Cómo dejar de Gastar dinero

No importa dónde o cómo compremos, la tentación de gastar dinero en cosas aleatorias nos sigue a donde quiera que vayamos. Te estoy mirando, un objetivo de 100 dólares disfrazado de viaje rápido por champú.

Y no me hagas empezar en los pasillos justo al lado del carril de pago de la tienda. ¿Mini desinfectantes para manos, chicle fresco a la menta y esa revista con las últimas noticias de la familia real? Parece que han pensado en todo—o eso es lo que quieren que pienses.

Con tantas formas de comprar (en línea, en nuestros teléfonos y en la tienda), ¿cómo podemos evitar cometer errores que arruinen el presupuesto? No te preocupes, estoy aquí para explicarte cómo dejar de gastar dinero para que puedas empezar a ganar con dinero.

Razones por las que gastas en exceso

La gente gasta dinero por muchas razones, y si somos un poco honestos con nosotros mismos, muchas de esas razones pueden atribuirse a cómo nos sentimos en el momento. Muchas veces, podemos culpar a nuestro gasto excesivo en cinco cosas:

Redes sociales

Imagine esto: Es sábado por la mañana, y antes de que te des cuenta, estás desplazándote por tu feed de redes sociales para ponerte al día con lo que están haciendo tus amigos. Y antes de que tus pies tocaran el suelo, gastaste 3 30 en esa cosa nueva que te cambió la vida, un anuncio te convenció de que lo necesitabas.

Si eres honesto, probablemente no tuviste que trabajar demasiado para imaginarlo porque lo hiciste el fin de semana pasado. Seamos realistas: todos queremos lo que no tenemos. Y lo queremos porque creemos que hará la vida mucho mejor.

Pero las redes sociales hacen que el juego de comparación sea aún más intenso en estos días. Es la publicación de tu amigo sobre su nuevo sofá con esas almohadas perfectas, o la publicación patrocinada por un bloguero popular sobre ese increíble resort con todo incluido . . . ¿Cuándo termina?

Noticia de última hora: No es así. Todas estas cosas solo agotan su presupuesto, roban sus metas financieras futuras y roban su alegría.

No realiza un seguimiento de sus Gastos

No importa cuán grandes (o pequeños) sean sus ingresos: si no realiza un seguimiento de sus gastos, nunca tendrá el control de su dinero. De hecho, siempre sentirás que tu dinero es tuyo.

Escucha: Vivir de cheque a cheque es lo peor. Si se está preguntando a dónde va todo su dinero duramente ganado cada mes, ¡es hora de comenzar a rastrearlo en un presupuesto! Quédate conmigo y te mostraré cómo.

Comprar para sentirse mejor

A algunas personas les gusta bromear sobre ser adictas a las compras, pero el gasto compulsivo, también conocido como terapia de compras, es una cosa. Para la mayoría de nosotros, el problema es gastar impulsivamente solo porque lo queremos ahora. Vemos algo y lo compramos antes de pensar en lo que hay en la cuenta corriente (o en nuestros objetivos financieros, para el caso).

Falta de autoconciencia

Si tuviera que elegir una cosa que ha marcado la diferencia en mi mentalidad en torno al dinero, es ganar autoconciencia. Si no continúo aprendiendo sobre mí mismo y siendo consciente de mis tendencias de dinero (las llamo gastaciones), será demasiado fácil para que un viejo hábito o una salida «fácil» se introduzcan y arruinen mi progreso.

Tienes que conocerte lo suficientemente bien como para saber qué te tentará y contra qué protegerte. ¿Está conectado de forma natural para ser un gastador o un ahorrador? Eres un nerd o un espíritu libre? ¿Valora la seguridad o el estado? Toma mi prueba gratuita para descubrir por qué manejas el dinero de la manera en que lo haces y aprender a romper los malos hábitos de dinero para siempre.

Pagar con plástico

Si no lo has notado, es posible que gastes más al pagar con plástico, ya sea una tarjeta de crédito (a todos les encanta comprar con el dinero de otra persona) o una tarjeta de débito. Piénsalo: Cuando compras con plástico, es fácil gastar más porque no ves físicamente el dinero justo frente a ti.

