Viele Amerikaner gehen mit wenig bis gar keinem Geld in den Ruhestand. Laut der Fortschrittsstudie 2019 von Northwestern Mutual & haben 15% der Amerikaner überhaupt nichts gespart, während 22% weniger als 5.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart haben. Das Schwarz Center for Economic Policy Analysis stellte fest, dass fast 20% der Amerikaner, die kurz vor dem Ruhestand standen, kein Ruhestandsvermögen hatten. Mit der Verlängerung der Lebenserwartung sagen viele Experten, dass Sie das Achtfache Ihres Jahresgehalts gespart haben sollten, wenn Sie 65 Jahre alt werden. Aber wenn Ihnen das nicht möglich ist, schauen Sie sich die folgenden Strategien an, um ohne Ersparnisse in den Ruhestand zu gehen.
Das erste, was Sie tun müssen, ist, sich ein möglichst klares Bild davon zu machen, wo Sie finanziell stehen. Dieser Rentenrechner gibt Ihnen ein gutes Gefühl für Ihre aktuelle finanzielle Situation. Sobald Sie das wissen, können Sie gute Entscheidungen darüber treffen, wie viele der folgenden Strategien angewendet werden sollen.
Überprüfung der Leistungen der sozialen Sicherheit
Die soziale Sicherheit ist ein Programm, in das Sie während Ihrer Arbeitsjahre einzahlen und dann einen Vorteil erhalten, wenn Sie in Rente gehen. Viele Rentner sind auf die Unterstützung ihrer Sozialversicherungsleistungen angewiesen, um ihre Ruhestandskosten zu decken.Um sich für Sozialversicherungsleistungen zu qualifizieren, müssen Sie mindestens 40 Credits oder 10 Jahre Arbeit haben. Ihr Leistungsbetrag basiert auf Ihrem höchsten Verdienst 35 Arbeitsjahre, Ihr Einkommen während Ihrer Karriere und das Alter, in dem Sie Leistungen beantragen. Je mehr Sie im Laufe Ihrer Karriere verdienen und je länger Sie warten, um Ihre Leistungen in Anspruch zu nehmen, desto höher ist Ihr Leistungsbetrag.Wenn Sie jedoch 35 Jahre oder länger nicht gearbeitet haben, fügt die Sozialversicherungsbehörde diesen Jahren Nullen hinzu, was Ihren Leistungsbetrag drastisch verringern könnte. Wenn Sie also Ihre Leistungen maximieren möchten, sollten Sie warten, um während Ihrer Arbeitsjahre so viel wie möglich zu verdienen, und bis zum Alter von 67 Jahren (für nach 1960 Geborene) warten, das als volles Rentenalter gilt.Es ist wichtig zu beachten, dass die Sozialversicherung nur einen Teil Ihrer Ausgaben im Ruhestand decken kann. Im Jahr 2019 betrug die durchschnittliche monatliche Leistungszahlung nach Angaben der Social Security Administration (SSA) vom Dezember 2019 1.417 US-Dollar. Wenn dies nicht so aussieht, als würde es Ihre Ruhestandskosten decken, müssen Sie entweder Ihre Lebenshaltungskosten senken oder andere Einkommensquellen finden.
Reduzieren Sie Ihre Lebenshaltungskosten
Reduzieren Sie Ihre Lebenshaltungskosten. Indem Sie Ihren Lebensstil verkleinern, können Sie dazu beitragen, die finanzielle Belastung des Ruhestands zu verringern. Für Starter, Bewerten Sie Ihre größten Lebenshaltungskosten wie Ihre Hypothek, Seniorenbetreuung, oder Fahrzeugkosten. Sobald Sie Ihre größten Ausgaben identifiziert haben, können Sie nach günstigeren Alternativen suchen. Wenn Sie beispielsweise in einem Haus mit drei Schlafzimmern in Seattle leben, sollten Sie in Betracht ziehen, in eine Wohnung mit zwei Schlafzimmern in Tuscaloosa, Alabama, umzuziehen. Selbst wenn Sie nicht verkleinern möchten, können Sie oft große Einsparungen erzielen, indem Sie einfach in ein weniger teures Gebiet ziehen. Wenn Sie in Boston leben und in den Phoenix-Vorort Scottsdale ziehen, sinken Ihre Lebenshaltungskosten um etwa 20 Prozent.
Wenn Sie die Lebenshaltungskosten in Ihrem Land mit den Lebenshaltungskosten in anderen Bundesstaaten vergleichen möchten, kann dieser Rechner viele der Informationen liefern, die Sie benötigen.
Ausstehende Schulden abbezahlen
Eine weitere Möglichkeit, Ihre Lebenshaltungskosten im Ruhestand zu senken, besteht darin, Ihre ausstehenden Schulden abzuzahlen. Ihre ausstehenden Schulden könnten Sie daran hindern, im Ruhestand zu sparen und ein erfülltes Leben zu führen.
