¿Por qué usar tarjetas de crédito? Otras opciones de pago, como tarjetas de débito y efectivo, pueden parecer una forma más fácil de mantenerse dentro del presupuesto. Las tarjetas de crédito tienen la reputación de alentar a los titulares a gastar dinero que no tienen, especialmente cuando las ofertas atractivas llegan por correo.
Pero creemos que una buena tarjeta de crédito es imprescindible. Cuando se usan de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden ser excelentes para su bienestar financiero. ¡Los titulares de tarjetas de crédito inteligentes pueden ganar dinero con solo usar su tarjeta!
¿Cómo pueden las tarjetas de crédito ayudarle a salir adelante? Sigue leyendo.
Lo que se avecina:
Construyen el historial de crédito
Los puntajes de crédito, tomados de los registros de su actividad financiera, son esenciales si planea pedir dinero prestado. Estas puntuaciones provienen en parte del historial de su tarjeta de crédito.
A diferencia del uso de tarjetas de débito, el uso de tarjetas de crédito se informa a las agencias que monitorean las puntuaciones. Un historial de pagar el saldo de una tarjeta de crédito a tiempo ayuda enormemente a su puntaje. Y cuanto más tiempo use las tarjetas de crédito, más construirá su historial de crédito, mejorando aún más su puntaje.
Pueden ofrecer bonos de inicio de sesión
Como regalo de bienvenida, muchas tarjetas ofrecen bonos por registrarse. Por lo general, tienes que gastar una cierta cantidad (a veces dentro de un cierto período de tiempo) para obtener el bono, así que lee la letra pequeña. Pero sigue siendo una ventaja invaluable.
En este momento, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® tiene una promoción que ofrece 60,000 puntos de bonificación después de gastar 4 4,000 en los primeros tres meses. Además, gane hasta 5 50 en créditos de estado de cuenta para compras en tiendas de comestibles.
Devuelven dinero en efectivo
Cuando Discover hizo popular la tarjeta de crédito de devolución de dinero en efectivo, su devolución de dinero en efectivo Discover it ® sigue siendo una de las mejores, otras compañías se hicieron populares rápidamente.
Cuando realiza compras con tarjetas de crédito de reembolso en efectivo, gana una pequeña cantidad de devolución de dinero. La recompensa en efectivo puede ser de uno a seis por ciento del total de su compra. Con el tiempo, estas recompensas se pueden sumar a un bono considerable.
ofrecen programas de recompensas
Hay casi tantos programas de recompensas, ya que hay tarjetas. El truco es encontrar un programa de recompensas que se ajuste a los hábitos de gasto que ya tiene, o asociarse con un minorista que ya le gusta.
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Los programas de recompensas pueden incluir, entre otros:
- Sistemas de puntos. Ganarás puntos en función de cuánto gastes, y cobrarás puntos por tarjetas de regalo u otras recompensas.
- Tarjetas de viajero frecuente. Acumulas millas de aerolínea cada vez que vuelas, que puedes canjear por descuentos en vuelos futuros. Estas tarjetas pueden ofrecer lucrativos bonos de kilometraje de inscripción.
- Tarjetas Travel rewards que ofrecen «millas de tarjeta de crédito», ligeramente diferentes de las millas de viajero frecuente, pero que siguen ofreciendo recompensas por viajar.
- Recompensas en categorías de gastos comunes, como restaurantes, gasolina o comestibles. Este tipo de tarjeta puede ser ideal para los usuarios que no viajan mucho, pero que aún desean aprovechar al máximo su tarjeta.
La tarjeta Citi Premier® es una de nuestras favoritas para obtener beneficios de tipo recompensa y vale la pena echarle un vistazo.
Hacen un seguimiento de sus gastos por usted
¿Desea presupuestar mejor? Los extractos de tarjetas de crédito son un rastreador de gastos incorporado. Sus compras se registran en línea con toda la información esencial: dónde, cuándo, cuánto y con qué frecuencia está gastando. Algunas compañías de tarjetas mantienen sus registros de gastos durante años.
Este beneficio se vuelve especialmente útil en el momento de impuestos. Con un registro de los gastos del año pasado ya compilado, ahorrará tiempo y esfuerzo en sus impuestos. Los gastos de negocios, los gastos de alquiler de la propiedad, las contribuciones de caridad y las áreas de declaración de impuestos más complicadas aparecen en un extracto de tarjeta de crédito.
Protegen contra el fraude
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Una de las mayores ventajas de las tarjetas de crédito sobre las tarjetas de débito es el nivel de protección contra el fraude que ofrecen. El Chase Freedom Flex safeguards protege tu cuenta mediante el monitoreo en tiempo real para detectar posibles signos de actividad fraudulenta.
