Muchos Estadounidenses se están jubilando con poco o nada de dinero. Según el Estudio de progreso de Planificación de 2019 de Northwestern Mutual &, el 15% de los estadounidenses no tienen nada ahorrado, mientras que el 22% tiene menos de 5 5,000 ahorrados para la jubilación. El Centro Schwarz para el Análisis de Políticas Económicas encontró que casi el 20% de los estadounidenses cerca de la jubilación no tenían riqueza para la jubilación. Con la prolongación de la vida útil, muchos expertos dicen que debería tener ocho veces su salario anual ahorrado para cuando llegue a los 65 años. Pero si eso no es posible para usted, consulte las siguientes estrategias para jubilarse sin ahorros.
Lo primero que debe hacer es obtener la imagen más clara posible de dónde se encuentra financieramente. Esta calculadora de jubilación le dará una buena idea de su situación financiera actual. Una vez que lo sepas, podrás tomar buenas decisiones sobre cuántas de las siguientes estrategias emplear.
Revise los Beneficios del Seguro Social
El Seguro Social es un programa al que usted paga durante sus años de trabajo y luego recibe un beneficio cuando se jubila. Muchos jubilados dependen del apoyo de sus beneficios del Seguro Social para cubrir sus gastos de jubilación.
Para calificar para los beneficios del Seguro Social, debe tener al menos 40 créditos o 10 años de trabajo. El monto de su beneficio se basa en sus 35 años de trabajo con mayores ingresos, sus ingresos durante su carrera y la edad que solicita los beneficios. Esencialmente, cuanto más gane a lo largo de su carrera y cuanto más espere para recibir sus beneficios, mayor será la cantidad de sus beneficios.
Sin embargo, si no trabajó 35 años o más, la administración del Seguro Social agregará ceros a esos años, lo que podría disminuir drásticamente el monto de su beneficio. Por lo tanto, si desea maximizar sus beneficios, debe esperar para tratar de ganar tanto como sea posible durante sus años de trabajo y esperar hasta los 67 años (para los nacidos después de 1960), que se considera la plena edad de jubilación.
Es importante tener en cuenta que el Seguro Social solo puede cubrir una parte de sus gastos de jubilación. En 2019, el pago mensual promedio de beneficios fue de 1 1,417, según los datos de la Administración del Seguro Social (SSA) de diciembre de 2019. Si esto no parece cubrir sus gastos de jubilación, debe reducir sus costos de vida o encontrar otras fuentes de ingresos.
Reduzca sus Gastos de Subsistencia
Reduzca sus gastos de subsistencia. Al reducir su estilo de vida, puede ayudar a aliviar la carga financiera de la jubilación. Para empezar, evalúe sus costos de vida más altos, como su hipoteca, el cuidado de personas mayores o los gastos del vehículo. Una vez que identifique sus gastos más grandes, puede comenzar a buscar alternativas menos costosas. Por ejemplo, si vive en una casa de tres dormitorios en Seattle, es posible que desee considerar mudarse a un condominio de dos dormitorios en Tuscaloosa, Alabama. Incluso si no desea reducir su tamaño, a menudo puede lograr grandes ahorros simplemente mudándose a un área menos costosa. Si vive en Boston y se muda al suburbio de Scottsdale, en Phoenix, su costo de vida disminuirá aproximadamente un 20 por ciento.
Si desea comparar el costo de vida donde se encuentra con el costo de vida en otros estados, esta calculadora puede proporcionar gran parte de la información que necesitará.
Pague la Deuda pendiente
Otra forma de reducir sus gastos de subsistencia durante la jubilación es pagar su deuda pendiente. Su deuda pendiente podría impedirle ahorrar y vivir una vida plena en la jubilación.
Primero debe pagar su deuda con las tasas de interés más altas. Esta podría ser la deuda de su tarjeta de crédito renovable. Puede comenzar poniendo dinero extra en sus saldos pendientes y no asumir ninguna deuda de tarjeta de crédito adicional.
Otras deudas comunes en la jubilación son hipotecas, pagos de automóviles y préstamos para padres para la educación de los niños. Puede comenzar a pagar de más su hipoteca para eliminarla más rápidamente o vender su automóvil y conducir algo más pequeño para ahorrar dinero. Es posible que desee hablar con un asesor financiero para ver qué deudas son más importantes pagar primero y si debe asignar algunos de sus ahorros para deshacerse de la deuda que genera intereses.
Obtener una pensión
Una pensión es un plan de jubilación que proporciona a los empleados jubilados un ingreso mensual garantizado. Si bien las pensiones son ahora escasas y distantes entre sí, algunas organizaciones y corporaciones todavía las ofrecen. Si actualmente no trabaja para una empresa que tiene un plan de pensiones, podría considerar solicitar trabajo para uno.
Los planes de pensiones a menudo se aplican a maestros, policías, bomberos, empleados federales o estatales y personal militar. Sin embargo, algunas grandes corporaciones como General Mills y Eli Lilly & Co. ofrecer pensiones a sus empleados. Si puede pagar su deuda pendiente, recibir beneficios del Seguro Social y obtener una pensión, es posible que pueda llevar un estilo de vida cómodo en sus años dorados.
Es importante tener en cuenta que la clave para hacer que un plan de pensiones funcione es permanecer en el mismo empleador durante mucho tiempo. La mayoría de las pensiones otorgan los mayores beneficios en función de la antigüedad y la remuneración de los empleados. Si saltas de trabajo, es posible que tu pensión no sea lo suficientemente grande como para cubrir tus costos de jubilación.
Trabajo en la jubilación
Según un informe de United Income, el 20% de los adultos mayores de 65 años están trabajando o buscando trabajo. Esto representa un aumento con respecto al 10% de 1985. Si goza de buena salud, es posible que desee considerar trabajar en sus años de jubilación, o retrasar su jubilación por algunos años. Si te has acostumbrado a cierto estilo de vida, es posible que no estés dispuesto a renunciar a eso cuando dejes la fuerza laboral.
Para mantener su estilo de vida una vez que se jubile, podría considerar trabajar a tiempo parcial que le ayude a pagar ciertos gastos de subsistencia. Trabajar a tiempo parcial también le permite cosechar algunos de los beneficios de la jubilación sin estar completamente jubilado. Por ejemplo, es posible que aún puedas ser voluntario o jugar al tenis con tus amigos. Si puede, debe buscar un trabajo que ofrezca beneficios como vacaciones pagadas.
Aunque es posible que no gane tanto dinero como antes de jubilarse, trabajar puede ayudarlo a complementar sus ingresos.
El resultado final
Enfrentar una jubilación sin ahorros puede ser aterrador. Pero la buena noticia es que tienes una serie de estrategias que puedes usar para ponerte en la mejor posición posible. Primero, obtenga una imagen lo más precisa posible de su situación financiera. Luego vea lo que le dará el Seguro Social. Si va a recibir una pensión, determine cuáles serán sus ingresos mensuales. Además, reduzca sus gastos, pague sus deudas y considere trabajar. Por último, si aún no se ha jubilado, piense en retrasar la jubilación.
Consejos para la planificación de la jubilación
- Si no está seguro de si está listo para jubilarse, un asesor financiero puede ayudarlo a elaborar un plan de jubilación. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene que ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con asesores financieros en su área en cinco minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales que lo ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
- Si el Seguro Social considera que es una fuente primaria de ingresos para la jubilación, debe averiguar cuánto está en línea para recibir. Averigüe cuánto recibirá del tío Sam con nuestra calculadora gratuita del Seguro Social.