Sie sollten Ihre Schulden zuerst mit den höchsten Zinssätzen abbezahlen. Dies könnte Ihre revolvierende Kreditkartenschuld sein. Sie können damit beginnen, zusätzliches Geld für Ihre ausstehenden Guthaben aufzuwenden und keine zusätzlichen Kreditkartenschulden zu übernehmen.Andere häufige Schulden im Ruhestand sind Hypotheken, Autozahlungen und Elternkredite für die Bildung von Kindern. Sie können anfangen, Ihre Hypothek zu viel zu bezahlen, um sie schneller zu beseitigen, oder Ihr Auto verkaufen und etwas Kleineres fahren, um Geld zu sparen. Vielleicht möchten Sie mit einem Finanzberater sprechen, um zu sehen, welche Schulden am wichtigsten sind, um zuerst abzuzahlen, und ob Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse zuweisen sollten, um zinsaufkommende Schulden loszuwerden.
Sichern Sie sich eine Rente
Eine Rente ist ein Pensionsplan, der pensionierten Mitarbeitern ein garantiertes monatliches Einkommen bietet. Während Renten jetzt selten sind, bieten einige Organisationen und Unternehmen sie immer noch an. Wenn Sie derzeit nicht für ein Unternehmen arbeiten, das über einen Pensionsplan verfügt, können Sie sich für eines bewerben.Pensionspläne gelten oft für Lehrer, Polizei, Feuerwehr, Bundes- oder Landesangestellte und Militärpersonal. Einige große Unternehmen wie General Mills und Eli Lilly & Co. bieten Sie ihren Mitarbeitern Renten an. Wenn Sie in der Lage sind, Ihre ausstehenden Schulden abzuzahlen, Sozialversicherungsleistungen zu erhalten und eine Rente zu erhalten, können Sie in Ihren goldenen Jahren möglicherweise einen komfortablen Lebensstil führen.
Es ist wichtig zu beachten, dass der Schlüssel zum Funktionieren eines Pensionsplans darin besteht, lange Zeit beim selben Arbeitgeber zu bleiben. Die meisten Renten bieten die größten Vorteile, abhängig von der Amtszeit und der Vergütung der Mitarbeiter. Wenn Sie arbeitslos sind, ist Ihre Rente möglicherweise nicht groß genug, um Ihre Ruhestandskosten zu decken.
Arbeit im Ruhestand
Laut einem Bericht von United Income arbeiten 20% der Erwachsenen über 65 entweder oder suchen Arbeit. Gegenüber 10% im Jahr 1985. Wenn Sie bei guter Gesundheit sind, sollten Sie in Betracht ziehen, in Ihren Rentenjahren zu arbeiten – oder Ihren Ruhestand um einige Jahre zu verschieben. Wenn Sie sich an eine bestimmte Lebensweise gewöhnt haben, sind Sie möglicherweise nicht bereit, diese aufzugeben, wenn Sie die Belegschaft verlassen.Um Ihren Lebensstil zu erhalten, wenn Sie in Rente gehen, könnten Sie in Betracht ziehen, einen Teilzeitjob zu arbeiten, der Ihnen helfen kann, sich bestimmte Lebenshaltungskosten zu leisten. Wenn Sie Teilzeit arbeiten, können Sie auch einige der Vorteile des Ruhestands nutzen, ohne vollständig in Rente zu gehen. Zum Beispiel können Sie sich immer noch freiwillig melden oder mit Ihren Freunden Tennis spielen. Wenn Sie können, sollten Sie nach einem Job suchen, der Vorteile wie bezahlte Urlaubszeit bietet.Während Sie vielleicht nicht so viel Geld verdienen wie vor Ihrer Pensionierung, kann Ihnen die Arbeit helfen, Ihr Einkommen aufzubessern.
Das Endergebnis
Ein Ruhestand ohne Ersparnisse kann beängstigend sein. Aber die gute Nachricht ist, dass Sie eine Reihe von Strategien haben, mit denen Sie sich in die bestmögliche Position bringen können. Machen Sie sich zunächst ein möglichst genaues Bild davon, wo Sie finanziell stehen. Dann sehen Sie, was die soziale Sicherheit Ihnen bringen wird. Wenn Sie eine Rente haben, bestimmen Sie, wie hoch Ihr monatliches Einkommen sein wird. Schneiden Sie auch Ihre Ausgaben, zahlen Sie Schulden ab und überlegen Sie, zu arbeiten. Wenn Sie noch nicht in Rente sind, denken Sie darüber nach, den Ruhestand zu verschieben.
Tipps zur Altersvorsorge
- Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie in Rente gehen möchten, kann Ihnen ein Finanzberater bei der Zusammenstellung eines Pensionsplans helfen. Es muss nicht schwer sein, den richtigen Finanzberater zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie in fünf Minuten mit Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen. Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern zusammengebracht zu werden, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, legen Sie jetzt los.
- Wenn die Sozialversicherung eine primäre Einnahmequelle für den Ruhestand darstellt, sollten Sie herausfinden, wie viel Sie erhalten können. Finden Sie mit unserem kostenlosen Sozialversicherungsrechner heraus, wie viel Sie von Uncle Sam erhalten.