Credit.com recibe una compensación por la financiera productos y servicios publicados en este sitio si nuestros usuarios solicitar y firmar para arriba para cualquier de ellos. La compensación no es un factor en la evaluación sustantiva de ningún producto.
Divulgación del anunciante
La información proporcionada en este sitio web no actúa ni pretende actuar como asesoramiento legal, financiero o crediticio; en su lugar, es solo para fines informativos generales. La información de este sitio web puede no estar actualizada. Este sitio web puede contener enlaces a otros sitios web de terceros. Dichos enlaces son solo para la comodidad del lector, el usuario o el navegador; no recomendamos ni respaldamos el contenido de sitios de terceros. Los lectores de este sitio web deben comunicarse con su abogado, contador o consejero de crédito para obtener asesoramiento con respecto a su situación particular. Ningún lector, usuario o navegador de este sitio debe actuar o no sobre la base de la información de este sitio. Siempre busque asesoramiento legal, financiero o crediticio personal para su jurisdicción relevante. Solo su abogado o asesor individual puede proporcionar garantías de que la información contenida en este documento, y su interpretación de la misma, es aplicable o adecuada a su situación particular. El uso y el acceso a este sitio web o a cualquiera de los enlaces o recursos contenidos en el sitio no crean una relación abogado-cliente o fiduciaria entre el lector, el usuario o el navegador y el propietario del sitio web, los autores, los colaboradores, las empresas colaboradoras o sus respectivos empleadores.
Descargo de responsabilidad
Ya sea que esté lidiando con llamadas de cobro de deudas o enfrentándose a un elemento negativo en su informe de crédito, es posible que se sorprenda si la deuda ni siquiera es suya. Desafortunadamente, los errores de papeleo ocurren. Y una vez que su nombre está asociado con una deuda incorrecta, puede ser frustrante disociarlo. Obtenga más información sobre cómo probar que una deuda no es suya.
¿Un Cobrador de Deudas Tiene que Mostrar una Prueba de una Deuda?
Sí, los cobradores de deudas tienen que mostrar una prueba de una deuda si se lo pides. Asegúrese de comprender sus derechos bajo las leyes de cobro de crédito.
Entiende qué Deudas Tienes
Lo primero que debes entender al aprender a disputar deudas que no son tuyas es que tienes que aclarar tus hechos. Ayuda si mantiene un control estricto de su informe de crédito. Saber qué hay en tu historial de crédito te ayuda a saber que tienen a la persona equivocada cuando los cobradores comienzan a llamar. Puede obtener una copia de su informe de crédito de forma gratuita anualmente de cada una de las agencias de crédito o invertir en monitoreo de crédito.
Obtener la verificación de las Deudas
Si no está seguro de si una deuda es suya, o si el monto u otros hechos relacionados con el cobro no son correctos, puede solicitar una prueba. Si alguien le llama por una deuda o le envía una factura sin documentación, solicite una carta de validación de deuda. El acreedor cobrador solo tiene cinco días desde el primer contacto para proporcionar una carta de validación de deuda.
De acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, las entidades que intentan cobrar una deuda deben proporcionarle cierta información. Esto incluye el nombre del acreedor y la cantidad adeudada. El acreedor también debe incluir un aviso de sus derechos, incluido el hecho de que usted puede disputar la deuda. Esta información generalmente se envía en la carta de validación de deuda.
¿Qué Hacer Si una Deuda No Es Tuya?
Si una deuda no es tuya, puedes disputarla. Tiene 30 días para tomar medidas sobre una carta de validación de deuda. Si no toma ninguna medida, el acreedor puede asumir que la deuda es válida y seguir adelante tratando de cobrarla. Los pasos que puede seguir incluyen:
- Impugnar la deuda por escrito
- Pedir, por escrito, el nombre y la dirección del acreedor original
Puede usar la segunda opción si no está seguro de la deuda. También podría ser apropiado si cree que la deuda es suya, pero preferiría negociar con el crédito original para cualquier pago o liquidación.
Cómo Probar que una Deuda No Es Suya Con una Carta de Verificación
Si disputa la deuda, lo hace a través de una carta de verificación de deuda. Esencialmente, le está pidiendo al cobrador que proporcione información adicional que verifique que la deuda es correcta y suya. Al escribir la carta, solicite que la agencia de cobros o el acreedor le proporcione:
- Documentación de que usted adeudaba la deuda en algún momento, como un contrato que usted firmó.
- Cuánto debe y la última acción pendiente de la deuda, que puede mostrarse en documentos como el último estado de cuenta o factura.
- Qué autoridad tiene la agencia de cobros, como una licencia en su estado.
Puede encontrar una lista de ejemplos de cartas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor si no está seguro de por dónde empezar a escribir la suya. También puede trabajar con una empresa profesional de reparación de crédito que envíe y administre cartas de disputas en su nombre.
Notifique a las agencias de crédito
Si una empresa no puede proporcionarle la verificación de una deuda, legalmente no puede continuar tratando de cobrarle. También debe pedir a las agencias de crédito que eliminen cualquier informe negativo relacionado con el cobro. Puede notificar a las agencias de crédito y pedirles que investiguen el asunto si la compañía no elimina el elemento negativo.
Presentar una queja ante la CFPB
Si un acreedor no sigue ninguno de los pasos legalmente requeridos para cobrar una deuda o sigue persiguiendo una deuda que no puede verificar, puede presentar una queja ante la CFPB. Una queja del consumidor con la CFPB pasa por el siguiente proceso.
- Usted presenta la queja en línea.
- Está revisado.
- Se le pide al acreedor una respuesta, que también se revisa.
- La queja y otra información relacionada se publican públicamente.
- Se le proporciona la respuesta del acreedor y tiene 60 días para responderla.
Si cree que un acreedor está haciendo caso omiso de las leyes financieras federales, también puede denunciarlas a la línea de información de la CFPB. Hacerle saber a un cobrador que usted sabe cuáles son sus derechos y los denunciará puede hacer que cumplan con la ley.
Limpiar su crédito
Ya sea que haya sido víctima de robo de identidad o simplemente tenga problemas cuestionables o antiguos en su informe de crédito, no debe ignorar los problemas. Luchar por un informe de crédito preciso puede parecer desalentador. Pero no tienes que pasar por este proceso solo.
Ya sea que desee a alguien que defienda agresivamente sus derechos o que necesite ayuda para administrar los procesos de disputa en línea y por escrito, los servicios profesionales de reparación de crédito pueden ser la opción correcta para usted. Estos proveedores de servicios ayudan a proteger su derecho a un informe de crédito justo y preciso mientras continúa viviendo y disfrutando de su vida.