Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für kurzfristige & Langfristige Invaliditätsversicherungsleistungen für psychische Erkrankungen
Während die meisten Menschen Behinderungen als körperliche und beobachtbare Zustände betrachten, sind nicht alle Behinderungen äußerlich erkennbar. Eigentlich, Psychische Erkrankungen gehören zu den Hauptursachen für Behinderungen in Wisconsin und in den Vereinigten Staaten. Einige der am häufigsten schwächenden psychischen Erkrankungen sind Depressionen, Angstzustände, PTBS, Zwangsstörungen, Essstörungen und Substanzstörungen. Im Gegensatz zu körperlichen Behinderungen können diese psychischen Erkrankungen jedoch nicht mit einer Röntgen-, MRT- oder körperlichen Untersuchung diagnostiziert werden. Stattdessen müssen sich medizinische Anbieter auf die von Patienten gemeldeten Symptome und Beobachtungen ihres Verhaltens verlassen, um einen Zustand zu diagnostizieren.
Flussdiagramm für die Anwendung von psychischen Behinderungen
Psychische Erkrankungen können genauso schwächend sein wie jede körperliche Verletzung oder Krankheit. Als solche können Personen, die mit psychischen Erkrankungen leben, Zeiträume erleben, in denen ihr Zustand ihre Arbeitsfähigkeit erheblich beeinträchtigt. Da finanzieller Stress psychische Erkrankungen verschlimmert, ist eine kontinuierliche Quelle zuverlässigen Einkommens ein wichtiges Instrument für die Genesung.Zusätzlich zu den Bundesprogrammen der Social Security Administration können Personen, die mit einer schwächenden psychischen Erkrankung zu kämpfen haben, zusätzliche Leistungen im Rahmen ihrer vom Arbeitgeber gesponserten Kurzzeit- oder Langzeitunfähigkeitsversicherung (STDI oder LTDI) in Anspruch nehmen. Die subjektive Natur psychischer Erkrankungen macht es jedoch für Einzelpersonen schwierig, ihre Behinderungen zu „beweisen“, um diese Leistungen zu erhalten.
Dieser Artikel erklärt:
* das Antragsverfahren für STDI / LTDI-Leistungen,
* Was tun, wenn Ihr Antrag abgelehnt wird, und
* wichtige Überlegungen für Antragsteller, die durch psychische Erkrankungen behindert sind.
Einreichung eines Anspruchs auf STDI / LTDI-Leistungen
Wer hat Anspruch auf Invaliditätsleistungen?
Wenn Ihr Arbeitgeber eine STDI- oder LTDI-Deckung angeboten hat und Sie sich für diese Deckung angemeldet haben (nicht jeder Arbeitnehmer), haben Sie Anspruch auf diese Invaliditätsleistungen. In der Regel müssen Sie für eine bestimmte Zeit unter die Police fallen, bevor Sie einen Leistungsanspruch geltend machen können. Die zusammenfassende Planbeschreibung und / oder das Plandokument Ihrer Police erläutern diesen bestimmten Zeitraum.
Sie sollten automatisch eine Kopie der zusammenfassenden Planbeschreibung erhalten haben, wenn Sie sich für die Deckung angemeldet haben. Sie erhalten zwar nicht automatisch eine Kopie des Plandokuments, können jedoch eine Kopie von Ihrem „Planadministrator“ anfordern (im Allgemeinen ist der Planadministrator Ihr Arbeitgeber).
Wie kann ich einen Invaliditätsanspruch geltend machen?
Um Ihren Anspruch auf Invaliditätsleistungen geltend zu machen, sollten Sie STDI / LTDI-Antragsformulare bei Ihrem Planadministrator anfordern, bei dem es sich wahrscheinlich um Ihre Personalabteilung handelt. Wenn Sie diese Formulare nicht von der Personalabteilung erhalten können, können Sie sich direkt an den „Schadensadministrator“ wenden (im Allgemeinen ist der Schadensadministrator die Versicherungsgesellschaft, die die Policen versichert). Der Schadensadministrator und seine Kontaktinformationen sollten in Ihren Richtliniendokumenten aufgeführt sein.
Erforderliche Bewerbungsunterlagen von Ihnen, Ihrem Arbeitgeber, & Ihrem Arzt
In den meisten Fällen bestehen die Antragsformulare aus drei Teilen:
(1) ein Formular, das Sie ausfüllen müssen, manchmal als „Antragstellererklärung“ oder „Arbeitnehmererklärung“ bezeichnet,
(2) Ein Formular, das Ihr Arbeitgeber ausfüllen muss, manchmal als „Arbeitgebererklärung“ bezeichnet,t“ und
( 3) ein Formular, das Ihr behandelnder Anbieter ausfüllen muss, manchmal auch als „Erklärung des behandelnden Arztes“ bezeichnet.“
Die Aussage des Antragstellers / Mitarbeiters kann nach Ihrer Bildungs- und Beschäftigungsgeschichte fragen und wie sich Ihr Zustand auf Ihr tägliches Leben auswirkt. In der Erklärung des Arbeitgebers werden Informationen zu Ihrem Lohnsatz und Ihren beruflichen Pflichten abgefragt.
