- ¿Cómo se determina la tasa de ganancias de un bono I?
- ¿El valor de mis bonos I puede ser inferior al que pagué?
- ¿Cuándo se agregan las ganancias al bono I?
- ¿Cuál es la diferencia entre los bonos EE e I?
- ¿Hay beneficios fiscales al usar bonos I para financiar la educación?
- ¿Puedo dar un bono I como regalo?
- ¿Cómo presento una reclamación por bonos de papel I perdidos, robados o destruidos?
- ¿Dónde se pueden canjear los bonos?
- ¿Cuándo puedo cobrar (canjear) un bono I si necesito el dinero?
- ¿Se pueden intercambiar bonos EE o E por bonos I?
- ¿Qué son los Bonos de Recuperación de la Costa del Golfo?
- Noté que los bonos de ahorro se venden a través de sitios de subastas como eBay™, pero pensé que la propiedad no era transferible. ¿Cómo funciona esto?
¿Cómo se determina la tasa de ganancias de un bono I?
La tasa de ganancias combina dos tasas separadas:
- Una tasa de rendimiento fija, que permanece igual durante toda la vida del bono I.
- Una tasa de inflación semestral variable basada en los cambios en el Índice de Precios al Consumidor para todos los Consumidores Urbanos (IPC-U). La Oficina del Servicio Fiscal anuncia las tarifas cada mayo y noviembre. La tasa de inflación semestral anunciada en mayo es el cambio entre las cifras del IPC-U de septiembre y marzo anteriores; la tasa de inflación anunciada en noviembre es el cambio entre las cifras del IPC-U de marzo y septiembre anteriores.
¿El valor de mis bonos I puede ser inferior al que pagué?
No. La tasa de ganancias no puede bajar de cero y el valor de redención de sus bonos I no puede disminuir.
¿Cuándo se agregan las ganancias al bono I?
El valor de los bonos I aumenta el primer día de cada mes y los intereses se acumulan semestralmente en función de la fecha de emisión de cada bono I. La fecha de emisión de un bono I es el mes y el año en que se recibe el pago completo del bono.
¿Cuál es la diferencia entre los enlaces EE e I?
La mayor diferencia es la tasa que recibe de sus bonos. Las tasas de los bonos EE dependen de la fecha de emisión y son una tasa de rendimiento fija o una tasa variable basada en el 90% de los promedios a 6 meses de los rendimientos de los valores del Tesoro a 5 años, mientras que las tasas de los bonos I se calculan combinando tasas de rendimiento fijas y tasas de inflación semestrales basadas en el IPC-U.
- Más información sobre las diferencias entre los bonos EE y los bonos I
¿Hay beneficios fiscales al usar bonos I para financiar la educación?
Sí. Bajo el Programa de Bonos de Ahorro para Educación, es posible que pueda excluir total o parcialmente los intereses de los bonos de ahorro del impuesto federal sobre la renta. Esto puede ocurrir cuando usted paga gastos calificados de educación superior en una institución elegible o plan de matrícula estatal en el mismo año calendario que usted canjea bonos I elegibles y bonos EE emitidos en enero de 1990 y posteriores. No está obligado a indicar que tiene la intención de usar los bonos con fines educativos cuando los compre, pero debe asegurarse de que se cumplan los requisitos del programa; algunos se aplican cuando compra el(los) bono (s). Ver la Publicación 970 del IRS » Beneficios Fiscales para la educación.»
- Más información sobre I bonds for Education
¿Puedo regalar un I bond?
Puede comprar un bono I electrónico como regalo para alguien y guardarlo en la «Caja de regalo» de su cuenta TreasuryDirect hasta que esté listo para transferirlo al destinatario.
Cuando compre bonos de ahorro como regalo, debe guardarlos en su cuenta TreasuryDirect durante al menos cinco días hábiles antes de poder entregarlos al destinatario del regalo. La retención de cinco días protege al Tesoro contra pérdidas al garantizar que el débito ACH se haya completado con éxito antes de que los fondos se puedan mover.
Si compra un bono electrónico I como regalo, debe proporcionar el número de Seguro Social del destinatario. El destinatario del regalo debe abrir o ya tener una cuenta de TreasuryDirect para que pueda transferir el bono a esa persona. Si el destinatario es un menor de edad, el padre debe abrir una cuenta de TreasuryDirect y establecer una cuenta Vinculada de Menor de edad. Entregarás el bono de regalo a la cuenta Vinculada Menor de Edad. Sin embargo, si el destinatario no ha abierto una cuenta TreasuryDirect, puede mantener un bono EE o I que compró como regalo hasta que alcance su vencimiento.
