Cómo ahorrar $100k: El Viaje hacia Este Hito financiero

Preguntándose cómo ahorrar $100,000.

Sí, el hito de seis cifras de la friolera. Es una de las cosas más difíciles de hacer en sus finanzas personales, pero también es un logro financiero revolucionario.

Es mucho dinero. Y también puede llevar años llegar a este punto, pero vale la pena cuando tiene ese número guardado e invertido.

Por un lado, cuando tiene saved 100,000 ahorrados e invertidos, el interés compuesto realmente puede funcionar para usted. Es el punto en el que tu patrimonio neto puede empezar a crecer exponencialmente.

Además, agrega un colchón realmente agradable a sus finanzas donde, con suerte, se sentirá menos estresado por las facturas, las deudas y los gastos inesperados.

A continuación se muestra mi viaje transparente hacia este hito financiero.

Verás dónde estoy actualmente, cómo llegué a donde estoy hasta ahora y cómo planeo cruzar el umbral de $100k.

Se siente raro compartir esto ni quiero que nada salga como si estuviera presumiendo. Este material de abajo era DIFÍCIL y tomó mucho TIEMPO. Pero vamos a sumergirnos, ¿de acuerdo?

Cómo ahorrar $100K: Mi viaje a Seis Cifras

Si ha leído mi página «Acerca de mí», aprenderá un poco sobre mi interés en las finanzas personales y dónde comenzó todo. Pero, voy a compartir los aspectos más destacados de la misma.

yo era…

• Enfermos de cheque a cheque de pago en el estilo de vida
• Cansado de que mi carrera iba a ningún sitio y menos a $40k/año
• Quería aprender a invertir y ahorrar
• tuve un pequeño 401k en mi empresa, no sabía nada sobre lo que estaba invertido, cómo funcionaba, y no contribuyen lo suficiente para una parte de la compañía. D’oh!

A finales de 2014 es cuando empecé a interesarme, luego en diciembre, me despidieron de mi trabajo. No hace falta decir que todo eso me puso a toda máquina.

Y desde 2014, he trabajado duro para aprender sobre finanzas personales e inversiones, he fijado el valor de mi carrera para generar mejores ingresos y me he aferrado a mis procesos desde entonces.

Abrí mi cuenta de Vanguard en septiembre de 2014, transferí 5 500 a una cuenta de corretaje (aproximadamente la mitad de mis ahorros en ese momento). En diciembre, una vez que me despidieron de mi trabajo, también pasé mi triste 401k a Vanguard.

a partir de 2019, he llegado a los 100 mil hito, en poco más de cinco años. Este total es una combinación de ahorros, cheques, inversiones e ingresos ahorrados de mi ajetreo lateral.

Honestamente, nunca vi tanto dinero en mi vida. Nunca. Así que es, sin duda, una cantidad sustancial para mí.

Sí, diría que soy afortunado y sé que hay personas que desean haber experimentado lo que yo tengo. Como padres que me dejan volver a vivir un año, poder ir a la universidad, etc.

Y hay personas en situaciones mucho mejores que yo también.

El punto es que, incluso si lo tengo mejor que tú hasta ahora, no inventes excusas para no tratar de mejorar tu salud financiera.

Los Pasos para Ahorrar Tus Primeros 1 100k

Inicialmente, cuando comencé mi viaje de finanzas personales, ahorrar $100k nunca fue un objetivo.

Si vuelve a lo anterior, se trataba más de tener un colchón, invertir para mi futuro, aumentar mi salario y jubilarme temprano.

Sin embargo, los objetivos cambian con el tiempo.

Como tengo más financieramente inteligente y derechos adquiridos en mi carrera, ya no me importaba jubilarse anticipadamente. Especialmente cuando encontré mi pasión por el marketing.

Y en segundo lugar, me di cuenta de cómo ahorrar e invertir $100k puede marcar una gran diferencia en mi salud financiera.

A continuación, están los pasos que tomé para ahorrar $100,000. Con suerte, estos consejos prácticos pueden ayudarte a ahorrar para cualquier número específico o incluso para tus primeros 1 100k.

Mejora tu Salario o el Valor de tu carrera

Seré el primero en decírtelo, mejorar el valor de tu carrera no siempre es fácil y puede tomar tiempo para llegar a donde necesitas estar.

Además, creo que a la comunidad de finanzas personales le falta hablar de cómo ganar más dinero es tan crucial.

Reducir sus gastos, presupuestar y gastar dinero sabiamente debería ser increíblemente obvio.

Pero al final del día, sólo se puede recortar mucho. Lo que ahorras suma, pero el argumento de» No gastar 5 5 en café hará que tus ahorros sean enormes » es patético.

¡No me»@»!

Pero durante estos últimos cinco años, descubrí que me apasionaba el marketing digital.

Hice todo lo que pude para aprender en línea en mi tiempo libre, aceptar trabajos independientes y solicité a una agencia de marketing para obtener más experiencia y aprender lo más posible.

