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Uno de los factores más importantes para elegir la tarjeta de crédito correcta es comparar las categorías de bonos para ver cuáles se ajustan a sus hábitos de gasto. Este proceso puede ser muy confuso, ya que cada emisor tiene sus propias definiciones de lo que corresponde a una categoría en particular. Por ejemplo, tome la categoría de bonificación de comestibles. Algunos emisores etiquetan la categoría como supermercados estadounidenses, mientras que otros la llaman tiendas de comestibles. ¿Hay alguna diferencia?
Desafortunadamente, sí. Cada emisor con tarjetas que ofrecen esta categoría de bonificación tiene sus propios parámetros únicos, que pueden hacer que averiguar exactamente qué compras ganarán recompensas con cada tarjeta sea un juego de adivinanzas. El bono suele estar determinado por el lugar donde compras, no por lo que compras.
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Con compras de consumibles muy altas durante la pandemia de coronavirus, es una buena idea asegurarse de que está ganando recompensas en sus diversas compras de comestibles. Hoy, repasemos algunas de las definiciones y diferencias en la categoría de bonos de comestibles.
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Tarjetas American Express
Primero echemos un vistazo a las diversas tarjetas Amex que tienen una categoría de bonificación para gastos de comestibles.
» U. S. supermercados «
American Express tiene una serie de tarjetas que ganan recompensas en las compras de comestibles, y la categoría aparece como » supermercados de EE.»Amex tiene una lista estandarizada de las tiendas que generalmente activan la categoría de bonificación en sus tarjetas.
Según Amex, esta categoría abarca tiendas que ofrecen » una amplia variedad de alimentos y productos para el hogar, como carne, productos frescos, lácteos, productos enlatados y envasados, productos de limpieza para el hogar, productos de farmacia y suministros para mascotas.»Ejemplos de comerciantes elegibles incluyen:
- Gristedes
- Foodtown
- Meijer
- ShopRite
- Stop and Shop
- Vons
- Whole Foods
- Winn-Dixie
- Los supermercados en línea como FreshDirect
Las exclusiones de esta categoría incluyen tiendas especializadas (como mercados de pescado y supermercados (como Target y Walmart) y clubes de almacén (como Sam’s Club y Bj’s Wholesale Club).
Sin embargo, como explicaremos más adelante, todavía hay una manera de comprar en algunos de estos comerciantes y activar el bono para «supermercados estadounidenses».»
La lista proporcionada por Amex no es exhaustiva. He usado mi tarjeta American Express® Gold en mi Harris Teeter y Trader Joe’s local y siempre está codificada como una compra de supermercado en ambas tarjetas. Si compras en una cadena de supermercados similar a las de la lista Amex, es probable que aún obtengas recompensas adicionales con tu tarjeta Amex elegible.
Tarjetas Amex que ofrecen recompensas en supermercados estadounidenses:
- Tarjeta American Express® Gold – 4 puntos por compras de hasta 2 25,000 por año calendario; luego 1x
- Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express – 6% de devolución de efectivo por compras de hasta 6 6,000 por año calendario; luego 1%
- La tarjeta de crédito Amex EveryDay® Preferred de American Express – 3 puntos por compras de hasta 6 6,000 por año calendario; luego 1x
- Tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express – 2x puntos en compras de hasta 6 6,000 por año calendario; luego, 1x
- Tarjeta Hilton Honors American Express – 5x puntos Hilton Honors
- Tarjeta Hilton Honors American Express Surpass® – 6x puntos Hilton Honors
La información de la tarjeta Amex EveryDay y la tarjeta Amex EveryDay Preferred ha sido recopilada de forma independiente por el sujeto de puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
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Tarjetas Capital One
Capital One tiene solo dos tarjetas que ofrecen tiendas de comestibles como una categoría de bonificación específica y las calificaciones son diferentes de Amex. Echemos un vistazo.
«Tiendas de comestibles»
De acuerdo con Capital One, la categoría de tiendas de comestibles incluye lo siguiente:
- Supermercados
- Taquillas para carne
- Panaderías
- Congeladores
- Tiendas de productos lácteos
- Mercados especializados
Una exclusión mencionada explícitamente en el sitio web de Capital One son las grandes superficies y los clubes de almacén, como Sam’s Club.
Capital One ofrece un poco más de flexibilidad cuando se trata de lo que gana recompensas en esta categoría.
A diferencia de Amex, podrás obtener reembolsos en efectivo en tiendas especializadas más pequeñas. Me gusta usar una carnicería local, que nunca codifica como supermercado (como era de esperar) para Amex. Sin embargo, la tarjeta de crédito Capital One® Savor® Rewards la contará como una tienda de comestibles para obtener recompensas adicionales.
Tarjetas de Capital One que ofrecen recompensas en tiendas de comestibles:
- Tarjeta de Recompensas en efectivo Capital One® Savor – – 2% de reembolso en efectivo
- Tarjeta de crédito Capital One® SavorOne® Cash Rewards-2% de reembolso en efectivo
La información de Capital One Savor ha sido recopilada de forma independiente por el Sujeto de puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
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Tarjetas de Bank of America
Bank of America clasifica las tiendas de comestibles como Capital One, pero con algunas adiciones notables.