Pero cuando gastas con dinero en efectivo, lo sientes. Sientes que esos billetes verdes crujientes (o fruncidos) salen de tu mano y te duele. Algo dentro de ti se encoge. Momentos antes, tenías dinero, y ahora, no lo tienes. Así que, la próxima vez que hagas una compra, paga en efectivo, y verás exactamente a lo que me refiero.

Estas son las buenas noticias: Puedes superar estos hábitos de gasto con un poco de planificación, autoconciencia y pensamiento a largo plazo.

8 Maneras de Dejar de Gastar Dinero

Este es mi plan para ayudarte a dejar de gastar dinero:

Conoce en qué estás gastando dinero.

Hacer y apegarse a un presupuesto cada mes es lo que lo ayudará a salir de la deuda y mantenerse fuera de la deuda.

Si es la primera vez que haces un presupuesto, es posible que te sorprenda cuánto dinero estás gastando cada semana (o incluso cada mes) en pequeñas cosas, como café, almuerzos o esa tienda de bocadillos en el trabajo que tu cónyuge no conoce.

Cuando haga su primer presupuesto, debe asegurarse de que sus necesidades básicas (o sus Cuatro paredes) estén cubiertas. Estos son:

• Comida
• Utilidades
• Refugio
• Transporte

Estas son sus necesidades, y cuando conoce sus necesidades, sabe que no puede reducir aquí. Pero cualquier cosa que no caiga en una de estas Cuatro Paredes puede ser reevaluada. No necesitas salir a cenar todas las noches. Y por mucho que me guste, Netflix no es realmente una utilidad.

Haga que su presupuesto funcione para usted.

¿Listo para crear su plan de gastos mensuales para todas sus otras categorías? A esto me refiero cuando digo presupuesto. Y mi tipo de presupuesto favorito es un presupuesto basado en cero, que simplemente significa que tus ingresos menos tus gastos deben ser iguales a cero porque le has dicho a cada dólar que tanto te costó ganar dónde ir. Recuerda, es un presupuesto de trabajo. Tienes que seguir volviendo a él para mantenerte en el buen camino.

Si este es tu primer presupuesto, querrás darte gracia. Lleva unos meses hacer que su presupuesto funcione para usted. Pero si eres un experto, echa otro vistazo a tus gastos mensuales para encontrar otras formas de recortar tus gastos.

Use EveryDollar, nuestra aplicación de presupuesto gratuita, para crear su primer presupuesto en solo 10 minutos. Podrá planificar su presupuesto, hacer un seguimiento de sus gastos y monitorear el progreso de sus deudas y ahorros cada mes.

Compra con un objetivo en mente.

todos Hemos estado allí. Se te acabó el champú y la pasta de dientes. Por lo tanto, con esos dos elementos en mente, haces una carrera rápida hacia el objetivo. Pero tan pronto como entras por la puerta, sientes la atracción gravitacional hacia el lugar del dólar y llenas tu cesta con un montón de esos coloridos cargadores de teléfonos celulares y juguetes acuáticos para los niños que juras que se acostumbrarán todo el tiempo.

Gracias a unas cuantas compras impulsivas aparentemente inofensivas, un viaje rápido a la tienda de artículos esenciales se volvió caro.

Pero, ¿alguien realmente planea desviarse mientras está comprando lo esencial? Probablemente no. Pero si a menudo se ve atrapado en este escenario, es posible que desee hacer un punto para evitar las tiendas que lo hacen gastar demasiado dinero.

Deja de gastar dinero en restaurantes.

Cambiar la forma en que gasta el dinero en alimentos es una de las formas más fáciles de ahorrar dinero. Y todos sabemos que salir a comer se vuelve caro rápido. Si gastas 1 15 en el almuerzo cuatro veces a la semana, eso es 6 60 a la semana, ¡y 2 240 al mes! ¡Imagina lo rápido que podrías pagar una deuda con esa cantidad de dinero!

