Wie ein Mitkreditnehmer Ihnen helfen kann, für eine Hypothek genehmigt zu werden

Wenn Sie Probleme haben, für eine Hypothek genehmigt zu werden.

Vielleicht möchten Sie einen Co-Kreditnehmer hinzufügen.Wenn Sie Probleme haben, genehmigt zu werden, kann das Hinzufügen eines Mitkreditnehmers zum Kreditantrag hilfreich sein.

Dieser Artikel befasst sich mit Co-Kreditnehmern und Co-Unterzeichnern und behandelt die Unterschiede und wie sie Ihnen helfen können.

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Was ist ein Mitkreditnehmer?

Ein Mitkreditnehmer ist eine zusätzliche Person (normalerweise ein Familienmitglied), die zu einer Hypothek hinzugefügt wird, die ein Garant für das Darlehen ist.Es gibt besetzende und nicht besetzende Mitkreditnehmer; Der Kredit und das Einkommen eines Nicht-Insassen Mitkreditnehmers werden verwendet, um dem Kreditnehmer zu helfen, sich für eine Hypothek zu qualifizieren.Wenn Sie zusätzliches Einkommen benötigen, weil Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis zu niedrig ist, kann ein Mitkreditnehmer Ihnen helfen, sich für eine Hypothek zu qualifizieren.

Wird ein Mitkreditnehmer helfen, wenn Sie einen schlechten Kredit haben?

Wenn Sie versuchen, für eine Hypothek mit niedrigen Kredit-Scores genehmigt zu bekommen. Sie denken vielleicht, dass ein Mitkreditnehmer Ihnen helfen kann, genehmigt zu werden. Leider ist dies nicht der Fall.Während FHA und konventionelle Kredite nicht-besetzende Mitkreditnehmer zulassen, verwenden Kreditgeber den Kreditnehmer mit dem niedrigsten FICO-Score, um festzustellen, ob das Darlehen genehmigt werden kann oder nicht.Co-Kreditnehmer werden hauptsächlich in Fällen eingesetzt, in denen der Hauptkreditnehmer ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen hat oder alleine qualifiziert ist, aber ihre Punktzahlen niedrig sind und sie jemanden mit einer guten Bonität benötigen, um einen besseren Zinssatz zu erhalten.

Wenn Sie eine schlechte Kredit-Geschichte haben, wird ein Co-Kreditnehmer nicht profitieren, unabhängig davon, wie groß ihre Bonität ist.

Co-Kreditnehmer vs. Co-Unterzeichner, was ist der Unterschied?

Mitunterzeichner

• Hat kein Eigentum an der Immobilie
• Auf dem Hypothekenschein aufgeführt
• Haftet nicht für die Rückzahlung der Verpflichtung
• Erforderlich, um Darlehensdokumente zu unterzeichnen

FHA-Kredite

Glücklicherweise haben FHA-Kredite flexible Kreditrichtlinien, die es Kreditnehmern mit niedrigen Kredit-Scores ermöglichen, sich zu qualifizieren. Wenn Sie eine 580 oder höhere Punktzahl haben, könnte eine FHA-Hypothek eine praktikable Option für Sie sein.

FHA erlaubt bis zu 2 Nicht-Insassen Co-Kreditnehmer. Einige Anforderungen müssen erfüllt sein:

• Haben Sie die erforderliche Mindestqualifikation Kredit-Score
• Leben in den Vereinigten Staaten
• Muss ein Verwandter oder enger Freund sein
• Name ist erforderlich, um auf der Hypothek und Titel zu sein.

Weitere Richtlinien für nicht besetzende Co-Kreditnehmer finden Sie in einer vollständigen Liste der Anforderungen auf der HUD-Website.

Konventionelle Kredite

Ein nicht besetzender Mitkreditnehmer ist auch für konventionelle Kredite zulässig. Wie bei der FHA verwendet der Kreditgeber die geringeren Kredit-Scores des Kreditnehmers, um die Genehmigung zu bestimmen.

Es gibt Anforderungen, die ein Mitkreditnehmer bei einem herkömmlichen Darlehen erfüllen muss.

• Haben Sie einen FICO-Mindestwert von 620-640
• Nicht erforderlich, um auf dem Immobilientitel zu sein
• Sei ein Verwandter oder Freund.
• Lebe in den Vereinigten Staaten

Wann sollte ich einen Mitkreditnehmer bekommen?