Die Meinung Ihres Arztes ist entscheidend für einen erfolgreichen Anspruch
Schließlich fragt der behandelnde Arzt, wie sich Ihr Gesundheitszustand auf Ihre Funktionsfähigkeit auswirkt. Aus diesem Grund ist es äußerst wichtig, einen Arzt aufzusuchen, der mit Ihrer Notwendigkeit einverstanden ist, einen medizinischen Urlaub von der Arbeit zu nehmen, um einen erfolgreichen Anspruch auf diese Leistungen zu haben.Wenn Sie mehr als einen Arzt / Anbieter wegen Ihres behindernden psychischen Gesundheitszustands aufsuchen, sollten Sie jeden bitten, ein Formular auszufüllen. Zum Beispiel können Sie sowohl von einem Therapeuten als auch von einem Psychiater betreut werden, um Ihren psychischen Gesundheitszustand zu behandeln. In diesem Fall sollten Sie sowohl den Therapeuten als auch den Psychiater die Erklärung des behandelnden Arztes ausfüllen lassen.
Fristen für die Einreichung von Invaliditätsansprüchen
Im Allgemeinen sollten ausgefüllte Formulare für Invaliditätsansprüche direkt beim Anspruchsverwalter eingereicht werden. Sie sollten jedoch Ihre Antragsformulare auf spezifische Anweisungen zur Einreichung überprüfen. Sobald Ihr Anspruch eingegangen ist, hat der Anspruchsadministrator zunächst 45 Tage Zeit, um Ihren Anspruch zu überprüfen, obwohl er zwei 30-tägige Verlängerungen vornehmen darf. Daher sollten Sie innerhalb von 105 Tagen (3 ½ Monate) nach Einreichung Ihres Antrags eine schriftliche Mitteilung über ihre Entscheidung erhalten.
Wie lange können STDI- und LTDI-Leistungen dauern?
Jede Richtlinie ist anders, konsultieren Sie daher unbedingt Ihre zusammenfassende Planbeschreibung und Ihr Plandokument. STDI Vorteile dauern in der Regel überall von ein paar Wochen bis zu einem Jahr oder mehr. Sobald Sie Ihre STDI-Vorteile ausgeschöpft haben, können Sie zu LTDI-Vorteilen wechseln, wenn Sie berechtigt sind. In diesem Fall sollten Sie die LTDI-Antragsformulare vor dem Ende Ihrer STDI-Leistungen anfordern, um Verzögerungen bei der Bearbeitung Ihres LTDI-Antrags zu vermeiden.Für die meisten langfristigen Invaliditätspolicen werden die LTDI-Leistungen fortgesetzt, bis Sie das 65. Lebensjahr oder das normale Rentenalter der Sozialversicherung erreicht haben, vorausgesetzt, Sie bleiben behindert. Es können jedoch bestimmte Einschränkungen gelten. Beispielsweise dürfen LTDI-Richtlinien zwischen Ansprüchen unterscheiden, die auf psychischen und physischen Bedingungen beruhen. Dementsprechend enthalten viele LTDI-Richtlinien eine „Begrenzung für psychische Erkrankungen“, die die Zahlung von LTDI-Leistungen für Behinderungen aufgrund eines psychischen Gesundheitszustands oder einer Substanzstörung auf 24 Monate begrenzt.
Psychische Erkrankungen infolge von Körperverletzungen
Wenn sich Ihr psychischer Gesundheitszustand infolge einer körperlichen Behinderung entwickelt hat, sollte Ihr Anspruch nicht der Beschränkung für psychische Erkrankungen unterliegen. Zum Beispiel erlitt Joe einen schweren Autounfall, der zu chronischen Rücken- und Nackenschmerzen führte. Infolge dieser Schmerzen konnte Joe nicht mehr an seinen Lieblingsaktivitäten wie Angeln und Wandern teilnehmen. Ebenso konnte er keine langen Strecken mehr zurücklegen, um Freunde und Familie zu besuchen. Diese Veränderungen, gepaart mit seinem allgegenwärtigen Schmerz, führten dazu, dass Joe einen Verlust des Interesses, Gefühle der Hoffnungslosigkeit und ein geringes Selbstwertgefühl entwickelte. Später wurde bei Joe eine Depression diagnostiziert. Auch wenn Joes Depression schwächend sein kann, weil sie auf seine chronischen Rücken- und Nackenschmerzen zurückzuführen ist, sollte sein Anspruch auf LTDI-Leistungen nicht der Einschränkung seiner Police für psychische Erkrankungen unterliegen.