Considere esto: En lugar de ir a la tienda de comestibles y pasear por los pasillos, cree su plan de comidas para la semana, haga una lista antes de irse y luego apéguese a ella. Si necesita dejar a los hijos (o a su cónyuge) en casa para ahorrar aún más, no lo piense dos veces. Planificar sus comidas con anticipación significa reducir sus costos generales de alimentos.

No estoy diciendo que nunca debas disfrutar de un brunch dominical o una buena cena en una ocasión especial, solo recorta un poco y asegúrate de que esté dentro del presupuesto.

Resiste las ventas.

¿A quién no le gustan las buenas ofertas? ¡Sé que sí! Los minoristas conocen a sus clientes, y también conocen la atracción irresistible de un estante de ventas llamativo (y perfectamente ubicado). Pero, ¿cuánto te está costando todo este ahorro?

Si compra un suéter que nunca tuvo la intención de comprar solo porque tiene un 25% de descuento, está pagando un 75% más de lo que tendría. (Predicándome a mí mismo aquí también. Lo siento, chicos, eso todavía se llama gastar, no ahorrar.

Evite estas trampas de compras haciendo una lista antes de irse! Luego, practique algo de autodisciplina una vez que esté allí. Si ves un artículo en oferta que no está en tu lista, no estaba destinado a serlo.

Renuncia a deudas.

Si te tomas en serio la idea de controlar tus gastos excesivos, tienes que renunciar a las deudas para siempre. Después de todo, la deuda roba de sus ingresos. No solo eso, también está atascado pagando el préstamo o la tarjeta de crédito (más intereses) hasta que se haya ido. Es verdad: Tu deuda es tuya hasta que la pagues.

Vivimos en un mundo donde casi cualquier cosa se puede financiar o pedir prestado, lo que puede darle una sensación de seguridad financiera. Pero esa seguridad financiera no es real. Te hace pensar que si puedes pagar el pago, puedes pagar el auto nuevo, la casa o la compra grande. Pero en realidad, si no tienes el dinero para pagar algo en este momento, no puedes permitírtelo.

Así que, adelante. Tome la decisión de cancelar sus tarjetas de crédito y comprometerse a vivir sin deudas a partir de este momento. Y al igual que un repaso: el crédito es un facilitador. Le permite gastar dinero que ni siquiera tiene. Pero sin ella, gastar en exceso no es una opción.

Retrasar la gratificación.

Si tiene problemas para ajustarse a su nuevo presupuesto y lista de compras, imagine cómo usará ese artículo imprescindible dentro de un mes.

¿Ese suéter se verá bien después de unos lavados? ¿Sus hijos seguirán jugando con ese juego de juguetes caro? ¿Durarán esos zapatos baratos toda la temporada?

La mayoría de las veces, la respuesta es: Ponlo de nuevo. Pero, ¿y si aún lo quieres? Entonces, espera. Introdúcelo en el presupuesto del próximo mes y vuelve a analizar tus sentimientos en 30 días. Si aún lo amas, podrás comprarlo sin la culpa porque ya está en el presupuesto.

Ponte a prueba para alcanzar tus nuevas metas.

Pon a prueba tu fuerza de voluntad comprando solo lo necesario durante un mes. Te sorprenderá lo poco que realmente necesitas.

También podrás identificar las cosas que no necesariamente necesitas, sino que simplemente te gusta tener. ¿Te gusta usar tu membresía de gimnasio porque te ayuda a mantenerte activo? Quédatelo. ¿Su visita semanal al quiropráctico mantiene su espalda en plena forma? Sigue. Si se ajusta a su presupuesto (y no le hace endeudarse), puede gastar dinero en él.

La clave para dejar de gastar demasiado dinero es crear mejores hábitos de dinero en su vida diaria. Sé que es más fácil decirlo que hacerlo, por eso escribí mi nuevo libro, Conócete a ti Mismo, Conoce Tu Dinero. Este libro le mostrará cómo hacer un cambio duradero para que pueda hacer un progreso real con su dinero como nunca antes. ¡Obtenga una copia hoy!