Incluso en un entorno de aumento de los precios de la vivienda, las personas con ingresos bajos a moderados aún pueden convertirse en propietarias, incluso con un pago inicial modesto o un historial de crédito limitado. Pueden existir oportunidades para compradores de vivienda con ingresos moderados a través de programas de ciudades, organizaciones sin fines de lucro e instituciones financieras.
Estos ejemplos, basados en las experiencias de compradores de vivienda típicos con ingresos bajos a moderados, describen diferentes caminos para ser propietario de vivienda sin grandes pagos iniciales o puntajes de crédito perfectos.
Sarah: Recién comenzando
Sarah acaba de conseguir su primer trabajo profesional. Está lista para convertirse en dueña de casa porque tiene una carrera estable, planea vivir en la casa en el futuro previsible y tiene suficiente dinero para un pequeño pago inicial de una casa.
Las opciones de pago inicial bajo de Wells Fargo podrían ayudar a Sarah a lograr su objetivo. Algunas características incluyen:
- El pago inicial bajo del 3% en una hipoteca convencional de tasa fija
- Puede combinarse con subvenciones y créditos para ayudar a los compradores elegibles con el pago inicial y los costos de cierre
- Flexibilidad para compradores con un historial de crédito limitado o un puntaje de crédito menos que perfecto.
Tenga en cuenta que se requerirá un seguro hipotecario, lo que aumenta el costo del préstamo y aumentará su pago mensual. Le explicaremos las opciones disponibles, para que pueda elegir lo que funciona para usted.
Hable con un consultor hipotecario sobre el monto del préstamo, el tipo de préstamo, el tipo de propiedad, los ingresos, el comprador de vivienda por primera vez y la educación para compradores de vivienda para determinar la elegibilidad.
Beth: Sueños modestos de ser propietaria de vivienda
Beth vive cerca de un pequeño pueblo en el campo con su esposo y su hijo pequeño. Sus ingresos son estables pero modestos, lo que les permite pagar los pagos mensuales de vivienda, pero no ahorrar mucho. Beth está alquilando una casa ahora y siempre ha querido convertirse en propietaria, pero no conoce sus opciones.
La familia de Beth, al igual que otros compradores de ingresos bajos a moderados en áreas rurales, puede ser elegible para financiamiento a través del Programa de Vivienda Rural Garantizada administrado por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA, por sus siglas en inglés) de Desarrollo Rural. Estos préstamos cuentan con:
- Financiamiento de hasta el 100% sin pago inicial obligatorio
- Términos de tasa fija a largo plazo, que ayudan a mantener los pagos de capital e intereses predecibles durante la vida del préstamo
- La capacidad de financiar los costos de cierre, la tarifa de garantía, los honorarios legales y otros cargos prepagados
Los prestatarios pagarán una tarifa de garantía única y una tarifa anual al programa de Desarrollo Rural del USDA. El pago mensual de la hipoteca incluirá la tarifa anual y puede incluir la tarifa de garantía. Estas tarifas aumentarán el costo del préstamo y los pagos mensuales.
Rick: Encontrar un hogar para su familia
Rick es un miembro del servicio activo que recientemente ha regresado de un largo viaje al extranjero. Él y su esposa sueñan con criar a sus dos hijos pequeños en un hogar propio.
Rick y su esposa pueden ser elegibles para comprar su primera casa con un préstamo del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA). Los beneficios y consideraciones de hacerlo incluyen:
- Debido a que los préstamos VA ofrecen opciones de pago inicial bajo y sin pago inicial, Rick y su esposa pueden reservar parte de sus ahorros para reparaciones en el hogar y gastos inesperados.
- Rick puede recibir una subvención del gobierno para usarla en los costos de cierre.
- Debido a que los préstamos del VA no requieren un seguro hipotecario mensual, Rick y su esposa pagarán una tarifa única de financiamiento del VA (un porcentaje del monto del préstamo basado en el tipo de préstamo, la categoría militar, el uso previo y por primera vez del derecho, y el monto del pago inicial).
Convertirse en un propietario de vivienda exitoso
Para ayudarlo a convertirse en un propietario de vivienda exitoso, piense cuidadosamente sobre la decisión de comprar, asegurándose de que ser propietario de vivienda se adapte a su situación personal y financiera. Comprar una casa implica mucho más que asegurar un préstamo y hacer pagos mensuales.
Para ayudar a comenzar, el módulo interactivo My FirstHome® de Wells Fargo proporciona una visión general del camino hacia una propiedad de vivienda exitosa.
Si está listo para comprar una casa, pero los escenarios mencionados anteriormente no reflejan los suyos, tenga en cuenta que aún puede ser elegible para comprar con la ayuda de su ciudad, condado o estado. Wells Fargo también tiene varios programas para ayudar a que la propiedad de vivienda sea una posibilidad para muchos compradores de vivienda de ingresos bajos a moderados.
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