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Haftungsausschluss
Egal, ob Sie mit Inkasso-Anrufen zu tun haben oder mit einem negativen Punkt in Ihrer Kreditauskunft konfrontiert sind, Sie könnten schockiert sein, wenn die Schulden nicht einmal Ihnen gehören. Leider passieren Papierfehler. Und sobald Ihr Name mit einer falschen Schuld verbunden ist, kann es frustrierend sein, ihn zu trennen. Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie nachweisen können, dass eine Schuld nicht Ihre ist.
Muss ein Inkassobüro eine Schuld nachweisen?
Ja, Schuldeneintreiber müssen einen Schuldennachweis vorlegen, wenn Sie sie fragen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Rechte unter Krediteintreibungsgesetzen verstehen.
Verstehen Sie, welche Schulden Sie schulden
Das erste, was Sie verstehen müssen, wenn Sie lernen, Schulden zu bestreiten, die nicht Ihnen gehören, ist, dass Sie Ihre Fakten klarstellen müssen. Es hilft, wenn Sie Ihre Kreditauskunft genau im Auge behalten. Wenn Sie wissen, was in Ihrer Kredithistorie steht, wissen Sie, dass sie die falsche Person haben, wenn Sie anrufen. Sie können eine Kopie Ihrer Kreditauskunft jährlich kostenlos von jedem der Kreditauskunfteien erhalten oder in die Kreditüberwachung investieren.
Überprüfung von Schulden erhalten
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob es sich um Ihre Schulden handelt — oder wenn der Betrag oder andere Fakten im Zusammenhang mit dem Inkasso nicht korrekt sind —, können Sie einen Nachweis anfordern. Wenn jemand Sie wegen einer Schuld anruft oder Ihnen eine Rechnung ohne Dokumentation sendet, fordern Sie ein Schuldenvalidierungsschreiben an. Der Inkassogläubiger hat ab dem ersten Kontakt nur noch fünf Tage Zeit, um ein Schuldenvalidierungsschreiben vorzulegen.Laut dem Consumer Financial Protection Bureau müssen Unternehmen, die versuchen, eine Schuld einzutreiben, Ihnen bestimmte Informationen zur Verfügung stellen. Dazu gehören der Name des Gläubigers und der geschuldete Betrag. Der Gläubiger muss auch einen Hinweis auf Ihre Rechte enthalten, einschließlich der Tatsache, dass Sie die Schuld bestreiten können. Diese Informationen werden normalerweise im Schuldenvalidierungsschreiben gesendet.
Was tun, wenn eine Schuld nicht bei Ihnen liegt?
Wenn eine Schuld nicht deine ist, kannst du sie bestreiten. Sie haben 30 Tage Zeit, um Maßnahmen gegen ein Schuldenvalidierungsschreiben zu ergreifen. Wenn Sie nichts unternehmen, kann der Gläubiger davon ausgehen, dass die Schuld gültig ist, und versuchen, sie einzuziehen. Zu den Schritten, die Sie unternehmen können, gehören:
- Die Schulden schriftlich bestreiten
- Schriftlich nach dem Namen und der Adresse des ursprünglichen Gläubigers fragen
Sie können die zweite Option verwenden, wenn Sie sich über die Schulden nicht sicher sind. Es könnte auch angebracht sein, wenn Sie glauben, dass die Schulden Ihnen gehören, aber es vorziehen würden, mit dem ursprünglichen Kredit für jede Zahlung oder Abrechnung zu verhandeln.
So beweisen Sie, dass eine Schuld mit einem Bestätigungsschreiben nicht Ihnen gehört
Wenn Sie die Schuld bestreiten, tun Sie dies über ein Schuldprüfungsschreiben. Im Wesentlichen bitten Sie den Sammler, zusätzliche Informationen bereitzustellen, die bestätigen, dass die Schulden korrekt sind und Ihnen gehören. Fordern Sie beim Schreiben des Briefes das Inkassobüro oder den Gläubiger auf, Ihnen Folgendes zur Verfügung zu stellen:
- Dokumentation, dass Sie die Schuld irgendwann geschuldet haben, z. B. einen von Ihnen unterzeichneten Vertrag.
- Wie viel Sie schulden und die letzte ausstehende Aktion auf die Schulden, die durch Dokumente wie die letzte Erklärung oder Rechnung gezeigt werden kann.
- Welche Autorität das Inkassobüro hat, z. B. eine Lizenz in Ihrem Bundesstaat.
Sie können eine Liste von Musterbriefen vom Consumer Financial Protection Bureau finden, wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, Ihre zu schreiben. Sie können auch mit einem professionellen Kreditreparaturunternehmen zusammenarbeiten, das in Ihrem Namen Streitschreiben sendet und verwaltet.
Benachrichtigen Sie die Kreditauskunfteien
Wenn ein Unternehmen Ihnen keine Überprüfung einer Schuld geben kann, kann es rechtlich nicht weiter versuchen, von Ihnen einzuziehen. Es muss auch die Kreditauskunfteien bitten, alle negativen Berichte im Zusammenhang mit der Sammlung zu entfernen. Sie können die Kreditauskunfteien benachrichtigen und sie bitten, die Angelegenheit zu untersuchen, wenn das Unternehmen den negativen Punkt nicht entfernt.
Beschwerde bei der CFPB einreichen
Wenn ein Gläubiger einen der gesetzlich vorgeschriebenen Schritte zum Einzug einer Forderung nicht befolgt oder einer Forderung nachjagt, die er nicht überprüfen kann, können Sie eine Beschwerde bei der CFPB einreichen. Eine Verbraucherbeschwerde bei der CFPB durchläuft den folgenden Prozess.
- Sie reichen die Beschwerde online ein.
- Es wird überprüft.
- Der Gläubiger wird um eine Antwort gebeten, die ebenfalls überprüft wird.
- Die Beschwerde und andere damit zusammenhängende Informationen werden öffentlich veröffentlicht.
- Sie erhalten die Antwort des Gläubigers und haben 60 Tage Zeit, darauf zu antworten.
Wenn Sie glauben, dass ein Gläubiger gegen die Finanzgesetze des Bundes verstößt, können Sie ihn auch der CFPB-Tip-Linie melden. Wenn Sie einen Sammler wissen lassen, dass Sie wissen, was Ihre Rechte sind, und sie melden, kann dies dazu führen, dass er das Gesetz einhält.
Aufräumen Ihres Kredits
Egal, ob Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind oder einfach nur fragwürdige oder alte Probleme in Ihrer Kreditauskunft haben, Sie sollten die Probleme nicht ignorieren. Der Kampf um eine genaue Kreditauskunft kann entmutigend erscheinen. Aber Sie müssen diesen Prozess nicht alleine durchlaufen.Egal, ob Sie jemanden suchen, der sich aggressiv für Ihre Rechte einsetzt, oder Hilfe bei der Verwaltung der Online- und schriftlichen Streitbeilegungsverfahren benötigen, professionelle Kreditreparaturdienste sind möglicherweise die richtige Option für Sie. Diese Dienstleister schützen Ihr Recht auf eine faire und genaue Kreditauskunft, während Sie weiterhin leben und Ihr Leben genießen.