Los planes de salud de Medigap son básicamente operaciones de contabilidad. A diferencia de los planes Medicare Advantage, los planes Medigap no toman ninguna decisión sobre qué cubrir. No tienen redes de médicos u hospitales. Todo lo que hacen es cobrar una parte específica de sus facturas médicas que Medicare no paga, como los deducibles o copagos de la Parte A o la Parte B. Si Medicare lo pagó y usted todavía debe una parte de la factura, Medigap lo pagará, sin hacer preguntas.
Los planes Medigap vienen en variedades estandarizadas
En todos los estados excepto tres (Massachusetts, Minnesota y Wisconsin), los planes Medigap están disponibles en 10 paquetes de beneficios estandarizados, que varían según la cantidad de sus gastos que recojan. Cuantos más gastos recoja el plan, mayor será su prima.
El plan más popular es F, que paga prácticamente todo lo que Medicare no paga, incluido el cargo de exceso del 15 por ciento que pueden facturarle los médicos que no aceptan Medicare como pago completo. Aquí hay una tabla de los diversos tipos de planes Medigap.
Puede encontrar una lista completa de transportistas de Medigap en su área en Medicare.gov.
Cuando coloque su código POSTAL en el cuadro de búsqueda, verá una lista de los planes disponibles en su área y las empresas que los venden. Verá una gama de precios para cada tipo de plan, y los nombres, sitios web y otra información de contacto de las empresas que los venden. Pero depende de usted ponerse en contacto con los operadores directamente para obtener su información de precios específica.
No hay calificaciones para los planes Medigap
Los consumidores a menudo se sorprenden al enterarse de esto porque hay mucha información de calificación disponible para los planes Medicare Advantage. Básicamente, hay muy poco en lo que basar las calificaciones del plan Medigap. Los beneficios del Plan F son los mismos sin importar a qué compañía lo compre.
En casi todos los casos, las compañías obtienen información sobre sus facturas de Medicare directamente de Medicare y pagan su parte automáticamente. No tienen redes de médicos u hospitales.
Y las reglas para Medigap no son las mismas en todas partes, como lo son para Medicare Advantage. El gobierno federal establece algunas reglas mínimas para proteger a los consumidores, pero muchos estados han decidido agregar protecciones adicionales al consumidor.
El tipo de método de precios premium que elija afectará sus costos futuros
Una póliza que parece barata cuando la compra por primera vez a los 65 años podría terminar siendo la más cara cuando llegue a los 80 años.
Las compañías de seguros utilizan tres formas diferentes de fijar los precios de las primas. En algunos estados, es posible que solo pueda elegir uno o dos.
Clasificación comunitaria (también llamada clasificación sin edad). La misma prima se cobra a todos, independientemente de la edad. Los expertos de Medigap dicen que estos planes son los menos costosos a lo largo del tiempo, aunque no necesariamente cuando los compra por primera vez.
Problema-clasificación por edad. La prima se basa en su edad al comprar la póliza. No subirá a medida que envejezca, pero aumentará debido a la inflación de costos.
Clasificación de edad alcanzada. La prima comienza baja, pero aumenta a medida que envejeces. Con el tiempo, este tipo de póliza es la más cara.
Más información sobre la política de precios.
Los planes Medigap pueden rechazarlo o cobrarle más por condiciones preexistentes en ciertos momentos
En todos los estados, tiene el derecho garantizado de comprar una póliza Medigap durante seis meses a partir del primer día del mes en que tenga al menos 65 años y esté inscrito en la Parte B. Durante este período de gracia, la compañía de seguros no puede rechazarlo ni cobrarle más porque tenga una condición preexistente. Esto se llama «emisión garantizada.»
Después de eso, solo tienes derecho a emitir Medigap garantizado en situaciones específicas, como estas.
- Su plan Medicare Advantage se cierra o se muda de su área de servicio.
- Su plan para jubilados se cierra.
- Se unió a Medicare Advantage a los 65 años, pero decide volver a Medicare original dentro de un año.
- Su plan Medigap se cierra.
Las reglas mínimas para cuándo Medigap debe venderle un plan se explican en esta publicación de Medicare. Sin embargo, algunos estados han optado por ir más allá de estos mínimos, por ejemplo, exigiendo a las aseguradoras que vendan planes Medigap a los solicitantes en cualquier momento. Su programa de Asistencia de Seguro Médico Estatal o el departamento de seguros estatales pueden brindarle información sobre las reglas de su estado.
Las reglas son diferentes si es menor de 65 años
Si es menor de 65 años pero tiene Medicare debido a una discapacidad u otra condición que califique, no tiene el mismo derecho general a comprar un problema garantizado del plan Medigap. Algunos estados han ido más allá de las reglas mínimas al respecto y requieren que al menos algunos planes Medigap estén disponibles. Puede obtener más información de la publicación gratuita de Medicare sobre cómo elegir una póliza de Medigap.
Si se encuentra en esta categoría y no puede comprar un plan Medigap, tiene la opción de obtener un plan Medicare Advantage en su lugar. Estos deben venderse a cualquier persona que tenga Medicare, independientemente de su edad. Luego, cuando cumplas 65 años, puedes cambiar a un plan Medigap si lo deseas.
Cómo comprar un plan Medigap
No puede comprar un plan Medigap directamente a través de Atención médica.administre un plan Medicare Advantage de la manera en que puede hacerlo. Puede comprar el plan directamente de una compañía de seguros. O puede trabajar con un corredor de seguros local de buena reputación para cerrar el trato.