de intereses y luego, al vencimiento, devuelven la inversión original, las acciones no hacen tales promesas. El precio de una acción podría, teóricamente, ir a la estratosfera—o podría ir a cero. Estos son algunos de los principales riesgos cuando invierte en acciones:

• Riesgo financiero: Pierde dinero si la empresa no tiene éxito o no está a favor de los inversores.
• Riesgo de tasa de interés: Si las tasas de interés aumentan, los inversores pueden cambiar su dinero a activos sin riesgo, como los GIC, en su lugar.
• Riesgo de mercado: Los precios de mercado suben y bajan constantemente. Los precios pueden bajar cuando necesite vender.
• Riesgo de liquidez: Si compra acciones que se negocian con poca frecuencia, es posible que no pueda venderlas cuando lo necesite, al precio que desee.
• Riesgo cambiario: Si la empresa en la que invierte está expuesta a mercados extranjeros, el diferencial de tipo de cambio podría perjudicar el rendimiento de su inversión.
• Riesgos Emocionales: Debido a que los precios de las acciones cambian con frecuencia, puede tomar decisiones de inversión irracionales basadas en el miedo o la codicia.
• Riesgo a corto plazo: Los mercados de valores tienden a aumentar a largo plazo, pero pueden caer precipitadamente a corto plazo.

¿Quién debería Invertir en Acciones?

Si todas las declaraciones a continuación se aplican a usted, entonces es hora de comenzar a invertir en acciones.

• Tiene un horizonte temporal de mediano a largo plazo de un mínimo de 4-5 años.
• Usted tiene la paciencia de dejar que el capital y los dividendos se combinen. Por ejemplo, si su tasa de rendimiento es del 7% anual, su inversión duplicará su valor en aproximadamente 10 años.
• Está dispuesto a aprender más sobre los conceptos básicos de la inversión en el mercado de valores, incluido cómo funcionan los mercados financieros, los ciclos económicos y cómo evaluar las acciones. Este artículo, aunque es un muy buen comienzo, debería ser solo eso: un comienzo.
• Usted comprende su tolerancia al riesgo y sus objetivos.

¿Quién no debería Invertir en Acciones?

Si alguna de las siguientes declaraciones se aplica a usted, debe invertir su dinero en otras opciones más líquidas y seguras por ahora (p. ej. cuentas de ahorro y GIC) y reconsiderar la inversión en acciones más adelante.

• Necesitará el dinero a corto plazo, dentro de 1-3 años.
• No puedes tolerar el riesgo financiero.

Preguntas frecuentes