Digamos que su tarjeta de crédito es robada o alguien encuentra la información de su tarjeta en línea. Incluso si el ladrón comienza a hacer compras con su tarjeta de inmediato, no perderá mucho dinero ya que los cargos a las tarjetas de crédito no se retiran de inmediato.
Una vez que notifiques a la compañía de tarjetas del robo, ellos bloquearán tu tarjeta e investigarán. Usted no es responsable de ninguna compra fraudulenta realizada mientras tanto. Las protecciones de la ley federal para los titulares de tarjetas de crédito le impiden perder mucho dinero en efectivo. Lo máximo de lo que potencialmente será responsable es de 5 50. Y si informas antes de que se realice una compra, o si la compañía de tu tarjeta de crédito tiene una póliza de fraude de responsabilidad cero, no perderás nada.
Ahora diga que su tarjeta de débito es robada. Dado que los fondos de la tarjeta de débito se deducen instantáneamente, cualquier dinero gastado en compras fraudulentas desaparecerá. Los pagos automáticos que ha programado podrían cancelarse como resultado. Si reporta el robo dentro de los 60 días, las transacciones se pueden revertir y el dinero se puede restaurar. Pero esto lleva tiempo y puede ser mucho más perturbador que un robo de tarjeta de crédito.
Te permiten transferir tu saldo
En una transferencia de saldo, mueves tu deuda de una tarjeta de crédito a otra. Otras deudas, como préstamos para automóviles y pagos mensuales a plazos, se pueden transferir a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.
Tendrás que pagar lo que debes, por supuesto. Pero si cambia la deuda a una tarjeta con una tasa de interés más baja, ahorrará dinero con el tiempo. Las transferencias de saldo también pueden consolidar la deuda y hacer su vida más fácil.
Vienen con protección de compra
La protección del consumidor es una gran ventaja de muchas tarjetas de crédito. Si compras un artículo con tarjeta de crédito y luego descubres que está dañado o que la calidad es deficiente, puedes devolver el artículo y eliminar el cargo.
Las tarjetas de crédito pueden ofrecer garantías extendidas en productos electrónicos, muebles y otros artículos que espera usar durante mucho tiempo. En muchos casos, la tarjeta duplica el tiempo de garantía del fabricante. ¡Asegúrate de guardar tus recibos!
Tienen períodos de gracia incorporados
Esencialmente, las tarjetas de crédito ofrecen un préstamo con interés cero por 30 días o menos. A diferencia de las tarjetas de débito, las tarjetas de crédito no requieren que tenga los fondos para una compra de inmediato. Hay un período de gracia para que pueda hacer los arreglos de pago. Use este período de gracia sabiamente, ya que las tarjetas de crédito funcionan mejor para usted si paga todo lo que pueda cada mes.
Se adhieren al seguro
Consulte las protecciones para el consumidor que se ofrecen con su tarjeta de crédito. Lo más probable es que encuentre beneficios que no sabía que tenía. Además de las garantías extendidas y la protección de compra, muchas tarjetas ofrecen protección de devolución, seguro de alquiler de automóviles y seguro de viaje.
Son universalmente aceptados
Hablando de viajes, tu tarjeta de crédito es tu mejor amiga cuando viajas. La vivienda y los coches de alquiler son mucho más fáciles de reservar con crédito que con débito. Los servicios de alquiler generalmente colocan una retención de unos pocos cientos de dólares en su tarjeta cuando realiza estos alquileres. Esta retención puede ser inconveniente con una tarjeta de débito.
Las tarjetas de crédito también se aceptan más fácilmente que las tarjetas de débito en todo el mundo. Si viajas a un país extranjero, planea usar los tipos de cambio más bajos de tu tarjeta de crédito en lugar de pagar tipos de cambio altos por efectivo en los aeropuertos.
Echa un vistazo a nuestras tarjetas de crédito para viajes internacionales favoritas para obtener información específica.
Tienen menos cargos
Las tarjetas de crédito no vienen con cargos por sobregiro ni cargos por transacciones individuales de las tarjetas de débito. Si bien las tarjetas de crédito pueden tener tarifas anuales, las recompensas y la devolución de dinero en efectivo que gane pueden cancelarlas. Chase Freedom Flex is es el claro ganador aquí; no hay cuota anual.
El uso inteligente de tarjetas de crédito puede ahorrar mucho dinero en efectivo, mantener su dinero protegido y agregar algunas ventajas. ¡No es una mala tasa de rendimiento en un método de gasto único!
Resumen
Si puedes usar una tarjeta de crédito de forma responsable, no hay razón para no hacerlo. Ofrecen recompensas, protección y conveniencia, e informan a las agencias de crédito, lo que facilita la construcción de su crédito.
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