Bonos de papel I como regalos comprados con su reembolso de impuestos del IRS
Los bonos de papel I son excelentes regalos para todas las ocasiones. Usando su reembolso de impuestos, se le puede enviar un bono de papel I para que pueda presentarlo personalmente al destinatario. Cuando compre el bono I, descargue un certificado de regalo. La palabra «regalo»no aparecerá en el bono I.
Si está comprando un bono I para un regalo y no tiene el Número de Seguro Social de la persona para la que está comprando el bono, simplemente use su número. A pesar de que su número se imprimirá en el bono, no incurrirá en responsabilidad tributaria y no contará para su límite de compra anual. El Número de Seguro Social se usa solo para fines de seguimiento, como en los casos en que el bono de ahorros se pierde, es robado o destruido.
- Más información sobre los bonos I como regalo
¿Cómo presento una reclamación por bonos I de papel perdidos, robados o destruidos?
Puede presentar una reclamación escribiendo a: Treasury Retail Securities Services, PO Box 214, Minneapolis, MN 55480-0214. Deberá completar el formulario 1048 de FS (descargar u ordenar).
Debemos tener la siguiente información antes de buscar el registro de su seguridad:
- número de serie del bono number Si no tiene el número de serie del bono, proporcione todo lo siguiente, que puede aparecer en el(los) bono (s):
- Mes y año específicos de compra
- Número de seguro Social (por ejemplo, 123-45-6789)
- Nombres, incluidos los segundos nombres o iniciales
- Dirección postal
- Reemplazar o reeditar un bono de papel I.
¿Dónde se pueden canjear los bonos?
Si posee bonos I electrónicos, puede canjearlos en la aplicación TreasuryDirect. Si posee bonos de papel I, puede cobrarlos en algunas instituciones financieras locales o enviarlos por correo a Treasury Retail Securities Services, PO Box 214, Minneapolis, MN 55480-0214.
- Canjear (Cobrar) Bonos de Ahorro de la Serie I.
¿Cuándo puedo cobrar (canjear) un bono I si necesito el dinero?
Puede cobrar sus bonos de la Serie I en cualquier momento después de 12 meses. Usted recibe el precio de compra original más las ganancias por intereses. Los bonos I están destinados a ser inversiones a más largo plazo; si canjea un bono I dentro de los primeros 5 años, perderá sus últimos 3 meses de interés. Por ejemplo, si canjea un bono I después de 18 meses, recibirá los primeros 15 meses de interés.
¿Se pueden intercambiar bonos EE o E por bonos I?
No, pero puede cobrar los bonos EE o E y usar los ingresos para comprar bonos I. Los intereses devengados por los bonos EE o E deben ser reportados en su declaración de impuestos federales para el año en que fueron cobrados.
¿Qué son los Bonos de Recuperación de la Costa del Golfo?
Los bonos de recuperación de la Costa del Golfo se emitieron del 29 de marzo de 2006 al 30 de septiembre de 2007. Esta designación especial de bono I fue para alentar el apoyo continuo del público a los esfuerzos de recuperación en la región gravemente dañada por los huracanes. La Ley de la Zona de Oportunidades del Golfo de 2005 contenía una disposición que alentaba al Tesoro a hacer esta designación. El producto de la venta de bonos de ahorro no se destinó a fines específicos, sino que se destinó al fondo general del Tesoro y se gastó de acuerdo con las asignaciones, incluidas las destinadas a la recuperación de la Costa del Golfo, aprobadas por el Congreso y promulgadas por el Presidente.
Noté que los bonos de ahorro se venden a través de sitios de subastas como eBay™, pero pensé que la propiedad no era transferible. ¿Cómo funciona esto?
Los bonos de ahorro a veces se venden como recuerdos o artículos de colección. La venta no afecta a la propiedad del bono de ahorro, ya que por regulación, un bono de ahorro es un valor registrado y la propiedad no es transferible. El Tesoro de los Estados Unidos sigue manteniendo una relación contractual con el propietario o copropietarios nombrados en el bono, no con la persona que compró el bono en una subasta. Debido a esto, la persona que lo compra en una subasta no puede cobrarlo, acaba de comprar un pedazo de papel que muestra un bono que aún es propiedad del propietario o copropietarios nombrados en el bono. En algunos casos, el bono puede ser propiedad del Tesoro de los Estados Unidos, si se trata de un bono que se perdió y que desde entonces ha sido reemplazado. En pocas palabras: no es una buena idea comprar un bono de ahorro en una subasta, porque no adquiere ningún título del bono ni tiene ningún derecho de propiedad.