Um festzustellen, ob eine Einschränkung der psychischen Gesundheit für Ihren Anspruch auf LTDI-Leistungen gilt, lesen Sie unseren speziellen Artikel zu dieser Frage.
Was tun, wenn Ihr STDI /LTDI-Leistungsanspruch abgelehnt wird
Woher weiß ich, ob mein Invaliditätsanspruch abgelehnt wird?
Wenn Ihr Anspruch ganz oder teilweise abgelehnt wird, erhalten Sie eine schriftliche Mitteilung über die Ablehnung. Dieser „Ablehnungsbrief“ enthält:
* die spezifischen Gründe für die Ablehnung
* Verweis auf die Bestimmungen der Richtlinie, auf denen die Ablehnung beruht
• eine Beschreibung aller zusätzlichen Informationen, die für Sie erforderlich sind, um Ihren Anspruch zu perfektionieren, einschließlich der Gründe, warum diese Informationen erforderlich sind
• eine Beschreibung der internen Verwaltungsbeschwerdeverfahren der Richtlinie
• eine Erläuterung der Grundlage des Schadenverwalters für die Zustimmung oder Ablehnung der Meinungen Ihrer Behandlungsanbieter, der medizinischen Experten, die er zur Überprüfung Ihres Anspruchs eingestellt hat, und der Feststellung der Sozialversicherungsverwaltung, dass deaktiviert (falls zutreffend).
Wie kann ich einen Invaliditätsanspruch geltend machen?
Sie haben 180 Tage ab dem Datum, an dem Sie das Disability Claim Denial Letter erhalten, um eine interne „Verwaltungsbeschwerde“ einzureichen.“ Das Ablehnungsschreiben enthält Anweisungen zur Einreichung der Beschwerde. Es ist wichtig, das administrative Beschwerdeverfahren Ihres Plans strikt zu befolgen, da dies nicht der Fall ist könnte für immer auf Ihr Recht verzichten, Ihren Anspruch auf diese Leistungen zu verfolgen.
Was soll ich in die Beschwerde wegen Behinderung aufnehmen?
Zusätzlich zu den Informationen, die in dem Ablehnungsschreiben als notwendig beschrieben werden, um Ihren Anspruch zu vervollkommnen, können Sie auch Folgendes in Betracht ziehen:
• Aktualisierte Krankenakten.Ein Brief von Ihrem behandelnden Anbieter in Bezug auf die Art und Weise, in der Ihr Gesundheitszustand Auswirkungen auf Ihre Fähigkeit zu funktionieren.Eine persönliche Erklärung von Ihnen, in der Sie erklären, wie sich Ihr Gesundheitszustand auf Ihr tägliches Leben ausgewirkt hat.Ein Brief von engen Freunden und Familienmitgliedern, der beschreibt, was sie in Bezug auf Ihre Funktionsfähigkeit erlebt haben.
* Eine Liste aller Medikamente, die Sie einnehmen, um Ihren Zustand zu behandeln, einschließlich einer Erklärung zur Identifizierung von Nebenwirkungen von Medikamenten.Wenn Ihr Anspruch auf einer psychischen Erkrankung beruht, sollten Sie Ihren behandelnden Arzt bitten, Sie für eine psychologische Untersuchung zu verweisen. Solche Bewertungen gelten als zwingender Beweis für Ihre Behinderung, da sie standardisierte Test- und Bewertungsinstrumente verwenden, um einen Diagnose- und Behandlungsplan zu erstellen.
Es ist wichtig, dass Sie so viele unterstützende Informationen wie möglich in Ihren Antrag auf Behinderung aufnehmen. Sobald Sie die internen administrativen Abhilfemaßnahmen Ihrer LTDI-Richtlinie ausgeschöpft haben, wird Ihre Anspruchsdatei geschlossen und Sie können zu einem späteren Zeitpunkt keine zusätzlichen Nachweise mehr hinzufügen.Darüber hinaus können Anspruchsverwalter versuchen, Leistungen auf der Grundlage zu verweigern, dass ein Antragsteller keine „objektiven medizinischen Beweise“ für seinen psychischen Gesundheitszustand vorgelegt hat. Wenn Ihnen dies passiert, sollte Ihr Ablehnungsschreiben auch erklären, dass es unfair und unvernünftig ist, von Ihnen zu verlangen, dass Sie Ihren psychischen Gesundheitszustand mit objektiven Daten nachweisen, da es keinen endgültigen objektiven Test für den Zustand oder seine Schwere gibt.
