Usted puede asociar cuentas bancarias mancomunadas con los matrimonios o las parejas que viven juntas. Si bien esas son situaciones comunes en las que una cuenta bancaria conjunta puede funcionar, hay una serie de otras relaciones que podrían beneficiarse de una cuenta bancaria conjunta. Las cuentas bancarias conjuntas permiten que dos o más personas sean propietarias de la cuenta, asumiendo la misma responsabilidad. Sin embargo, es importante conocer todos los lados de una cuenta bancaria conjunta antes de registrarse.
¿Qué Es una Cuenta Bancaria Conjunta?
Una cuenta bancaria conjunta es un tipo de cuenta bancaria que tiene más de una persona en la cuenta. Por lo general, tiene la opción de abrir cualquier tipo de cuenta como una cuenta conjunta. Esto incluye cuentas corrientes, certificados de depósito y más.
Cuando abre una cuenta bancaria conjunta, cada persona de la cuenta tiene acceso a ella. Por ejemplo, cada propietario recibirá cheques y una tarjeta de débito con una cuenta corriente. Por lo general, las transacciones realizadas por un propietario no requerirán el consentimiento de otro propietario. Esto significa que ambos (o más) propietarios comparten la responsabilidad de mantener la cuenta. Tener una cuenta bancaria conjunta con éxito incluirá mucha transparencia entre los propietarios.
Muchas cuentas bancarias conjuntas incluyen una función de» derecho de supervivencia». Esto establece que si un propietario de cuenta muere, el otro propietario recibirá el 100% de los fondos de la cuenta. Esto es útil cuando quieres que el dinero vaya al copropietario. Pero tendrás que tener cuidado con esta característica si quieres que tu dinero vaya a otro lugar después de morir. La función» derecho de supervivencia » anulará tu testamento si tienes uno.
Cómo Abrir una Cuenta Bancaria Conjunta
la Apertura de una cuenta bancaria conjunta es relativamente fácil. Todo lo que realmente tiene que hacer es seguir los pasos de abrir una cuenta regular, pero elija la opción de convertirla en una cuenta conjunta. Cuando abra una cuenta conjunta, no olvide proporcionar la información de todos los propietarios. Esto incluye números de Seguro Social, identificación con foto, direcciones y más.
Dependiendo del tipo de cuenta y de la institución, es posible que tenga la opción de simplemente agregar a alguien a una cuenta existente. El nuevo propietario tendrá que proporcionar la información y los documentos necesarios.
Antes de firmar en la línea de puntos, asegúrese de que usted y el copropietario conocen los términos de la cuenta conjunta. También puede ayudar hacer un plan que describa quién se encargará de qué en la cuenta. Por ejemplo, si alguien sobregira la cuenta, ¿ambos asumirán la responsabilidad? ¿O la persona que sobregiró tendrá que lidiar con eso por sí misma? Consulte con su institución financiera sobre cómo manejan las cuentas bancarias conjuntas.
Al abrir una cuenta bancaria conjunta, debe mantener abierta una cuenta separada. Será útil tener finanzas separadas sobre las que solo usted tenga control.
Cuándo abrir una Cuenta Bancaria Conjunta
Tradicionalmente, las cuentas bancarias conjuntas son abiertas por parejas casadas. Pero no solo las parejas casadas pueden abrir una cuenta bancaria conjunta. Las parejas civiles, las parejas no casadas que viven juntas, los compañeros de cuarto, las personas mayores y sus cuidadores y los padres y sus hijos también pueden abrir cuentas bancarias conjuntas.
Una cuenta bancaria conjunta es una buena manera de lidiar con los gastos compartidos, como con parejas casadas o compañeros de cuarto. En lugar de dividir una factura entre dos cuentas bancarias, los fondos pueden provenir simplemente de una cuenta conjunta. Las parejas también pueden presupuestar más fácilmente sus gastos con una cuenta bancaria conjunta. Una cuenta bancaria conjunta también proporciona una forma para que una pareja vigile los gastos de la otra, como con un padre y su hijo. De esta manera, el niño puede adquirir cierta experiencia bancaria mientras el padre vigila.
Abrir una cuenta bancaria conjunta es una buena idea para una serie de situaciones. Si abre una cuenta de cheques o de ahorros conjunta, usted y su copropietario compartirán la responsabilidad de ahorrar y gastar de manera responsable. De esa manera, se convierte más en un esfuerzo de equipo. Además, juntar sus fondos puede darle acceso a ciertos beneficios que vienen con un saldo de cuenta más alto. Esto dependerá del tipo de cuenta que abra, pero incluye cosas como tarifas eximidas y tasas de interés de ahorro más altas.
Al abrir una cuenta bancaria conjunta, es importante comunicarse con su pareja. Juntos, decidan con qué institución financiera quieren abrir una cuenta y qué tipo de cuenta quieren abrir. Una vez más, establezca responsabilidades específicas para cada propietario y planes de acción. Asegúrese siempre de mantenerse comunicativo sobre la cuenta.