Ein Mitunterzeichner hilft Ihnen nur, wenn Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis zu niedrig ist, um das gewünschte Haus zu kaufen. Der Mitkreditnehmer wird zusammen mit seinem Einkommen zum Darlehen hinzugefügt.

Dieses zusätzliche Einkommen erhöht das Schulden-Einkommen-Verhältnis (DTI-Verhältnis), das Ihnen hilft, für ein teureres Zuhause zugelassen zu werden.

Soll ich einen Kredit mitunterschreiben?

Wenn Sie zustimmen, ein Mitkreditnehmer für jemanden zu sein, damit er eine Hypothek bekommen kann, machen Sie sich für das Darlehen genauso haftbar wie der Hauptkreditnehmer.Wenn sie eine Zahlung verpassen, wird der Kreditgeber nach Ihnen kommen, weil Sie für das Darlehen als Hauptkreditnehmer gleichermaßen verantwortlich sind.

Co-Kreditnehmer riskieren ihre Kreditwürdigkeit

Dies ist ein großes Risiko; Ihre Kreditwürdigkeit steht auf dem Spiel. Wenn die Person, für die Sie mitunterschreiben, eine Zahlung verpasst oder noch schlimmer, einen Kredit in Verzug gerät.

Sie müssen den Restbetrag auszahlen, oder das negative Konto wird in Ihrer Kreditauskunft gemeldet.

Ein Mitunterzeichner eines Darlehens zu sein, erhöht Ihren DTI

Sie werden mehr Schwierigkeiten haben, einen anderen Kredit zu bekommen, wie einen Autokredit oder einen Ladenkredit, weil die Hypothek Ihren DTI erhöht, obwohl Sie die Hypothekenzahlungen nicht leisten. Was Ihre Kreditauskunft betrifft, tun Sie dies.

Refinanzierung der Hypothek auf der Straße

Dies ist ein häufiger Knackpunkt, wenn sich jemand bereit erklärt, ein Mitkreditnehmer zu sein. Sobald der Hauptkreditnehmer in einer besseren finanziellen Position ist, können Sie die Hypothek nur auf Ihren Namen refinanzieren.

Wenn Sie ein FHA-Darlehen erhalten, können Sie sich nach 210 Tagen für eine Streamline-Refinanzierung qualifizieren. Eine FHA Streamline Refinanzierung hat keine Bonitätsprüfung und erfordert wenig Dokumentation.

Sprechen Sie mit einem Hypothekengeber und überprüfen Sie die aktuellen Zinssätze

Tipps zur Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit, wenn diese für eine Hypothek zu niedrig ist

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen müssen, um sich für ein Darlehen zu qualifizieren. Es gibt ein paar Dinge, die Sie tun können, um Ihre Punktzahl schnell zu verbessern.

Zahlen Sie Ihr Kreditkartenguthaben aus

Zahlen Sie Ihr Kreditkartenguthaben aus. Ihre Kreditauslastung macht 30% Ihrer Kredit-Score. Versuchen Sie, die Salden weniger als 15% des gesamten Kreditlimits zu halten, um Ihre Kredit-Scores zu maximieren.

Als autorisierter Benutzer hinzugefügt werden

Ein Freund oder Verwandter kann Sie als autorisierten Benutzer zu seinem Kreditkartenkonto hinzufügen. Da die Verwendung als Mitkreditnehmer Ihnen nicht hilft, für eine Hypothek genehmigt zu werden, ist Ihr Kredit schlecht.

Dies ist eine weitere Möglichkeit, Ihnen zu helfen. Wenn Sie als autorisierter Benutzer hinzugefügt werden, wird der gesamte Kontoverlauf auf Ihrem Guthaben angezeigt. Solange das Konto in gutem Zustand ist, sollte es Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen.

Abschließende Gedanken…

Wenn Sie ein Elternteil sind und daran denken, für Ihr Kind mitzusignieren, gibt es einige wichtige Dinge zu beachten.Ein Mitkreditnehmer hilft jemandem, sich für ein Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren, wenn sein Einkommen nicht ausreicht, um sich selbst zu qualifizieren.Stellen Sie sicher, dass Sie die Hypothekenzahlung abwickeln können, wenn die Person, mit der Sie Co-Kreditnehmer sind, die Zahlungen aus irgendeinem Grund nicht leisten kann.

Wenn der Hauptkreditnehmer bald eine Einkommenssteigerung erwartet, ist die Refinanzierung der Hypothek auf der ganzen Linie immer eine Option.

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