Vi la demanda de este trabajo, me gustó el trabajo y la escala salarial puede ser enorme a medida que obtienes más experiencia.

No todos los trabajos son iguales, pero necesitas encontrar maneras de mejorar el valor de tu carrera, entender la dirección de tu trabajo y tus habilidades, y no tener miedo de pedir lo que vales.

Cuando empecé a tomar el control de mis finanzas, tenía límites para ahorrar todo lo que podía. Pero cuando aumenté mi salario, eso me ayudó a ahorrar mucho más.

Sin embargo, un salario alto no es garantía de que ahorrarás mucho dinero.

Se trata de su mentalidad y disciplina para no inflar inmediatamente su estilo de vida. Si hubiera estado haciendo lo que hago ahora, en 2010-2013, probablemente habría gastado la mayor parte.

En 2017, casi duplico mi salario al mudarme a un nuevo trabajo, que también era una posición remota. Debido a eso, recorté los gastos de viaje al trabajo y aumenté mi salario al mismo tiempo.

Y todo ese salario extra fue para pagar una deuda más rápido y duplicar mi tasa de ahorro.

Elimine su deuda

Mientras empecé a aspirar a $100k, todavía estaba pagando la deuda. Pagué mi auto en 2017 después de seis años, lo que dejó solo unos pocos grandes en deuda de préstamos estudiantiles.

Algunos no estarán de acuerdo con mi enfoque, pero en lugar de pagar toda mi deuda lo más rápido posible, elegí ahorrar e invertir también.

Sentí que mientras estaba pagando intereses sobre los préstamos (4.5% -6%), no quería tener nada ahorrado por 30, perderme buenos rallyes del mercado alcista y perderme años de interés compuesto.

He promediado grandes rendimientos cada año. Ciertamente no durará, ya que un mercado bajista está en el horizonte, pero está bien.

Fue este el enfoque correcto? No estoy seguro. Pero para mí, lo fue.

Al hacer esto, eliminé el pago del auto justo cuando recibí ese lindo aumento salarial porque eso me devolvió 3 320 al mes. También era más alto que mis dos préstamos estudiantiles. Esos 3 320 comenzaron a ir a Vanguard (Corretaje y cuenta IRA Roth).

Y liberar parte de la deuda agregaron más de 3 3,800/año más a mis ahorros.

En retrospectiva, probablemente podría haber recuperado mis ahorros actuales si hubiera pagado toda mi deuda. Pero también me habría perdido algunas experiencias de viaje increíbles que definitivamente no habría podido pagar.

No solo Ahorre, Invierta

¿Quiere saber cómo ahorrar hasta 1 100k? Tienes que invertir tu dinero en el mercado de valores además de ahorrar.

Esto no significa tirar todo tu dinero en efectivo a una sola acción. Sé inteligente. Haga su tarea y, por supuesto, tenga reservas de efectivo.

• Pero, invertí en fondos indexados de bajo costo en una cuenta IRA Roth. Dado que mi empresa aún no tiene un 401k, saco el máximo de mi IRA Vanguard Roth cada año.

• Una vez que tuve suficiente para un buen fondo de emergencia (apunté por un valor de 6 meses a un año), comencé a invertir en mi cuenta de corretaje gravable de Vanguard también. La mayoría está en el mercado monetario generando más interés que mi cuenta bancaria. Otra parte se invierte en un fondo equilibrado administrado por impuestos.

La razón para invertir es con dividendos, ganancias de capital e intereses compuestos: puedo acelerar hacia mi objetivo de $100,000.

Sí, hay altibajos en el mercado de valores. Y no, no deberías invertir todos los ahorros en inversiones. Y no, no deberías copiar lo que estoy haciendo.

Pero deberías poner tu dinero a trabajar para ti mientras duermes.

Aumente Su Tasa de Ahorro de manera Constante

El estadounidense promedio ahorra menos del 5% de sus ingresos. En muchos casos, podría ser peor.

¿Qué causa estas bajas tasas de ahorro? Bueno, puede ser una combinación de no ganar suficiente dinero, demasiada deuda o simplemente no prestar atención al gasto.

Y todos tenemos que empezar por alguna parte.

Ciertamente fui ese grupo demográfico de 2010 a 2013 en mi carrera laboral. En 2015, logré llegar al 15% y hasta el 30% antes de mi gran aumento salarial a mediados de 2017.

Hice esto eliminando gastos innecesarios, presupuestando un poco, aumentando lentamente la tasa de ahorro, y cada vez que obtenía un aumento o dinero extra, lo ahorraba.

Tardé entre 2014 y 2017 en llegar al 30% y luego en 2017-2018 mantuve una tasa de ahorro del 55% al 56%. Y ahora, me estoy acercando al 70%.

Cuanto mayor sea su porcentaje de ahorro, obviamente, mejor.

Pero comience donde pueda y horas extras con aumentos y dinero extra, también debería aumentar este porcentaje.