Inconvenientes de una Cuenta bancaria conjunta
Junto con los muchos beneficios de una cuenta bancaria conjunta, también asumes algunos riesgos. Para empezar, no hay protección en caso de que un propietario haga un mal uso de la cuenta. Por lo tanto, si su pareja rebota un cheque asociado con la cuenta sin su conocimiento, ambos son responsables a pesar de que no tuvieron nada que ver con ello.
Además, un propietario puede retirar una gran cantidad de fondos sin decírselo a otro propietario. Debido a que las cuentas bancarias conjuntas asumen que los propietarios se comunican regularmente, el banco no requerirá aprobación para este tipo de transacción. Por eso es importante abrir una cuenta bancaria conjunta con alguien de confianza. También debe verificar regularmente la cuenta.
De manera similar, los problemas financieros de una persona pueden convertirse en preocupaciones financieras de ambos propietarios. Por ejemplo, si un propietario se divorcia o quiebra, los fondos de la cuenta se considerarán los activos de esa persona. Eso significa que, independientemente del otro propietario, el dinero está en juego. Usted y su copropietario tendrán que ser honestos y directos sobre cada una de sus finanzas para evitar un gran desastre financiero.
Podría ver una factura de impuestos más grande debido a su cuenta bancaria conjunta. Si ambos están poniendo dinero en la cuenta, está bien. Pero si deposita dinero en la cuenta y su copropietario retira más del límite anual de 1 14,000, el IRS ve ese retiro como un regalo.
Por último, si bien agrupar activos tiene sus ventajas, también puede tener sus inconvenientes. Por ejemplo, si abre una cuenta conjunta con un estudiante universitario, los fondos conjuntos contarán para sus activos, lo que posiblemente reducirá su elegibilidad para recibir ayuda financiera. Lo mismo ocurre con un copropietario de edad avanzada que puede depender de la atención a largo plazo de Medicaid.
¿Debería Abrir una Cuenta Bancaria Conjunta?
Ahora conoce los beneficios y riesgos de abrir una cuenta bancaria conjunta. Entonces, ¿debería abrir uno? La respuesta a esto dependerá de sus finanzas y las de sus posibles copropietarios. ¿Asumirá más riesgos al abrir una cuenta bancaria conjunta? ¿O te beneficiará por completo? Eche un vistazo a sus deudas, ingresos, crédito, etc. antes de que te decidas. No olvides ser honesto y abierto con tu(s) copropietario (es) potencial (s).
Su preferencia personal también juega un papel importante en la decisión de abrir una cuenta bancaria conjunta o no. ¿Valora la privacidad e independencia financieras? El uso de una cuenta bancaria conjunta significa que todas sus transacciones están ahí para que las vea su copropietario. Sería difícil mantener en secreto la actividad de su cuenta bancaria conjunta, lo que puede ser tanto una bendición como una maldición.
Tenga en cuenta que puede abrir una cuenta bancaria conjunta y mantener sus cuentas individuales separadas. De esta manera, podría pagar los gastos compartidos o ahorrar para objetivos compartidos, como la jubilación, con la cuenta conjunta y mantener cierta autonomía financiera con sus propias cuentas separadas.
La comida para llevar
Una cuenta bancaria conjunta es una opción financiera sólida para una serie de situaciones. Facilita que los compañeros de piso paguen los gastos compartidos. Ofrece a las parejas casadas una forma de presupuestar, ahorrar y gastar juntos. Por supuesto, hay riesgos que vienen con las cuentas bancarias conjuntas, que tendrá que vigilar. De esa manera, usted y su copropietario(s) no se verán afectados por cargos o impuestos altos. Mantenga siempre una comunicación honesta y abierta con una cuenta bancaria conjunta para tener éxito.
Antes de peinar sus activos, podría valer la pena sentarse primero junto con un asesor financiero para asegurarse de que ambos están en la misma página. La herramienta de emparejamiento de SmartAdsset puede ayudarlo a encontrar una persona con la que trabajar para satisfacer sus necesidades. Primero responderás una serie de preguntas sobre tu situación y tus objetivos. Luego, el programa reducirá sus opciones a un máximo de tres asesores financieros que se adapten a sus necesidades. A continuación, puede leer sus perfiles para obtener más información sobre ellos, entrevistarlos por teléfono o en persona y elegir con quién trabajar en el futuro. Esto le permite encontrar un buen ajuste mientras el programa hace gran parte del trabajo duro por usted.
Consejos para Encontrar la cuenta bancaria correcta
- Elegir la cuenta bancaria correcta es un gran paso financiero y no solo para cuentas bancarias conjuntas. Encontrar el banco o cooperativa de crédito con el que se sienta más cómodo es un buen comienzo. De esa manera, usted sabe que su experiencia bancaria es más probable que sea positiva.
- También querrá comparar cuentas bancarias. Comparar algunas de las mejores cuentas de cheques y cuentas de ahorros le ayudará a ver lo que hay por ahí. ¡No querrá conformarse con una tasa de interés baja una vez que vea que puede hacerlo mejor!