«Tiendas de comestibles»
De acuerdo con Bank of America, las siguientes compras califican para su categoría de tienda de comestibles:
- Congeladores/taquillas de carne
- Tiendas de dulces, nueces o confitería
- Tiendas de productos lácteos
- Panaderías
- Clubes mayoristas
¿Recompensas adicionales en sus antojos de dulces? Sí, por favor.
En cuanto a los clubes mayoristas, Bank of America es el único emisor que los incluye en su categoría de recompensas de comestibles.
Esa es una excepción enorme y notable, ya que los clubes mayoristas suelen vender mucho más que comestibles típicos. Eso significa que puede obtener fácilmente recompensas adicionales de Bank of America en cosas como ropa, muebles o incluso computadoras y tabletas.
Bank of America solo tiene una tarjeta que ofrece recompensas en tiendas de comestibles:
- Tarjeta de crédito de Recompensas en efectivo de Bank of America®: 2% de reembolso en efectivo de hasta 2 2,500 en categorías de bonificación de compras combinadas por trimestre (luego 1%)
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Tarjetas de categoría giratoria
Dos tarjetas que con frecuencia tienen compras de comestibles como una bonificación de categoría giratoria de 5 veces son las tarjetas de reembolso en efectivo Chase Freedom Flex y Discover it (hasta 1 1,500 en compras cada una cuarto que actives).
Chase Freedom Flex
Chase no incluye supermercados ni clubes de almacén en la categoría de bonificación «tienda de comestibles». Chase incluye una lista de ejemplos de tiendas de comestibles que califican. Esto es lo que Chase dice que no cuenta:
- Walmart
- Target
- Tiendas más grandes que venden una amplia variedad de productos y comestibles, como clubes de almacén, tiendas de descuento y algunos comerciantes más pequeños, como farmacias, y comerciantes que se especializan en solo unos pocos artículos de comestibles
- Compras realizadas en estaciones de servicio operadas por comerciantes que también operan tiendas de comestibles
- Comerciantes de servicio de entrega, a menos que el comerciante haya configurado dichas compras para clasificarlas en la categoría de tiendas de comestibles
: Categorías de bonificación trimestral Chase Freedom 5x
Ten en cuenta que, aunque Chase no ofrece actualmente una tarjeta de crédito que siempre ofrezca recompensas en comestibles, tu tarjeta Chase Sapphire Reserve y Chase Sapphire Preferred ganarán 3x y 2x en tiendas de comestibles, respectivamente, a partir de noviembre. del 1 de abril de 2020 al 30 de abril de 2021.
Devolución de dinero de Discover it
Discover tiene una lista similar de restricciones, llamando a Walmart y Target específicamente como comerciantes que no están incluidos.
La información para la devolución de dinero de Discover it ha sido recopilada de forma independiente por el Tipo de Puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
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Minoristas que normalmente no codifican como comestibles
- Walmart (Una excepción notable son los Mercados vecinales de Walmart, que normalmente codifican como comestibles.)
- Target
- Costco (Una excepción notable son las tarjetas de Bank of America.)
- B. J. (Una excepción notable son las tarjetas de Bank of America.)
- Sam’s Club (Una excepción notable son las tarjetas de Bank of America.)
Servicios de entrega de comestibles
Hay un puñado de servicios de entrega de comestibles que se asocian con comerciantes. Por ejemplo, Instacart entrega comestibles de miles de tiendas de comestibles locales. La mayoría de los emisores, como Amex y Chase, codifican los pedidos de Instacart como comestibles/supermercados. Eso significa que, aunque compre a un comerciante como Costco, que normalmente está excluido de los bonos de categoría (excepto Bank of America), aún podrá ganar un bono si pasa por Instacart u otro servicio de entrega.
Del mismo modo, Freshdirect, una compañía de entrega de comestibles más especializada, codifica como compra de comestibles para Amex. Puntos de datos recientes han mostrado que AmazonFresh y Prime Now también codifican como una compra de entrega de comestibles. Estas no son reglas estrictas que sigan los emisores de tarjetas, por lo que están sujetas a cambios.
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Resultados
Esta no es una encuesta exhaustiva de cada tarjeta que ofrece recompensas por el gasto en comestibles, pero le da una idea de lo que los principales emisores consideran compras elegibles para su categoría de bonificación de compras de alimentos.
Por supuesto, los emisores no controlan cómo un comerciante específico codifica artículos individuales, por lo que siempre existe la posibilidad de que una compra que esperarías ganar recompensas de bonificación no lo haga. Por ejemplo, a pesar de que la carnicería que visito usa un código de comerciante que Amex reconoce en la categoría de recompensas del supermercado, la tienda a tres millas de la carretera puede no hacerlo.
Es útil cuando los emisores publican términos y condiciones detallados sobre lo que contará o no para una determinada categoría de bonos, pero a veces sigue siendo un juego de adivinanzas. Si no estás 100% seguro de que un comerciante en particular ganará recompensas con tu tarjeta, pruébala. El peor de los casos es que no gana recompensas de bonificación en su factura de supermercado de 3 30 y sabrá usar una tarjeta de crédito diferente la próxima vez. En el mejor de los casos, agregarás a la lista de lugares donde sabes que puedes ganar recompensas adicionales con tu tarjeta.
Informes adicionales de Chris Dong.
Imagen destacada de d3sign / Getty Images.
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