Aprende a Ser Como el «Millonario de Al Lado»

Uno de mis libros favoritos es El Millonario de Al Lado: Los Sorprendentes Secretos de los Ricos de Estados Unidos. El libro identifica rasgos comunes entre los ricos, muchos de los cuales no se darían cuenta de que lo son debido a la forma en que administran su dinero.

Si quieres ahorrar 1 100,000 y más, necesitas aprender a ser como los ejemplos del libro. Mantener su estilo de vida simple, ser frugal, gastar menos de lo que gana, invertir dinero, etc.

Todos los principios que realmente me hablaron y creo que han sido enormes para ayudarme a llegar hasta aquí.

Incluso cuando duplicé mi salario en 2017, nada cambió sobre mi situación de vivienda, mi automóvil (aún conduzco el Subaru de 2011 hoy), etc.

Lo que había cambiado era la capacidad de ahorrar más y pagar deudas más rápido.

¿Cómo Recientemente he Ahorrado $100K

Además de los consejos anteriores para ayudar a obtener un $100k, a continuación son mis pasos exactos basados en mi actual estado financiero.

Aumentar Mi Tasa de Ahorro

En 2018, pude mantener una tasa de ahorro de alrededor del 55%. El año pasado lo moví al 60%, con mi objetivo de ser del 70% en el futuro previsible.

Me llevó mucho tiempo llegar a esta tasa, pero mejorar mi salario fue clave para agregar más.

Antes de mi aumento salarial, pude llegar a alrededor del 30%. Un gran número, pero sin duda tienes que ganar más dinero.

Gastar mucho Menos que el año pasado

El año pasado fue un poco loco con el gasto, pero realmente no me arrepiento de nada de eso.

Viajé en algún momento en 7 meses diferentes al año, ya que estaba en una boda y tenía dos despedidas de soltero.

Esas cosas se suman, pero la experiencia de viajar bien valió la pena el dinero. Y fue el primer año que pude permitirme hacer un montón de cosas geniales también.

Sin embargo, todavía me hace temblar un poco porque ese dinero podría haberme puesto un 12% más en activos de lo que estoy ahora. Afortunadamente este año no tengo bodas y estoy siendo más conservador con los viajes.

Si Recibo Un Aumento, Aumentaré Mi Tasa De Ahorro e nuevo

Cada año en mayo, normalmente tengo una revisión de rendimiento. Nunca espero un aumento o uno saludable, pero el año pasado conseguí un aumento del 13%.

Cualquier aumento salarial de este año se está teniendo en cuenta de inmediato en mi tasa de ahorro. Así que si consigo un aumento, esto agregará algo de dinero extra para mi objetivo.

Apégate a Mi plan y no te tientes

Si el mercado se sumerge un poco o si surge un gasto de emergencia serio, podría haberme retrasado. Y basándome solo en mis números de ahorros, potencialmente podría haber sido de short 3,000 menos, de forma conservadora.

Pero con dividendos, ganancias de capital y un mercado fuerte, pude alcanzar este hito este año.

Mi plan era agresivo, pero necesitaba apegarme a él y eso significaba decir «no» mucho más este año.

He tenido la tentación de viajar a algún lugar o comprar algo nuevo ya que tengo el dinero para pagarlo.

Pero, las tentaciones deben ser ignoradas. No siempre es fácil e incluso después de cuatro años de disciplina de finanzas personales, todavía me siento tentado.

Lo que significa tener 100k Guardados

Personalmente, todavía no se siente real.

He trabajado mucho tiempo para arreglar muchos aspectos de mis finanzas y el progreso me llevó tiempo verlo. Pero cuando las matemáticas se sumaron a seis cifras recientemente, todo el tiempo que ha pasado ha parecido suceder de forma borrosa.

A veces he estado mirando las matemáticas e iniciando sesión en mis cuentas numerosas veces para asegurarme de que no estoy viendo cosas.

Pero lo que significa para mí tener 100 mil ahorrados e invertidos es un poco de alivio financiero. De ninguna manera estoy preparado para el resto de mi vida, pero es bueno no sentir ningún estrés por el dinero actualmente.

Y me he dado cuenta de que construí una base financiera bastante sólida que puede fortalecerse a partir de aquí. Ciertamente, puede haber contratiempos, pero este cojín de seis cifras ayuda a eliminar parte de esa preocupación mental.

Lo que puede significar para usted ahorrar 100k:

• Menos estrés por el dinero
• Más comodidad en su vida
• Una sensación de logro
• Algo más de libertad para pagar cosas (viajes, mantenimiento mejorado de la casa, etc.)
• Una base financiera más sólida para gastos futuros o jubilación

Pensamientos finales

Si estabas buscando grandes secretos sobre cómo ahorrar $100k, entonces llegaste al lugar equivocado.

No hay otro gran secreto que planificar, ahorrar, invertir y ser paciente.

El tiempo y la mentalidad son la clave de su éxito general en cualquier cosa con sus finanzas personales.

Podría decir que si ganara más dinero antes, estaría en este hito de $100k mucho más rápido. Pero no creo que mentalmente estuviera listo para manejar eso, ni creo que en realidad me hubiera salvado.