Was passiert, während die Beschwerde geprüft wird?
Sobald Sie Ihre Beschwerde eingereicht haben, hat der Administrator für Behindertenansprüche zunächst 45 Tage Zeit, um Ihre Beschwerde zu überprüfen, obwohl er eine zusätzliche Verlängerung um 45 Tage in Anspruch nehmen kann. Während dieser Zeit kann der Schadensadministrator Sie mit Fragen zu Ihrem Anspruch kontaktieren oder zusätzliche Informationen von Ihnen anfordern. Um Verzögerungen zu vermeiden, ist es wichtig, dass Sie auf solche Anfragen sofort reagieren.
Der Schadensadministrator kann Ihre Akte auch für eine unabhängige medizinische Überprüfung verweisen. Dies bedeutet, dass ein angeheuerter Arzt Ihre Krankenakten überprüft und eine Meinung darüber abgibt, ob Ihre Bedingungen Einschränkungen / Einschränkungen erfordern. Bei psychischen Erkrankungen wird der unabhängige medizinische Gutachter auf die Häufigkeit und Intensität Ihrer Behandlung achten, ob Ihre Ärzte Ihre Medikamente erhöhen oder anpassen und ob Ihre täglichen Aktivitäten mit Ihren gemeldeten Symptomen korrelieren.
In einigen Fällen können die Schadensadministratoren Sie sogar überwachen lassen.Bevor der Schadenverwalter eine Entscheidung über Ihre Beschwerde treffen kann, muss er Ihnen die Möglichkeit geben, auf „alle neuen oder zusätzlichen Beweise zu antworten, die von dem Plan, dem Versicherer oder einer anderen Person, die die Leistungsbestimmung im Zusammenhang mit dem Anspruch vornimmt, in Betracht gezogen, herangezogen oder generiert wurden.“ Wenn der Anspruchsverwalter beispielsweise eine unabhängige medizinische Überprüfung oder einen Überwachungsnachweis erhalten hat, muss er Ihnen eine Kopie dieser Überprüfung oder dieses Nachweises zur Verfügung stellen und Ihnen eine angemessene Zeit für die Beantwortung einräumen. Obwohl Ihre Antwort nicht obligatorisch ist, bietet sie Ihnen eine weitere Möglichkeit zu erklären, warum Sie die Definition Ihrer Richtlinie von Behinderung erfüllen.
Was soll ich tun, wenn meine Berufung abgelehnt wird?
Wenn der Schadensadministrator beschließt, seine Entscheidung, Ihren Anspruch abzulehnen, aufrechtzuerhalten, enthält sein „Bestätigungsschreiben“ Informationen, die denen des ursprünglichen Ablehnungsschreibens ähneln. Wichtig ist, dass in dem Bestätigungsschreiben erläutert wird, ob Ihnen andere administrative Rechtsbehelfe zur Verfügung stehen, z. B. eine Beschwerde auf zweiter Ebene.
Wenn Sie die Möglichkeit haben, ein Rechtsmittel der zweiten Ebene einzulegen, möchten Sie es möglicherweise nutzen, da es Ihnen eine weitere Möglichkeit bietet, zusätzliche Beweise zur Unterstützung Ihres Anspruchs einzureichen. (Zur Erinnerung: Sobald Sie das Verwaltungsbeschwerdeverfahren ausgeschöpft haben, können Sie keine zusätzlichen Beweise mehr vorlegen.) Sie können beispielsweise aktualisierte Behandlungsunterlagen einreichen oder Ihren behandelnden Arzt bitten, einen Brief zu schreiben, in dem die Schlussfolgerungen des vom Schadenverwalter beauftragten Arztes widerlegt werden.
Wenn Sie nicht die Möglichkeit haben, eine Second-Level-Beschwerde einzureichen, besteht Ihr nächster Schritt darin, eine Klage beim Bundesgericht einzureichen. Wenn Sie dies noch nicht getan haben, müssen Sie an dieser Stelle unbedingt mit einem Anwalt sprechen.
Seien Sie bereit, rechtliche Hilfe zu suchen
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, im STDI / LTDI-Antrags- oder Berufungsverfahren zu navigieren , wenden Sie sich an einen STDI / LTDI-Anwalt bei Hawks Quindel. Eine bedingte Vertretung kann verfügbar sein, wenn Sie sich keinen Anwalt leisten können.Denken Sie daran, wenn Sie oder ein geliebter Mensch mit einer schwächenden psychischen Erkrankung oder einer Substanzstörung zu kämpfen haben, stehen Ihnen Ressourcen zur Verfügung. Obwohl es schwierig sein kann, Sie zu erreichen, ist es wichtig, diesen ersten Schritt zu tun, damit Sie sich mit der Unterstützung verbinden können, die Sie verdienen.
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